Про затвердження Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА
від 06.05.98 р. N 181
м.Київ

Зареєстровано
в Міністерстві юстиції України
10 червня 1998 р. під N 373/2813

(Постанова втратила чинність на підставі Постанови
Правління Національного банку України
N 79 від 17.02.2009)

Про затвердження Положення про порядок видачі
банкам ліцензії на здійснення банківських операцій

( Із змінами, внесеними згідно з Листом Нацбанку
N 41-212/1317 від 20.07.98 )

З метою забезпечення впорядкування видачі ліцензій комерційним банкам на здійснення банківських операцій відповідно до вимог чинного законодавства та враховуючи пропозиції Департаменту реєстрації та ліцензування банків про необхідність затвердження Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій, Правління ПОСТАНОВЛЯє:

1. Затвердити Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій (додається).

2. Постанову направити на реєстрацію до Міністерства юстиції України.

3. Постанова набуває чинності в десятиденний строк після реєстрації в Міністерстві юстиції України.

4. Вважати такими, що втратили чинність: Положення про порядок ліцензування банків в Україні, затверджене постановою Правління від 27 березня 1996 року N 77 (із змінами та доповненнями); Порядок надання ліцензій Національного банку України на право здійснення комерційними банками операцій з валютними цінностями, затверджений постановою Правління від 27 вересня 1995 року N 243.

5. Зобов'язати Департамент реєстрації та ліцензування банків (О.I.Пархоменко) разом з регіональними управліннями Національного банку України в двомісячний строк від дати набуття чинності цією постановою обміняти комерційним банкам раніше отримані ліцензії на здійснення банківських операцій на нові - з новим переліком операцій і без стягнення плати за бланки ліцензій.

6. Зобов'язати керівників комерційних банків у двомісячний строк із дня отримання ними нової ліцензії визначити перелік банківських операцій, які вони в межах отриманої ліцензії делегують своїм філіям. При цьому раніше надані їм дозволи на здійснення банківських операцій необхідно повернути регіональним управлінням Національного банку України.

7. Встановити, що банки, які мають ліцензії на здійснення банківських операцій, повинні виконати вимоги зазначеного Положення щодо розміру сплаченого та зареєстрованого статутного капіталу до 01.07.99 року.

8. Комісії Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків визначити умови, за яких рішення щодо розширення комерційним банкам ліцензії на здійснення банківських операцій приймається регіональними управліннями Національного банку України, та довести їх до відома регіональних управлінь Національного банку України і комерційних банків до часу набуття чинності цією постановою.

9. Управлінню координації з питань банківського нагляду (I.Ю.Горячек) у місячний строк після реєстрації Міністерством юстиції України цього Положення внести відповідні зміни до Положення про Комісію з питань нагляду та регулювання діяльності банків, затвердженого постановою Правління від 23 липня 1996 року N 184.

10. Регіональним управлінням Національного банку України списати зіпсовані бланки дозволів на право здійснення банківських операцій філіями комерційних банків у встановленому порядку та провести знищення зіпсованих бланків дозволів регіональних управлінь Національного банку України на право здійснення банківських операцій філіями комерційних банків.

11. Зобов'язати керівників комерційних банків, підрозділів центрального апарату та установ Національного банку України взяти до керівництва в роботі зазначене Положення та суворо дотримуватися його вимог.

12. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на першого заступника Голови Правління В.О.Бондаря та заступника Голови Правління О.I.Кіреєва.

Голова В.А.Ющенко

Затверджено
постановою Правління
Національного банку України
06.05.98 N 181

Положення
про порядок видачі банкам ліцензії на
здійснення банківських операцій

З метою підвищення надійності та стабільності банківської системи України, забезпечення захисту інтересів кредиторів, вкладників комерційних банків і згідно зі статтями 17, 50 Закону України "Про банки і банківську діяльність" ( 872-12 ) та іншим чинним законодавством Національний банк України визначає порядок видачі комерційним банкам ліцензій на здійснення банківських операцій.

Розділ 1. Загальні положення

1.1. Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій (далі - Положення) регламентує порядок і умови видачі ліцензій на здійснення банківських операцій комерційними банками, а також порядок і умови, за яких Національний банк України може відмовити в наданні ліцензій.

1.2. Ліцензування - порядок видачі комерційним банкам, які з часу реєстрації Національним банком України набули статусу юридичної особи, дозволу на здійснення окремих чи всіх банківських операцій, якщо умови діяльності комерційних банків відповідають чинному законодавству України та нормативним актам Національного банку України, а також діяльність яких не загрожує інтересам їх клієнтів.

1.3. Комерційні банки (юридичні особи) мають право здійснювати операції, перелічені в другому розділі цього Положення, тільки після отримання відповідної ліцензії Національного банку України. Операції, зазначені в ліцензії, здійснюються в межах та порядку, що визначені нормативними актами Національного банку України.

Філії комерційних банків здійснюють банківські операції згідно з Положенням про філію та лише за умови наявності і в межах дозволу, наданого банком - юридичною особою. Такий дозвіл має бути виписаний на бланку комерційного банку, підписаний Головою Правління банку або його заступником і засвідчений печаткою банку.

Копія дозволу в триденний строк надається регіональному управлінню Національного банку України за місцем розташування філії та головного банку - юридичної особи.

1.4. Здійснення банківських операцій без ліцензії Національного банку України тягне за собою відповідальність згідно з вимогами чинного законодавства України та нормативних актів Національного банку України.

Розділ 2. Операції банків, що підлягають
ліцензуванню Національним банком України

2.1. Операціями банків, що підлягають ліцензуванню, вважаються банківські операції, перелічені в статті 3 Закону України "Про банки і банківську діяльність" ( 872-12 ).

2.2. Національний банк України видає банкам ліцензію на здійснення таких банківських операцій:

1. Касове обслуговування клієнтів.

2. Перевезення грошово-валютних цінностей та інкасація грошових коштів.

3. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку.

4. Ведення рахунків клієнтів (резидентів) у грошовій одиниці України.

5. Ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) у грошовій одиниці України.

6. Проведення операцій з касового виконання Державного бюджету України, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів.

7. Проведення операцій з касового виконання місцевого бюджету, ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих позабюджетних фондів.

8. Надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку.

9. Кредитування юридичних і фізичних осіб та фінансовий лізинг.

10. Факторинг.

11. Вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб.

12. Залучення депозитів юридичних осіб.

13. Залучення депозитів фізичних осіб.

14. Емісія цінних паперів.

15. Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України.

16. Неторговельні операції з валютними цінностями.

17. Ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті.

18. Ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України.

19. Відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними.

20. Відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними.

21. Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України.

22. Залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках.

23. Валютні операції на міжнародних ринках.

24. Операції з банківськими металами на валютному ринку України.

25. Операції з банківськими металами на міжнародних ринках.

26. Фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів.

27. Видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, що передбачають їх виконання у грошовій формі.

28. Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними.

29. Управління грошовими коштами та цінними паперами за дорученням клієнтів.

30. Купівля, продаж державних цінних паперів та операції з ними.

Розділ 3. Умови, дотримання яких надає новоствореному
банку право отримати ліцензію на
здійснення банківських операцій

Національний банк України видає новоствореному банку ліцензію на здійснення банківських операцій у разі дотримання ним таких обов'язкових умов:

3.1. На час прийняття рішення про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій зареєстрований статутний капітал банку повинен бути повністю сплачений.

3.2. Наявність керівних осіб банку високого професійного рівня (Голова Правління, його заступники, головний бухгалтер та його заступник, члени Правління), кандидатури яких відповідають кваліфікаційним вимогам, викладеним у додатку 1.

На вищезазначені керівні посади не можуть бути призначені особи, які займали керівні посади в банках, що були визнані відповідно до чинного законодавства України банкрутами, та особи, які притягувалися до кримінальної відповідальності або були звільнені за вимогою Національного банку України.

3.3. Наявність підрозділу, який виконуватиме відповідні банківські операції, підрозділу внутрішнього аудиту, керівники яких повинні відповідати вимогам, викладеним у додатку 1.

Керівниками таких підрозділів не можуть бути призначені особи, які притягувалися до кримінальної відповідальності, або особи, які були звільнені за вимогою Національного банку України.

