НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
ЛИСТ
11.10.2005 N 25-218/1651-10049
Банки України
Щодо реєстрації договорів про участь
у міжнародних платіжних системах
Відповідно до Положення про порядок реєстрації договорів про членство або про участь у міжнародних платіжних системах, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 15.04.2005 N 131 (далі - Положення), в Національному банку України триває реєстрація договорів, укладених банками з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем.
У зв'язку з надходженням до Національного банку України документів окремих банків та уповноважених представників платіжних організацій міжнародних платіжних систем, які не в повній мірі відповідають встановленим Положенням вимогам та загальним правилам документообігу, повідомляємо, що при підготовці документів відповідно до пункту 2.1 глави 2 Положення слід звернути увагу на таке.
Клопотання про реєстрацію договору про участь у міжнародній платіжній системі подається за підписом першої особи банку або особи, що виконує її обов'язки, із зазначенням посади.
Договір, складений російською мовою, або складений іноземною мовою з одночасним його викладенням російською мовою, може не перекладатися на українську мову.
Якщо платіжною організацією міжнародної платіжної системи або уповноваженою установою-нерезидентом є банк, до Національного банку України подається завірена належним чином копія ліцензії центрального банку відповідної країни на здійснення банківських операцій.
Установчі документи платіжної організації або уповноваженої установи-нерезидента не подаються.
Документи з питань управління ризиками мають висвітлювати процедури управління основними ризиками, що притаманні роботі міжнародної платіжної системи, зокрема: кредитного, ліквідності, правового, операційного тощо.
Інформаційна довідка стосовно вимог у сфері запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму, які поширюватимуться на банк у зв'язку з його членством або участю в міжнародній платіжній системі, та порядку виконання банком цих вимог, має містити чітку та ґрунтовну інформацію щодо цих питань з конкретними посиланнями на положення відповідних документів платіжної організації міжнародної платіжної системи. До такої інформаційної довідки мають обов'язково надаватися копії підтвердних документів (витягів з документів) платіжної організації міжнародної платіжної системи та їх переклади на українську мову, що висвітлюють вимоги у сфері запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму, які поширюються (поширюватимуться) на банк у зв'язку з його членством або участю в міжнародній платіжній системі.
Інформаційна довідка про порядок забезпечення в міжнародній платіжній системі виконання сьомої спеціальної рекомендації FATF щодо боротьби з фінансуванням тероризму має містити чіткий опис порядку забезпечення в міжнародній платіжній системі виконання сьомої спеціальної рекомендації FATF щодо боротьби з фінансуванням тероризму, зокрема щодо:
ідентифікації відправника переказу (з'ясування прізвища, ім'я та, у разі наявності, по батькові відправника; дані про місце розміщення рахунку, номер цього рахунку (за умови відсутності рахунку, повинен бути унікальний обліковий номер операції); найменування (або код) банку відправника; місце проживання відправника (замість адреси можна надавати національний ідентифікаційний номер клієнта, або дату і місце його народження);
фіксування всіх вищезазначених даних стосовно відправника в документі на переказ;
супроводження переказу вищезазначеною інформацією про відправника на усіх етапах здійснення переказу.
До цієї інформації мають надаватися копії підтвердних документів (витягів з документів) платіжної організації міжнародної платіжної системи з даного питання та їх переклади на українську мову.
Пунктом 2.3 Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 14.05.2003 N 189, передбачено, що банки мають розробляти програми здійснення фінансового моніторингу відповідно до окремих напрямів його діяльності з обслуговування клієнтів, які потребують постійного оновлення в процесі проведення фінансового моніторингу.
Таким чином, разом з відповідним пакетом документів банк має подавати на розгляд Національному банку України програму здійснення фінансового моніторингу за відповідним напрямком діяльності, зокрема:
програму здійснення фінансового моніторингу банку щодо операцій з переказу коштів за допомогою міжнародної платіжної системи;
програму здійснення фінансового моніторингу банку щодо операцій з використанням платіжних карток.
Інформаційна довідка про систему захисту інформації, яка використовується для запобігання ризиків, пов'язаних із використанням інформаційних технологій, має містити такі відомості:
а) опис технології обробки платіжних документів на віддалених робочих місцях/відділеннях/філіях у разі їх наявності (наприклад, при прийомі та виплаті переказів), де повинно бути відображено:
чи існує локальна база платіжних документів;
яким чином виконується аутентифікація в разі роботи з центральною базою електронних документів;
порядок прийому платежу і його обробки (хто накладає та перевіряє електронні цифрові підписи на документах, яким чином виконується контроль вводу документів тощо);
яким чином електронні документи передаються каналами зв'язку;
яким чином вони обліковуються та обробляються в системі автоматизації банку.
б) опис технології передавання платіжних документів від банку до платіжної системи (якщо таке виконується) або процесінгового центру, обмін інформацією з розрахунковим банком тощо.
Додатково мають надаватися відомості про криптографічну систему захисту інформації, якщо вона використовується, зокрема: алгоритм, довжину ключів, порядок генерації, розповсюдження, зберігання ключів.
Якщо для автентифікації використовуються паролі, необхідно вказати їх довжину, хто їх призначає та змінює, а також, чи існує перевірка складності паролю.
Виконавчий директор з питань платіжних систем та розрахунків В.М.Кравець