НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
Департамент платіжних систем

ЛИСТ
20.10.2009 N 25-311/2537-19498

Територіальним управлінням
Національного банку України
Банкам України
Асоціації українських банків
Асоціації "Український
кредитно-банківський союз"
Асоціації "Український союз
учасників НСМЕП"

Щодо проекту Положення
про порядок емісії спеціальних
платіжних засобів і здійснення операцій
з їх використанням

У зв'язку з необхідністю вдосконалення існуючих норм Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 19.04.2005 N 137, та приведення їх у відповідність до вимог Директиви 2007/64/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 13.11.2007 про платіжні послуги на внутрішньому ринку, а також захисту прав споживачів банківських послуг в сфері електронних платежів, Національним банком України підготовлено проект Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням (далі - Проект Положення).

На виконання вимог Закону України "Про засади державної регуляторної політики у сфері господарської діяльності" ( 1160-15 ) Проект Положення розміщено на офіційній сторінці Національного банку України в мережі Internet (www.bank.gov.ua).

Просимо в межах своєї компетенції розглянути Проект Положення та у разі наявності аргументованих зауважень та пропозицій надіслати їх на адресу Департаменту платіжних систем до 20 листопада 2009 року (25PLAS@U0H0).

Виконавчий директор з питань
платіжних систем та розрахунків В.М.Кравець

Додаток
до листа НБУ
20.10.2009
N 25-311/2537-19498

Проект

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА
від ____________ 20__ р. N ___

Про затвердження
Положення про порядок емісії
спеціальних платіжних засобів
і здійснення операцій з їх використанням

Відповідно до статей 7 та 40 Закону України "Про Національний банк України" ( 679-14 ) та з метою удосконалення порядку емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням (далі - Положення), що додається.

2. Визнати такими, що втратили чинність:

постанову Правління Національного банку України від 19.04.2005 N 137 "Про затвердження Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 19.05.2005 за N 543/10823;

постанову Правління Національного банку України від 4 січня 2008 року N 2 "Про затвердження Змін до Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 22.01.2008 за N 41/14732;

абзац перший пункту 2 постанови Правління Національного банку України від 05.06.2008 N 165, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 07.07.2008 за N 600/15291.

3. Банкам - членам платіжних систем, які здійснюють емісію та еквайринг інших спеціальних платіжних засобів (ніж платіжні картки), надати до 1 березня 2010 року Департаменту платіжних систем Національного банку України повідомлення про роботу банку зі спеціальними платіжними засобами за формою, наведеною в додатку 1 до зазначеного Положення.

4. Банкам - членам платіжних систем, що здійснюють еквайринг спеціальних платіжних засобів, забезпечити до 1 квітня 2010 року кодифікацію банківських автоматів самообслуговування із присвоєнням їм внутрішньобанківського реєстраційного коду згідно з внутрішньобанківською системою реєстраційної кодифікації.

5. Банкам протягом року з дня набрання чинності цією постановою забезпечити виконання вимог пунктів 3.14 та 7.3 зазначеного Положення .

6. Департаменту платіжних систем (Н.Г.Лапко) після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст цієї постанови до відома територіальних управлінь Національного банку України та банків України для використання в роботі.

7. Постанова набирає чинності з дня її офіційного опублікування (в бюлетені "Офіційний вісник України").

8. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на виконавчого директора з питань платіжних систем та розрахунків Кравця В.М.

Голова В.С.Стельмах

Проект

Затверджено
Постанова Правління
Національного банку України
від ____________ 200_ N ___

Положення
про порядок емісії спеціальних
платіжних засобів і здійснення операцій
з їх використанням

1. Загальні положення

1.1. Положення розроблено згідно із законами України "Про Національний банк України" ( 679-14 ), "Про банки і банківську діяльність" ( 2121-14 ), "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" ( 2346-14 ), іншими законодавчими актами України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України.

1.2. Положення встановлює загальні вимоги Національного банку України (далі - Національний банк) до порядку здійснення банками емісії спеціальних платіжних засобів, визначає операції, що здійснюються з їх застосуванням, і порядок розрахунків за цими операціями.

1.3. Дія Положення поширюється на членів та учасників платіжних систем, які є суб'єктами відносин, що виникають під час здійснення операцій, ініційованих із використанням спеціальних платіжних засобів цих платіжних систем.

Вимоги цього Положення не поширюються на юридичні та фізичні особи, що здійснюють емісію та використання карток та інших засобів, які не належать до платіжних (телефонних, транспортних, паливних, дисконтних тощо), призначених для фіксування в електронному вигляді заборгованості емітента перед держателем цих засобів за попередньо оплаченими товарами (послугами).

1.4. Терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні:

авторизація - процедура отримання дозволу на проведення операції із використанням спеціального платіжного засобу;

держатель спеціального платіжного засобу - фізична особа, яка на законних підставах використовує спеціальний платіжний засіб для ініціювання переказу коштів з відповідного рахунку в банку або здійснює інші операції із застосуванням зазначеного спеціального платіжного засобу;

довірена особа - фізична особа, яка на законних підставах має право здійснювати видаткові операції з використанням спеціального платіжного засобу за рахунок частини або всіх коштів, що обліковуються на рахунку клієнта;

документ за операцією із використанням спеціальних платіжних засобів - документ, що підтверджує виконання операції із використанням спеціального платіжного засобу, на підставі якого формуються відповідні документи на переказ чи зараховуються кошти на рахунки;

еквайрингова установа (еквайр) - юридична особа, яка здійснює еквайринг;

еквайринг - діяльність щодо технологічного, інформаційного обслуговування торговців та виконання розрахунків з ними за операції, які здійснені із застосуванням спеціальних платіжних засобів;

електронний гаманець - платіжна картка, на якій зберігається грошова вартість сплачена клієнтом емітенту, кошти за операціями з якою обліковуються на консолідованому рахунку емітента;

емісія спеціальних платіжних засобів (далі - емісія) - проведення операцій з випуску спеціальних платіжних засобів певної платіжної системи;

емітент спеціальних платіжних засобів (далі - емітент) - юридична особа, що є членом платіжної системи та здійснює емісію спеціальних платіжних засобів;

імпринтер - пристрій, призначений для перенесення рельєфних реквізитів платіжної картки на сліп;

клієнт - фізична чи юридична особа, що користується послугами банку;

код авторизації - код, який формується й надається емітентом або юридичною особою - членом або учасником платіжної системи, яка діє за його дорученням, за результатами позитивної авторизації;

консолідований рахунок - рахунок, що використовується емітентом для обліку платіжних операцій за емітованими ним наперед оплаченими спеціальними платіжними засобами (електронними гаманцями);

корпоративний спеціальний платіжний засіб - спеціальний платіжний засіб, який дає змогу його держателю здійснювати операції за рахунком юридичної особи або фізичної особи - підприємця;

користувач платіжних послуг (далі - користувач) - фізична або юридична особа (довірена особа юридичної особи), яка за допомогою спеціального платіжного засобу користується платіжною послугою як платник та/або одержувач;

мобільні платежі - платіжні операції, що здійснюються користувачами з використанням мобільних платіжних інструментів;

мобільний платіжний інструмент - спеціальний платіжний засіб у вигляді смарт-картки, що є носієм персоніфікованого платіжного додатку банку та додатку оператора мобільного зв'язку, чи у вигляді платіжного додатку (програми) записаної безпосередньо в пам'ять мобільного телефону або іншого мобільного пристрою;

наперед оплачений спеціальний платіжний засіб - спеціальний платіжний засіб, який надає право держателю виконувати операції в межах попередньо внесених коштів, що обліковуються на консолідованому рахунку банку;

особистий спеціальний платіжний засіб - спеціальний платіжний засіб, емітований на ім'я клієнта - фізичної особи, що не є суб'єктом господарювання;

персональний ідентифікаційний номер (далі - ПІН) - код, відомий лише держателю спеціального платіжного засобу і потрібний для його ідентифікації під час здійснення операцій із використанням спеціального платіжного засобу;

платіжна картка - спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором;

платіжна операція - дія, ініційована держателем спеціального платіжного засобу, з внесення або зняття готівки з рахунку, безготівкових платежів із використанням цього спеціального платіжного засобу;

платіжна послуга - діяльність з виконання платіжних операцій з використанням спеціального платіжного засобу за допомогою постачальника платіжних послуг користувача або іншого постачальника платіжних послуг;

платіжна схема - умови, за якими виконується облік операцій за спеціальними платіжними засобами клієнта та здійснюються розрахунки за ці операції;

платіжне повідомлення - сукупність даних в електронній формі, на підставі яких здійснюються розрахунки за операцією із спеціальними платіжними засобами, що визначає вид операції та суму коштів, на яку вона виконана, ідентифікаційні дані емітента, еквайра та інші дані, визначені правилами платіжної системи;

платіжний пристрій - пристрій (банкомат чи інший програмно-технічний комплекс самообслуговування, платіжний термінал, імпринтер, мобільний телефон тощо) за допомогою якого користувачем здійснюються платіжні операції із фізичним використанням спеціальних платіжних засобів та інші операції, передбачені договором;