Для банків, які не мають філій, - наявність одного або кількох працівників (залежно від обсягів діяльності банку), відповідальних за здійснення тільки внутрішнього аудиту банку.

3.4. Наявність відповідних внутрішніх положень банку, що регламентують здійснення ним діяльності, на яку Національним банком України видається ліцензія на здійснення банківських операцій, в тому числі положення про внутрішній аудит банку з урахуванням вимог чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України.

3.5. Забезпеченість необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою та комунікаційними засобами, що відповідають вимогам Національного банку України, для здійснення і обліку банківських операцій та складання щоденного балансового звіту банку.

3.6. Відповідність приміщення банку вимогам Національного банку України, наявність документа на право власності на приміщення або угоди на оренду приміщення з його власником на строк не менше 5 років, а також інші документи.

3.7. У разі створення нового комерційного банку внаслідок реорганізації банку, що мав ліцензію на здійснення певних банківських операцій, Правління Національного банку України, враховуючи досвід роботи, наявність спеціалістів відповідної кваліфікації, технічні умови для здійснення банківських операцій, може прийняти рішення про видачу такому банку ліцензії на здійснення банківських операцій у національній та іноземній валютах у межах ліцензії банку, що реорганізувався, не враховуючи при цьому вимоги щодо терміну функціонування банку.

У разі створення комерційного банку із стовідсотковою участю іноземного капіталу Правління Національного банку України, враховуючи досвід роботи, наявність спеціалістів відповідної кваліфікації, технічні умови для здійснення банківських операцій, може прийняти рішення щодо видачі такому банку ліцензії на здійснення банківських операцій у національній та іноземній валютах, не враховуючи при цьому вимоги щодо терміну функціонування банку.

Розділ 4. Документи, які подаються
новоствореним банком, для отримання
ліцензії на здійснення банківських операцій

Комерційний банк для отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, перелічених у пунктах 1, 3, 4, 8-10, 12, 16, 19, 26, 30 підрозділу 2.2 другого розділу цього Положення, подає до Національного банку України такі документи: ( Додатково див. документ Нацбанку N 41-212/1350 від 24.07.98 )

4.1. Клопотання банку про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій (з переліком операцій, які банк бажає виконувати) за підписом Голови Правління банку (додаток 2).

4.2. Бізнес-план банку на перші три роки його діяльності (на кожен рік окремо) має містити:

- перелік операцій, які планує здійснювати банк;

- розрахунковий балансовий звіт і розрахунок звіту про прибутки та збитки комерційного банку на кінець кожного фінансового року (додатки 3, 4);

- економічне обгрунтування прогнозних показників балансового звіту та розрахунку звіту про прибутки і збитки комерційного банку (опис основних клієнтів, спрямування та визначення джерел залучення коштів, фінансових результатів діяльності, формування резервів у розмірах, необхідних для покриття можливих збитків, прогнозний розрахунок дотримання економічних нормативів);

- дані про управлінську та організаційну структуру банку (підрозділи, їх підпорядкованість, порядок прийняття рішень, положення про Правління банку, Кредитну раду (комітет) банку та підрозділ внутрішнього аудиту банку).

4.3. Відомості, що підтверджують високий професійний рівень керівників відповідних підрозділів, які повинні відповідати кваліфікаційним вимогам, викладеним у додатку 1.

Інформація щодо професійних якостей керівних осіб банку подається за формою, викладеною у додатку 5, і повинна бути завірена регіональним управлінням Національного банку України за місцезнаходженням банку.

4.4. Відомості про забезпеченість банку необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою та комунікаційними засобами, що відповідають вимогам Національного банку України.

4.5. Відповідні внутрішні положення банку, що регламентують здійснення ним банківських операцій (розділ 2, підрозділ 2.2, пп.3, 8-10, 12, 25 цього Положення).

4.6. Висновок регіонального управління Національного банку України про технічну готовність банку та його забезпеченість кваліфікованими кадрами для виконання відповідних операцій і обгрунтовані пропозиції щодо можливості видачі ліцензії на здійснення кожної операції (додаток 6).

Розділ 5. Умови розширення ліцензії банку

Національний банк України приймає рішення про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій діючому банку в разі дотримання ним обов'язкових умов, викладених у розділі 3, і таких додаткових:

5.1. Статутний капітал діючого банку повинен бути зареєстрований і фактично сплачений у розмірі, не меншому за встановлений Національним банком України.

5.2. Розмір капіталу діючого банку повинен бути не меншим за встановлений Національним банком України і повинен перевищувати розмір зареєстрованого фактично сплаченого статутного капіталу банку.

5.3. Відповідність формування резервного фонду банку вимогам чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, Статуту банку.

Безперервне формування резервного фонду банку: в міру витрачання коштів резервного фонду відрахування до нього поновлюються до досягнення розміру, встановленого Статутом банку.

5.4. Відповідність формування резерву на покриття можливих втрат за позиками вимогам чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України. Внутрішні документи банку про порядок формування та використання такого резерву не повинні суперечити вимогам Національного банку України.

5.5. Відповідність формування фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимогам чинного законодавства України, нормативних актів Національного банку України.

5.6. Дотримання банком економічних нормативів та мінімальних обов'язкових резервів протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України щодо розширення ліцензії.

5.7. Стабільна беззбиткова діяльність банку протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України.

5.8. Стан кредитного портфеля банку не повинен загрожувати інтересам його кредиторів та вкладників (сума сумнівних та безнадійних щодо повернення кредитів не повинна перевищувати розмір фактично сформованого резерву на покриття можливих втрат за позиками банку).

5.9. Наявність позитивного висновку зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний рік, що передує зверненню банку до Національного банку України.

5.10. Відсутність письмово підтверджених порушень банком вимог чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку протягом півріччя, що передує зверненню банку до Національного банку України з клопотанням про розширення ліцензії.

5.11. Банки зобов'язані про всі структурні та кадрові зміни в складі керівних осіб, указаних у пп.3.2, 3.3 Положення, у тижневий строк повідомити, подавши пакет відповідних документів, регіональне управління Національного банку України за їх місцезнаходженням, яке в двотижневий строк надсилає Національному банку України інформацію про такі зміни та про результати розгляду зазначених документів.

Розділ 6. Документи, які подаються банком,
для розширення ліцензії на здійснення
банківських операцій

Комерційний банк для розширення ліцензії на здійснення банківських операцій, перелічених у розділі 2 цього Положення, подає до Національного банку України такі документи:

6.1. Клопотання банку про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій (з переліком операцій, які банк бажає виконувати) за підписом Голови Правління банку (додаток 7).

6.2. Бізнес-план на наступний рік діяльності банку з урахуванням здійснення операцій, на які він бажає розширити ліцензію, обов'язково має містити:

- опис операцій, які бажає здійснювати банк, та їх економічна доцільність;

- коло клієнтів, яких банк має намір залучити з метою обслуговування;

- економічне обгрунтування прогнозних показників балансового звіту та звіту про прибутки і збитки банку (опис джерел залучення та спрямування коштів, фінансових результатів діяльності, формування резервів у розмірах, необхідних для покриття можливих збитків, прогнозний розрахунок дотримання економічних нормативів);

- розрахунковий балансовий звіт і розрахунок звіту про прибутки та збитки банку на наступний фінансовий рік (з урахуванням операцій, які проводитиме банк після розширення ліцензії);

- опис кадрових змін та структури банку.

6.3. Балансовий звіт банку та звіт про прибутки і збитки на останню звітну дату, що передує зверненню банку до Національного банку України про розширення ліцензії, та на 1 січня поточного року, завірені регіональним управлінням Національного банку України за місцезнаходженням банку.

6.4. Висновок зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний рік, що передує зверненню банку до Національного банку України, має містити згідно з угодою між комерційним банком та зовнішнім аудитором інформацію про:

- достовірність даних бухгалтерської звітності банку на дату складання звіту;

- відповідність бухгалтерської звітності вимогам нормативних актів Національного банку України;

- відповідність результатів фінансово-господарської діяльності банку його звітності;

- дотримання банком вимог чинного законодавства України та нормативних актів Національного банку України;

- правильність визначення прибутку, що підлягає оподаткуванню;

- зловживання керівних осіб банку, якщо це мало місце;

- допущення фактів діяльності та проведення операцій, на здійснення яких банк не мав ліцензії Національного банку України, якщо вони мали місце;

- стан системи та оцінку роботи внутрішнього аудиту комерційного банку;

- іншу інформацію за згодою комерційного банку.

