ГОЛОВНЕ УПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ПО М.КИЄВУ I КИЇВСЬКІЙ ОБЛАСТІ
УПРАВЛІННЯ ЕКОНОМІЧНОЇ РОБОТИ ТА ГРОШОВО-КРЕДИТНИХ ВІДНОСИН
ЛИСТ
21.03.2003 N 12-109/5196
Керівникам банків -
юридичних осіб та великих
банків Київського регіону
Про вимоги до пакетів документів
Для вирішення питання щодо можливості прийняття в заставу за кредитом рефінансування майнових прав за раніше наданим кредитом або урахованих векселів необхідно надавати до Головного управління засвідчені банком копії документів за таким переліком:
1) установчих документів, картки із зразками підписів та відбитків печатки, а також в разі необхідності - довіреності;
2) балансів та звітів про фінансові результати за минулий та поточний роки;
3) рішення колегіального органу банку щодо надання кредиту, урахування векселів;
4) незалежної експертної оцінки векселів або майнових прав і предмета застави, прийнятого в забезпечення кредиту банком, яка повинна проводитись відповідно до вимог Закону України "Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність в Україні" ( 2658-14 ) та сертифіката оцінщика;
5) виписок за балансовими та позабалансовими рахунками, що підтверджують здійснення банком кредитної операції.
Якщо в якості забезпечення пропонується застава майнових прав, банком повинні надаватись копії таких документів:
1) кредитного договору та (за умови наявності) додаткових угод до нього;
2) договору застави та всіх документів, на підставі яких він укладався;
3) документів, що підтверджують факт страхування предмета застави (договір страхування, страховий поліс, виписки, що підтверджують сплату страхових платежів);
4) результатів оцінки фінансового стану підприємства-позичальника, проведеної банком.
До того ж при підготовці документів щодо застави майнових прав необхідно звернути увагу на роз'яснення Національного банку України, доведених листом від 23.10.02 за N 14-011/3814-6516.
Якщо в якості забезпечення пропонуються ураховані банком векселі, до Головного управління необхідно надати копії таких документів:
1) пропонуємих в заставу векселів;
2) результатів проведеної банком юридичної та фінансової експертизи векселів;
3) документів, що підтверджують товарність векселів (контракти на поставку товарів, виконання робіт, надання послуг із зазначенням форми розрахунку, акти прийому-передачі товару (виконання робіт, наданих послуг), рахунки-фактури, акти прийому-передачі векселів);
4) документів, що стосуються урахування векселів банком (договір про урахування, реєстр векселів, акт прийому-передачі векселів, виписки за рахунками NN 2020, 2026).
Висновок банку щодо оцінки фінансового стану підприємства-позичальника та щодо фінансової експертизи підприємства-векселедавця і підприємства-пред'явника обов'язково повинен відображати інформацію з таких питань:
1) галузь, в якій працює підприємство, вид діяльності, резидентність;
2) термін функціонування, засновники, основні постачальники та споживачі, конкуренти;
3) стан поточних рахунків на момент надання банком документів (в яких банках, в яких валютах) та обороти за ними за минулий і поточний роки;
4) кредитна історія (кредити, гарантії та інші зобов'язання перед банками та іншими кредиторами) за останній звітний та поточний роки;
5) результат аудиторської перевірки діяльності підприємства за останній звітний рік;
6) щоквартальний аналіз банком динаміки показників платоспроможності та фінансової стійкості за минулий та поточний роки відповідно до Постанови НБУ від 06.07.2000 за N 279;
7) аналіз динаміки показників рентабельності активів і продажу та комплексна оцінка обсягів реалізації, собівартості продукції, прибутку (збитку);
8) аналіз структури та динаміки дебіторсько-кредиторської заборгованості за останній звітний та поточний роки, в тому числі наявність простроченої заборгованості, наявність заборгованості перед бюджетом, наявність заборгованості за одержаними та/або виданими векселями.
Головне управління залишає за собою право в разі необхідності вимагати від банку надання додаткових документів.
Орієнтовний термін розгляду Головним управлінням пакету документів становить 2 тижні.
Перший заступник начальника Головного управління В.Ф.Медведєв