постачальник платіжних послуг - установа, що надає платіжну послугу (банк, який здійснює емісію та/або еквайринг; еквайрингова установа, що відповідно до законодавства України має ліцензію на переказ коштів, та здійснює еквайринг);

процесинг - діяльність, яка включає в себе виконання авторизації, моніторинг, збір, оброблення, зберігання й надання членам системи та розрахунковому банку платіжних повідомлень за операціями із спеціальними платіжними засобами;

процесингова установа - юридична особа - учасник платіжної системи, яка здійснює процесинг;

система електронної торгівлі (комерції) - сукупність програмно-технічних засобів, процедур і правил, використання яких дає змогу споживачу здійснити віддалений доступ до прейскурантів торговців, виконати замовлення на поставку та оплату замовлених товарів (послуг);

сліп - паперовий документ, який підтверджує здійснення операції з використанням платіжної картки й містить набір даних щодо цієї операції та реквізити платіжної картки;

спеціальний платіжний засіб (платіжна картка, мобільний платіжний інструмент тощо) - платіжний інструмент, що виконує функцію засобу ідентифікації, за допомогою якого держателем цього інструмента ініціюється переказ коштів з відповідного рахунка платника або банку, а також здійснюються інші операції, передбачені відповідним договором;

споживач - фізична особа, яка відповідно до укладеного з емітентом договору, здійснює операції з використанням спеціального платіжного засобу згідно з режимом рахунку, окрім підприємницької діяльності;

стоп-список - список спеціальних платіжних засобів, за якими заборонено проведення операцій. Залежно від правил платіжної системи стоп-список може бути електронним та/або паперовим;

технічний еквайр - юридична особа - учасник платіжної системи, яка здійснює технічний еквайринг;

технічний еквайринг - діяльність юридичної особи щодо технологічного, інформаційного обслуговування торговців та/або еквайрів за операціями, які здійснені із застосуванням спеціальних платіжних засобів.

Інші терміни та визначення, які вживаються в цьому Положенні, застосовуються в значенні, визначеному Законом України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", іншими законодавчими актами України.

1.5. На території України застосовуються спеціальні платіжні засоби, емітовані членами внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем (резидентами та нерезидентами).

1.6. Для здійснення емісії та еквайрингу спеціальних платіжних засобів, призначених для застосування в Україні та за її межами, банки-резиденти мають право створювати міжнародні платіжні системи або укладати договори з платіжними організаціями відповідних міжнародних платіжних систем про членство або про участь у цих системах.

1.7. Емісія та еквайринг спеціальних платіжних засобів здійснюються банками на підставі внутрішньобанківських правил, розроблених відповідно до законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку та правил платіжних систем. Внутрішньобанківські правила затверджуються органом управління банку, уповноваженим на це її статутом.

1.8. Внутрішньобанківські правила залежно від особливостей діяльності банку повинні містити:

порядок діяльності банку, пов'язаної з емісією та/або еквайрингом спеціальних платіжних засобів;

порядок здійснення платіжних операцій, нарахування комісійної винагороди та процентів на залишки коштів на рахунках;

опис документообігу і технології оброблення інформації за операціями, що здійснюються з використанням спеціальних платіжних засобів;

систему управління ризиками під час здійснення платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, включаючи порядок оцінки кредитного ризику;

порядок діяльності банку під час здійснення розрахунків за операціями, що здійснюються з використанням спеціальних платіжних засобів;

порядок дій банку в разі втрати держателем спеціального платіжного засобу та забезпечення інших заходів безпеки під час здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів держателями;

інші процедури, які регулюють питання здійснення платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів.

1.9. Банки-резиденти - члени платіжних систем мають право емітувати спеціальні платіжні засоби, що поряд з платіжним інструментом (додатком) мають додаткові властивості (нефінансові додатки), які дають змогу здійснювати операції з умовними одиницями обліку (літри, кілограми, штуки тощо) у системах надання та обліку визначених послуг (пільг, знижок тощо), реалізованих за участю інших осіб усіх форм власності.

1.10. Банк - член платіжної системи, який розпочав (завершив) емісію (розповсюдження) або еквайринг спеціальних платіжних засобів, зобов'язаний протягом 15 календарних днів після початку цієї діяльності надіслати Повідомлення про роботу банку з спеціальними платіжними засобами (далі - Повідомлення) за формою, наведеною в додатку 1 до цього Положення.

Повідомлення надсилається у форматі Microsoft Excel електронною поштою Національного банку на адресу Департаменту платіжних систем разом із супровідним листом, який містить інформацію про відповідальну особу із зазначенням її номеру телефону та адресу електронної пошти (за наявності).

Банк - член платіжної системи зобов'язаний протягом трьох робочих днів після з'ясування факту надання в Повідомленні недостовірної (неточної) інформації надати нове Повідомлення з виправленою інформацією.

Банк - член платіжної системи зобов'язаний протягом 15 календарних днів після зміни інформації щодо роботи банку в платіжній системі, яка зазначена в Повідомленні, або її доповнення новою інформацією надіслати нове Повідомлення із зазначенням у супровідному листі причини надання нового Повідомлення.

1.11. Банк зобов'язаний у порядку, установленому законодавством України, ідентифікувати клієнтів, які відкривають рахунки в банку, та держателів спеціальних платіжних засобів, які здійснюють операції з їх використанням за цими рахунками.

Ідентифікація клієнта банку не є обов'язковою під час здійснення кожної операції, якщо клієнт був раніше ідентифікований відповідно до вимог законодавства України, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

На вимогу банку клієнт зобов'язаний надати документи і відомості, необхідні для з'ясування його особи, суті діяльності, фінансового стану. У разі ненадання клієнтом необхідних документів чи відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе банк відмовляє клієнту в його обслуговуванні.

1.12. Платіжні організації повинні забезпечувати справедливий (легальний) доступ до платіжних систем, в яких використовуються спеціальні платіжні засоби, всім постачальникам платіжних послуг та установам, що надають технічні та технологічні послуги, якщо їх діяльність відповідає законодавству України та задовольняє вимогам платіжної організації щодо участі в платіжній системі чи сертифіковані платіжною організацією на надання певних послуг.

1.13. Банки, які здійснюють свою діяльність на території України, мають право на свій розсуд укладати договори з платіжними організаціями платіжних систем (отримувати ліцензії) про діяльність з емісії та еквайрингу спеціальних платіжних засобів, або про виключно діяльність з емісії чи еквайрингу.

Умови договорів між банками та платіжними організаціями платіжних систем про членство або участь в платіжній системі щодо обмеження прав банків, здійснювати виключно діяльність з емісії або еквайрингу спеціальних платіжних засобів, а також, які містять технічні, організаційні, фінансові тощо обмеження здійснювати еквайринг, є недійсними.

1.14. Банки, які уклали договори з платіжними організаціями платіжних систем та отримали право (ліцензію) на здійснення емісії та еквайринг спеціальних платіжних засобів, повинні надавати споживачам рівний доступ до платіжних послуг банку незалежно від їх місця проживання, забезпечивши можливість здійснення платіжних операцій та отримання інформаційних послуг з використанням спеціальних платіжних засобів у всіх філіях та відділеннях банку.

1.15. Платіжні організації платіжних систем повинні забезпечувати рівні умови доступу та користування послугами технічних інфраструктур цих платіжних систем будь-яким постачальникам платіжних послуг, які здійснюють свою діяльність на території України.

1.16. Члени та учасники платіжних систем повинні забезпечити прозорість умов та інформаційних вимог для надання платіжних послуг з використанням спеціальних платіжних засобів з метою забезпечення захисту прав споживачів таких послуг від несправедливої та оманливої практики.

2. Емісія спеціальних платіжних засобів

2.1. Емісія спеціальних платіжних засобів у межах України проводиться виключно банками, що уклали договір з платіжною організацією відповідної платіжної системи та отримали її дозвіл на виконання цих операцій (крім одноемітентних внутрішньобанківських платіжних систем).

2.2. Фізичним особам, які не є суб'єктами підприємницької діяльності, та їх довіреним особам емітент надає особисті спеціальні платіжні засоби, а юридичним особам і фізичним особам - підприємцям - корпоративні спеціальні платіжні засоби.

2.3. Спеціальний платіжний засіб є власністю емітента і може передаватись у власність або надаватися в користування клієнту чи його довіреній особі відповідно до умов договору про надання та використання спеціального платіжного засобу (далі - договір про надання спеціального платіжного засобу).

2.4. Договір про надання спеціального платіжного засобу укладається в письмовій формі. Вимога щодо письмової форми може не застосовуватися до договорів про надання спеціального платіжного засобу на пред'явника (наперед оплаченого спеціального платіжного засобу).

Договір про надання спеціального платіжного засобу, має бути оформлений державною мовою. Оформлення іншою мовою здійснюється за домовленістю сторін відповідно до законодавства України.

Один примірник договору зберігається в банку, а другий примірник договору банк зобов'язаний надати клієнту під підпис.

