НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
Департамент інформатизації
ЛИСТ
07.07.2009 N 24-112/1284-12792
Головному управлінню НБУ
в Автономній Республіці Крим
Головному управлінню НБУ
по м. Києву та області
Територіальним управлінням
НБУ
ОПЕРУ НБУ
Департаменту монетарної
політики НБУ
Центральній розрахунковій
палаті
Банкам України
(Лист втратив чинність на підставі Листа
Національного банку України
N 57-010/1225-8894 від 28.07.2011)
Щодо проведення через СЕП
документів з надання і повернення
кредиту "овернайт" (бланкового)
Листом Національного банку України від 16.11.2006 N 24-112/2141-12251 було визначено порядок проведення через систему електронних платежів Національного банку (СЕП) електронних розрахункових документів з надання банкам кредиту "овернайт" без забезпечення з використанням режиму блокування коштів на кореспондентському рахунку і повернення таких кредитів. За цим порядком на кореспондентському рахунку банка-позичальника автоматизовано блокуються кошти у розмірі суми наданого банку кредиту "овернайт" без забезпечення (бланкового) та процентів за користування кредитом на строк до його повернення і сплати процентів. Зазначеним листом окремо наголошувалось, що автоматичне блокування коштів (на суму видачі кредиту і нарахованих процентів за користування ним) і розблокування (при поверненні кредиту і сплаті процентів) здійснюється тільки за електронними розрахунковими документами СЕП, оформленими з дотриманням вимог зазначеного листа.
Проте останнім часом спостерігались поодинокі випадки, коли банки оформляли електронні розрахункові документи для повернення кредиту без дотримання цих вимог, унаслідок чого, незважаючи на фактичне повернення кредиту, кошти на кореспондентському рахунку залишались заблокованими.
З метою коректного виправлення вищезазначених ситуацій у СЕП вводиться механізм розблокування цих коштів за допомогою особливим чином оформлених дебетових електронних розрахункових повідомлень. А саме:
а) Для розблокування суми кредиту Операційне управління Національного банку оформляє дебетове електронне розрахункове повідомлення і відправляє його до СЕП. Характерною особливістю цього документу СЕП є:
- Реквізит "Код банку А" дорівнює 300001 (код банку ОПЕРУ НБУ);
- Реквізит "Рахунок клієнта А" має структуру 1410knnnn5nnnЕ, тобто таку саму структуру, що й рахунок, з якого надавався кредит "овернайт" без забезпечення "бланковий" з використанням режиму блокування коштів на кореспондентському рахунку;
- Реквізит "ознака дебет/кредит" дорівнює "2" - "дебет інформаційний";
- реквізит "сума платежу" дорівнює сумі, яку слід розблокувати;
- у реквізиті "призначення платежу" наводяться пояснення щодо причини розблокування.
б) Для розблокування суми нарахованих процентів за користування кредитом Операційне управління Національного банку оформляє дебетове електронне розрахункове повідомлення і відправляє його до СЕП. Характерною особливістю цього документу СЕП є:
- Реквізит "Код банку А" дорівнює 300001 (код банку ОПЕРУ НБУ);
- Реквізит "Рахунок клієнта А" має структуру 1418knnnn5nnn...., тобто таку саму структуру, що й рахунок, указаний в електронному розрахунковому повідомленні, яким було заблоковано кошти на кореспондентському рахунку на суму нарахованих процентів за користування кредитом;
- Реквізит "ознака дебет/кредит" дорівнює "2" - "дебет інформаційний";
- реквізит "сума платежу" дорівнює сумі, яку слід розблокувати;
- у реквізиті "призначення платежу" наводяться пояснення щодо причини розблокування.
Одночасно з отриманням банком зазначених електронних розрахункових повідомлень (підтвердження приймання банком файла B, в якому знаходиться зазначене електронне розрахункове повідомлення, або приймання до СЕП такого документу в режимі реального часу) "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ", який ведеться в Центрі оброблення СЕП для цього банку, автоматично зменшується на суму, вказану в цьому повідомленні.
Примітка. Електронні розрахункові повідомлення, якими здійснюються запити щодо уточнення реквізитів платежу і відповіді на них, не впливають на "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" (незважаючи на те, що в них можуть бути задіяні вищезазначені рахунки в ОПЕРУ НБУ).
Виконавчий директор з питань платіжних систем та розрахунків В.М.Кравець