Поручительство как способ
обеспечения исполнения обязательств
Часть II (Часть I см. в консультации от 30.03.2009 г. )
В данной статье мы сосредоточим внимание на правах и обязанностях участников поручительства, закрепленных в ГК Украины. Права и обязанности поручителя можно разделить на:
- возникающие при получении требования кредитора (ст.555 ГК Украины);
- возникающие с момента удовлетворения такого требования (ст.ст.556-557 ГК Украины).
Согласно ч.1 ст. 555 ГК Украины при получении требования кредитора поручитель обязан уведомить об этом должника, а при предъявлении к нему иска - подать ходатайство о привлечении должника к участию по делу. Неисполнение данного обязательства ведет к тому, что должник получает право выдвинуть против требования поручителя все возражения, которые он имел против требования кредитора. В свою очередь, выдвижение должником объективных возражений может оказаться достаточно невыгодным для поручителя, уже исполнившего обязательство перед кредитором, без достаточных на то оснований.
Частью 2 ст.555 ГК Украины поручителю предоставлено право выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы выдвинуть сам должник, при условии, что они не связаны с личностью должника. То есть поручитель вправе выдвигать требования, касающиеся, например, размера требования, его действительности. Кроме того, он имеет право выдвинуть эти возражения и в случае, если должник отказался от них или признал свой долг. Предоставление указанного права имеет большое значение для поручителя, с учетом того, что он принимает на себя риски, связанные с невозможностью исполнения должником своих обязательств перед кредитором и, соответственно, перед поручителем в порядке регресса.
Таким образом, как следует из ст. 555 ГК Украины, поручитель, в случае предъявления к нему требования со стороны кредитора, обязан:
- предупредить должника о предъявлении требований кредитором;
- ривлечь должника к участию в деле в случае предъявления иска.
После исполнения поручителем обязательства, обеспеченного поручительством, кредитор должен вручить ему документы, подтверждающие обязательства должника (ч. 1 ст. 556 ГК Украины). Именно на их основании поручитель имеет возможность получить компенсацию за исполнение поручительства (добровольно или принудительно), так как к поручителю переходят все права кредитора в отношении этого обязательства, в частности и обеспечивавшие его исполнение. Так, согласно ч.5 ст. 20 Закона о залоге, к третьему лицу, которое удовлетворило в полном объеме требования залогодержателя, переходит вместе с правом требования обеспеченный им залог в установленном законодательством порядке. Таким образом, в целом обязательство не прекращается, в нем только меняется кредитор, имеющий право обратиться к должнику с требованием.
Объем прав кредитора, переходящих к поручителю, должен соответствовать объему удовлетворенных поручителем требований кредитора по обязательству. То есть, если поручитель частично выполнил требование кредитора, право регресса он приобретает только в этой части. Полное выполнение требований кредитора предусматривает и полное возмещение затрат поручителя.
Если основное обязательство было обеспечено несколькими разными поручителями, то каждый из них получает право обратного требования к должнику в размере уплаченной этим поручителем суммы (ч. 3 ст. 556 ГК Украины). Такое распределение может основываться, в частности, на процентном соотношении участия поручителей в исполнении обязательств должника.
Относительно должника в ч. 1 ст. 557 ГК Украины указывается, что он обязан незамедлительно уведомить поручителя о самостоятельном исполнении обязательств перед кредитором. Договором между поручителем и должником может быть предусмотрена ответственность последнего за неисполнение такого обязательства.
При возникновении ситуации, когда исполнение обязательства перед кредитором осуществляется и должником, и поручителем (при условии, что должник не уведомил поручителя об исполнении обязательства), у поручителя, согласно ч. 2 ст. 557 ГК Украины, появляется альтернатива:
- или взыскать с кредитора безосновательно полученное;
- или предъявить обратное требование к должнику.
Такая альтернатива важна и обусловлена защитой интересов добросовестного поручителя и предоставлением ему возможности выбрать более удобный вариант поведения. Логично, что в случае взыскания возмещения поручителем с должника последний имеет право возвратить необоснованно полученное исполнение от кредитора.
Интересным в отношениях поручительства является вопрос оплаты услуг поручителя. Напомним, что ГК Украины 1963 г. такие вопросы не регулировал - как правило, услуги поручителями предоставлялись безвозмездно. У поручителей отсутствовала заинтересованность в предоставлении таких услуг: ведь поручитель нес ответственность в том же объеме, что и основной должник. Естественно, что желающих безвозмездно рисковать своим имуществом (так как взыскание долга и убытков с основного должника очень проблематично, о чем свидетельствует тот факт, что этого не сделал кредитор по основному обязательству) находилось не так уж много.
С учетом этих обстоятельств законодатель в ст. 558 ГК Украины предусмотрел, что поручитель имеет право на оплату услуг, оказанных им должнику. Условие об оплате услуг поручителя может быть включено в договор поручительства или в момент его заключения, или в процессе выполнения такого договора.
