НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
ЮРИДИЧНИЙ ДЕПАРТАМЕНТ
ЛИСТ
12.03.2003 N 18-111/847-1805
Територіальним управлінням
Національного банку України
Банкам України
Асоціації українських банків
Щодо роз'яснення окремих норм Положення
Національного банку України про кредитування
У зв'язку з запитами банків, з приводу необхідності роз'яснення окремих норм Положення Національного банку України про кредитування, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28 вересня 1995 р. N 246 (далі - Положення), повідомляємо наступне.
1. Згідно з пунктом 9 Положення, однією з основних умов кредитних договорів є встановлення цільової направленості використання кредитних коштів. Причому, абзацом четвертим цього ж пункту, встановлюється, що цільовий характер використання передбачає вкладення позичкових коштів на конкретні цілі, передбачені кредитним договором.
З цього приводу, вважаємо за необхідне зазначити, що принцип цільового використання позичених коштів може застосовуватись по відношенню до суб'єктів господарської діяльності у разі, коли від цільового використання кредитних коштів залежить спроможність такого суб'єкта повернути отриманий кредит та відсотки за його користування.
Метою споживчого кредиту є використання коштів для задоволення споживчих потреб, а не для отримання економічного ефекту. Тому на спроможність позичальника повернути кошти, отримані в кредит, не впливає визначення конкретного предмета вкладення цих коштів.
У зв'язку з цим вважаємо, що цільове використання коштів при споживчому кредиті може зазначатись у договорі у разі бажання однієї із сторін.
2. Абзацом другим пункту 12 Положення передбачається, що рішення щодо надання кредитів позичальникам, незалежно від запрошуваного розміру кредиту, приймається колегіально (Правлінням банку, Кредитним комітетом, Комісією і таке інше) більшістю голосів і оформляється протоколом.
З цього приводу вважаємо за необхідне зазначити наступне.
Статтею 49 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (2121-14) зазначено, що банк зобов'язаний мати підрозділ, функціями якого є надання кредитів та управління операціями, пов'язаними з кредитуванням.
Згідно з статтею 16 цього ж Закону ( 2121-14 ) статут банку обов'язково має містити інформацію, зокрема, про структуру управління банком, органи управління, їх компетенцію та порядок прийняття рішень.
Абзацом першим пункту 12 Положення встановлено, що комерційні банки мають право самостійно визначати порядок залучення та використання коштів, проведення кредитних операцій тощо.
Враховуючи, що Законом ( 2121-14 ) та Положенням не наводиться вичерпний перелік органів банку, які мають право приймати рішення про надання кредитів, на наш погляд, банк має право прийняти рішення щодо надання позичальникам кредитів відповідно до своїх статутів та внутрішніх положень, які регулюють кредитну діяльність.
Заступник Голови О.В.Шлапак