2.5. Договір про надання спеціального платіжного засобу обов'язково має включати:

тип спеціального платіжного засобу і термін його дії;

види операцій, які держатель спеціального платіжного засобу має право здійснювати з його використанням, правила та максимальний термін їх виконання;

умови обслуговування рахунку (за дебетовою, дебетово-кредитною чи кредитною схемою, розміри гарантійного забезпечення та/або незнижувального залишку коштів на рахунку, порядок кредитування клієнта тощо);

тарифи банку за обслуговування операцій із застосуванням спеціального платіжного засобу на час укладання договору та порядок повідомлення клієнта про їх зміну;

право клієнта на одержання виписок про стан його рахунку та умови їх отримання (поштою, особисто тощо);

умови забезпечення сторонами безпеки під час користування спеціальними платіжними засобами;

порядок подання, строки та процедури розгляду претензій;

відповідальність банку та клієнта тощо.

2.6. Емітент перед укладанням договору про надання спеціального платіжного засобу зобов'язаний ознайомити клієнта з умовами отримання спеціального платіжного засобу, переліком необхідних для укладання договору документів, тарифами на обслуговування та правилами користування спеціальним платіжним засобом.

Ця інформація має бути викладена в доступній формі та розміщуватись у доступному для клієнтів місці в банку і на офіційному сайті емітента в мережі Інтернет, а також безкоштовно надаватися в письмовій або електронній формі клієнтам на їх вимогу перед тим, як клієнт укладе з емітентом договір про надання спеціального платіжного засобу.

2.7. Емітент під час видачі спеціального платіжного засобу зобов'язаний надати клієнту, договір, правила використання спеціального платіжного засобу та чинні на дату укладання договору тарифи банку та банків-партнерів.

2.8. Емітент має право розсилати спеціальні платіжні засоби клієнтам лише за їх вимогою або якщо це передбачено умовами договору.

2.9. Емітент для відображення платіжних операцій, які виконують користувачі на території України відкриває клієнтам рахунки в гривні, а для відображення платіжних операцій, що здійснюються ними за межами України - рахунки в іноземній валюті.

Рахунки в іноземній валюті можуть використовуватися емітентами для відображення платіжних операцій, які виконують користувачі на території України, за умови здійснення емітентом конвертації іноземної валюти в гривню та забезпечення розрахунків в гривні з розрахунковим банком та еквайрами.

Емітентам забороняється виконувати платіжні операції, які ініційовані користувачами за межами України за рахунками, які відкриті в гривні.

2.10. Наперед оплачені спеціальні платіжні засоби можуть емітуватися банками виключно для фізичних осіб.

Для відображення платіжних операцій фізичних осіб за наперед оплаченими спеціальними платіжними засобами (електронними гаманцями) емітент відкриває консолідований рахунок. Дебетовий залишок за консолідованим рахунком не допускається.

Емітент має право випустити наперед оплачений спеціальний платіжний засіб до замовлення його клієнтом. Наперед оплачений спеціальний платіжний засіб може мати фіксований номінал, що має зазначатися на ньому.

Електронний гаманець є одним із видів наперед оплаченого спеціального платіжного засобу. Електронний гаманець дає змогу його держателю в межах установленого ліміту виконувати платіж за товари (послуги) без уведення персонального ідентифікаційного номера. Призначений в основному для здійснення розрахунків і зняття готівки на невеликі суми.

Максимальна сума емітованого банком наперед оплаченого платіжного засобу, кошти за яким обліковуються на консолідованому рахунку банку (витратний ліміт або сума завантажених коштів на електронний гаманець), для внутрішньодержавних платіжних операцій не може перевищувати 5000 гривень, а для наперед оплачених спеціальних платіжних засобів, емітованих банком в іноземній валюті, призначених для використання споживачами за межами України - не може перевищувати еквіваленту 2000 гривень.

Зарахування коштів на консолідований рахунок здійснюється фізичними особами в межах максимальної суми, установленої цим пунктом, за рахунок унесення готівки або шляхом переказу коштів з інших власних рахунків (завантаження на електронний гаманець) та з рахунків юридичних осіб і фізичних осіб - підприємців за їх дорученням. Наперед оплачені спеціальні платіжні засоби фіксованого номіналу поповненню не підлягають.

Емітент самостійно визначає параметри ідентифікації держателів наперед оплачених спеціальних платіжних засобів.

Емітент, з урахуванням вимог цього Положення, має право визначати порядок надання, умови використання та функціональні можливості наперед оплачених спеціальних платіжних засобів, а також обмеження щодо виконання окремих видів операцій з їх використанням.

2.11. Емітент відповідно до договору про надання спеціального платіжного засобу, може видати додатковий спеціальний платіжний засіб фізичній особі - резиденту, за умови надання власником рахунку - резидентом цій фізичній особі права на його отримання.

Емітент відповідно до договору про надання спеціального платіжного засобу, може видати додатковий спеціальний платіжний засіб фізичній особі - нерезиденту, за умови надання власником рахунку - нерезидентом цій фізичній особі права на його отримання.

Оформлення власником рахунку - резидентом додаткового спеціального платіжного засобу фізичній особі - нерезиденту чи власником рахунку - нерезидентом фізичній особі - резиденту не допускається.

2.12. Емітент може змінити умови договору про надання спеціального платіжного засобу, правила використання спеціального платіжного засобу і тарифи повідомивши про це користувачів у порядку, передбаченому в договорі.

Повідомлення має бути отримане користувачем спеціального платіжного засобу щонайменше за 30 календарних днів до набрання змінами чинності.

2.13. Вид платіжної картки, що емітується членом платіжної системи, тип її носія ідентифікаційних даних (магнітна смуга, мікросхема тощо), реквізити, що наносяться на неї в графічному вигляді, визначаються платіжною організацією відповідної платіжної системи, у якій ця картка застосовується, з урахуванням вимог, установлених відповідними державними стандартами України та міжнародними стандартами, прийнятими Міжнародною організацією із стандартизації (ISO).

Обов'язковими реквізитами, що наносяться на платіжну картку, є реквізити, які дають змогу ідентифікувати платіжну систему, емітента та держателя платіжної картки.

Платіжна картка має містити реквізити (у графічному та електронному вигляді), що дають змогу ідентифікувати її держателя. Наперед оплачена платіжна картка може не містити реквізитів, які ідентифікують її держателя візуально.

Платіжні картки внутрішньодержавних платіжних систем повинні містити нанесений шляхом друку або тиснення ідентифікаційний номер емітента.

Правилами платіжної системи можуть бути встановлені додаткові реквізити платіжної картки.

3. Здійснення операцій із використанням
спеціальних платіжних засобів

3.1. Користувачі застосовують спеціальні платіжні засоби відповідно до режимів рахунків та умов договору з емітентом як засіб для:

безготівкової оплати за товари (послуги);

перерахування коштів із своїх рахунків на інші власні рахунки та на рахунки інших осіб;

зняття готівки з рахунку та внесення готівки на рахунок.

Наперед оплачені спеціальні платіжні засоби використовуються їх держателями для безготівкової оплати за товари (послуги) та отримання готівки.

3.2. Залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів, можуть застосовуватися дебетова, дебетово-кредитна та кредитна платіжні схеми.

Дебетова схема передбачає здійснення користувачем платіжних операцій з використанням спеціального платіжного засобу в межах залишку коштів, які обліковуються на його рахунку, або за рахунок коштів користувача за наперед оплаченими спеціальними платіжними засобами, які обліковуються на консолідованому рахунку банку.

Під час застосування дебетово-кредитної схеми користувач здійснює платіжні операції з використанням спеціального платіжного засобу в межах залишку коштів, які обліковуються на його рахунку, а в разі їх недостатності (відсутності) на рахунку - за рахунок наданого банком короткострокового кредиту.

Кредитна схема передбачає здійснення користувачем платіжних операцій з використанням спеціального платіжного засобу за рахунок коштів, наданих йому банком у кредит (у межах кредитної лінії).

3.3. Кредитування користувачів у межах обраної кредитної схеми регламентується внутрішньобанківськими правилами емітента з питань кредитування та договором.

Кредитування користувачів для здійснення платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів виконується шляхом зарахування коштів на їх банківські рахунки або без використання банківського рахунку шляхом надання коштів у гривні фізичним особам - резидентам, які не є суб'єктами господарювання (платіжні операції відображаються за рахунками банку для обліку кредитів).

Кредитна лінія під операції зі спеціальними платіжними засобами відкривається банком на визначений термін та в межах установленого договором ліміту (заборгованості або граничної суми) кредитування. Строк дії кредитної лінії, яка відкривається під спеціальні платіжні засоби, визначається договором.

Користувач на власний розсуд або відповідно до умов договору (якщо кредит має цільовий характер) частково або в повному обсязі використовує впродовж строку його дії кредит і має зобов'язання повернути кредит та проценти за його користування на умовах, передбачених договором. Після виконання зобов'язань сторін або в разі розірвання (закінчення терміну дії) договору банк на вимогу користувача зобов'язаний видати йому довідку про повернення спеціального платіжного засобу, кредиту та процентів за ним.

У разі несвоєчасного повернення боргу за кредитом, наданим користувачу для здійснення платіжних операцій з використанням спеціального платіжного засобу, та сплати процентів (комісій) банк має право на застосування штрафних санкцій у розмірах, передбачених договором або актом цивільного законодавства.

