ДЕРЖАВНА КОМІСІЯ З РЕГУЛЮВАННЯ РИНКІВ
ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ УКРАЇНИ
РОЗПОРЯДЖЕННЯ
03.06.2010 N 455
Про оприлюднення огляду ринків фінансових послуг
та підсумків діяльності небанківських
фінансових установ за 2009 рік
З метою інформування споживачів фінансових послуг щодо підсумків діяльності небанківських фінансових установ за 2009 рік та на виконання підпункту 6.6 пункту 6 Плану роботи Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 15.12.2009 N 955, Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України ПОСТАНОВИЛА:
1. Оприлюднити огляд ринків фінансових послуг та підсумки діяльності небанківських фінансових установ за 2009 рік (додається).
2. Відділу зв'язків з громадськістю та протоколу забезпечити розміщення цього розпорядження на офіційній сторінці Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України в мережі Інтернет.
3. Контроль за виконанням розпорядження покласти на заступника Голови відповідно до розподілу обов'язків.
Голова Комісії В.Волга
Протокол засідання Комісії
від 3 червня 2010 р. N 557
Додаток
ОГЛЯД
ринків фінансових послуг та підсумки діяльності
небанківських фінансових установ за 2009 рік
I. Загальна характеристика ринків
небанківських фінансових послуг
Фінансовий сектор - одна з найважливіших сфер національної
економіки, де відбувається формування та розподіл фінансових
ресурсів і послуг, та яка пов'язана з діяльністю фінансових
установ. Фінансовий ринок забезпечує накопичення і розподіл
інвестиційних ресурсів та надання фінансових послуг, взаємодію
надавачів і споживачів цих послуг за правилами, визначеними
законами та іншими актами законодавства.
Станом на 31.12.2009 в Державному реєстрі фінансових установ
налічувалося 2027 фінансових установ (таблиця 1), що на 11 установ
більше, ніж на початку 2009 року (2016 установ у 2008 році).
Протягом 2009 року відбувались такі зміни в Державному реєстрі
фінансових установ:
Таблиця 1
Державний реєстр фінансових установ 2009 року
------------------------------------------------------------------
| | Станом на | Станом на | Всього за 2009 рік |
| | 31.12.2008 | 31.12.2009 |--------------------|
| | | |Включено |Виключено |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|Страхові | 469 | 450 | 15 | 34 |
|компанії, | | | | |
|у т.ч. | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|страхові | 396 | 378 | 13 | 31 |
|компанії з | | | | |
|ризикових видів| | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|страхові | 73 | 72 | 2 | 3 |
|компанії зі | | | | |
|страхування | | | | |
|життя | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|Кредитні | 878 | 816 | 25 | 90 |
|установи, з них| | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|кредитні | 829 | 755 | 15 | 89 |
|спілки | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|інші кредитні | 20 | 32 | 13 | 1 |
|установи | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|юридичні особи | 29 | 29 | 0 | 0 |
|публічного | | | | |
|права | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|Ломбарди | 314 | 373 | 76 | 17 |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|Фінансові | 193 | 208 | 23 | 8 |
|компанії | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|Довірчі | 2 | 2 | 0 | 0 |
|товариства | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|Недержавні | 109 | 109 | 2 | 2 |
|пенсійні фонди | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|Адміністратори | 50 | 49 | 1 | 2 |
|НПФ | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|Інші фінансові | 1 | 1 | 0 | 0 |
|установи | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|Разом | 2016 | 2008 | 142 | 153 |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|облік юр. осіб,| 208 | 216 | 14 | 6 |
|що не є фін. | | | | |
|установами | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|страхові | 57 | 61 | 8 | 4 |
|брокери | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|Усього | 2281 | 2285 | 164 | 163 |
|піднаглядних | | | | |
|суб'єктів | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|облік аудиторів| 1155 | 1211 | 85 | 29 |
|(видано | | | | |
|свідоцтв) | | | | |
|---------------+-------------+-------------+---------+----------|
|облік актуаріїв| 8 | 9 | 1 | 0 |
|(видано | | | | |
|свідоцтв) | | | | |
------------------------------------------------------------------
Протягом 2009 року фінансовим установам було видано
645 ліцензій (за 2008 р. - 1289). Видані ліцензії на здійснення
окремих видів фінансових послуг за 2008-2009 рр. наведені в
таблиці 2. Найбільшу частку становлять ліцензії на здійснення
страхової діяльності - 538 одиниць.
Активи небанківських фінансових установ (НФУ), що регулює
Держфінпослуг все ще залишаються незначними у порівнянні з
активами комерційних банків. Так, разом активи комерційних банків
та небанківських фінансових установ станом на 31.12.2009 становили
941,3 млрд.грн., у тому числі банків - 880,3 млрд.грн. (93,5%),
НФУ - 61,0 млрд.грн. (6,5%).
