ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
31.03.2016 N 220
Про затвердження Технічного порядку
проведення операцій з надання Національним
банком України стабілізаційних кредитів банкам України
(Із змінами і доповненнями, внесеними Рішенням
Правління Національного банку України
N 352-рш від 19.10.2016)
На виконання пункту 1.10 глави 1 Положення про надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 13 липня 2010 року N 327, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 19 липня 2010 року за N 540/17835 (зі змінами), керуючись статтями 15, 42, 56 Закону України "Про Національний банк України", Правління Національного банку України постановляє:
1. Затвердити Технічний порядок проведення операцій з надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України, що додається.
2. Департаменту методології (Іваненко Н. В.) довести зміст цієї постанови до відома банків України для використання в роботі.
3. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Чурія О. Є.
4. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її підписання.
Голова В. О. Гонтарева
Затверджено
Постанова Правління
Національного банку України
31.03.2016 N 220
Технічний порядок
проведення операцій з надання Національним банком
України стабілізаційних кредитів банкам України
I. Загальні положення
1. Цей Технічний порядок розроблено відповідно до Положення про надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 13 липня 2010 року N 327, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 19 липня 2010 року за N 540/17835 (зі змінами) (далі - Положення), з метою врегулювання взаємодії Національного банку України (далі - Національний банк) і банків України під час надання стабілізаційного кредиту (далі - кредит), зміни умов кредитного договору, контролю за виконанням банком умов кредитного договору і договору застави/іпотеки.
2. Терміни, які вживаються в цьому Технічному порядку, застосовуються в значеннях, визначених у нормативно-правових актах Національного банку та Положенні.
II. Порядок подання документів для отримання кредиту
3. Банк відповідно до пункту 2.3 глави 2 Положення ініціює перед Національним банком укладення тристороннього договору на проведення незалежної оцінки майна (далі - договір на проведення незалежної оцінки).
4. Департамент управління ризиками отримує від банку звернення про погодження суб'єкта оціночної діяльності (далі - СОД) та документи, які підтверджують відповідність обраного банком СОД критеріям, що визначені в пункті 2.4 глави 2 Положення. Перелік документів визначений у додатку 1 до цього Технічного порядку.
5. Перевірка відповідності СОД установленим Національним банком критеріям здійснюється Департаментом управління ризиками.
Про результати такої перевірки Департамент управління ризиками повідомляє банк та Департамент супроводження кредитів.
6. Департамент супроводження кредитів отримує від банку клопотання про укладення тристороннього договору на проведення незалежної оцінки та підписаний з боку банку та СОД договір (у трьох примірниках).
7. Оцінка майна, що пропонується банком в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, здійснюється на підставі підписаного Національним банком договору на проведення незалежної оцінки.
8. СОД, який залучається банком до рецензування звіту про оцінку майна / майнових прав (далі - звіт про оцінку майна), яке проводиться на вимогу Національного банку, має відповідати критеріям, визначеним у пункті 2.4 глави 2 Положення.
9. Документом, що підтверджує прийняття Національним банком звіту про оцінку майна, є акт приймання-передавання звіту про оцінку майна, підписаний усіма сторонами договору на проведення незалежної оцінки. Звіт про оцінку майна має відповідати вимогам законодавства України та нормативно-правових актів з оцінки майна. Департамент управління ризиками здійснює верифікацію звіту про оцінку майна на відповідність вимогам нормативно-правових актів з оцінки майна та про можливість його використання з відповідною метою.
10. Департамент супроводження кредитів отримує від банку документи для отримання кредиту, визначені у пункті 3.1 глави 3 Положення, а також документи, передбачені в додатку 2 до цього Технічного порядку.
11. Фінансова модель розвитку банку (сценарій банку) подається банком на паперовому носії та в електронному вигляді за формою, розробленою Департаментом супроводження кредитів та доведеною до відома банків із зазначенням порядку її заповнення.
12. У випадках, визначених у пункті 1.8 глави 1 Положення, Департамент супроводження кредитів повертає банку пакет документів із супровідним листом.
13. Загальний строк опрацювання документів банку для отримання кредиту та внесення на розгляд Правління Національного банку проекту рішення про надання/відмову в наданні кредиту не може перевищувати 14 робочих днів після отримання повного пакета документів банку, визначених у пункті 10 розділу II цього Технічного порядку (без урахування строку проведення інспекційної перевірки, якщо така була проведена відповідно до пункту 3.4 глави 3 Положення).