6.5. Відповідні внутрішні документи банку, що регламентують здійснення банком операцій (розділ 2, підрозділ 2.2, пп.3, 8-29 цього Положення), на які банк бажає розширити ліцензію.

6.6. Відомості, що підтверджують професійний рівень керівників відповідних підрозділів, які здійснюватимуть операції, на які банк бажає розширити ліцензію, та керівника підрозділу внутрішнього аудиту або особи, яка його здійснює, повинні відповідати вимогам, викладеним у додатку 1 та пп.3.2, 3.3 цього Положення за формою згідно з додатком 5.

Для банків, які не мають філій, - наявність одного або кількох працівників (залежно від обсягів діяльності банку), відповідальних за здійснення лише внутрішнього аудиту банку.

6.7. Висновок регіонального управління Національного банку України про фінансовий стан банку, дотримання ним чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, його технічну готовність і забезпеченість кваліфікованими спеціалістами (зазначеними у розділі 3 пп.3.2 та 3.3 цього Положення) для виконання відповідних операцій, а також обгрунтовані пропозиції щодо можливості розширення ліцензії на здійснення кожної операції (додаток 8).

6.8. Довідку Державної податкової адміністрації про відсутність заборгованості банку перед бюджетом та відсутність порушень податкового законодавства протягом шести місяців, які передують зверненню банку щодо розширення ліцензії.

6.9. Звіт за всіма операціями, які дозволені банку ліцензією, за останні шість місяців. У звіті необхідно вказати, скільки рахунків відкрив банк клієнтам, в яких валютах, кількість обмінних пунктів, кількість відкритих банком коррахунків типу "Ностро" і "Лоро", а також класифікацію кредитного портфеля банку.

Розділ 7. Особливі умови видачі ліцензії

Національний банк України видає банку ліцензію на здійснення певних банківських операцій у разі виконання ним вимог, викладених у розділах 3-6 цього Положення, а також таких особливих вимог:

7.1. Касове обслуговування клієнтів:

- відповідність касового вузла технічним вимогам, викладеним у Відомчих будівельних нормах "Проектування банків та банківських сховищ", затверджених постановою Правління Національного банку України від 29.08.95 N 216;

- для установ банків із щоденними обсягами зберігання цінностей понад 3000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян - відповідність організації охорони банків вимогам "Інструкції з охорони установ банків України підрозділами міліції при органах внутрішніх справ", затвердженої спільним наказом МВС України та НБУ від 12.06.91 N 372 ДСК/32 ДСК;

- наявність касових працівників, підготовлених відповідно до вимог Інструкції з організації емісійно-касової роботи в установах банків України N 1, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 07.07.94 N 129.

7.2. Перевезення грошово-валютних цінностей та інкасація грошових коштів:

- наявність ліцензії на касове обслуговування клієнтів;

- здійснення банківських операцій та робота з готівкою не менше ніж 3 роки;

- наявність згідно з вимогами Інструкції з організації емісійно-касової роботи в установах банків України N 1 каси перерахунку цінностей, вечірньої каси;

- наявність атестованого особового складу служби перевезення, який має спеціальну підготовку;

- наявність спеціального автотранспорту, забезпеченого засобами радіотехнічного зв'язку з частотами, наданими відповідною установою, кольорографічними схемами, спеціальними світловими та звуковими сигналами, погодженими з МВС України;

- наявність вогнепальної нарізної зброї або наявність договору, укладеного з відповідною службою, яка має право здійснювати охорону цінностей, що перевозяться.

7.3. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку:

- виконання вимог п.7.1 цього Положення в частині наявності спеціального сховища індивідуальних і заставних цінностей клієнтів із сейфами, обладнаними індивідуальними скриньками для зберігання цінностей.

7.4. Ведення рахунків клієнтів (резидентів) у грошовій одиниці України:

- забезпеченість засобами машинної обробки банківської інформації, засобами і каналами зв'язку, програмними продуктами, які відповідають встановленим Національним банком України вимогам, для складання щоденного балансового звіту, ведення бухгалтерського обліку і якісного проведення розрахунків.

7.5. Ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) у грошовій одиниці України:

- здійснення банківських операцій протягом 1 року;

- наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ.

7.6. Проведення операцій з касового виконання Державного бюджету України, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів:

- наявність відповідного рішення Кабінету Міністрів України про визначення банку як уповноваженого здійснювати касове виконання Державного бюджету України;

- строк діяльності банку повинен становити не менше 3 років;

- наявність зареєстрованого та фактично сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ;

- дотримання банком протягом 1 року обов'язкових умов, викладених у розділі 5 цього Положення.

7.7. Проведення операцій з касового виконання місцевого бюджету, ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих позабюджетних фондів:

- рішення відповідної місцевої ради або державної адміністрації;

- строк діяльності банку не менше 1 року;

- наявність зареєстрованого та фактично сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 2 млн.ЕКЮ;

7.8. Надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку.

Кредитування юридичних і фізичних осіб та фінансовий лізинг:

- наявність відповідного Положення про кредитування, що повинно містити основні аспекти політики банку, на підставі яких надається кредит, об'єктивні норми та параметри, якими мають керуватися працівники банку в процесі надання кредитів (шляхи мінімізації кредитного ризику), процедуру і порядок надання кредиту, положення про Кредитну раду (комітет) банку, в якому повинні зазначатися її обов'язки, а також відповідальність.

7.9. Вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб:

- строк діяльності банку не менше 1 року;

- відсутність сумнівних та безнадійних кредитів, не покритих резервами;

- наявність капіталу банку в сумі, еквівалентній двократному розміру зареєстрованого та фактично сплаченого статутного капіталу.

7.10. Залучення депозитів фізичних осіб:

- строк діяльності банку не менше 2 років;

- відсутність сумнівних та безнадійних кредитів, не покритих резервами;

- наявність зареєстрованого та фактично сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ.

7.11. Емісія цінних паперів:

- строк діяльності банку не менше 2 років;

- відсутність сумнівних та безнадійних кредитів, не покритих резервами;

- наявність зареєстрованого та фактично сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ.

7.12. Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України:

- строк діяльності банку не менше 1 року;

- наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 2 млн.ЕКЮ.

7.13. Ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті.

Відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними:

- строк діяльності банку не менше 2 років;

- наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ;

- письмове підтвердження одного банку (нерезидента) про згоду на встановлення кореспондентських відносин (для відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними).

7.14. Ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України:

- строк роботи банку не менше 2 років;

- наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ;

7.15. Відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними:

- письмове підтвердження одного банку (резидента) про згоду на відкриття коррахунку в іноземній валюті.

7.16. Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України:

- строк роботи банку не менше 2 років;

- наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ.

7.17. Залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках:

- строк роботи банку не менше 3 років;

- наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ.

7.18. Валютні операції на міжнародних ринках:

- строк роботи банку не менше 3 років;

- наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 5 млн.ЕКЮ;

- наявність підключення до міжнародних інформаційних систем типу REUTERS, DOW JONES TELERETE, BLOOMBERG тощо;

- обладнання спеціального операційного залу (дилерської кімнати, бек-офісу та міжнародної телекомунікаційної системи з відповідною охороною і системою допуску).

7.19. Операції з банківськими металами на валютному ринку України:

- строк роботи банку не менше 3 років;

- наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 5 млн.ЕКЮ.

7.20. Операції з банківськими металами на міжнародних ринках:

- строк роботи банку з банківськими металами на внутрішньому ринку України не менше 3 років;

- наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 10 млн.ЕКЮ.

7.21. Видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, що передбачають їх виконання у грошовій формі:

- строк діяльності банку не менше 1 року;

- наявність зареєстрованого та фактично сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ.

7.22. Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними:

- строк діяльності не менше 1 року;

- наявність зареєстрованого та фактично сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ.

7.23. Управління грошовими коштами та цінними паперами за дорученням клієнтів:

- строк діяльності не менше 2 років;

- наявність зареєстрованого та фактично сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 3 млн.ЕКЮ.

Щодо операцій, які не ввійшли до цього розділу, банки мають виконувати вимоги розділів 3 і 4 цього Положення.