Договір про надання спеціального платіжного засобу з кредитною функцією має містити дозвіл клієнта на розкриття інформації щодо власника рахунку з метою створення кредитної історії клієнта. У договорі також можуть бути визначені підстави та межі розкриття банком інформації, що становить банківську таємницю клієнта.

3.4. Операції із застосуванням різних видів спеціальних платіжних засобів однієї або кількох платіжних систем, виданих користувачу, можуть відображатися за одним рахунком.

3.5. Операції із застосуванням одного спеціального платіжного засобу виданого користувачу, можуть відображатися за кількома його рахунками згідно з режимами їх дії.

3.6. Банки здійснюють зарахування коштів на рахунки з урахуванням встановлених режимів рахунків, відповідно до внутрішньобанківських правил та умов договору з клієнтом.

3.7. У межах України переказ коштів за операціями, які ініційовані із застосуванням спеціальних платіжних засобів, здійснюється в гривнях.

3.8. На території України дозволяється видача готівки в іноземній валюті через каси уповноважених банків-емітентів та їх агентів за спеціальними платіжними засобами клієнтів, яким емітенти відкрили рахунки в іноземній валюті, а також через каси уповноважених банків-еквайрів і небанківських фінансових установ за спеціальними платіжними засобами, що емітовані нерезидентами.

3.9. Видача за спеціальними платіжними засобами готівки через банківські автомати (далі - банкомати) в межах України здійснюється в гривнях, а через банкомати уповноважених банків-емітентів - у валюті рахунку спеціального платіжного засобу.

3.10. За здійснені операції із використанням спеціальних платіжних засобів банки отримують комісійну винагороду, порядок нарахування, сплати та розмір якої встановлюються внутрішньобанківськими правилами, розробленими банком з урахуванням тарифів банку, нормативно-правових актів Національного банку та правил платіжної системи.

3.11. Комісійна винагорода за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів нараховується банками виключно в гривнях незалежно від того, у якій валюті відкритий рахунок клієнта.

3.12. Користувач повинен отримувати від постачальників платіжних послуг повну інформацію про виконані платіжні операції без додаткової оплати.

Користувач та постачальник платіжних послуг можуть домовитися та передбачити в договорі оплату за отримання додаткової інформації або інформації, що надається частіше ніж один раз у місяць.

3.13. Постачальники платіжних послуг зобов'язані надавати повну інформацію користувачу про реальні витрати та комісійні за платіжні послуги. Розмір комісійних має відповідати фактичним витратам постачальника платіжних послуг.

3.14. Постачальники платіжних послуг зобов'язані ознайомити користувача про розмір комісійних винагород за здійснення операцій із використанням спеціальних платіжних засобів безпосередньо перед ініціюванням платіжної операції та забезпечити його інформацією про повну суму проведених ним операцій, суму комісійних та суму залишку на його рахунку.

Інформація про розмір комісійної винагороди має надаватися користувачу на електронних платіжних пристроях та друкуватися на паперових документах за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів.

3.15. Комісійна винагорода за операціями здійсненними із використанням спеціальних платіжних засобів, передбачена у договорі між емітентом і держателем спеціального платіжного засобу, не може бути змінена емітентом в односторонньому порядку, якщо інше не передбачено законодавством України.

3.16. Кошти, які списані з рахунку юридичної особи або фізичної особи - підприємця за операції, що здійснені з використанням корпоративних спеціальних платіжних засобів, уважаються виданими під звіт держателю спеціального платіжного засобу. Ці кошти можуть бути використані виключно за цільовим призначенням.

Використання коштів має бути підтверджене відповідними звітними документами. Іноземні дипломатичні, консульські, торговельні та інші офіційні представництва, міжнародні організації та їх філії, що користуються імунітетом та дипломатичними привілеями, самостійно визначають потребу підтвердження цих операцій звітними документами.

3.17. Повернення коштів раніше придбаних користувачем із застосуванням спеціального платіжного засобу за повернений товар, неотриману (неякісну) послугу здійснюється шляхом їх зарахування на рахунок користувача у порядку, визначеному договором та внутрішньобанківськими правилами (правилами платіжної системи), або готівкою.

4. Особливості емісії мобільних платіжних інструментів
та здійснення операцій з їх використанням

4.1. Банки можуть здійснювати емісію спеціального платіжного засобу у вигляді мобільного платіжного інструменту та обслуговування операцій з його застосуванням, передбачених правилами платіжних систем, відповідно до умов договору та цього Положення.

4.2. Мобільний платіжний інструмент може використовуватися тільки в мобільних телефонах або інших мобільних пристроях (далі - мобільні телефони), які обслуговує відповідний оператор мобільного зв'язку.

4.3. Мобільні платежі здійснюються користувачем в межах зони покриття оператора мобільного зв'язку, послугами якого він користується.

4.4. Мобільні платежі здійснюються користувачами за банківськими рахунками. Оператори мобільного зв'язку можуть діяти лише як посередники, які організовують платежі та забезпечують доставку платіжної інформації постачальнику платіжних послуг.

Це обмеження не застосовується до товарів і послуг, таких як рінгтони, музика чи цифрові зображення, які виробляються та розповсюджуються самим оператором мобільного зв'язку або через оператора третьою стороною, та можуть використовуватися лише за допомогою цифрових пристроїв (мобільні телефони чи комп'ютери).

4.5. Емітенти можуть надавати користувачам здійснювати мобільні платежі згідно з функціональними можливостями мобільних платіжних інструментів із використанням різних каналів мереж мобільного зв'язку оператора, визначених правилами платіжних систем і договорами, та безконтактним способом.

4.6. Банківська персоналізація мобільних платіжних інструментів може проводитись емітентом для одного (операція банківської персоналізації виконуються під час видачі мобільного платіжного інструмента клієнту) або групи клієнтів (операція банківської персоналізації виконуються попередньо).

4.7. Операції із застосуванням мобільних платіжних інструментів здійснюються користувачами відповідно до технологічних можливостей мобільних платіжних інструментів, правил платіжної системи (внутрішньобанківських правил), умов договору та вимог цього Положення.

4.8. Користувачі можуть здійснювати операції з використанням мобільних платіжних інструментів у будь-якому місці їх обслуговування за наявності відповідного термінального обладнання, якщо інше не обумовлено умовами договору.

4.9. Кожний торговельний платіжний термінал, за допомогою якого забезпечується обслуговування мобільних платіжних інструментів, повинен інформаційно обслуговуватися лише тим еквайром, який зареєстрував цей термінал у відповідній процесинговій установі.

4.10. Процесингова установа повинна встановити належний рівень шифрування (кодування) зв'язку мобільного телефону з банківським сервером.

4.11. Емітент має забезпечити формування первинних документів (на паперовому носії та в електронному виді), на підставі яких держателями спеціальних платіжних засобів здійснюються операції із застосуванням мобільних платіжних інструментів.

4.12. Емітенти мобільних платіжних інструментів мають використовувати інформаційні технології, що забезпечують формування, оброблення, передавання та зберігання документів за операціями з їх застосуванням і формування відповідних документів на переказ коштів в електронній формі.

4.13. Документи за операціями із застосуванням мобільних платіжних інструментів в електронному вигляді можуть оформлятись і зберігатись у різних компонентах апаратно-програмного комплексу (термінальному обладнанні, процесингових установах).

4.14. Під час здійснення операцій із застосуванням мобільних платіжних інструментів можливе несанкціоноване їх переривання через зовнішні причини, унаслідок чого за результатом їх виконання операції поділяються на завершені та незавершені.

Емітент у внутрішньобанківських правилах з урахування вимог правил платіжної системи та умов договору визначає перелік можливих нештатних ситуацій, що можуть виникати у разі незавершених операцій, процедури та порядок їх виконання, форми та зміст документів за операціями із застосуванням мобільних платіжних інструментів, які використовуються у цьому разі.

5. Еквайринг із використанням спеціальних платіжних засобів

5.1. Еквайринг у межах України здійснюється виключно юридичними особами - резидентами, що уклали договір з платіжною організацією відповідної платіжної системи.

5.2. Обслуговування торговців і виконання розрахунків з ними за операції, які здійснені між торговцями та користувачами із застосуванням спеціальних платіжних засобів, еквайр проводить на підставі договору.

5.3. Договір між еквайром і торговцем надає право останньому приймати до оплати спеціальні платіжні засоби відповідної платіжної системи з дотриманням її правил та виконувати інші операції, визначені договором. Цей договір не повинен містити обмежень щодо приймання спеціальних платіжних засобів інших емітентів та інших платіжних систем.

5.4. Договір між еквайром і торговцем про приймання платежів з використанням спеціальних платіжних засобів має включати:

назви платіжних систем, спеціальні платіжні засоби яких приймаються торговцем до оплати та типи спеціальних платіжних засобів з визначенням їх ознак платіжності;

порядок оформлення документів за операціями із використанням спеціальних платіжних засобів;

порядок і терміни розрахунків еквайра з торговцем;

розмір комісійної винагороди, які еквайру сплачує торговець за розрахункове обслуговування;

процедури безпеки, яких має дотримуватися торговець під час приймання платежів з використанням спеціальних платіжних засобів та передачі даних еквайру про проведені операції;

інші умови відповідно до законодавства України або на розсуд сторін.