Якщо документи банку потребують доопрацювання, то відлік строку опрацювання документів банку розпочинається з наступного робочого дня після отримання від банку доопрацьованого пакета документів, що відповідає вимогам Положення та цього Технічного порядку.
14. Національний банк має право запитати в банку додаткову інформацію та/або документи, необхідні для опрацювання питання щодо надання кредиту.
15. Якщо один предмет застави/іпотеки забезпечує виконання зобов'язань за кількома кредитними договорами, то розподіл його вартості здійснюється пропорційно розміру заборгованості за кожною кредитною операцією.
16. У разі встановлення за результатами розгляду документів банку необхідності в здійсненні інспекційної перевірки така інспекційна перевірка здійснюється з урахуванням загальних підходів до інспектування, визначених нормативно-правовими та розпорядчими актами Національного банку.
17. За результатами розгляду документів банку щодо забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором Департамент супроводження кредитів складає висновок про достатність майна, що пропонується банком у забезпечення зобов'язань за кредитним договором, Департамент управління ризиками - висновок про прийнятність такого майна, Юридичний департамент - висновок щодо відповідності зазначених документів установленим вимогам законодавства України та нормативно-правовим актам Національного банку.
18. Голова правління банку може бути запрошений на засідання Правління Національного банку, на якому розглядатиметься питання про надання кредиту.
19. Рішення Правління Національного банку про надання кредиту / відмову в наданні кредиту надсилається банку в порядку, визначеному розпорядчими актами Національного банку.
(Пункт 19 із змінами, внесеними згідно з Рішенням Правління Національного банку України N 352-рш від 19.10.2016)
III. Надання кредиту
20. Кредитний договір, договір застави/іпотеки/поруки (у разі надання) укладаються протягом п'яти робочих днів після прийняття рішення Правління Національного банку про надання кредиту відповідно до норм Цивільного та Господарського кодексів України, іншого законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку та умов, визначених Положенням, рішенням Правління Національного банку про надання кредиту.
(Абзац перший пункту 20 із змінами, внесеними згідно з Рішенням Правління Національного банку України N 352-рш від 19.10.2016)
Термін укладання договорів може бути продовжений за наявності обґрунтованих причин на підставі рішення уповноваженої посадової особи Національного банку.
21. Кредитний договір має передбачати, зокрема:
1) реквізити сторін та їх місцезнаходження;
2) суму кредиту, що надається, порядок надання кредиту (одноразово або частинами), напрями спрямування кредитних коштів;
3) строк, на який надається кредит, строк освоєння кредиту, строк дії договору;
4) порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування ним згідно з графіком повернення кредиту і сплати процентів за користування ним, який є невід'ємною частиною кредитного договору;
5) розмір процентної ставки за кредитом на день укладення кредитного договору (у тому числі розмір облікової ставки Національного банку), порядок її зміни;
6) порядок обчислення та сплати процентів за користування кредитом (базовою кількістю днів для нарахування процентів має бути фактична кількість днів у місяці/році);
7) порядок нарахування пені (базовою кількістю днів для нарахування пені має бути фактична кількість днів у місяці/році) та умови застосовування штрафів за невиконання або неналежне виконання банком умов кредитного договору та їх розмір;
8) вид майна, що є забезпеченням виконання зобов'язань за кредитним договором, яке надається банком;
9) черговість погашення платежів (у тому числі у випадку дострокового виконання зобов'язань за кредитним договором1).
______________________
1 У разі дострокового повернення кредиту (основного боргу) за ініціативою банку в першу чергу сплачуються останні платежі з повернення кредиту (основного боргу), визначені у графіку повернення кредиту і сплати процентів за користування ним, якщо сторонами не погоджено інше.
У разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов'язання в повному обсязі або невиконання будь-якого грошового зобов'язання за кредитним договором у встановлені строки за рахунок цієї суми погашаються вимоги кредитора в такому порядку:
у першу чергу сплачується основна сума боргу;
у другу - проценти за кредитом;
у третю - неустойка;
у четверту - відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання грошового зобов'язання в повному обсязі;
10) право банку достроково повернути кредит і сплатити проценти за користування ним;
11) права Національного банку, у тому числі визначені в додатку 3 до цього Технічного порядку;
12) зобов'язання банку, у тому числі визначені в додатку 4 до цього Технічного порядку;
13) інші права, обов'язки та відповідальність сторін;
14) системний номер в САП НБУ.