А отнесение поручительства к финансовым услугам становится возможным при условии оплатности поручительства. Это обосновано тем, что, согласно ст. 1 Закона о финуслугах, финансовой услугой являются операции с финансовыми активами, осуществляемые в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, - и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов, с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов.
Таким образом, если поручительство предоставляется безвозмездно, отсутствует условие прибыльности, то нет и оснований для отнесения поручительства к финансовой услуге. В Письме от 19.03.2002 г. № 2-221/1528 Государственный комитет по вопросам регуляторной политики и предпринимательства указал, что если в договоре поручительства не предусмотрено вознаграждение, то такая услуга не может считаться финансовой, потому что не выполняется условие прибыльности, являющееся одним из признаков финансовой услуги, как это указано в п. 5 ст.1 Закона о финуслугах.
Если же поручительство предоставляется поручителем за определенную плату, то в этом случае она является финансовой услугой. Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины в Распоряжении от 31.03.2006 г. № 5555 “О возможности предоставления юридическими лицами - субъектами хозяйствования, не являющимися по своему правовому статусу финансовыми учреждениями, финансовых услуг по предоставлению средств в заем и предоставлению поручительства” разъяснила, что юридические лица -субъекты хозяйствования, не являющиеся по своему правовому статусу финансовыми учреждениями, могут предоставлять финансовые услуги по предоставлению средств в заем (не на условиях финансового кредита) и поручительств согласно требованиям гражданского законодательства и с учетом требований законодательства Украины о предотвращении и противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем. Таким образом, потенциальным поручителям необходимо предоставлять поручительство согласно требованиям гражданского законодательства и с учетом требований законодательства Украины относительно предотвращения и противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, во избежание недоразумений с комиссией и несоответствия отношений поручительства действующему законодательству.
Прекращение поручительства
Статья 559 ГК Украины. предусматривает основания и порядок прекращения поручительства. Наряду с общими основаниями прекращения обязательств, предусмотренных гл. 50 ГК Украины, комментируемая статья устанавливает и специальные основания прекращения поручительства.
Так как поручительство имеет акцессорный характер, то оно прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также при изменении обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности. Это связано с тем, что исполнение основного обязательства обеспечивается неустойкой, которую поручитель обязан оплатить в случае не исполнения должником основного обязательства. А при продолжении срока действия основного обязательства за счет увеличения периода, за который насчитываются проценты за пользование чужими средствами, увеличивается сумма обязательства. Поручитель в этом случае несет ответственность, если он согласен продлить договор поручительства на новых условиях. В противном случае договор поручительства прекращается. Таким образом, если кредитор не сообщил поручителю о продлении кредитного договора и не получил его согласие на продление договора поручительства на новых условиях, связанных с увеличением ответственности поручителя, указанные обстоятельства прекращают действие договора поручительства.
Судебная практика. 06.06.2005 г. ООО “А” обратилось в хозяйственный суд Запорожской области с иском о прекращении обязательства по договору поручительства от 22.01.2003 г., заключенному между АО “Банк” (кредитор), ООО “М” (заемщик) и ООО “А” (поручитель).
Исковые требования мотивированы тем, что АО “Банк” и ООО “М” без согласия ООО “А” 20.02.2003 г. подписали дополнительное соглашение к кредитному договору от 23.12.2002 г., которым увеличили объем обязательства общества до 1595000;00 грн, тогда как на время подписания договора поручительства обязательства ООО “М” по кредитному договору, а соответственно и обязательство ООО “А” составляли 1375000,00 грн. Изменение обязательств без согласия поручителя, согласно ст. 559 ГК Украины, является основанием для прекращения поручительства.
В отзыве на исковое заявление АО “Банк” просит в иске отказать, ссылаясь на то, что по состоянию на 01.07.2005 г. задолженность ООО “М” перед АО “Банк” по договору о предоставлении кредитной линии составляет 1286000,00 грн. ООО “А” поручалось по договору поручительства на сумму 1375000,00грн.
Письмом от 18.02.2004 г. АО “Банк” сообщало 000 “А” о невыполнении ООО “М” своих обязательств по договору о предоставлении кредитной линии и требовало от 000 “А” в срок до 28.02.2004 г. погасить задолженность ООО “М” перед АО “Банк” в размере 1358757,65грн.
Решением хозяйственного суда Запорожской области от 08.08.2005 г. исковые требования удовлетворены. Прекращено поручительство ООО “А” по договору поручительства от 22.01.2003 г., подписанному между АО “Банк”, ООО “М” и ООО “А”.
Постановлением Запорожского апелляционного хозяйственного суда от 28.10.2005 г., указанное решение местного хозяйственного суда отменено, в удовлетворении исковых требований отказано.
Постановление апелляционной инстанции мотивировано тем, что главой 50 ГК Украины и ст. 202 ХК Украины, определен исчерпывающий перечень оснований прекращения обязательства.