Таблиця 2
Активи фінансових установ на кінець 2008-2009 рр.
-------------------------------------------------------------------------
| Активи | 2008 | 2009 | темпи приросту |
| | | | 2009/2008 |
| |-------------------+-------------------+--------------------|
| |млн.грн.|структура |млн.грн.|структура |відносні,|абсолютні |
| | | | | | у % | |
|----------+--------+----------+--------+----------+---------+----------|
|Загальні |61668,1 | 100,0% |61017,0 | 100,0% | -1,1% | -651,1 |
|активи | | | | | | |
|----------+--------+----------+--------+----------+---------+----------|
|Страхові |41930,5 | 68,0% |41970,1 | 68,8% | +0,1% | +39,6 |
|компанії | | | | | | |
|----------+--------+----------+--------+----------+---------+----------|
|Кредитні |6064,9 | 9,8% |4218,0 | 6,9% | -30,5% | -1846,9 |
|спілки | | | | | | |
|----------+--------+----------+--------+----------+---------+----------|
|Фінансові |6011,8 | 9,7% |5746,8 | 6,4% | -4,4% | -265,0 |
|компанії | | | | | | |
|----------+--------+----------+--------+----------+---------+----------|
|Юридичні |3269,9 | 5,3% |4513,2 | 7,4% | +38,0% | +1243,3 |
|особи | | | | | | |
|публічного| | | | | | |
|права | | | | | | |
|----------+--------+----------+--------+----------+---------+----------|
|Інші |3253,5 | 5,3% |3092,1 | 5,0% | -5,0% | -161,4 |
|кредитні | | | | | | |
|установи | | | | | | |
|----------+--------+----------+--------+----------+---------+----------|
|Недержавні| 612,0 | 1,0% | 857,9 | 1,4% | +40,2% | +245,9 |
|пенсійні | | | | | | |
|фонди | | | | | | |
|----------+--------+----------+--------+----------+---------+----------|
|Ломбарди | 525,3 | 0,9% | 618,9 | 1,5% | +17,8% | +93,6 |
-------------------------------------------------------------------------
Зміна зовнішнього середовища, зокрема прояви світової
фінансової кризи, виявила низку проблем на ринках фінансових
послуг, серед яких: недостатня капіталізація фінансових установ,
недосконалість вимог до якості та диверсифікації і ліквідності
активів для окремих фінансових ринків, дисбаланс між очікуваною
доходністю і спроможністю компенсувати прийняті ризики,
відсутність ефективної системи захисту прав споживачів фінансових
послуг, низький рівень прозорості діяльності фінансових установ,
недостатня інституційна спроможність інститутів державного
регулювання, що позначилося на неспроможності вживати ефективних
заходів з нагляду та регулювання ринків фінансових послуг.
Загальною тенденцією на ринках фінансових послуг, як і в
основних галузях економіки, став спад темпів росту ділової
активності на кінець року. Обсяги основних наданих послуг,
портфель договорів протягом року зберігали спадаючу динаміку.
Показник загальних активів фінансових установ до кінця року набув
тенденції щодо скорочення темпів спаду та стабілізації.
Розмір активів фінансових установ на кінець 2009 року у
порівнянні до 2008 року залишаться майже незмінним зважаючи на
негативні наслідки фінансової кризи і склав 61,0 млрд.грн. Так,
станом на 31.12.2009 найбільшу частку становлять активи
страховиків (69%), активи кредитних установ (19,4%) та фінансових
компаній (сукупно 9,2%). Таким чином, зниження показників
діяльності у цих сферах найбільше позначиться на загальних
показниках ринку небанківських фінансових послуг.
У таблиці 3 наведені річні обсяги наданих послуг за видами
фінансових установ.
Таблиця 3
Обсяги фінансових послуг у 2008-2009 рр.