22. Договір застави/іпотеки має передбачати зобов'язання банку/майнового поручителя, зокрема:
1) поповнювати або замінювати заставлене майно в разі зменшення його вартості (обсягу)/невідповідності встановленим у главі 2 Положення та додатку 1 до Положення вимогам, іншим видом майна в обсязі, достатньому для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором, або достроково виконувати зобов'язання за кредитним договором пропорційно розміру зменшення вартості (обсягу) заставленого майна;
2) повідомляти Департамент супроводження кредитів про зменшення заборгованості за кредитами, майнові права за якими є забезпеченням виконання зобов'язань за кредитним договором з Національним банком, зміну категорії їх якості, а саме з категорії I або II на нижчу категорію та протягом трьох робочих днів поповнювати або замінювати заставлене майно іншим видом майна в обсязі, достатньому для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором, або достроково виконувати зобов'язання за кредитним договором пропорційно розміру зменшення вартості (обсягу) заставленого майна;
3) не здійснювати заміну предмета іпотеки за кредитними договорами, майнові права за якими надані в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором з Національним банком, без попереднього погодження з Національним банком;
4) надавати в разі заміни предмета іпотеки за кредитними договорами, майнові права за якими надані в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором Національному банку, нотаріально засвідчені копії договорів іпотеки, документів, що підтверджують право власності іпотекодавця на майно, передане банку в іпотеку, витягу з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно, що підтверджує обтяження банком об'єкта іпотеки, копію договору страхування предмета іпотеки, документа, що підтверджує сплату страхового платежу, звіту про оцінку предмета іпотеки;
5) повідомляти Департамент супроводження кредитів про зміну істотних умов кредитних договорів, майнові права за якими надані в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором з Національним банком;
6) надавати Департаменту супроводження кредитів не пізніше ніж за один тиждень до закінчення строку дії договору страхування предмета іпотеки та/або дати сплати чергового страхового платежу копію договору страхування на наступний рік та документа, що підтверджує сплату страхового платежу;
7) щороку та на вимогу Національного банку здійснювати оцінку майна, визначеного в пунктах 10, 12 - 15 додатка до Положення, протягом усього строку дії договору застави/іпотеки;
8) на вимогу Національного банку забезпечувати за власний рахунок проведення рецензії звіту про оцінку майна;
9) забезпечувати заміну застави у вигляді цінних паперів, строк погашення яких настає раніше ніж строк повернення кредиту, за п'ять робочих днів до спливу строку їх погашення іншим видом майна, в обсязі, достатньому для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором, або достроково виконувати зобов'язання за кредитним договором пропорційно розміру зменшення вартості (обсягу) заставленого майна.
23. Договір застави (крім застави цінних паперів, коштів в іноземній валюті, банківських металів, майнових прав за кредитними договорами)/іпотеки підлягає нотаріальному посвідченню.
24. Департамент супроводження кредитів одночасно з укладенням договору іпотеки отримує від банку оригінали документів, що підтверджують право власності банку/майнового поручителя на передане Національному банку в іпотеку майно.
25. У разі прийняття в заставу цінних паперів (крім державних облігацій України) кредитні кошти надаються за умови отримання від банку документа про здійснення депозитарною установою, що обслуговує банк, обтяження цінних паперів зобов'язаннями на користь Національного банку, засвідченого підписом керівника або іншої уповноваженої особи та відбитком печатки депозитарної установи.
У разі прийняття в заставу державних облігацій України кредитні кошти надаються за умови обтяження депозитарною установою державних облігацій України зобов'язаннями на користь Національного банку.
У разі прийняття в заставу депозитних сертифікатів, емітованих Національним банком, кредитні кошти надаються за умови обтяження банком депозитних сертифікатів, емітованих Національним банком, зобов'язаннями на користь Національного банку.
У разі прийняття в заставу банківських металів у стандартних або мірних зливках кредитні кошти надаються за умови отримання від Державної скарбниці України повідомлення щодо відображення за відповідним позабалансовим рахунком відповідної кількості банківських металів банку як таких, що прийняті на відповідальне зберігання та є забезпеченням виконання зобов'язань за кредитним договором.
