Рейтинговая система
оценивания молодёжного кредитования

Нынешние условия жилищного обеспечения, а точнее ценовая политика собственников, поставили современное общество в жесткие рамки бытия. Тысячи молодых семей, одиноких граждан не имеют возможности сразу оплатить полную стоимость даже самого скромного жилья. Именно поэтому в последнее время наблюдается значительное повышение спроса на предоставляемые государством программы молодёжного кредитования. Это и обусловило необходимость законодательного урегулирования выдачи подобных кредитов.

Так, согласно Приказу Министерства Украины по делам семьи; молодежи и спорта от 26.10.2005 г. № 248, была принята Инструкция о порядке определения преимущества в предоставлении льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья.

Необходимо отметить, что данная Инструкция не применяется при выдаче кредитов за счёт средств предприятий, учреждений, организаций и физических лиц, а также за счёт средств местных бюджетов, если иное не установлено решением соответствующего органа местного самоуправления.

Таким образом, при условии платежеспособности кандидата, преимущество в предоставлении кредита определяется региональными управлениями, ипотечными центрами Фонда путём присвоения кандидату на получение жилья рейтинга в порядке, предусмотренном данной Инструкцией.

Что же это за рейтинг, и как его оптимизировать к необходимым условиям? Платежеспособность кандидата как раз и предусматривает, что в условиях оплаты ежеквартального платежа с целью погашения кредита с учётом процентов, остаток тройного среднемесячного дохода семьи кандидата не может быть менее, нежели тройной совокупный прожиточный минимум, который рассчитывается по формуле:

П = (Cd х 3) - (Щn + В3%*) >= Pmin х 3

где:

П - платежеспособность;

Cd - совокупный доход семьи на месяц;

Щп - размер ежеквартального платежа;

В3% - проценты за пользование кредитом за первый квартал;

Pmin- совокупный прожиточный минимум каждого члена семьи кандидата.

При этом размер ежеквартального платежа заемщика в счёт погашения кредита определяется региональным управлением, ипотечным центром Фонда путём деления суммы кредита на количество кварталов в период погашения.

Сам же рейтинг рассчитывается путём добавления баллов согласно таким критериям выдачи кредитов потенциальным кандидатам:

а) молодым гражданам, семьям, у которых муж или жена пользуются правом первоочередного предоставления жилого помещения - 10 баллов;

б) семьям, в которых один из членов семьи в текущем году достигает возраста 35 лет, предельного для получения кредита - 9 баллов;

в) молодым ученым, семье, в которой муж или жена является молодым ученым- 8 баллов;

г) молодым спортсменам, которые имеют высочайшие достижения официальных национальных и международных соревнований и которые включены в состав сборных команд Украины - 7 баллов;

д) молодым гражданам, семьям, в которых муж или жена находится на учёте граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий:

от 3 до 5 лет - 5 баллов;

от 5 до 10 лет - 6 баллов;

свыше 10 лет - 7 баллов;

е) молодым гражданам, семьям, в которых муж или жена имеет учёное звание:

старший научный сотрудник- 1 балл;

доцент - 2 балла;

профессор - 3 балла;

ж) молодым гражданам, семьям, в которых муж или жена имеет учёную степень:

кандидат наук - 4 балла;

доктор наук - 5 баллов;

з) количество детей кандидата: за каждого ребёнка - 1 балл;

и) срок регистрации кандидата в региональном управлении Фонда:

до 3 лет - 1 балл;

от 3 до 5 лет - 2 балла;

более 5 лет - 3 балла.

Пред тем как получить кредит, кандидату для подтверждения права на преимущество необходимо подать в региональное управление Фонда по месту жительства следующие документы:

- справку о пребывании на квартирном учёте кандидата с указанием даты поступления на учёт граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;

- паспортные данные совершеннолетних членов семьи;

- справку с места работы о занимаемой должности;

- документы, необходимые для определения платежеспособности кандидата, в данном случае - справка с места работы;

- справку с места учёбы;

- дипломы доктора, кандидата наук или аттестат старшего научного сотрудника, выданные Высшей аттестационной комиссией, аттестаты профессора и доцента, выданные Министерством образования и науки Украины;

- свидетельство о рождении ребёнка;

- копию приказа органа исполнительной власти, физической культуры и спорта о включении члена семьи кандидата в состав национальных сборных команд Украины.

В случае равного количества баллов у нескольких кандидатов, преимущество предоставляется кандидату, который зарегистрировался в региональном управлении Фонда раньше.

Тем не менее порядок формирования очереди полноценно заработает не раньше следующего года. Причины задержки кроются в технической неготовности региональных отделений и в нехватке данных о заемщиках. Сортировать потенциальных клиентов будет автоматизированная система, в зависимости от присвоенного им количества баллов. Сейчас ее тестируют. Согласно плану-графику, система будет внедряться поэтапно, начиная с декабря. К этому времени Фонд должен обновить анкетные данные заёмщиков. В частности пополнить их информацией о наличии ученой степени и т.д.

Для некоторых семей такая программа открывает большие возможности на пути к улучшению своих жилищных условий, для прочих - желание получить кредит навсегда останется заветной мечтой, поскольку в отечественной практике молодёжного кредитования всё лее имеет место ограниченность кредитных ресурсов.

* Показатель применяется в случае отсутствия детей.

“Экспресс анализ законодательных и нормативных актов”, № 50 (520), 12 декабря 2005г.
Подписной индекс 40783