Розрахунок розміру статутного капіталу та капіталу в ЕКЮ здійснюється за курсом Національного банку України за станом на 31 березня кожного року.

Комерційний банк може виконувати операції, зазначені в пунктах 28-30 розділу 2 підрозділу 2.2 цього Положення, тільки після отримання відповідної ліцензії Національного банку України, а також відповідного дозволу Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку, що видається у порядку, визначеному чинним законодавством України.

Банк може здійснювати депозитарну діяльність зберігача цінних паперів на підставі отриманого дозволу Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку, що видається у порядку, визначеному чинним законодавством України.

Комерційний банк, який отримав ліцензію на право здійснення операції, зазначеної в пункті 21 розділу 2 цього Положення, має право здійснювати операції в іноземній валюті, зазначені в пунктах 1, 8, 9 (окрім кредитування фізичних осіб) -10, 12, 13, 26 цього ж розділу, за умов їх наявності в ліцензії банку. ( Абзац сьомий пункту 7.23 розділу 7 із змінами, внесеними згідно з Листом Нацбанку N 41-212/1317 від 20.07.98 )

Комерційний банк, який отримав ліцензію на право здійснення операції, зазначеної в пункті 22 розділу 2 цього Положення, має право здійснювати операції в іноземній валюті з банками-нерезидентами, що передбачені в пунктах 8, 12, 27 цього ж розділу, за умов їх наявності в ліцензії банку, а також конверсійні операції.

Комерційний банк, який отримав ліцензію на право здійснення операції, зазначеної в пункті 23 розділу 2 цього Положення, має право здійснювати в іноземній валюті такі операції:

- операції з іноземними цінними паперами;

- операції з валютними деривативами.

Ліцензія банку, яка дає право на здійснення операцій з валютними цінностями як у межах повного переліку пунктів розділу 2 (пп.15-25), так і частини з них, є генеральною ліцензією на здійснення валютних операцій згідно з Декретом Кабінету Міністрів України від 19.02.93 N 15-93 "Про систему валютного регулювання і валютного контролю".

Розділ 8. Порядок розгляду регіональним управлінням
Національного банку України документів
для отримання/розширення ліцензії

Банки, що створюються і готові до діяльності, на яку вони бажають отримати ліцензію, разом із документами, які подаються для їх реєстрації, можуть подавати клопотання (з переліком операцій, які банк бажає виконувати відповідно до його бізнес-плану) про отримання ліцензії і документи, передбачені розділом 4 цього Положення.

Комерційний банк звертається з клопотанням щодо отримання або розширення ліцензії на здійснення операцій лише за умови дотримання ним вимог, передбачених розділом 3 (для новостворених банків), 5 (для діючих банків), а також розділом 7 цього Положення до Національного банку України в такому порядку:

8.1. Разом із пакетом документів комерційний банк подає до регіонального управління Національного банку України клопотання про надання висновку щодо їх відповідності встановленим вимогам.

8.2. При отриманні пакета документів регіональне управління перевіряє його комплектність.

У разі відсутності хоча б одного з документів регіональне управління протягом 3 днів із часу отримання документів повинно повернути комерційному банку пакет документів із супровідним листом з обгрунтуванням підстав його повернення.

8.3. У двотижневий строк із дня отримання повного пакета документів регіональне управління розглядає його на предмет дотримання банком вимог, перелічених у розділах 3-7 цього Положення, з використанням процедури, викладеної у додатку 9, і за результатами розгляду готує висновок щодо можливості видачі(розширення) банку ліцензії на виконання перелічених у клопотанні банківських операцій та готовності банку до їх здійснення.

8.4. Регіональне управління Національного банку України на місці перевіряє достовірність інформації, викладеної в поданих документах, та за необхідності проводить співбесіду з особами, переліченими в пп.3.2, 3.3.

8.5. Висновок регіонального управління Національного банку України повинен містити інформацію про дотримання банком вимог розділів 3-7 цього Положення, а також обгрунтовані пропозиції щодо можливості видачі (розширення) ліцензії банку та його готовності до здійснення кожної операції, на яку він бажає отримати ліцензію.

8.6. За якість, достовірність викладеної у висновку інформації та її відповідність цьому Положенню і нормативним актам Національного банку України, своєчасність його підготовки персональну відповідальність несе керівник регіонального управління Національного банку України.

8.7. Після розгляду пакета документів банку на отримання (розширення) ліцензії регіональне управління Національного банку України разом зі своїм висновком надсилає його поштою до Національного банку України на адресу Департаменту реєстрації та ліцензування банків.

Розділ 9. Порядок розгляду пакета документів
Департаментом реєстрації та ліцензування
банків Національного банку України

9.1. Департамент реєстрації та ліцензування банків Національного банку України розглядає отримані від регіонального управління Національного банку України документи комерційного банку разом із висновком регіонального управління Національного банку України на предмет їх відповідності чинному законодавству, нормативним актам Національного банку України, вимогам, на підставі яких здійснюється ліцензування.

9.2. У разі необхідності подані документи розглядаються іншими департаментами та управліннями Національного банку України, які в межах своєї компетенції подають Департаменту реєстрації та ліцензування банків свої висновки щодо діяльності комерційного банку та пропозиції про можливість видачі (розширення) йому ліцензії на здійснення банківських операцій.

9.3. Протягом одного місяця з дня отримання Національним банком України клопотання про видачу ліцензії та подання банком усіх документів, необхідних для її отримання, Департамент реєстрації та ліцензування банків готує висновок щодо можливості видачі (розширення) банку ліцензії на здійснення певних операцій (з їх переліком) і подає проект відповідного рішення на розгляд Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків Національного банку України (надалі - Комісія) для прийняття остаточного рішення.

9.4. Національний банк України приймає рішення про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій новоствореним банкам. Регіональне управління Національного банку України приймає рішення про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій за умов, визначених Комісією.

9.5. У разі прийняття рішення Комісією регіонального управління Національного банку України про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій до Департаменту реєстрації та ліцензування банків надсилається клопотання банку про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій, рішення Комісії регіонального управління Національного банку України про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій разом із висновком регіонального управління Національного банку України про фінансовий стан банку, дотримання ним вимог чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, його технічну готовність і забезпеченість кваліфікованими спеціалістами для виконання відповідних операцій, а також обгрунтовані пропозиції щодо доцільності розширення ліцензії на певні банківські операції.

Пакет документів банку, на підставі якого Комісією регіонального управління Національного банку України було прийнято рішення про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій, залишається в регіональному управлінні Національного банку України.

9.6. Департамент реєстрації та ліцензування банків, у разі необхідності, за участю інших департаментів та управлінь Національного банку України готує висновок щодо можливості видачі (розширення) ліцензії на здійснення банківських операцій і подає його на розгляд заступнику Голови Правління Національного банку України, який за розподілом обов'язків між членами Правління здійснює загальне керівництво Департаментом реєстрації та ліцензування банків, для прийняття остаточного рішення.

9.7. У разі прийняття рішення про видачу (розширення) ліцензії на здійснення банківських операцій Департамент реєстрації та ліцензування банків надсилає регіональному управлінню Національного банку України за місцем розташування комерційного банку відповідним чином оформлену ліцензію із супровідним листом для видачі представнику комерційного банку. Ліцензія на здійснення банківських операцій видається представнику комерційного банку на підставі відповідним чином оформленої довіреності, надання копій платіжних доручень, що підтверджують оплату за видачу (для новостворених банків) або розширення (для діючих банків) ліцензії на здійснення банківських операцій і за бланк ліцензії, а також повернення оригіналу раніше наданої ліцензії.

Оплата за видачу (розширення) ліцензії здійснюється відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.03.96 N 77 "Про затвердження положень "Про порядок створення і реєстрації комерційних банків" та "Про порядок ліцензування банків в Україні".

Повернутий оригінал раніше наданої ліцензії надсилається регіональним управлінням Національного банку України Департаменту реєстрації та ліцензування банків.

9.8. Національний банк України може відмовити банку у видачі ліцензії, якщо за результатами розгляду поданого пакета документів або документів, зазначених у пункті 9.6 цього Положення, а для діючого банку - також аналізу діяльності за період, що передує його зверненню до Національного банку України, встановлено, що надано недостовірну або неповну інформацію, що здійснення операцій може негативно вплинути на діяльність банку, або якщо банк не виконав умов розділів 3-7 цього Положення.