У разі прийняття в заставу коштів в іноземній валюті кредитні кошти надаються за умови наявності на рахунку в Національному банку як предмета застави коштів в іноземній валюті в обсязі, що за офіційним курсом гривні до іноземних валют, установленим Національним банком на день перерахування коштів, є достатнім для забезпечення зобов'язань банку (підтвердним документом є повідомлення-підтвердження від Операційного департаменту про зарахування іноземної валюти на депозитний рахунок у Національному банку/виписка з рахунку Національного банку про перерахування на рахунок Національного банку коштів в іноземній валюті/копії SWIFT-повідомлення типу МТ 942 або 940, або 910).
У разі прийняття в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором іпотеки кредитні кошти надаються за умови отримання від банку копії договору страхування предмета іпотеки від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування зі строком дії не менше ніж на рік (або на строк користування кредитом) та документа, що підтверджує сплату страхового платежу.
26. Департамент супроводження кредитів не пізніше 10 робочих днів із дня надання банку кредиту отримує від банку повідомлення щодо використання кредитних коштів згідно з напрямами, передбаченими кредитним договором.
27. Департамент супроводження кредитів у разі неосвоєння банком кредиту в установлені рішенням Правління Національного банку строки надсилає банку не пізніше наступного робочого дня за днем, що встановлений для освоєння кредиту, повідомлення про припинення видачі Національним банком кредитних коштів банку.
(Пункт 27 із змінами, внесеними згідно з Рішенням Правління Національного банку України N 352-рш від 19.10.2016)
IV. Зміна умов кредитного договору
28. Зміна умов кредитного договору здійснюється на підставі клопотання банку шляхом укладення договору про внесення змін до кредитного договору та в разі необхідності договору про внесення змін до договору застави / іпотеки / поруки або укладення нового договору застави / іпотеки / поруки.
Рішення про зміну умов кредитного договору або відмову в зміні умов кредитного договору приймає Правління Національного банку.
29. Банк відповідно до пункту 2.3 глави 2 Положення ініціює до подання документів, визначених у пункті 4.3 глави 4 Положення та додатка 2 до цього Технічного порядку, перед Національним банком укладення договору на проведення незалежної оцінки (за винятком випадку, якщо з дати попередньої оцінки пройшло менше ніж шість місяців).
Порядок прийняття звіту про оцінку майна в роботу для прийняття рішення щодо зміни умов кредитного договору визначений у пунктах 3 - 9 розділу II цього Технічного порядку.
Банк за умови дотримання вимог пункту 4.2 глави 4 Положення подає документи для зміни умов кредитного договору в частині продовження строку користування кредитом, визначені в пункті 4.3 глави 4 Положення та додатка 2 до цього Технічного порядку, до Департаменту супроводження кредитів.
Якщо предмет застави/іпотеки на час звернення банку за зміною умов кредитного договору в частині продовження строку користування кредитом відповідає вимогам Положення і банк не має наміру його замінювати, то банк у клопотанні про зміну умов кредитного договору зазначає про те, що заставлене майно залишається незмінним.
30. У випадках, визначених у пункті 1.8 глави 1 Положення, Департамент супроводження кредитів повертає банку пакет документів із супровідним листом.
31. Загальний строк опрацювання документів банку для зміни умов кредитного договору та внесення на розгляд Правління Національного банку проекту рішення про зміну умов кредитного договору не може перевищувати 14 робочих днів після отримання повного пакета документів, визначених у пункті 29 розділу IV цього Технічного порядку.
Якщо документи банку потребували доопрацювання, то відлік строку опрацювання документів починається з наступного дня після отримання від банку доопрацьованого пакета документів, що відповідає вимогам Положення та цього Технічного порядку.
32. Національний банк має право запитати в банку додаткову інформацію та/або документи, необхідні для опрацювання питання щодо зміни умов кредитного договору.
33. Рішення про зміну умов кредитного договору приймається з урахуванням результатів інспекційної перевірки банку, проведеної протягом строку дії кредитного договору.
Інспекційна перевірка здійснюється з урахуванням загальних підходів до інспектування, визначених нормативно-правовими та розпорядчими актами Національного банку.
34. Голова правління банку може бути запрошений на засідання Правління Національного банку, на якому розглядатиметься питання про зміну умов кредитного договору.
