НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
Департамент платіжних систем
ЛИСТ
30.07.2008 N 25-212/1645-10454
Банкам України
Асоціації українських банків
Асоціації "Український
кредитно-банківський союз"
Про затвердження Положення
про електронні гроші в Україні
Відповідно до статей 7, 40, 56, 67 Закону України "Про Національний банк України" ( 679-14 ), з метою врегулювання діяльності, що пов'язана з випуском електронних грошей в Україні, та запровадження моніторингу за такою діяльністю Правління Національного банку України постановою від 25.06.2008 N 178 затвердило Положення про електронні гроші в Україні (постанову зареєстровано в Міністерстві юстиції України 25.07.2008 року за N 688/15379).
Положення встановлює вимоги Національного банку України до суб'єктів здійснення випуску, обігу та погашення електронних грошей, а також до систем електронних грошей в Україні.
Термін "електронні гроші" та основні вимоги положення відповідають законодавству Європейського Союзу.
Положенням , зокрема, встановлено:
- випуск електронних грошей в Україні мають право здійснювати лише банки;
- банки мають право здійснювати випуск електронних грошей, виражених лише в гривнях, за винятком випуску наперед оплачених платіжних карток;
- банк-емітент зобов'язаний забезпечити, щоб сума випущених ним електронних грошей не перевищувала суму готівкових або безготівкових коштів, отриманих від фізичних та юридичних осіб під час здійснення випуску електронних грошей;
- банк-емітент зобов'язаний здійснювати погашення випущених ним електронних грошей на вимогу пред'явника;
- користувачі (фізичні особи) мають право використовувати електронні гроші банків-емітентів для оплати товарів і послуг торговців, а також переказувати електронні гроші іншим користувачам;
- торговці (зареєстровані відповідно до законодавства України суб'єкти господарювання) на підставі договору, укладеного з банком-емітентом або уповноваженою ним особою, мають право приймати від користувачів електронні гроші як засіб платежу за товари або послуги;
- сума електронних грошей на одному електронному пристрої, що перебуває у розпорядженні користувача, та сума однієї трансакції в системах електронних грошей згідно з методикою застосування VII Спеціальної рекомендації FATF обмежується сумою 5000 гривень;
- фізичні та юридичні особи, які не є банками, не мають права приймати електронні гроші в обмін на готівкові або безготівкові кошти, за винятком укладення юридичними особами договору з банком-емітентом про розповсюдження електронних грошей;
- банк-емітент має право самостійно забезпечувати функціонування системи електронних грошей, а також укладати договори з юридичними особами про виконання ними операційних або інших допоміжних функцій в системах електронних грошей;
- банк-емітент зобов'язаний забезпечити запровадження в системі електронних грошей організаційних, процедурних заходів та використання технічних засобів з метою виявлення, а також запобігання, перешкоджання та протидії шахрайству;
- банк-емітент зобов'язаний узгоджувати з Національним банком України правила системи електронних грошей, повідомляти про початок випуску електронних грошей і надавати звітність.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 25.06.2008 N 178 банки, які здійснюють випуск електронних грошей в Україні, протягом шести місяців з дня набрання постановою чинності та в порядку, встановленому Положенням про електронні гроші, зобов'язані подати до Національного банку України для узгодження правила систем електронних грошей, за винятком:
- правил Національної системи масових електронних платежів;
- випуску банком наперед оплачених платіжних карток за договором, укладеним з платіжною організацією міжнародної платіжної системи, зареєстрованим Національним банком України в установленому законодавством України порядку.
Юридичні особи, які здійснюють випуск електронних грошей в Україні і не є банками, зобов'язані протягом одного року з дня набрання вищезазначеною постановою чинності привести свою діяльність у відповідність до вимог Положення про електронні гроші в Україні.
Постанова набирає чинності з 05.08.2008 року.
Виконавчий директор з питань
платіжних систем та розрахунків В.М.Кравець