Рішення про відмову у видачі ліцензії повідомляється банку в письмовій формі із зазначенням причин відмови.

9.9. Ліцензія на здійснення банківських операцій набуває чинності з часу прийняття Комісією відповідного рішення.

У разі прийняття рішення Комісією регіонального управління Національного банку України ліцензія на здійснення банківських операцій набуває чинності з часу підписання її заступником Голови Правління Національного банку України.

9.10. Ліцензія оформлюється на спеціальному бланку, підписується заступником Голови Правління Національного банку України, який за розподілом обов'язків між членами Правління здійснює загальне керівництво Департаментом реєстрації та ліцензування банків, і засвідчується гербовою печаткою (додаток 10).

Розділ 10. Банківські операції, право на здійснення
яких комерційний банк може передавати своїй філії

10.1. Філії комерційних банків мають право здійснювати банківські операції згідно з Положенням про філію та за умови видачі комерційним банком - юридичною особою дозволу на здійснення визначених банківських операцій.

10.2. Комерційні банки в межах отриманої ліцензії на здійснення банківських операцій можуть видавати своїм філіям дозвіл на право здійснення таких банківських операцій:

1. Касове обслуговування клієнтів.

2. Перевезення грошово-валютних цінностей та інкасація грошових коштів.

3. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку.

4. Ведення рахунків клієнтів (резидентів) у грошовій одиниці України.

5. Ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) у грошовій одиниці України.

8. Кредитування юридичних і фізичних осіб та фінансовий лізинг.

9. Факторинг.

10. Залучення депозитів юридичних осіб.

11. Залучення депозитів фізичних осіб.

12. Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України.

13. Неторговельні операції з валютними цінностями.

14. Залучення іноземної валюти на внутрішньому ринку України.

15. Фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів.

16. Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними.

17. Управління грошовими коштами та цінними паперами за дорученням клієнтів.

18. Купівля, продаж державних цінних паперів та операції з ними.

Філії банку, що виконують операції із залучення іноземної валюти на внутрішньому ринку України, можуть виконувати операції тільки із залучення депозитів юридичних та фізичних осіб.

10.3. У разі виявлення в діяльності філії фактів порушень чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України та внутрішніх документів банку, що регламентують здійснення філією банківських операцій, регіональне управління Національного банку України повинно звернутися до банку - юридичної особи з вимогою усунути виявлені недоліки в роботі філії. У разі невиконання філією та банком - юридичною особою у встановлені строки зазначених вимог регіональне управління Національного банку України повинно подати до Національного банку України обгрунтовані пропозиції щодо відкликання ліцензії на здійснення окремих або всіх банківських операцій.

Додаток 1
до Положення про порядок видачі
банкам ліцензії на здійснення
банківських операцій

Кваліфікаційні вимоги до працівників
комерційних банків

1. До голови правління комерційного банку:

- наявність диплома про вищу фінансово-економічну або юридичну освіту;

- досвід практичної роботи за фахом у фінансово-кредитних установах не менше 5 років;

- досвід керівної роботи не менше 3 років;

- відсутність письмово підтверджених зауважень та фактів порушень чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку за час роботи в банківських установах з боку регіонального управління Національного банку України, яке здійснює нагляд за їх діяльністю (на підставі актів перевірок підрозділів банківського нагляду Національного банку України).

2. До заступника голови правління та членів правління:

- наявність диплома про вищу фінансово-економічну та/або юридичну освіту;

- досвід практичної роботи за фахом у фінансово-кредитних установах не менше 5 років;

- досвід керівної роботи не менше 3 років.

3. До керівників підрозділів, які відповідатимуть за здійснення операцій, на які банк отримав ліцензію, в тому числі до керівника підрозділу внутрішнього аудиту:

- наявність диплома про вищу фінансово-економічну освіту;

- досвід практичної роботи за фахом у фінансово-кредитних установах не менше 3 років.

4. До головного бухгалтера комерційного банку та його заступника:

- наявність диплома про вищу економічну або бухгалтерську освіту;

- досвід практичної роботи за фахом не менше 5 років;

- досвід керівної роботи не менше 3 років.

Додаток 2
до Положення про порядок видачі
банкам ліцензії на здійснення
банківських операцій

Клопотання новоствореного банку
про видачу ліцензії

Дата

Національному банку України

Регіональному управлінню

Адреса

Клопотання (назва банку) про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій

Шановний (прізвище начальника регіонального управління, прізвище заступника Голови Правління Національного банку України)!

(Банк) новостворений банк, розташований за адресою (адреса), звертається до Національного банку України з проханням видати ліцензію на здійснення нижчезазначених банківських операцій. (Примітка. Слід перелічувати тільки ті банківські операції, на проведення яких банк бажає отримати ліцензію).

(Перелік банківських операцій, на здійснення яких банк бажає отримати ліцензію).

Необхідні біографічні відомості про перших керівних осіб та керівників відповідних підрозділів додаються. (Біографічні відомості стосовно кожної з перших керівних осіб і керівників відповідних підрозділів, у тому числі внутрішнього аудиту банку за їх попереднім місцем роботи, повинні підтверджувати наявність вищої економічної освіти, необхідний стаж роботи в банківській системі на відповідних посадах, а також свідчити про відсутність письмово підтверджених зауважень з боку регіонального управління Національного банку України і фактів порушення чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України та внутрішніх документів банку).

(Банк) готовий виконувати відповідні внутрішні положення, що регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої Національним банком України. Крім цього, (Банк) забезпечений необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та засобами зв'язку, що відповідають вимогам Національного банку України. (Банк) орендує (строком не менше ніж на п'ять років за наявності підписаної відповідної угоди) або має на правах власності приміщення, що відповідає вимогам Національного банку України.

До клопотання додається бізнес-план (Банку) на перші три роки діяльності банку ( на кожен рік - окремо), що містить такі дані:

- операції, які банк має намір здійснювати;

- розрахунковий балансовий звіт і розрахунок звіту про прибутки та збитки комерційного банку на кінець кожного фінансового року;

- економічне обгрунтування прогнозних показників балансового звіту та звіту про прибутки і збитки банку (опис основних клієнтів банку, інформація про джерела залучених коштів, напрями їх використання, дані про фінансові результати діяльності та формування резервів у розмірі, необхідному для покриття можливих збитків).

Прошу регіональне управління Національного банку України надати висновок про відповідність поданих документів вимогам Національного банку України, зроблений на підставі вивчення клопотання та пакета документів, що його супроводжує.

Я несу персональну відповідальність за достовірність усіх поданих документів. Мені відомо, що надання недостовірної інформації та приховування будь-яких відомостей у зв'язку з цим клопотанням і додатками до нього можуть спричинити відмову у видачі ліцензії або відкликання наданої ліцензії.

У разі виникнення будь-яких питань стосовно цього клопотання або документів, що додаються до нього, прошу звертатися до (прізвище, адреса, номер телефону).

Додатки: біографічні відомості та дані про перших осіб банку і керівників підрозділів, бізнес-план і розрахунковий баланс та розрахунок плану доходів, витрат і прибутку банку на перший фінансовий рік його діяльності, договір оренди на 5 років (не менше) або договір купівлі-продажу відповідного приміщення, внутрішні положення банку про порядок здійснення банківських операцій.

Голова правління банку (Підпис)

Додаток 3
до Положення про порядок видачі
банкам ліцензії на здійснення
банківських операцій

Балансовий звіт комерційного банку
на _______________ 19__ року

(у грн.)

Форма N 11 (місячна). Затверджена постановою Правління Національного банку України від 12.12.97 N 436.

Подається за підписом голови правління та головного бухгалтера і засвідчується печаткою банку.

Додаток 4
до Положення про порядок видачі
банкам ліцензії на здійснення
банківських операцій

Звіт про прибутки та збитки комерційного банку
на __________ 19__ року

(у грн.)

Форма N 2-КБ (квартальна). Затверджена постановою Правління Національного банку України від 12.12.97 N 436.

Подається за підписом голови правління та головного бухгалтера і засвідчується печаткою банку.