35. Рішення Правління Національного банку про зміну умов кредитного договору / відмову в зміні умов кредитного договору надсилається банку в порядку, визначеному розпорядчими актами Національного банку.
(Пункт 35 із змінами, внесеними згідно з Рішенням Правління Національного банку України N 352-рш від 19.10.2016)
36. Договір про внесення змін до кредитного договору, договору застави / іпотеки / поруки або новий договір застави/іпотеки/поруки укладається протягом п'яти робочих днів після отримання рішення Правління Національного банку про зміну умов кредитного договору відповідно до вимог Цивільного та Господарського кодексів України, іншого законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, розділу III цього Технічного порядку та умов, визначених Положенням, рішенням Правління Національного банку про зміну умов кредитного договору.
(Абзац перший пункту 36 із змінами, внесеними згідно з Рішенням Правління Національного банку України N 352-рш від 19.10.2016)
Департамент супроводження кредитів одночасно з укладенням нового договору іпотеки отримує від банку оригінали документів, що підтверджують право власності банку/майнового поручителя на передане Національному банку в іпотеку майно.
V. Контроль за виконанням умов кредитного договору та договору застави/іпотеки/поруки
37. Департамент супроводження кредитів розробляє та доводить до відома банків форму подання інформації про виконання банком умов кредитного договору, договору застави/іпотеки/поруки, дотримання прогнозних показників згідно з фінансовою моделлю розвитку банку із зазначенням її структури, порядку заповнення та надання.
38. Національний банк має право вимагати від банку пояснення причин невиконання умов кредитного договору, договору застави/іпотеки/поруки, недотримання встановлених Національним банком обмежень і вимог щодо його діяльності, суттєвого відхилення фактичних результатів діяльності банку від прогнозних показників згідно з фінансовою моделлю розвитку банку.
39. Національний банк протягом строку дії кредитного договору здійснює інспекційну перевірку банку відповідно до посвідчення/розпорядження про здійснення перевірки, у якому визначається перелік питань, що підлягають перевірці.
Національний банк здійснює інспекційну перевірку банку з урахуванням загальних підходів до інспектування, визначених нормативно-правовими та розпорядчими актами Національного банку.
40. У разі встановлення порушення банком умов кредитного договору (у тому числі за результатами інспекційної перевірки) Національний банк має право вимагати від банку сплатити штраф у розмірі та строки, передбачені кредитним договором.
У разі несплати банком у визначені строки штрафу, установленого згідно з кредитним договором, сума штрафу підлягає списанню у безспірному порядку з рахунків банку.
41. У разі встановлення за результатами контролю фактів, визначених у пункті 5.3 глави 5 Положення, Національний банк має право надіслати банку вимогу про дострокове виконання банком зобов'язань за кредитним договором на умовах та у строки, передбачені цією вимогою.
42. У разі невиконання або неналежного виконання банком зобов'язань, передбачених кредитним договором, щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування ним:
1) заборгованість відображається в перший робочий день, що настає за днем закінчення строку виконання зобов'язань згідно з умовами кредитного договору/вимоги Національного банку щодо дострокового виконання банком зобов'язань за кредитним договором, за рахунками з обліку простроченої заборгованості та/або прострочених нарахованих доходів;
2) нарахування пені здійснюється з наступного календарного дня, що настає за днем невиконання банком зобов'язань за укладеним кредитним договором.
Нарахування пені припиняється на наступний день після виконання простроченого зобов'язання/списання заборгованості в повному обсязі або через шість місяців з дати, коли зобов'язання мало бути виконано.
43. Департамент супроводження кредитів не пізніше наступного робочого дня після віднесення заборгованості банку на рахунки з обліку простроченої заборгованості та/або прострочених нарахованих доходів, надсилає вимогу банку про необхідність сплати простроченої заборгованості за кредитним договором не пізніше наступного робочого дня після отримання вимоги.
44. У разі невиконання банком вимоги Національного банку щодо сплати простроченої заборгованості у строки, визначені в пункті 43 розділу V цього Технічного порядку, сума простроченої заборгованості підлягає списанню у безспірному порядку відповідно до статті 73 Закону України "Про Національний банк України".
45. Департамент супроводження кредитів забезпечує надсилання банку, у якому відкрито кореспондентський рахунок банку-боржника, вимоги Національного банку щодо здійснення з цього рахунку списання коштів у безспірному порядку в розмірі простроченої заборгованості банку-боржника.