5.5. Еквайр не має права встановлювати технічні та технологічні обмеження на приймання торговцями спеціальних платіжних засобів інших емітентів та платіжних систем, якщо такі обмеження не встановлені самим емітентом чи платіжною організацією певної платіжної системи, з метою дотримання правил безпеки за втраченими держателями спеціальними платіжними засобами чи скомпрометованими персональними ідентифікаційними даними користувачів.

5.6. Зображення торговельної марки платіжної системи має розміщуватися в місцях, де здійснюються операції із застосуванням спеціальних платіжних засобів у порядку, передбаченому договором.

5.7. Еквайринг має здійснюватись в умовах операційної сумісності електронних мереж для забезпечення можливості торговців безперешкодного приєднання до таких мереж та здійснення держателями спеціальних платіжних засобів розрахунків за продані товари (надані послуги) з використанням спеціальних платіжних засобів (як мінімум трьох внутрішньодержавних та/або міжнародних платіжних систем).

5.8. Для забезпечення приймання спеціальних платіжних засобів з метою безготівкової оплати товарів (послуг) та видачі готівки торговці можуть за погодженням з еквайром самостійно придбавати платіжні пристрої потрібні для обслуговування спеціальних платіжних засобів. Зазначене обладнання має відповідати технічним вимогам і вимогам безпеки, які встановлюються до такого обладнання еквайром, процесинговою установою та платіжною системою.

5.9. Еквайр має забезпечувати торговцю можливість встановлення одного платіжного пристрою, який приймає спеціальні платіжні засоби як мінімум трьох внутрішньодержавних та/або міжнародних платіжних систем, з правом вільного вибору його типу та умов використання (купівлі/оренди), за умови, що він сертифікований як такий, що задовольняє вимоги еквайра, процесингової установи та платіжної системи і може використовуватися на основі операційної сумісності.

Порядок реєстрації та використання зазначеного обладнання в платіжній системі визначається правилами цієї платіжної системи та договорами, укладеними торговцями з еквайрами.

5.10. Операції з використанням спеціального платіжного засобу торговець має здійснювати лише в присутності його держателя, якщо інше не узгоджено з держателем або передбачено правилами платіжної системи для окремих видів операцій.

5.11. Еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати від держателя введення ПІН як засобу ідентифікації держателя, якщо це не передбачено правилами відповідної платіжної системи та/або умовами використання спеціального платіжного засобу, встановленими емітентом.

Якщо держатель спеціального платіжного засобу ввів ПІН у процесі здійснення операції, то торговець не має права вимагати від нього підписання квитанції платіжного термінала або будь-яких інших первинних документів, що підтверджують проведення операції, якщо інше не передбачено правилами платіжної системи.

5.12. Торговець може відмовитися приймати платіж з використанням спеціального платіжного засобу відповідно до умов договору з еквайром у разі:

недійсності спеціального платіжного засобу (закінчення терміну його дії, відсутності необхідних ознак платіжності тощо);

невідповідності між підписом на спеціальному платіжному засобі та підписом на паперовому документі, який оформляється за результатами операції, чи неправильних спробах введення ПІН;

відмови держателя надати документ, що посвідчує його особу, у випадках передбачених законодавством України, або якщо було виявлено, що спеціальним платіжним засобом користується неуповноважена особа;

отримання авторизації для виконання операції неможливе через технічні причини.

5.13. Торговець повинен дотримуватися процедур безпеки, зазначених у договорі та не надавати дані про користувача неуповноваженим особам і не дозволяти їм використовувати за призначенням або копіювати спеціальний платіжний засіб чи його реквізити.

5.14. Еквайр має розглядати скарги щодо операцій, які опротестовуються емітентом, у спосіб і строки, зазначені у договорі, але розгляд скарг еквайром не може тривати більше ста вісімдесяти днів.

6. Загальні вимоги до безпеки здійснення
платіжних операцій та управління ризиками

6.1. Держатель спеціального платіжного засобу зобов'язаний використовувати його відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, не допускати використання спеціального платіжного засобу особами, які не мають на це законного права або повноважень.

6.2. Емітент зобов'язаний не розкривати нікому, крім самого держателя, ПІН або іншу інформацію, яка дає змогу виконувати операції з використанням спеціального платіжного засобу.

6.3. Держатель спеціального платіжного засобу зобов'язаний надійно зберігати спеціальний платіжний засіб і засоби, які дають змогу користуватися ним (у тому числі ПІН), контролювати рух коштів за своїм рахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися держателем.

6.4. Держатель спеціального платіжного засобу має негайно повідомити емітента (або визначену ним юридичну особу) про втрату спеціального платіжного засобу в порядку, передбаченому договором про надання спеціального платіжного засобу. В іншому разі емітент не несе відповідальності за переказ коштів, ініційований за допомогою цього спеціального платіжного засобу, до отримання такого повідомлення, якщо інше не передбачено договором.

6.5. Емітент (або визначена ним юридична особа) після отримання повідомлення (заяви) має ідентифікувати держателя спеціального платіжного засобу і зафіксувати дату та час його звернення на умовах і в порядку, передбачених договором.

Емітент після надходження від клієнта (держателя спеціального платіжного засобу) повідомлення (заяви) про втрату спеціального платіжного засобу та про будь-яку помилку в його обслуговуванні, зобов'язаний негайно зупинити здійснення операцій із використанням цього спеціального платіжного засобу.

6.6. Порядок подання повідомлення (заяви) та встановлення спеціального платіжного засобу в стоп-список і його вилучення з нього встановлюються внутрішньобанківськими правилами, розробленими банками з урахуванням вимог цього Положення, відповідної платіжної системи та обумовлюються в договорі.

6.7. Постачальник платіжних послуг користувача у випадку несанкціонованої платіжної операції негайно відшкодовує платнику суму несанкціонованої платіжної операції та, за необхідності, відновлює рахунок до того стану, в якому він був перед виконанням несанкціонованої платіжної операції.

6.8. Держатель спеціального платіжного засобу не несе відповідальність за переказ коштів, ініційований з використанням спеціального платіжного засобу, якщо його було використано без фізичного представлення держателем чи електронної ідентифікації самого спеціального платіжного засобу, крім випадків коли держатель своїми діями (бездіяльністю) сприяв втраті, викраденню або незаконному використанню ПІН чи іншої інформації, яка дає змогу ініціювати переказ коштів.

6.9. Держатель спеціального платіжного засобу, як виняток до часу надання повідомлення емітенту, несе збитки, обумовлені несанкціонованими платіжними операціями, які відбулися в результаті використання втраченого або викраденого спеціального платіжного засобу до максимальної суми, яка не може перевищувати 1500 грн., крім випадків коли держатель діяв по недогляду або з умислом, у разі чого така максимальна сума не застосовується.

Після надання клієнтом (держателем) повідомлення емітенту в порядку та формі, встановленій у договорі, відповідальність за переказ коштів несе емітент спеціального платіжного засобу.

6.10. Емітент зобов'язаний у внутрішньобанківських правилах визначити порядок отримання і фіксування повідомлень (заяв) від клієнтів (держателів спеціальних платіжних засобів) про втрату, викрадення, незаконне використання цих спеціальних платіжних засобів для зупинення здійснення операцій з їх використанням.

6.11. Правила платіжної системи мають передбачати право платіжної організації ухвалювати рішення про тимчасове призупинення здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих певним емітентом.

Порядок тимчасового призупинення здійснення операцій з використанням спеціального платіжного засобу, а також його вилучення і повідомлення про це його держателя встановлюються правилами платіжної системи і обумовлюється в договорі про надання та використання спеціальних платіжних засобів.

6.12. Емітент має право прийняти рішення про тимчасове призупинення здійснення операцій з використанням спеціального платіжного засобу, а також про вилучення спеціального платіжного засобу за наявності обставин, що можуть свідчити про неправомірне використання спеціального платіжного засобу або його реквізитів, користування спеціальним платіжним засобом не уповноваженою на це особою або в разі використання спеціального платіжного засобу з кредитною функцією (кредитною лінією) - значно збільшеного ризику неспроможності платника виконати своє зобов'язання щодо сплати, в інших випадках, установлених договором.

Емітент інформує користувача про блокування спеціального платіжного засобу та причини такого блокування у спосіб, передбачений договором, у разі можливості, перед тим, як спеціальний платіжний засіб буде заблокований та негайно після цього, якщо надання такої інформації не скомпрометує об'єктивно виправдані причини безпеки або якщо це не заборонено законодавством України.

Емітент розблоковує спеціальний платіжний засіб або замінює його новим, як тільки будуть усунуті причини блокування спеціального платіжного засобу.

6.13. Еквайр має право на строк, визначений правилами платіжної системи, призупинити надання послуг торговцю та/або вилучити обладнання для обслуговування спеціальних платіжних засобів і розірвати договір у разі неправомірного або непередбаченого договором використання торговцем чи третьою особою спеціальних платіжних засобів або їх реквізитів, платіжного термінала, імпринтера та іншого обладнання, наданого еквайром торговцю для обслуговування спеціальних платіжних засобів, та в інших випадках, визначених договором.