Додаток 5
до Положення про порядок видачі
банкам ліцензії на здійснення
банківських операцій

Інформація про керівників структурних
підрозділів банків

------------------------------------------------------------------
N ¦Прізвище, ім'я¦Посада¦Освіта (який¦ Стаж роботи в банку
п/п¦та по батькові¦ ¦навчальний +---------------------------
¦ ¦ ¦заклад ¦ загальний * ¦ на керівних
¦ ¦ ¦закінчив і ¦ ¦ посадах
¦ ¦ ¦коли) ¦ ¦
---+--------------+------+------------+-------------+-------------
---+--------------+------+------------+-------------+-------------
---+--------------+------+------------+-------------+-------------
---+--------------+------+------------+-------------+-------------
------------------------------------------------------------------

Голова правління банку
(Прізвище, ініціали)

* Тут подаються відомості про те, в яких банках і на яких посадах працював керівник підрозділу.

Зазначена інформація засвідчується регіональним управлінням на підставі пред'явлених комерційним банком оригіналів диплома про освіту та трудової книжки.

Додаток 6
до Положення про порядок видачі
банкам ліцензії на здійснення
банківських операцій

Висновок регіонального управління
Національного банку України
(новостворений банк)

Дата

Національному банку України

Департаменту реєстрації та ліцензування банків

Адреса

Регіональне управління (повна назва) розглянуло пакет документів банку (повна назва) на отримання ліцензії на здійснення банківських операцій. За результатами аналізу поданого пакета документів, а також перевірки на місці касового приміщення, забезпеченості банку необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмними продуктами та засобами зв'язку повідомляємо.

Кадри

Банк забезпечений кваліфікованими спеціалістами, які відповідають вимогам Національного банку України. (Якщо керівництво банку не відповідає вимогам Національного банку України, з ним проводиться співбесіда, згідно з результатами якої робиться відповідний висновок).

У разі наявності письмово підтверджених зауважень з боку регіонального управління Національного банку України або фактів порушення чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку стосовно кожної керівної особи необхідно їх відобразити у висновку (згідно з вимогами, викладеними у пп.3.2, 3.3).

Приміщення банку, в тому числі каса

Висновок повинен містити інформацію про відповідність приміщення банку вимогам Національного банку України, наявність свідоцтва на право власності на приміщення або угоди на оренду приміщення з його власником на строк не менше 5 років, інші документи, а також інформацію про відповідність касового вузла банку технічним вимогам, викладеним у Відомчих будівельних нормах "Проектування банків та банківських сховищ", затверджених постановою Правління Національного банку України від 29.08.95 N 216, а для установ банків із щоденними обсягами зберігання цінностей понад 3000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян - відповідність організації охорони банків вимогам "Інструкції по охороні установ банків України підрозділами міліції при органах внутрішніх справ", затвердженої спільним наказом МВС України та НБУ від 12.06.91 N 372 ДСК/32 ДСК;

Технічна готовність банку

Крім цього, (Банк) забезпечений необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та засобами зв'язку, що відповідають вимогам Національного банку України.

Бізнес-план

Операції, які (Банк) бажає здійснювати, не вплинуть негативно на діяльність банку (відсутність надмірної концентрації ризикових банківських послуг одному сектору економіки, здатність банку забезпечувати формування резервів у необхідних розмірах) та сектора економіки або регіону, в якому створюється банк.

Внутрішні положення банку

У внутрішніх положеннях (Банку) правильно визначено порядок виконання операцій, на які банк бажає отримати ліцензію. Вони розроблені відповідно до чинного законодавства України та нормативних актів Національного банку України.

(Банк) може забезпечити виконання відповідних внутрішніх положень, що регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої Національним банком України.

Вважаємо, що банк (повна назва) готовий до здійснення нижчезазначених банківських операцій. (Перелічити тільки ті операції, на які доцільно було б видати банку ліцензію).

Начальник регіонального управління
Національного банку України (Підпис)

Додаток 7
до Положення про порядок видачі
банкам ліцензії на здійснення
банківських операцій

Клопотання діючого банку
про розширення ліцензії

Дата

Національному банку України

Регіональному управлінню

Адреса

Клопотання (назва Банку) про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій

(Банк), розташований за адресою (адреса), звертається до Національного банку України з проханням розширити ліцензію на здійснення нижчезазначених банківських операцій. (Примітка. Слід перелічити тільки ті банківські операції, на проведення яких банк бажає отримати ліцензію).

(Перелік банківських операцій, на які банк бажає отримати ліцензію). (Примітка. Комерційний банк може звернутися до Національного банку України з таким клопотанням тільки за умови дотримання відповідних вимог, викладених у цьому Положенні).

Статутний капітал (Банку) зареєстровано та фактично сплачено в розмірі, що перевищує встановлений Національним банком України мінімальний розмір. Резервний фонд формується відповідно до вимог чинного законодавства і нормативних актів Національного банку України, а також Статуту банку. (Примітка. Резервний фонд має формуватися постійно, а відрахування до нього проводитися до того часу, доки він не досягне розмірів, установлених Статутом банку).

Страховий фонд (Банку) формується відповідно до вимог чинного законодавства і нормативних актів Національного банку України, а також внутрішнього положення банку про страховий фонд, яке не суперечить вимогам Національного банку України.

Протягом шести місяців до подання цього клопотання банк виконував економічні нормативи, встановлені Національним банком України, працював стабільно і без збитків. Висновок зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний період, що передує клопотанню банку про отримання ліцензії, позитивний. Початок здійснення банківських операцій, на які банк бажає отримати ліцензію, негативно не позначиться на його діяльності і, зокрема, не призведе до надмірної концентрації операцій банку в одному секторі економіки, а також не впливатиме на здатність банку забезпечувати формування резервів у розмірах, необхідних для покриття можливих збитків у разі розширення діяльності банку.

Протягом останнього року з боку банку не було помічено порушень чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України, а також внутрішніх положень банку.

До клопотання додаються баланс банку та звіт про прибутки і збитки на останню звітну дату, а також звіт зовнішнього аудитора за останній звітний рік. Аудиторський звіт підтверджує достовірність даних балансу банку на дату складання річного звіту, а також відповідність бухгалтерського обліку вимогам нормативних документів Національного банку України. Результати фінансової і господарської діяльності банку відповідають його звітності. За підсумками аудиторської перевірки банк виконує вимоги чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України.

(Банк) подає достовірну інформацію про прибуток, що підлягає оподаткуванню. (Якщо це встановлено аудиторською перевіркою).

Прошу надати висновок про відповідність поданих нами документів вимогам Національного банку України на підставі вивчення клопотання та пакета документів, що його супроводжує. Я несу персональну відповідальність за достовірність усіх поданих документів. Мені відомо, що надання недостовірної інформації та приховування будь-яких відомостей у зв'язку з цим клопотанням або додатками до нього, а також щодо будь-яких інших відомостей чи документів, що стосуються цього клопотання, можуть спричинити відмову в розширенні ліцензії або відкликання виданої ліцензії.

У разі виникнення питань щодо цього клопотання або документів, що додаються до нього, прошу звертатися до (прізвище, адреса, номер телефону).

Додатки: баланс банку, звіт про прибутки та збитки, звіт зовнішнього аудитора, внутрішні положення про порядок здійснення операцій, на які розширюється ліцензія.

Голова правління банку (Підпис)

Додаток 8
до Положення про порядок видачі
банкам ліцензії на здійснення
банківських операцій

Висновок регіонального управління
Національного банку України
(діючий банк)

Дата

Національному банку України

Департаменту реєстрації та ліцензування банків

Адреса

Регіональне управління (повна назва) розглянуло пакет документів банку (повна назва) на розширення ліцензії на здійснення таких банківських операцій (перелік). За результатами аналізу поданого пакета документів, діяльності банку за останній рік і дотримання ним економічних нормативів, а також перевірок його діяльності на місці повідомляємо.

Кадри (за потреби при розширенні банківської діяльності)

Банк забезпечений кваліфікованими спеціалістами, які відповідають вимогам Національного банку України. (У разі невідповідності керівництва банку вимогам НБУ з ним проводиться співбесіда, за результатами якої робиться відповідний висновок).