46. Списання заборгованості з рахунків банку здійснюється в порядку, визначеному в нормативно-правових та розпорядчих актах Національного банку.
47. У разі неможливості списання в безспірному порядку заборгованості за кредитним договором відповідні підрозділи Національного банку вживають заходів щодо задоволення в повному обсязі вимог Національного банку за кредитним договором шляхом звернення стягнення на заставлене майно.
Звернення стягнення на заставлене майно / проведення роботи щодо виконання зобов'язань гарантом/поручителем не виключає можливості безспірного списання коштів з рахунків банку до задоволення в повному обсязі відповідних вимог Національного банку, у тому числі в разі нестачі коштів, одержаних від реалізації та/або переведення у власність майна/майнових прав для погашення заборгованості банку.
48. У разі дострокового повернення кредиту банк не пізніше ніж за один робочий день (за кредитними договорами, виконання зобов'язань за якими забезпечено державними облігаціями України та/або депозитними сертифікатами, емітованими Національним банком, - не пізніше ніж за два робочих дні) до дня дострокового повернення коштів повідомляє про це Департамент супроводження кредитів, Операційний департамент із зазначенням строку перерахування коштів.
49. Після отримання коштів від банку державні облігації України та/або депозитні сертифікати Національного банку підлягають розблокуванню відповідно до нормативно-правових/розпорядчих актів Національного банку.
Директор Департаменту методології Н. В. Іваненко
Погоджено:
В. о. заступника Голови Національного банку України К. В. Рожкова
Додаток 1
до Технічного порядку проведення операцій
з надання Національним банком України
стабілізаційних кредитів банкам України
(пункт 4 розділу II)
Перелік
документів для здійснення перевірки відповідності суб'єкта оціночної
діяльності встановленим Національним банком України критеріям
1. Копія сертифіката суб'єкта оціночної діяльності.
2. Копія ліцензії Державної служби України з питань геодезії, картографії та кадастру на проведення оцінки землі (за наявності).
3. Копії кваліфікаційних свідоцтв оцінювачів (сертифікатів), що здійснюватимуть оцінку/моніторинг майна, із посвідченнями про підвищення кваліфікації.
4. Копії свідоцтв Фонду державного майна України про реєстрацію оцінювачів в Державному реєстрі оцінювачів та суб'єктів оціночної діяльності.
5. Копії установчих документів суб'єкта оціночної діяльності (статут, установчий договір із змінами) - за наявності.
6. Копія свідоцтва про державну реєстрацію суб'єкта оціночної діяльності.
7. Штатний розпис суб'єкта оціночної діяльності (інформація має підтверджувати відповідність суб'єкта оціночної діяльності вимогам підпункту 5 пункту 2.4 глави 2 Положення про надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 13 липня 2010 року N 327, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 19 липня 2010 року за N 540/17835, зі змінами).
8. Копії договорів на проведення оцінки майна/майнових прав з метою передавання у заставу/іпотеку та акти виконаних робіт згідно із зазначеними договорами за останні п'ять років (вибірково п'ять).
9. Зразки підписів працівників компанії, що здійснюватимуть оцінку/моніторинг майна, засвідчені підписом керівника суб'єкта оціночної діяльності та відбитком печатки суб'єкта оціночної діяльності.
10. Документ/копія документа, у якому зазначена вартість послуг суб'єкта оціночної діяльності за напрямами оцінки майна, щодо яких дозволена практична діяльність, засвідчений підписом керівника суб'єкта оціночної діяльності та відбитком печатки суб'єкта оціночної діяльності.
Додаток 2
до Технічного порядку проведення операцій з
надання Національним банком України
стабілізаційних кредитів банкам України
(пункт 10 розділу II)
Перелік
документів, що подаються в пакеті документів
для отримання стабілізаційного кредиту
1. Оригінали документів та/або їх копії, підписані/засвідчені відповідно до законодавства України, необхідні для підписання кредитних договорів, договорів застави/іпотеки, договорів поруки.
2. Виписка про стан рахунку в цінних паперах щодо наявності у власності банку / майнового поручителя цінних паперів, засвідчена підписом керівника або іншої уповноваженої особи та відбитком печатки депозитарної установи, - у разі надання банком у заставу цінних паперів (у тому числі державних облігацій України), депозитарний облік яких здійснюється депозитарною системою відповідно до законодавства України.