Платіжна організація або еквайр мають право прийняти рішення про тимчасове призупинення здійснення операцій еквайрингу з використанням спеціальних платіжних засобів певним торговцем також і в інших випадках, передбачених правилами платіжної системи та/або умовами договору.

6.14. Емітент має право розробити та використовувати ліміти (обмеження) на суми та кількість платіжних операцій із використанням спеціальних платіжних засобів. Перед укладанням договору емітент зобов'язаний ознайомити клієнта з лімітами, які буде застосовано.

Сума ліміту (обмеження) з отримання готівки, встановлена емітентом та передбачена договором, не може бути меншою ніж подвійний розмір прожиткового мінімуму на одну особу.

Клієнт в будь-який момент на власний розсуд може змінити розмір ліміту, передбаченого договором (окрім граничних лімітів з отримання готівки, які має право встановлювати Національний банк відповідно до закону, або встановлених платіжною організацією відповідної платіжної системи), про що повідомляє емітента в порядку, визначеному договором.

6.15. Внутрішньобанківські правила, розроблені емітентом/еквайром із урахуванням вимог чинного законодавства, нормативно-правових актів Національного банку та правил платіжних систем, мають передбачати вимоги щодо захисту інформації, яка обробляється за допомогою цих платіжних систем і відповідальність за їх порушення.

6.16. Незалежно від платіжної схеми та виду спеціального платіжного засобу на рахунку може виникати заборгованість держателя спеціального платіжного засобу перед банком-емітентом, що не була обумовлена договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення.

Така заборгованість може виникати в разі:

надходження до клірингу інформації про операцію, за якою еквайр (платіжна система) попередньо в установлений платіжною системою термін не надіслав емітенту платіжне повідомлення;

надходження до клірингу інформації про операцію, за якою еквайр (платіжна система) попередньо надіслав емітенту платіжне повідомлення, але відповідна сума не була блокована на рахунку клієнта для забезпечення його зобов'язань за здійсненою операцією або така сума була розблокована до надходження з платіжної системи інформації за результатами клірингу;

зміни курсів валют і надходження до клірингу інформації про операцію в іноземній валюті в сумі більшій, ніж та, яку еквайр (платіжна система) попередньо надіслав емітенту в платіжному повідомленні і яку було блоковано на рахунку клієнта для забезпечення його зобов'язання за здійсненою операцією;

виникнення технічних помилок у роботі обладнання емітента, еквайра або процесингової установи;

в інших випадках.

Емітенти в договорі з клієнтом повинні передбачати порядок і строки погашення такої заборгованості.

6.17. У разі втрати, виходу з ладу спеціального платіжного засобу або закінчення терміну його дії, а також розірвання (припинення дії) договору про надання спеціального платіжного засобу залишок коштів на рахунку на підставі заяви (доручення) власника рахунку перераховується на інші рахунки або видається готівкою з дотриманням термінів, установлених, правилами відповідної платіжної системи та обумовлених у договорі між клієнтом і банком-емітентом.

Емітент на власний ризик може повернути клієнту залишки коштів з рахунку до завершення періоду актуальності останньої трансакції.

Строк закриття рахунків для здійснення виплат соціального характеру (зарплатні проекти, пенсії, соціальні виплати) із застосуванням спеціальних платіжних засобів, не може перевищувати періоду актуальності трансакції.

7. Загальні правила документообігу за операціями із
застосуванням спеціальних платіжних засобів

7.1. Документи за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів та інші документи, що використовуються в платіжних системах для переказу коштів із застосуванням спеціальних платіжних засобів, можуть бути паперовими та електронними. Вимоги до засобів формування документів за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів і їх оброблення визначаються платіжною системою з урахуванням вимог, установлених Національним банком.

7.2. Форми документів за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів установлюються правилами платіжних систем і повинні містити обов'язкові реквізити, установлені цим Положенням.

7.3. Операції держателів спеціальних платіжних засобів повинні виконуватися з оформленням документів за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів на паперових носіях (квитанція платіжного термінала, чек банкомата, сліп тощо), що складаються (друкуються) державною мовою за місцем проведення операції в такій кількості примірників, яка потрібна для всіх учасників розрахунків, та/або документів в електронній формі, передбачених правилами платіжних систем.

Документи за операціями із використанням спеціальних платіжних засобів можуть бути оформлені (надруковані) іншою мовою за домовленістю сторін відповідно до законодавства України або якщо платіжний пристрій надає користувачу технічну можливість здійснити вибір мови за його замовленням.

Еквайри мають забезпечити відповідність мови надрукованого паперового документа за операцією із використанням спеціального платіжного засобу мові, яка була вибрана користувачем на екрані платіжного пристрою за його замовленням.

Паперовий документ за операцією із застосуванням спеціального платіжного засобу може не оформлятися за місцем проведення операції, якщо розрахунки за товари (послуги) здійснюються держателями спеціальних платіжних засобів на невеликі суми в місцях масового обслуговування населення, які вимагають швидкого обслуговування (транспорт, телефонний зв'язок тощо).

Під час здійснення розрахунків з використанням спеціального платіжного засобу в системах електронної торгівлі (комерції) та системах дистанційного обслуговування (Інтернет-банкінг, мобільний банкінг тощо) допускається формування в електронній формі документа за операцією з використанням спеціального платіжного засобу за умови доставки його клієнту.

7.4. Документи за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань.

7.5. Операції, що здійснюються з використанням спеціальних платіжних засобів із застосуванням платіжних терміналів, повинні виконуватися з оформленням квитанції платіжного термінала. Платіжне повідомлення сформоване платіжним терміналом може бути передане еквайру в процесі авторизації або збережене в пам'яті термінала у формі журналу (реєстру) платіжних повідомлень, який передається еквайру в узгоджені терміни для подальшого направлення до процесингової установи.

7.6. Операції, що здійснюються з використанням платіжних карток із застосуванням імпринтерів, повинні виконуватися з оформленням сліпа, форма якого визначається платіжною системою. В узгоджені терміни сліпи передаються еквайру для формування й направлення до процесингової установи платіжних повідомлень для оброблення та виконання на їх підставі розрахунків за виконані операції.

7.7. Документи за операціями із використанням спеціальних платіжних засобів повинні включати такі обов'язкові реквізити:

ідентифікатор еквайра та торговця або інші реквізити, що дають змогу їх ідентифікувати;

ідентифікатор платіжного пристрою;

дату та час здійснення операції;

суму та валюту операції;

суму комісії (якщо вона є);

реквізити спеціального платіжного засобу (допустимі правилами безпеки платіжної системи);

тип операції;

код авторизації або інший код, що ідентифікує операцію в платіжній системі.

Правила платіжних систем (внутрішньобанківські правила) можуть передбачати також інші додаткові реквізити документів за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів.

7.8. Емітенти зобов'язані в порядку та строки, визначені договором надавати власникам рахунків виписки про рух коштів на їх рахунках за операціями, що виконані користувачами спеціальних платіжних засобів.

Щомісячна інформація (виписка) про платіжні операції за договором має надаватися безкоштовно.

Виписка про рух коштів на рахунку може надаватися власнику рахунку безпосередньо в банку, надсилатися поштою, електронною поштою, у вигляді текстового повідомлення на мобільний телефон, через банкомат тощо.

7.9. Якщо власник рахунку має заперечення щодо операцій за рахунком, перелік яких зазначений у виписці, то він має право протягом строку, установленого законодавством України, звернутися до емітента із заявою про розгляд спірного питання, або до суду. Розгляд заяви здійснюється емітентом у порядку та строки, визначені правилами платіжної системи, умовами договору між клієнтом і емітентом, але згідно із законодавством України не може тривати більше ста вісімдесяти днів.

На сто вісімдесят перший день після розгляду заяви емітент повинен за рахунок власних коштів переказати на рахунок користувача відповідну суму коштів та сплатити користувачу пеню обумовлену Законом України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" ( 2346-14 ), або, в разі наявності обставин, що на думку емітента свідчать про неправомірні дії держателя, може повідомити про це правоохоронні органи та звернутися до суду.

7.10. Емітент у порядку та в строки, визначені правилами платіжної системи та умовами договору, під час розгляду претензій клієнта може одержувати від еквайра документи за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів або їх копії, що підтверджують здійснення клієнтом цих операцій.

7.11. Клірингова (процесингова) установа чи розрахунковий банк зобов'язані в порядку, установленому законодавством України, надавати члену (учаснику) платіжної системи або його клієнту, а також судам та органам досудового слідства, послуги для визначення достовірності інформації, яка міститься в електронних документах, що обробляються платіжною системою, яку обслуговує ця клірингова (процесингова) установа чи розрахунковий банк, якщо член, учасник платіжної системи або клієнт бере участь у розгляді спору судом.

Порядок оплати членом (учасником) платіжної системи або його клієнтом послуг, визначених цим пунктом, здійснюється за тарифами, установленими кліринговою (процесинговою) установою або розрахунковим банком, у порядку, передбаченому договором.

7.12. Документи за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів, що містять банківську таємницю, під час їх передавання засобами телекомунікаційного зв'язку повинні бути зашифровані згідно з вимогами відповідної платіжної системи, а за їх відсутності в порядку, установленому законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку.