У разі наявності письмово підтверджених зауважень з боку регіонального управління Національного банку України або фактів порушення чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України, внутрішніх документів банку відносно кожної з перших керівних осіб і керівників підрозділів необхідно їх відобразити у висновку.

Приміщення банку, в тому числі каса (якщо при
розширенні діяльності це необхідно)

Висновок повинен містити інформацію про наявність договору на оренду (строком не менше ніж на 5 років за наявності підписаної відповідної угоди) або договору купівлі-продажу приміщення, що відповідає вимогам Національного банку України.

Відповідність касового приміщення банку будівельним нормам.

Технічна готовність банку

Крім цього, (Банк) забезпечений необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та засобами зв'язку, в тому числі й міжнародного, що відповідають вимогам Національного банку України.

Внутрішні положення банку

(Банк) дотримується відповідних внутрішніх положень, що регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої Національним банком України.

Фінансовий стан банку

У цьому розділі має бути інформація:

- про статутний фонд банку, який повинен бути зареєстрований і фактично сплачений у розмірі, не меншому, ніж встановлений Національним банком України (курс ЕКЮ необхідно брати на дату прийняття Комісією з питань нагляду та регулювання діяльності банків рішення про видачу ліцензії);

- про відповідність формування резервного фонду банку вимогам чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, Статуту банку;

- про відповідність формування страхового фонду банку (резерв на покриття можливих втрат за кредитами) вимогам чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України та внутрішніх документів банку про його страховий фонд, які не повинні суперечити вимогам Національного банку України;

- про стабільну беззбиткову діяльність банку протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України щодо видачі ліцензії;

- про стан кредитного портфеля банку, який не повинен загрожувати інтересам його кредиторів та вкладників (сума безнадійних щодо повернення кредитів не повинна перевищувати розмірів фактично сформованих резервного та страхового фондів банку);

- про наявність висновку зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний період, що передує зверненню банку до Національного банку України щодо видачі ліцензії;

- про наявність або відсутність порушень банком чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку протягом року, що передує зверненню банку до Національного банку України з клопотанням про отримання ліцензії;

- про дотримання банком економічних нормативів, які встановлені Національним банком України, протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України;

Враховуючи вищевикладене, вважаємо за доцільне видати Банку (повна назва) ліцензію на такі банківські операції. (Перелічити тільки ті операції, на які доцільно було б видати банку ліцензію).

Голова правління банку (Підпис)

Додаток 9
до Положення про порядок видачі
банкам ліцензії на здійснення
банківських операцій

Процедура перевірки пакета документів, що подається
комерційним банком для отримання ліцензії на
здійснення банківських операцій

Клопотання N ___________________

Назва банку ____________________________________________________________________________________________________________

Адреса банку ___________________________________________________________________________________________________________

Ліцензія _______________________________________________________________________________________________________________

Регіональне управління Національного банку України:

________________________________________________________________________________________________________________________

Перевірка наявності необхідних документів (так, ні, не потр.)

________________________________________________________________________________________________________________________

Чи міститься у пакеті документів, наданих банком, така інформація:

Назва банку ____________________________________________________________________________________________________________

Адреса банку ___________________________________________________________________________________________________________

Перелік банківських операцій, які банк бажає здійснювати.

Якщо банк бажає займатися касовим обслуговуванням клієнтів, необхідно вказати, чи міститься у пакеті документів інформація про відповідність приміщення банку з касовим вузлом технічним вимогам, викладеним у будівельних нормах "Проектування банків та банківських сховищ", затверджених постановою Правління НБУ від 29.08.95 N 216.

______________________ _____________________ ______________________

Якщо банк бажає отримати ліцензію на ведення рахунків клієнтів-резидентів та здійснення розрахунків за їх дорученням у грошовій одиниці України, зазначити, чи міститься у пакеті інформація про забезпеченість банку засобами машинної обробки інформації, засобами та каналами зв'язку, що відповідають вимогам НБУ, для складання щоденного балансу та якісного проведення розрахунків.

______________________ _____________________ ______________________

Якщо банк бажає отримати ліцензію на надання кредитів юридичним та фізичним особам, зазначити, чи міститься у пакеті інформація про наявність відповідного внутрішнього Положення про кредитування, де визначені основні положення політики банку, на підставі яких надається кредит, об'єктивні норми і параметри, якими повинні керуватися працівники банку в процесі кредитування.

______________________ _____________________ ______________________

Вказати:

- чи обумовлюється у внутрішньому Положенні про кредитування необхідність періодичного аналізу стану кредитного портфеля банку;

______________________ _____________________ ______________________

- чи наводиться організаційна структура, обов'язки та права Кредитного комітету банку; чи визначені процедура затвердження і порядок надання кредитів.

______________________ _____________________ ______________________

Якщо банк бажає отримати ліцензію на надання консультаційних послуг, необхідно зазначити, чи міститься у пакеті інформація про наявність у банку кваліфікованого персоналу, здатного надавати якісно такі послуги.

______________________ _____________________ ______________________

Бізнес-план

Розрахунковий баланс та розрахунок доходів, витрат і прибутку банку.

______________________ _____________________ ______________________

Економічне обгрунтування показників розрахункового балансу і розрахунку доходів, витрат та прибутку банку.

______________________ _____________________ ______________________

Дані про управлінську та організаційну структуру банку.

______________________ _____________________ ______________________

Інформація, що підтверджує професійну кваліфікацію начальників відділів банку.

______________________ _____________________ ______________________

Інформація, що підтверджує наявність у банку підрозділу, що буде займатися банківськими операціями, на які банк бажає отримати ліцензію, а також відділу внутрішнього аудиту з кваліфікованим персоналом.

______________________ _____________________ ______________________

Внутрішні положення, що регулюють здійснення банківських операцій, на які банк бажає отримати ліцензію.

______________________ _____________________ ______________________

Інформація, що підтверджує наявність у банку необхідного банківського обладнання, комп'ютерної техніки, програмного забезпечення та засобів зв'язку.

______________________ _____________________ ______________________

Інформація, що підтверджує відповідність приміщення банку всім необхідним вимогам.

______________________ _____________________ ______________________

Зазначити, чи міститься у пакеті інформація про наявність документів на право власності або договору про оренду приміщення строком не менше 5 років.

______________________ _____________________ ______________________

Якщо працівником регіонального управління НБУ встановлено відсутність у пакеті документів даних щодо одного чи кількох вищезазначених пунктів, документи повертаються банку протягом трьох днів із поясненням причини відхилення клопотання.

Обробка пакета документів

Протягом двох тижнів із часу отримання від банку повного пакета документів має бути проведений детальний аналіз даних, що містяться у клопотанні про надання ліцензії. Висновок про задоволення або відхилення клопотання чи безпосереднє рішення з цього приводу має базуватися у першу чергу на результатах аналізу інформації, що міститься у клопотанні, результатах перевірок на місцях, співбесід із керівництвом банку та іншій інформації, доступній співробітникам Національного банку України в процесі здійснення банківського нагляду.

Керівництво банку, персонал відділів, що
здійснюватимуть операції, на які банк бажає отримати
ліцензію, персонал відділу внутрішнього аудиту

(Примітка. Відповіді на нижчезазначені питання стосуються кожного працівника банку, вказаного в клопотанні).

Чи має працівник банку вищу економічну освіту? _____ _____ _____

Чи має працівник банку стаж роботи в банківській системі не менше трьох років? _____ _____ _____

Чи ознайомлений працівник банку з функціонуванням ринку банківських послуг і характером своєї майбутньої діяльності? _____ _____ _____

Чи має керівний працівник банку зв'язки в банківському світі? _____ _____ _____

Чи ознайомлений керівний працівник банку зі змістом клопотання і бізнес-плану? _____ _____ _____

Чи містить клопотання інформацію про попередні зауваження з боку органів банківського нагляду щодо цього працівника банку? Чи були такі відомості отримані у ході співбесід з цим працівником? _____ _____ _____

Чи є якісь інші важливі відомості про працівника банку?

Якщо є, вкажіть їх та запропонуйте заходи, яких у зв'язку з цим потрібно вжити:

_______________________________________________________________________________________________________________________

Дослідження якісних і професійних характеристик працівників банку, включаючи співбесіди під час перевірок на місцях, має проводитися таким чином, щоб працівники НБУ могли переконатися у компетентності, досвідченості, чесності кожного працівника. З дозволу керівництва банку під час перевірок на місцях допускається проведення співбесід із колишніми працівниками банку.