3. Виписка з рахунку банку в системі кількісного обліку СЕРТИФ щодо наявності у власності банку / майнового поручителя депозитних сертифікатів, емітованих Національним банком, засвідчена підписом керівника або іншої уповноваженої особи та відбитком печатки банку, - у разі надання банком у заставу депозитних сертифікатів, емітованих Національним банком.
4. Повідомлення-підтвердження від Державної скарбниці України, засвідчене підписом керівника (особи, яка виконує його обов'язки) та відбитком печатки Державної скарбниці України, про перебування банківських металів банку-позичальника на відповідальному зберіганні в Національному банку - у разі надання банком у заставу банківських металів у стандартних або мірних зливках.
5. Підтвердження від банку-позичальника, засвідчене підписом керівника (особи, яка виконує його обов'язки) та відбитком печатки банку, щодо наявності необтяженої зобов'язаннями іноземної валюти - у разі надання банком у заставу коштів в іноземній валюті.
6. Документи, що підтверджують передавання в іпотеку нерухомого майна разом із передаванням в іпотеку земельної ділянки, яка належить іпотекодавцю на праві власності, і на якій розміщується нерухоме майно, - у разі надання в іпотеку нерухомого майна.
Якщо ця земельна ділянка чи її частина належить іншій особі та була передана іпотекодавцю в оренду чи користування, то іпотекодавець надає копії документів про умови оренди цієї земельної ділянки чи користування нею, а також копії квитанції чи інших платіжних документів щодо сплати земельного податку чи орендної плати за земельну ділянку чи її частину.
Якщо нерухоме майно вже перебуває в іпотеці за кредитом Національного банку, то банк має подати доопрацьований (актуалізований) звіт про оцінку майна на нову дату або подати новий звіт про оцінку майна з дотриманням вимог, викладених у пунктах 3 - 7 розділу II Технічного порядку проведення операцій з надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України.
7. Нотаріально посвідчені копії кредитних договорів, договорів іпотеки, що забезпечують виконання зобов'язань за кредитними договорами, документів, що підтверджують права власності іпотекодавця на майно, що передане в іпотеку, витягу з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно, що підтверджує обтяження банком об'єкта іпотеки, копію договору страхування предмета іпотеки, документа, що підтверджує сплату страхового платежу, звіту про оцінку предмета іпотеки - у разі надання у заставу майнових прав за кредитними договорами.
Додаток 3
до Технічного порядку проведення
операцій з надання Національним банком
України стабілізаційних кредитів банкам України
(підпункт 11 пункту 21 розділу III)
Права Національного банку,
що мають бути передбачені у кредитному договорі
1. Забезпечити наступного робочого дня за днем неповернення коштів банком віднесення заборгованості на рахунки з обліку простроченої заборгованості та прострочених нарахованих доходів.
2. Нараховувати з наступного календарного дня, що настає за днем невиконання банком зобов'язання за кредитним договором, пеню в розмірі 0,1 процента від суми заборгованості за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку, що діяла в період прострочення виконання зобов'язання.
3. Застосовувати штрафи за невиконання або неналежне виконання банком умов кредитного договору.
4. Застосовувати відповідно до статті 73 Закону України "Про Національний банк України" переважне і безумовне право щодо списання в безспірному порядку заборгованості за кредитним договором (що складається із заборгованості за кредитом та/або процентів за користування кредитом, та/або пені, та/або штрафу та інших платежів) до її повного погашення з рахунків банку (крім банку, віднесеного до категорії неплатоспроможних) та/або відчуження майна, що перебуває у заставі/іпотеці, задоволення вимог за рахунок чистого доходу від їх відчуження та/або ініціювати дострокове виконання банком зобов'язань за кредитним договором за наявності фактів, визначених у пункті 5.3 глави 5 Положення.
5. Надсилати до банку, у якому відкрито кореспондентський рахунок банку-боржника, вимогу Національного банку щодо здійснення з цього рахунку списання коштів у безспірному порядку в розмірі простроченої заборгованості банку-боржника.
6. Вимагати від банку поповнення або заміни заставленого майна в разі зменшення його вартості (обсягу)/невідповідності встановленим у главі 2 Положення та додатку 1 до Положення вимогам іншим видом майна в обсязі, достатньому для задоволення вимог Національного банку за кредитним договором, а в разі невиконання банком такої вимоги вимагати дострокового виконання банком зобов'язань за кредитним договором пропорційно розміру зменшення вартості (обсягу) заставленого майна.
