НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
КОМЕНТАР
від 18.03.99 р.
м. Київ
Коментар до Указу Президента України
"Про комплексні заходи щодо оздоровлення банківської системи на 1999 - 2000 роки"№ 44/99
Шлях до розв'язання банківських проблем
Загальний аналіз ситуації на грошово-кредитному, валютному та фондовому ринках України свідчить про подальше загострення фінансових проблем. Особливо це стосується стану ліквідності комерційних банків. На втрату ліквідності банків негативно вплинули декілька чинників. Так, втрати капіталу комерційних банків у зв'язку із знеціненням гривні протягом серпня-вересня 1998 року становили близько 2,5 млрд. грн., або приблизно 45 відсотків. За цей період відплив вкладів населення у національній валюті з банків становив 378 млн. грн. (15 відсотків загальної суми вкладів). До зазначених негативних чинників необхідно віднести зростання прострочених кредитів на 349 млн. грн., або на 29 відсотків, в тому числі прострочених міжбанківських кредитів на 38 млн. грн., або 91 відсоток. Втрати ліквідності банків у зв'язку з конверсією облігацій внутрішньої державної позики можна оцінити у 0,7 млрд. грн. (зменшення з 2,5 млрд. грн. до 1,8 млрд. грн.).
Треба відзначити, що для багатьох банків з невеликими розмірами капіталів та резервів, які знецінюються у зв'язку з девальвацією гривні, різко зменшилася можливість своєчасно та повною мірою виконувати свої зобов'язання перед вкладниками та кредиторами. Незважаючи на номінальне зростання обсягу статутного капіталу комерційних банків, спостерігається реальне його зниження за рахунок девальвації гривні. Обсяг статутного капіталу в розмірі, еквівалентному долару США, зменшився на початок 1999 року більш ніж на третину і становить 613,4 млн. доларів США проти 821 млн. доларів США на початок 1998 року, хоча загальна сума статутного капіталу банків збільшилася за рік на 542,6 млн. грн. і становила 2102,2 млн. грн.
На виконання постанови Кабінету Міністрів України і Національного банку України від 10 вересня 1998 року N 1413 було вжито цілий ряд заходів щодо виправлення ситуації на грошово-кредитному, валютному та фондових ринках. У вересні 1998 року у зв'язку із виникненням ситуації, яка загрожує інтересам кредиторів і вкладників та за порушення чинного законодавства і нормативних актів Національного банку України ним відкликані ліцензії на здійснення банківських операцій у чотирьох комерційних банків.
Вжиття вищеназваних заходів дозволило стримати негативний розвиток подій на фінансовому ринку України. Цьому також сприяло отримання Україною першого траншу кредиту Міжнародного валютного фонду в сумі 257 млн. доларів США та кредиту Світового банку в розмірі 150 млн. доларів США. З'явилась реальна можливість для ширшого задоволення попиту в іноземній валюті за рахунок валютних коштів, що акумулюються на міжбанківських валютних біржах як результат обов'язкового продажу іноземної валюти, що надійшла на користь резидентів.
Неможливо не відзначити позитивний вплив на стан банківської системи підписання Президентом України Указу "Про заходи щодо захисту прав фізичних осіб - вкладників комерційних банків України" від 10.09.98 N 996/98, яким затверджено "Положення про порядок створення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, формування та використання його коштів". Ним закладений фундамент вирішення однієї з найважливіших проблем розвитку банківської системи, яка носить не тільки економічний, а й соціальний характер, а саме захисту інтересів вкладників.
Національний банк України вважає, що тільки активні, продумані й спільні дії всіх гілок влади, Національного банку України, всіх державних і комерційних банків дозволять стримати процеси дерегуляції в економіці, утримати фінансову рівновагу, зберегти довіру населення до банківської системи і, як наслідок, вивести державу з економічних труднощів.
Тому для усунення проблемних явищ у банківській системі України, подолання їх негативних наслідків розроблені Комплексні заходи оздоровлення банківської системи на 1999 - 2000 роки, затверджені Указом Президента України (від 23.01.99 р. N 44/99).
Метою Комплексної програми оздоровлення банківської системи України є:
забезпечення розбудови банківської системи, здатної ефективно й адекватно діяти в умовах ринкової економіки;
удосконалення системи нагляду Національного банку України за діяльністю комерційних банків;
відновлення довіри населення України до банківської системи;
створення ефективних умов для мобілізації його заощаджень у банки і сприяння зростанню економіки;
розвиток фінансових важелів для поліпшення грошово-кредитного регулювання шляхом впровадження ринкових відносин, а не за рахунок директивного розподілу кредитів;
передача контролю за фінансовим станом суб'єктів господарювання ринковим механізмам (банки повинні брати активну участь в ініціації реструктуризації суб'єктів господарювання, оздоровленні їх фінансового стану, а у разі необхідності ініціювати процеси банкрутства і ліквідації неплатоспроможних підприємств);
розв'язання проблеми неплатежів та запобігання її виникненню;
подальше удосконалення та підвищення ефективності платіжної системи.
В основу розроблення Комплексних заходів оздоровлення банківської системи покладені такі принципи:
1. Макроекономічна політика має бути спрямована на забезпечення стабільних ділових умов.
2. Життєздатність (платоспроможність) фінансових інститутів має бути відновлена.
3. Фінансова інфраструктура, яка включає інформаційні системи, правове поле та систему банківського нагляду, має бути розбудована.
Виконання Комплексних заходів оздоровлення банківської системи сприятиме створенню необхідних умов для ефективної роботи комерційних банків, забезпеченню подальшого розвитку, стабілізації і підвищенню надійності банківської системи України.
Потрібно особливо підкреслити, що ефективне виконання Комплексних заходів оздоровлення банківської системи буде мати позитивні результати для зміцнення економіки країни, зупинення спаду вітчизняного виробництва і життєвого рівня населення тільки за умови продовження структурних реформ, що мають на меті досягнення сталого економічного зростання та прискорення переходу до ринкової економіки, а саме, зміцнення державних фінансів в цілому, забезпечення пріоритетності адміністративної реформи, зменшення перешкод на шляху приватної економічної діяльності, прискорення приватизації, здійснення реструктуризації ключових секторів економіки, проведення політики щодо розвитку конкуренції, що в свою чергу, супроводжуватимуться поліпшенням системи соціального захисту для надання допомоги найуразливішим верствам населення.
Заступник голови правління Національного банку О.КІРЄЄВ