Бізнес-план

Бізнес-план повинен розглядатися з урахуванням сценаріїв сприятливого та несприятливого розвитку ринку банківських операцій, на які банк бажає отримати ліцензію.

Чи правильно був визначений перелік банківських операцій, проведення яких доступне для цього банку? _____ _____ _____

Чи здатне керівництво банку забезпечити проведення банківських операцій (на підставі вивчення кваліфікації керівництва)? _____ _____ _____

Чи обгрунтовані плани банку з укорінення на ринку банківських послуг? _____ _____ _____

Яка стратегія діяльності визначена в документах, наданих банком?

_______________________________________________________________________________________________________________________

Чи достатньо заходів, запропонованих у пакеті документів, поданому банком, для успішного проведення банківських операцій, на які банк бажає отримати ліцензію? _____ _____ _____

Чи адекватно регламентовані операції, на які банк бажає отримати ліцензію, у внутрішніх положеннях банку? _____ _____ _____

Чи відповідає спеціальне устаткування, комп'ютерна техніка, програмне забезпечення та засоби зв'язку банку вимогам НБУ? _____ _____ _____

Чи правильно та повно представлена інформація про ринок банківських послуг (наприклад, про основних клієнтів банку)? _____ _____ _____

Чи відповідає стратегія, представлена в економічному обгрунтуванні, наявним даним про стан ринку банківських послуг і конкуренції? _____ _____ _____

Чи детально розроблено економічне обгрунтування стратегії діяльності банку? _____ _____ _____

Чи достатнє таке економічне обгрунтування для адекватного аналізу стану ринку? _____ _____ _____

Чи сприяють заходи, передбачені в економічному обгрунтуванні, успішній конкуренції, чи враховується потенційний вплив конкуренції на проведення банківських операцій? _____ _____ _____

Чи обгрунтовані стратегічні цілі діяльності банку, чи відповідають вони наявним даним про ринок банківських послуг і конкуренцію, а також планам розвитку банку? _____ _____ _____

Чи обгрунтована структура активів і пасивів банку в світлі наявних даних про ринок банківських послуг та планів банку щодо зниження ступеня банківських ризиків? _____ _____ _____

Чи обгрунтовані припущення, на підставі яких побудований бізнес-план, з урахуванням стану ринків, що обслуговуються? _____ _____ _____

Чи видно з бізнес-плану, що банк має переконливі підстави сподіватися на прибутковість своєї діяльності? _____ _____ _____

Чи доводиться у бізнес-плані, що банк буде здатний підтримувати на необхідному рівні свій капітал після початку проведення банківських операцій, на які він бажає отримати ліцензію? _____ _____ _____

Чи відповідають операції, на які банк бажає отримати ліцензію, загальним інтересам? _____ _____ _____

Чи доводиться у бізнес-плані, що банк працюватиме з дотриманням усіх вимог чинного законодавства, а також безпеки ведення банківських справ? _____ _____ _____

У разі створення нового банку вважається, що мінімальний рівень капіталу буде перевищений, оскільки не можна очікувати, що на початку своєї діяльності банк приноситиме прибуток. Необхідно також стежити за тим, щоб банк формував резерви для покриття всіх можливих збитків.

Чи знаходиться співвідношення власних та залучених коштів, що планується, у межах норми? _____ _____ _____

Чи можна на підставі даних бізнес-плану зробити висновок про те, що банк почне отримувати прибуток на кінець 12-го звітного кварталу з часу відкриття? _____ _____ _____

Чи обгрунтований запланований рівень матеріальної винагороди керівництва банку? _____ _____ _____

Чи не викличе початок проведення банківських операцій, на які банк бажає отримати ліцензію, необгрунтовану концентрацію діяльності банку в одному секторі економіки? _____ _____ _____

Особливі умови

Якщо банк бажає отримати ліцензію на ведення рахунків клієнтів та здійснення розрахунків за їх дорученням у грошовій одиниці України чи іноземній валюті з використанням плану рахунків, розробленого НБУ, слід зазначити, чи забезпечений банк засобами машинної обробки банківської інформації, засобами і каналами зв'язку, що відповідають вимогам, встановленим НБУ, для складання щоденного балансу та якісного проведення розрахунків. _____ _____ _____

Якщо банк бажає отримати ліцензію на касове обслуговування клієнтів, вказати, чи відповідає приміщення банку з касовим вузлом технічним вимогам, викладеним у будівельних нормах "Проектування банків і банківських сховищ", затверджених постановою Правління НБУ від 29.08.95 N 216. _____ _____ _____

Вказати, чи вжив банк необхідних заходів щодо безпеки касового вузла. _____ _____ _____

Зазначити, чи відповідає організація охорони банку вимогам "Інструкції про охорону банківських установ України підрозділами міліції при органах внутрішніх справ", затвердженої спільним наказом МВС України і НБУ від 12.03.91 N 372 ДСК/32 ДСК. _____ _____ _____

Якщо банк бажає отримати ліцензію на надання кредитів юридичним та фізичним особам, необхідно зазначити, чи має банк внутрішнє Положення про кредитування? _____ _____ _____

Зазначити, чи містить внутрішнє Положення про кредитування основні стратегічні положення політики банку, на підставі яких надається кредит, а також об'єктивні норми і параметри, якими повинні керуватися працівники банку в процесі кредитування. _____ _____ _____

Вказати:

1. Чи ведеться у банку робота з управління кредитними ризиками. _____ _____ _____

2. Чи проводиться у банку періодичний аналіз стану кредитного портфеля. _____ _____ _____

3. Чи чітко визначені організаційна структура, права та обов'язки Кредитного комітету банку. _____ _____ _____

4. Чи обгрунтована та дієва організаційна структура. _____ _____ _____

5. Чи чітко визначені процедура затвердження і порядок надання кредитів. _____ _____ _____

6. Чи відповідає вимогам внутрішнє Положення про кредитування. _____ _____ _____

Якщо банк бажає отримати ліцензію на надання консультаційних послуг, зазначити, чи є в банку персонал із достатньо високою кваліфікацією. _____ _____ _____

(Примітка. Для визначення ступеня кваліфікації працівників, які займатимуться наданням консультаційних послуг, можна використовувати дані розділу "Керівництво банку, персонал відділів, що здійснюватимуть операції, на які банк бажає отримати ліцензію, персонал відділу внутрішнього аудиту" (див.вище). Якщо дані не можуть бути застосовані в кожному конкретному випадку, поставте відповідну відмітку в колонці "не потрібно").

Після завершення перевірки даних пакета документів, поданих банком, відповідальний співробітник повинен підготувати звіт на ім'я начальника регіонального управління Національного банку України з чітким визначенням відповідності або невідповідності діяльності банку вимогам, викладеним у розділах 3-7 цього Положення. У звіті мають бути відображені відомості за кожним з факторів, що впливають на остаточний висновок. Звіт також повинен містити висновок щодо технічної готовності і забезпеченості банку кваліфікованими спеціалістами для проведення операцій, на які банк бажає отримати ліцензію.

Начальник регіонального управління Національного банку України несе персональну відповідальність за якість і достовірність інформації, що міститься у висновку, а також за своєчасність його підготовки. Після вивчення клопотання і пакета документів, що його супроводжує, всі документи, подані банком, разом із висновком регіонального управління повинні бути направлені до Департаменту реєстрації та ліцензування банків Національного банку України. (Примітка. У випадку, коли рішення про видачу (розширення) ліцензії приймається Національним банком України).

Додаток 10
до Положення про порядок видачі
банкам ліцензії на здійснення
банківських операцій

Державний герб

Національний банк України

Ліцензія

Національний банк України

Ліцензія N ___

Надана ________________________________________________________________________________________________________________
(повна назва банку)

_______________________________________________________________________________________________________________________,

Зареєстрованому
Національним банком України

"___"_____________ 19__ за номером __________,

у тому, що банк має право здійснювати операції, перелічені у додатку.

Заступник Голови Правління
Національного банку України

"___"_____________ 19__

Ліцензія не дійсна без додатка

Національний банк України

Додаток до ліцензії N ___

Заступник Голови Правління

Парус Iнтернет-Консультант

Редакции