7. Ініціювати зміну умов кредитного договору або вимагати дострокового виконання банком зобов'язань за кредитним договором у разі погіршення фінансового стану банку.
8. Здійснювати інспекційну перевірку.
9. Пропонувати банку достроково виконати зобов'язання за кредитним договором (повністю або частково), якщо аналіз стану ліквідності банку (з урахуванням динаміки приросту коштів клієнтів, обсягів кредитування та перевищення значень нормативів ліквідності над установленими Національним банком нормативними значеннями) підтвердить наявність коштів, які банк може спрямувати на виконання зобов'язань за кредитним договором Національного банку.
10. Припинити видачу кредитних коштів банку в разі неосвоєння ним кредиту в установлений строк.
11. Вчиняти без додаткової згоди банку правочини щодо продажу предмета застави/іпотеки третім особам за ринковою вартістю, визначеною незалежним суб'єктом оціночної діяльності відповідно до законодавства України за наявності фактів, визначених у пункті 5.3 глави 5 Положення.
12. Здійснювати виведення частини заставленого майна у разі погашення банком частини заборгованості за стабілізаційним кредитом, за умови подання банком клопотання з відповідним обґрунтуванням.
(Додаток 3 із змінами, внесеними згідно з Рішенням Правління Національного банку України N 352-рш від 19.10.2016)
Додаток 4
до Технічного порядку проведення операцій
з надання Національним банком України
стабілізаційних кредитів банкам України
(підпункт 12 пункту 21 розділу III)
Зобов'язання банку,
які мають бути передбачені у кредитному договорі
1. Своєчасно та в повному обсязі виконувати зобов'язання відповідно до умов кредитного договору.
2. Своєчасно та в повному обсязі дотримуватися показників згідно з фінансовою моделлю розвитку банку та надавати на вимогу Національного банку у визначені ним строки оновлену фінансову модель розвитку банку з урахуванням фактичних результатів діяльності банку за період, що минув, та пояснення у разі суттєвого відхилення фактичних результатів діяльності банку від прогнозних.
3. Дотримуватись обмежень та вимог щодо його діяльності, установлених Національним банком, у тому числі постановою Правління Національного банку про надання кредиту та надавати Національному банку у визначені ним строки інформацію про їх дотримання.
4. Надавати Національному банку у визначені ним строки та/або за окремим запитом інформацію про дотримання умов кредитного договору, договору застави/іпотеки, достатність та прийнятність заставленого майна, напрями спрямування кредитних коштів.
5. Забезпечувати протягом дії кредитного договору прийнятність та достатність заставленого майна.
6. Письмово повідомляти Національний банк (Департамент супроводження кредитів, Операційний департамент) про повне або часткове дострокове виконання зобов'язань за кредитним договором не пізніше ніж за один робочий день (за кредитними договорами, виконання зобов'язань за якими забезпечено державними облігаціями України та депозитними сертифікатами Національного банку, - не пізніше ніж за два робочих дні) до дня дострокового повернення коштів.
7. Достроково виконати зобов'язання за кредитним договором (повністю або частково) у разі отримання від Національного банку листа щодо дострокового виконання зобов'язань за кредитним договором.
8. Сприяти Національному банку у здійсненні інспекційної перевірки.
9. Дотримуватися напрямів спрямування кредитних коштів.
10. Надати протягом п'яти робочих днів, починаючи з наступного дня після підписання кредитного договору, перелік усіх відкритих банком кореспондентських рахунків в інших банках (Департаменту супроводження кредитів та копію підрозділу Національного банку, який обслуговує кореспондентський рахунок банку), а також надавати протягом дії кредитного договору інформацію про відкриті банком кореспондентські рахунки в інших банках та про закриття кореспондентських рахунків не пізніше п'ятого робочого дня після відкриття/закриття кореспондентського рахунку.
11. Укладати на вимогу Національного банку договори на проведення незалежної оцінки майна/майнових прав, які передано в заставу/іпотеку, у порядку, визначеному в пунктах 3 - 9 розділу II Технічного порядку проведення операцій з надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України.
(Додаток 4 із змінами, внесеними згідно з Рішенням Правління Національного банку України N 352-рш від 19.10.2016)