8. Агентська та посередницька діяльність (аутсорсинг),
процесинг і технічний еквайринг

8.1. Платіжні організації платіжних систем та постачальники платіжних послуг за договором та відповідно до вимог законодавства України та норм цього Положення можуть передавати виконання певних своїх функцій (розповсюдження платіжних карток, видача готівки, технічний еквайринг тощо) юридичній особі - агенту або віддати на сторону виконання частини не притаманних для банків технічних функцій іншій юридичній особі (залучити до аутсорсингу агента).

8.2. Передача на сторону важливих операційних функцій не може відбуватися таким чином, щоб погіршувався матеріально та якісно внутрішній контроль постачальника платіжних послуг та здатність компетентних органів проводити моніторинг виконання ним всіх зобов'язань, зокрема, в сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

8.3. Постачальники платіжних послуг, які за договором з агентом передають на сторону важливі операційні функції, повинні забезпечити їх відповідність таким умовам:

передача на сторону виконання певних функцій не призводить до делегування керівництвом постачальника платіжних послуг своєї відповідальності;

відносини та зобов'язання постачальника платіжних послуг щодо користувачів залишаються незмінними;

платіжні операції та інформаційні послуги, які надаються через агента користувачам, мають бути не гіршої якості ніж якби вони надавалися самим постачальником платіжних послуг.

8.4. Агенти, які здійснюють свою діяльність від їх імені платіжних організацій чи постачальників платіжних послуг, повинні повідомляти про цей факт користувачам платіжних послуг.

8.5. Платіжні організації небанківських платіжних систем - нерезиденти можуть укладати з банками-резидентами та небанківськими фінансовими установами-резидентами договори про розповсюдження серед клієнтів таких фінансових установ платіжних карток цих систем, видачу готівки за ними, а також з торговцями про приймання ними платіжних карток цих систем для проведення розрахунків за надані ними товари чи послуги.

8.6. Банки - члени платіжних систем, якщо це не суперечить правилам відповідної платіжної системи, можуть укладати договори з іншими банками-резидентами, фінансовими установами - резидентами, що не є членами цих платіжних систем, і торговцями про видачу готівки за спеціальними платіжними засобами через власні каси або платіжні пристрої.

8.7. Процесингова діяльність за операціями із спеціальними платіжними засобами на території України здійснюється процесинговими установами - резидентами.

Процесингові установи - нерезиденти можуть здійснювати процесинг за операціями із спеціальними платіжними засобами на території України тільки за умови дотримання ними вимог законодавства України, зокрема, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом і захисту інформації.

Банки відповідно до договору можуть делегувати виконання процесингу за операціями із спеціальними платіжними засобами процесинговим установам.

8.8. Платіжна організація платіжної системи не може виставляти умовою участі в платіжній системі використання якогось певного постачальника процесингових послуг.

8.9. На підставі ліцензії або договору з платіжною організацією відповідної платіжної системи технічні еквайри можуть створювати власні мережі платіжних пристроїв, що обслуговують спеціальні платіжні засоби, та надавати торговцям та/або еквайрам послуги щодо технологічного, інформаційного обслуговування операцій, які здійснені із застосуванням спеціальних платіжних засобів.

Якщо функції технічного еквайрингу виконує небанківська установа, то розрахунки з торговцями за операції, які здійснені із застосуванням спеціальних платіжних засобів, виконують банки - члени відповідної платіжної системи.

Технічний еквайринг здійснюється згідно з правилами платіжної системи та на підставі договорів, які укладені з платіжною організацією, членами та іншими учасниками відповідної платіжної системи.

9. Міжбанківські розрахунки за операціями з спеціальними
платіжними засобами

9.1. Міжбанківський переказ між банками - членами платіжних систем за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів, здійсненими їх держателями в межах України, проводиться виключно в гривнях незалежно від того, у якій валюті відкритий рахунок клієнта.

9.2. Міжбанківський переказ між банками - членами міжнародних платіжних систем за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів, здійсненими їх держателями за межами України, а також за операціями, здійсненими в межах України держателями спеціальних платіжних засобів - нерезидентами, проводиться у валюті, визначеній у відповідних договорах із платіжними організаціями міжнародних платіжних систем.

9.3. Уповноважений банк у разі здійснення користувачем платіжної операції з використанням спеціального платіжного засобу у валюті, яка відрізняється від валюти рахунку, здійснює перерахунок суми за операцією у валюту рахунку за курсом, порядок установлення якого визначений у договорі. Цей курс перерахунку не може бути вищий курсу встановленого платіжною системою на дату відображення операції за рахунком.

9.4. Зобов'язання банку, що виникають у зв'язку з організацією безготівкових розрахунків за спеціальними платіжними засобами з платіжною системою, є власними зобов'язаннями уповноваженого банку перед цією системою.

Кошти, які списані з рахунку клієнта або відшкодовані на користь уповноваженого банку за здійснені клієнтом операції з використанням спеціальних платіжних засобів, є коштами уповноваженого банку.

Клієнти уповноваженого банку-емітента мають зобов'язання за здійснені з використанням спеціальних платіжних засобів операції перед уповноваженим банком-емітентом у валюті рахунку та в порядку, визначеному договором.

Якщо валюта, в якій проводиться міжбанківський переказ, не збігається з валютою, списаною з рахунка клієнта, емітент може виконати операції з купівлі-продажу необхідної валюти на міжбанківському валютному ринку України в порядку, встановленому Національним банком, або провести внутрішньобанківський кліринг.

9.5. Міжбанківські розрахунки між членами платіжної системи за операції, що здійснені в межах України із застосуванням спеціальних платіжних засобів, емітованих резидентами, проводяться розрахунковим банком-резидентом.

Функції розрахункового банку платіжної системи може виконувати уповноважений платіжною організацією платіжної системи банк або Національний банк.

9.6. Міжбанківські розрахунки між членами міжнародних платіжних систем за операції, що здійснені в межах України із використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих нерезидентами, та за операції, які здійснені за межами України із використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих резидентами, проводяться через кореспондентські рахунки, відкриті в розрахунковому банку міжнародної платіжної системи або в банку-кореспонденті розрахункового банку міжнародної платіжної системи, у валюті, визначеній у договорі між емітентом (еквайром) і платіжною організацією міжнародної платіжної системи.

9.7. Міжбанківські розрахунки між членами платіжних систем за операції, що здійснені із застосуванням спеціальних платіжних засобів, емітованих банками-резидентами, можуть виконуватися за кліринговою схемою.

9.8. Член платіжної системи самостійно організовує і виконує розрахунки з банками, іншими фінансовими установами, які не є членами цієї платіжної системи та здійснюють видачу готівки за спеціальними платіжними засобами згідно з договором з цим членом платіжної системи.

9.9. Розрахунки за операціями із спеціальними платіжними засобами, виконані на території України як резидентами, так і нерезидентами, між еквайрами й торговцями, а також між платіжними організаціями небанківських платіжних систем - нерезидентами й торговцями, здійснюються виключно в гривнях згідно з правилами, визначеними платіжною організацією платіжної системи, і в порядку, обумовленому в договорі.

9.10. Строки проведення переказу за допомогою спеціальних платіжних засобів визначаються правилами платіжної системи та договорами, що укладаються між членами та учасниками платіжної системи, з дотриманням вимог законодавства України та нормативно-правових актів Національного банку України.

9.11. Міжбанківський переказ, що здійснюється на підставі клірингових вимог, виконується в строк до трьох операційних днів.

Внутрішньобанківський переказ виконується в строк, установлений внутрішніми нормативними актами банку, але не може перевищувати двох операційних днів.

10. Моніторинг і контроль за операціями із застосуванням
спеціальних платіжних засобів

10.1. Еквайр та емітент зобов'язані проводити моніторинг з метою ідентифікації помилкових і неналежних переказів, суб'єктів таких переказів та вживати заходів щодо запобігання або припинення здійснення зазначених переказів.

Моніторинг має проводитися постійно за параметрами, установленими правилами відповідної платіжної системи.

За результатами моніторингу еквайр або емітент має право доручити торговцю здійснити ідентифікацію держателя спеціального платіжного засобу. В інших випадках еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати від держателя спеціального платіжного засобу, суб'єкта переказу пред'явлення документів, що посвідчують особу, як засобу ідентифікації держателя, якщо це не передбачено правилами відповідної платіжної системи та/або умовами використання спеціального платіжного засобу, установленими емітентом.

10.2. Емітент за результатами моніторингу має право ухвалити рішення про:

тимчасове зупинення або повне припинення здійснення операцій з використанням певного спеціального платіжного засобу;

вилучення певного спеціального платіжного засобу (якщо це передбачено правилами платіжної системи);

тимчасове зупинення або повне припинення здійснення операцій з використанням спеціального платіжного засобу для певного держателя;

здійснення додаткової ідентифікації держателя спеціального платіжного засобу, суб'єкта переказу, шляхом перевірки його документів, про що дає еквайру/торговцю відповідне доручення;

встановлення за погодженням з держателем спеціального платіжного засобу, лімітів на певні типи операцій.