Также судом апелляционной инстанции отмечено, что ни частью 1 ст. 559 ГК Украины, ни договором поручительства не предусмотрено прекращение поручительства по решению суда в случае изменения основного обязательства без согласия поручителя.
Кроме того, суд отмечает, что при заключении дополнительного соглашения между кредитором и должником изменились условия кредитования, но обязательство поручителя в части объема солидарной ответственности перед кредитором, в случае неисполнения обязательства должником, осталось неизменным. ООО “А” обратилось в Высший хозяйственный суд Украины с кассационной жалобой, в которой просит отменить постановление апелляционного суда, оставив без изменений решение хозяйственного суда. ВХСУ постановлением от 02.03.2006 г. № 20/213 в удовлетворении кассационной жалобы отказал, учитывая следующее.
Хозяйственными судами установлено, что по договору поручительству от 22.01.2003 г. ООО “А” обязалось отвечать перед учреждением банка солидарно за исполнение заемщиком в полном объеме его долговых обязательств по кредитному договору, а именно возвращение кредита с оплатой за пользованием кредитом в размере 28% годовых, а при несвоевременном погашении кредита - с оплатой двойной процентной ставки кредитования, т.е. 56% годовых (п. 1.2 договора).
Согласно пункту 3.3.3 кредитного договора одним из прав кредитора является право изменять процентную ставку за пользование кредитом, лимит кредитования, а также условия кредитного договора в зависимости от наличия кредитных средств и их стоимости, изменения кредитной политики и конъюнктуры денежного рынка.
Дополнительным соглашением от 03.01.2003 г. кредитор и заемщик пришли к согласшению об открытии кредитной линии с лимитом кредитования в сумме 1375 000,00 грн.
Дополнительным соглашением от 20.02.2003 г. к кредитному договору увеличен лимит кредитования до 1595 000,00 грн.
Истец, ссылаясь на увеличение объема его ответственности без получения на это согласия, обратился в хозяйственный суд с иском о прекращении обязательства по договору поручительства.
Отменяя судебное решение и отказывая в удовлетворении исковых требований, апелляционный хозяйственный суд исходил из того, что момент прекращения поручительства зависит от момента наступления обстоятельств, с которыми связано прекращение поручительства и которое происходит автоматически.
Соглашаясь с принятым по делу постановлением, коллегия судей ВСХУ отмечает следующее.
Поручительство имеет производный характер от обеспечиваемого им обязательства - своевременного возвращения кредита по кредитному договору.
Согласно ст. 509 ГК Украины обязательством является правоотношение, в котором одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, оказать услуги, уплатить деньги и т.п.) или воздержаться от определенного действия.
Статьей 598 ГК Украины определены основания прекращения обязательства. Указанной статьей предусмотрено, что обязательство прекращается частично или в полном объеме на основаниях, установленных договором или законом. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается лишь в случаях, установленных договором или законом.
Договором поручительства от 22.01.2003 г. стороны согласовали, что действие данного договора прекращается с момента прекращения обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору (п. 3.2 договора); действие данного договора также прекращается, если кредитор в течение трех месяцев со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору не предъявил иска к поручителю (п. 3.3 договора).
Исходя из предписаний вышеуказанных норм гражданского законодательства и условий договора, суд апелляционной инстанции сделал правильный вывод о том, что предусмотренные ст. 559 ГК Украины основания прекращения поручительства применяются вне судебного разбирательства.
Учитывая изложенное, коллегия судей ВСХУ Постановление Запорожского апелляционного хозяйственного суда от 28.10.2005 г. оставила без изменений.
В соответствии с ч. 2 ст. 559 ГК Украины поручительство прекращается, если после наступления срока исполнения обязательства кредитор отказался принять причитающееся исполнение, предложенное должником или поручителем.
Еще одним основанием прекращения отношений поручительства является перевод долга на другое лицо, если поручитель не поручился за нового должника. Это обусловлено тем, что в отношениях поручительства существенное значение имеют личность должника, его платежеспособность, добросовестность.
Частью 4 ст. 559 ГК Украины предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении срока, установленного в договоре поручительства. В случае если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требование к поручителю. Если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение одного года со дня заключения договора поручительства.
В завершение расставим акценты на основных положениях действующего законодательства, регулирующего отношения поручительства.
Со схемой "Договора поручительства" можна ознакомиться, обратившись в отдел "Консультант".
Список использованных нормативно-правовых актов
ГК Украины - Гражданский кодекс Украины
ХК Украины - Хозяйственный кодекс Украины
Закон о залоге - Закон Украины от 02.10.1992 г. № 2654-ХП “О залоге”
Закон о финуслугах - Закон Украины от 12.07.2001 г. № 2664- III “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”
“Экспресс анализ законодательных и нормативных актов”, № 16 (694),
20 апреля 2009 г.
Подписной индекс 40783