НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
Департамент методології банківського
регулювання та нагляду
Департамент готівково-грошового обігу
ЛИСТ
26.05.2006 N 40-111/1757-5615
Головним управлінням
в Автономній Республіці Крим
і по м. Києву
і Київській області,
територіальним управлінням
Національного банку України;
банкам України
Про відкриття відділень банків в стаціонарних
малих архітектурних формах
Постановою Правління Національного банку України від 07.03.2006 N 78 "Про затвердження Змін до Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень" (зареєстрована в Міністерстві юстиції України 23.03.2006 за N 311/12185) введено норму, яка дозволяє банку відкривати відділення в стаціонарних малих архітектурних формах. При цьому, для обмеження операційних ризиків зумовлених відкриттям таких відділень, встановлюються додаткові вимоги, зокрема, щодо обсягів готівки у касі, наявності банкомату чи терміналу, що обслуговує платіжні картки, визначено перелік операцій, які можуть виконувати такі відділення.
Відповідно до вимог підпункту 10.9. Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 31.08.2001 N 375 (далі - Положення N 375), для перевірки відповідності приміщення та обладнання відділення вимогам Національного банку банк зобов'язаний подати територіальному управлінню Національного банку за місцезнаходженням відділення документи, у тому числі нотаріально засвідчену копію договору оренди приміщення (або користування приміщенням), у якому розташовуватиметься відділення, на строк не менше ніж три роки або документальне підтвердження права власності банку на це приміщення (нотаріально засвідчені копії свідоцтва про власність, цивільно-правових угод, що підтверджують право власності).
У разі відкриття відділення в стаціонарній малій архітектурній формі банк має подати до територіального управління Національного банку за місцезнаходженням відділення, крім зазначених вище документів, оригінал дозволу на розміщення стаціонарної малої архітектурної форми, отриманий в установленому законодавством України порядку, та ксерокопію цього дозволу з відбитком печатки банку.
Адресою відділення, що відкрите в стаціонарній малій архітектурній формі, є адреса розміщення цієї малої архітектурної форми, яка зазначена у дозволі на розміщення, складеному за формою згідно з додатком 2 до Типових правил розміщення малих архітектурних форм для здійснення підприємницької діяльності, які затверджені наказом Державного комітету будівництва, архітектури та житлової політики України від 13.10.2000 N 227 та зареєстровані в Міністерстві юстиції України 27.10.2000 за N 755/4976 (зі змінами).
Згідно з підпунктом 10.16 Положення N 375 погодження відкриття відділень банків в стаціонарних малих архітектурних формах здійснюється в порядку, визначеному главою 10 цього Положення, у тому числі підпунктом "б" пункту 10.4, абзацами другим-четвертим пункту 10.10, що передбачають виїзд спеціалістів територіального управління Національного банку до відділення для перевірки на місці відповідності його технічного стану і організації охорони вимогам Положення про вимоги щодо технічного стану та організації охорони приміщень банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17.09.2003 N 403 дск (далі - Положення N 403), а також наявності у відділення технічних та інших умов, потрібних для забезпечення його функціонування, проведення ним відповідних операцій і належного їх обліку.
У пункті 1 розділу I Положення N 403 (зі змінами) визначено, що це Положення є нормативно-правовим актом в Україні у сфері технічного стану, організації охорони готівки, цінностей та приміщень банків і є обов'язковим для виконання банками. При цьому вимоги Положення поширюються на банки України всіх організаційно-правових форм, визначених Законом України "Про банки і банківську діяльність" ( 2121-14 ), а також на їх філії та підрозділи, у яких здійснюються банківські операції з готівкою та іншими цінностями.
Щодо вимог пункту 4 розділу I Положення N 403 слід зауважити, що це Положення не встановлює вимоги щодо місця розміщення банків, але в той же час визначає, що приміщення банків повинні відповідати вимогам нормативно-правових актів України, що застосовуються до будівель громадських приміщень, та цього Положення.
Одночасно, Положенням N 403 визначено конкретні вимоги щодо технічної укріпленості і організації охорони приміщень банків України, які є обов'язковими для виконання банками і які повинні контролюватися територіальними управліннями Національного банку України, зокрема щодо:
- застосування банками сертифікованих місць зберігання цінностей (сейфів, сховищ цінностей) в залежності від обсягів цінностей, що в них зберігаються;
- застосування банками сертифікованих сховищ для індивідуальних сейфів, депозитних систем та АТМ сейфів банкоматів;
- визначення і застосування певного виду охорони банку в залежності від обсягів цінностей, з якими банк працює або планує працювати;
- обладнання приміщень банків технічними засобами охоронної і тривожної сигналізації тощо.
Також, у Положенні N 403 визначені питання, які вирішуються банками самостійно з урахуванням встановлених загальних вимог і за якими конкретні рішення приймаються керівником банку, серед них:
- визначення структури банківських приміщень в залежності від місця розташування банку та переліку банківських операцій, що виконуються у банку;
- забезпечення робочих місць касирів відповідним обладнанням, яке дозволяє зменшити наявну кількість готівки на робочому місці тощо;
- визначення відгороджувальних конструкцій та інженерно-технічного укріплення кабін касирів (робочих місць касирів);
- організація охорони банку і грошей та цінностей, які у ньому зберігаються.
Відповідно до статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" ( 2121-14 ) у пункті 10.15 Положення N 375 визначено виключний перелік операцій, які на підставі письмового дозволу банку має право здійснювати відділення, відкрите в стаціонарній малій архітектурній формі. Редакція найменування операцій, які зазначаються у дозволі, наданому банком відділенню, відкритому в стаціонарній малій архітектурній формі, має бути аналогічною редакції найменування операцій, що визначені у пункті 10.15 Положення N 375.
Заступник Голови В.Л.Кротюк