10.3. Еквайр за результатами моніторингу або в разі опротестування переказу держателем, емітентом або платіжною організацією платіжної системи має право ухвалити рішення про:

тимчасове зупинення здійснення операцій з використанням певного спеціального платіжного засобу або його вилучення (якщо це передбачено правилами платіжної системи);

тимчасове зупинення або повне припинення здійснення торговцем операцій з використанням спеціальних платіжних засобів;

зупинення завершення переказу коштів на рахунок торговця для встановлення ініціатора та правомірності переказу коштів на строк, передбачений правилами відповідної платіжної системи, але не більше ніж на сто вісімдесят днів;

здійснення додаткової ідентифікації держателя спеціального платіжного засобу, суб'єкта переказу, шляхом перевірки його документів, про що дає відповідне доручення торговцю.

10.4. Для належної ідентифікації суб'єктів помилкових та неналежних переказів та вжиття заходів щодо запобігання або припинення таких переказів емітент/еквайр повинен повідомити інформацію про ухвалення зазначених рішень іншим членам відповідної платіжної системи.

10.5. Платіжна організація платіжної системи за результатами моніторингу відповідно до правил платіжної системи має право ухвалити рішення про:

зупинення дії дозволу наданого певному торговцеві щодо приймання до обслуговування спеціальних платіжних засобів цієї платіжної системи;

тимчасове зупинення або повне припинення здійснення операцій із використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих певним емітентом.

Еквайр/емітент згідно з правилами платіжної системи повідомляє торговців/держателів про відповідне рішення платіжної організації платіжної системи.

10.6. Контроль за діяльністю банків щодо виконання операцій емісії та еквайрингу спеціальних платіжних засобів здійснює Національний банк.

Національний банк має право встановлювати обмеження на обсяги операцій з видачі готівкових коштів із застосуванням спеціальних платіжних засобів, що використовуються в Україні.

Національний банк має право встановлювати обов'язкові вимоги щодо діяльності банку як еквайра та/або емітента, якщо діяльність цього банку призвела до порушення безпеки переказів з використанням спеціальних платіжних засобів, що мало наслідками фінансові втрати держателів спеціальних платіжних засобів.

У разі порушення банками вимог цього Положення та інших нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють здійснення розрахунків із застосуванням спеціальних платіжних засобів, до них уживаються заходи впливу, передбачені законодавством України та нормативно-правовими актами Національного банку.

10.7. Контроль за діяльністю торговців, фінансових установ, технічних еквайрів, яка пов'язана із застосуванням спеціальних платіжних засобів, а також за цільовим використанням коштів суб'єктами господарювання та бюджетними установами за операціями, що проводяться з використанням корпоративних платіжних інструментів, здійснюється уповноваженими державними органами, яким згідно із законодавством України надані такі повноваження.

10.8. Контроль за рухом та цільовим використанням коштів за рахунками з використанням спеціальних платіжних засобів здійснюється власниками цих рахунків.

10.9. Споживач у разі необхідності для захисту своїх інтересів має право звернутись до спеціального уповноваженого центрального органу виконавчої влади у сфері захисту прав споживачів та/або суду щодо порушення умов договору про надання спеціального платіжного засобу та/або неякісного виконання постачальником платіжних послуг.

Директор Департаменту платіжних систем Н.Г.Лапко

Додаток 1
до Положення про порядок
емісії спеціальних платіжних
засобів і здійснення
операцій з їх використанням

                           ПОВІДОМЛЕННЯ
                         про роботу банку
               зі спеціальними платіжними засобами
                   від "___" ____________ року

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
|  Код |Назва |  Назва  |  Статус |Розрахунко-| Проце- |    Вид    |  Початок  | Завершен- |            Спеціальні платіжні засоби             |
|банку |банку |платіжної| банку в | вий банк  |синговий|діяльності |діяльності |    ня     |---------------------------------------------------|
|      |      |системи  |платіжній|           |центр   |           |           |діяльності |ідентифіка-| назва | вид носія |суміщеність з іншою|
|      |      |         |системі  |           |        |           |           |           |  ційний   |  виду |інформації |платіжною системою |
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |   номер   |(типу) |           |-------------------|
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |емітента   |       |           |  назва  |торгове- |
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |           |       |           |платіжної|  льна   |
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |           |       |           |системи  |  марка  |
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |           |       |           |         |  типу   |
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |           |       |           |         |спеціаль-|
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |           |       |           |         |  ного   |
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |           |       |           |         | платіж- |
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |           |       |           |         |  ного   |
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |           |       |           |         | засобу  |
|------+------+---------+---------+-----------+--------+-----------+-----------+-----------+-----------+-------+-----------+---------+---------|
|  1   |  2   |    3    |    4    |    5      |   6    |    7      |    8      |    9      |    10     |  11   |    12     |   13    |   14    |
|------+------+---------+---------+-----------+--------+-----------+-----------+-----------+-----------+-------+-----------+---------+---------|
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |           |       |           |         |         |
|------+------+---------+---------+-----------+--------+-----------+-----------+-----------+-----------+-------+-----------+---------+---------|
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |           |       |           |         |         |
|------+------+---------+---------+-----------+--------+-----------+-----------+-----------+-----------+-------+-----------+---------+---------|
|      |      |         |         |           |        |           |           |           |           |       |           |         |         |
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 Керівник   _______________________   (підпис, прізвище, ініціали)
 (посада)

     Контактна особа: прізвище, ім'я, по батькові, номер телефону,
e-mail.

Пояснення щодо заповнення Повідомлення

Банк - член платіжної системи, який здійснює емісію (розповсюдження) та/або еквайринг спеціальних платіжних засобів кількох платіжних систем, має сформувати для кожної платіжної системи окремий рядок із зазначенням даних за всіма спеціальними платіжними засобами, з якими працює банк (платіжні картки, мобільні платіжні інструменти тощо).

У разі відсутності в платіжній системі інформації в Повідомленні ставиться знак " - ".

Під час заповнення Повідомлення у відповідних колонках зазначається таке.

Колонка 1 - код банку - юридичної особи з трьох знаків, який присвоюється банку для надання статистичної звітності Національному банку України.

Колонка 2 - скорочена назва банку, що відповідає назві в статуті банку.

Колонка 3 - назва платіжної системи.

Колонка 4 - статус банку в платіжній системі: принциповий, асоційований (афільований) член тощо.

Колонка 5 - назва розрахункового банку із зазначенням країни розташування.

Колонка 6 - назва процесингового центру із зазначенням країни розташування.

Колонка 7 - вид діяльності банку в платіжній системі: емісія (розповсюдження) або еквайринг. Банки, що здійснюють емісію (розповсюдження) та еквайринг, формують для кожного виду діяльності окремий рядок.

Колонка 8 - дата початку емісії (розповсюдження) та еквайрингу спеціальних платіжних засобів.

Датою початку емісії (розповсюдження) спеціальних платіжних засобів є дата укладання з клієнтом першого договору про надання та використання спеціального платіжного засобу або дата надання клієнту першого наперед оплаченого спеціального платіжного засобу.

Датою початку еквайрингу спеціальних платіжних засобів у платіжній системі є дата укладання банком договору з торговцем на обслуговування спеціальних платіжних засобів цієї системи або день першої операції з видачі готівки держателю спеціального платіжного засобу, яка емітована іншим банком.

Колонка 9 - дата завершення емісії (розповсюдження) або еквайрингу спеціальних платіжних засобів.

Датою завершення емісії (розповсюдження) спеціальних платіжних засобів є дата розірвання (закінчення терміну дії) усіх договорів про надання та використання спеціальних платіжних засобів з клієнтами або дата закінчення терміну їх дії, якщо банк не планує продовжувати спеціальних платіжних засобів за кожним з їх типів.

Датою завершення емісії наперед оплачених спеціальних платіжних засобів у платіжній системі є дата розірвання усіх договорів з фізичними особами на здійснення емісії цих спеціальних платіжних засобів або дата виконання банком усіх своїх зобов'язань за операціями з використанням раніше виданих ним наперед оплачених спеціальних платіжних засобів, якщо банк не планує продовжувати їх емісію.

Датою завершення еквайрингу спеціальних платіжних засобів у платіжній системі є дата розірвання (закінчення терміну дії) усіх договорів, укладених з торговцями, і припинення діяльності з видачі готівки держателям спеціальних платіжних засобів, емітованих іншими банками.

Колонки 10, 11, 12 - ідентифікаційний номер емітента за кожним типом спеціального платіжного засобу, назва кожного з видів спеціальних платіжних засобів (платіжні картки, мобільні платіжні інструменти тощо) та їх типів (згідно з назвою в платіжній системі мовою оригіналу), вид носія інформації (магнітна смуга, чип, магнітна смуга та чип одночасно тощо).

Колонки 13, 14 - назва суміщеної платіжної системи та торговельної марки (знака) типу спеціального платіжного засобу, якщо він відрізняється від назви платіжної системи. Заповнюється за умови, якщо банк емітує суміщені спеціальні платіжні засоби, які дозволяють їх держателям здійснювати операції в двох і більше платіжних системах, членом яких є банк.

Документи що посилаються на цей