------------------------------------------------------------------
| За видами установ | 2008 | 2009 | темпи приросту |
| (показники на |(млн.грн.) |(млн.грн.) | 2009/2008 |
| кінець періоду) | | |--------------------|
| | | |відносні,|абсолютні |
| | | | у % | |
|-------------------+-----------+-----------+---------+----------|
|Страхові компанії | 24008,6 | 20442,1 | -14,9 | -6566,5 |
|- надходження | | | | |
|страхових премій | | | | |
|-------------------+-----------+-----------+---------+----------|
|Кредитні спілки | 5572,8 | 3909,1 | -29,9 | -1663,7 |
|- видані кредити | | | | |
|-------------------+-----------+-----------+---------+----------|
|- внески на | 3951,1 | 2959,3 | -25,1 | -991,8 |
|депозитні рахунки | | | | |
|-------------------+-----------+-----------+---------+----------|
|Фінансові компанії | 1796,0 | 1753,7 | -2,4 | -42,3 |
|- обсяг послуг | | | | |
|-------------------+-----------+-----------+---------+----------|
|Юридичні особи | 2898,2 | 2561,7 | -11,6 | -336,5 |
|публічного права | | | | |
|- видані кредити | | | | |
|-------------------+-----------+-----------+---------+----------|
|Інші кредитні | 2901,0 | 1805,4 | -37,8 | -1095,6 |
|установи | | | | |
|- видані кредити | | | | |
|-------------------+-----------+-----------+---------+----------|
|Недержавні пенсійні| 582,9 | 754,6 | +29,5 | +171,7 |
|фонди | | | | |
|- пенсійні внески | | | | |
|-------------------+-----------+-----------+---------+----------|
|Ломбарди | 2126,0 | 3505,0 | +64,8 | +1379,0 |
|- видані кредити | | | | |
|під заставу | | | | |
------------------------------------------------------------------
Разом з тим прогнозується продовження уповільнення скорочення
ділової активності компаній та поступова стабілізація на ринках
небанківських фінансових послуг до кінця 2010 року. Будуть
здійснюватися заходи щодо оптимізації витрат, перегляду
організаційної структури, скорочення регіональних відділень тощо.
Нагальним стає якісний перегляд стратегії управління та
менеджменту, правил надання фінансових послуг та інвестиційних
пріоритетів.
Загальними негативними тенденціями 2009 року, що позначилися
на розвитку ринків фінансових послуг, були:
- відтік портфельних інвестицій з українського фондового
ринку;
- обмеженість доступу до зовнішніх та внутрішніх кредитних
ресурсів;
- суттєве скорочення попиту на світових ринках на продукцію
українського експорту, що загрожує скороченням виробництва,
доходів громадян та зайнятості населення;
- стагнація фондового ринку;
- збільшення ризиків, пов'язаних з інвестуванням активів
фінансових установ, та неповернення наданих позик (кредитів);
- зменшення довіри населення до фінансових установ взагалі;
- валютно-курсова нестабільність;
- очікування збільшення бартеризації економіки;
- збереження негативних інфляційних очікувань населення;
- негативний прогноз щодо підвищення кредитного рейтингу
України міжнародними рейтинговими агентствами;
- небезпека подальшої тінізації економіки;
- ризик відсутності взаємодії між банками та небанківськими
фінансовими установами, щодо гарантування доступу останніх до
розміщених на депозитних рахунках коштів;
- відсутність достатніх механізмів захисту споживачів
фінансових послуг у разі затягування або відмови фінансовою
установою виконання своїх зобов'язань за укладеними договорами;
- переоцінка вартості інвестиційних активів через валютний,
кредитний та інші ризики призведе до зменшення обсягів активів
фінансових установ та як наслідок, набуде критичного значення щодо
здатності виконання установою своїх зобов'язань.
II. Підсумки діяльності страхових компаній у 2009 році
Ринок страхових послуг залишається найбільш капіталізованим
серед інших небанківських фінансових ринків, особливо зважаючи на
зменшення капіталізації в таких фінансових секторах економіки, як
кредитна кооперація.
За січень - грудень 2009 року на 0,3 в.п. зменшилась частка
валових страхових премій у відношенні до ВВП (у 2008 році
співвідношення валових страхових премій до ВВП становило 2,5%); на
0,3 в.п. (до 1,4%) зменшилась частка чистих страхових премій у
відношенні до ВВП.
За результатами 12 місяців 2009 р. відзначалися темпи спаду
більшості показників страхової діяльності (таблиця 1), у
порівнянні до 12 місяців 2008 року динаміка показників свідчила
про такі тенденції:
- на 2,1% зменшилась кількість укладених договорів
(крім н/в)(*), при цьому кількість договорів, укладених
з фізичними особами, зросла на 2,7%;
---------------
(*) за винятком договорів з обов'язкового особистого
страхування від нещасних випадків на транспорті, їх кількість у
2009 році становила 552628982 одиниць і також зменшилась на 15,4%.
- на 14,9% зменшились обсяги надходжень валових страхових
премій, а обсяг чистих страхових премій зменшився на 20,8%;
- на 4,4% зменшились валові страхові виплати/відшкодування, а
обсяг чистих страхових виплат - на 6,2%;
- на 2% знизилися обсяги вихідного перестрахування, в тому
числі обсяги премій, сплачених на внутрішньому ринку зменшились на
3%, а на зовнішньому зросли на 6,4%;
- на 7% зменшився обсяг страхових резервів;
- на 0,1% зросли загальні активи, з них активи, визначені
законодавством для представлення коштів страхових резервів - на
0,9%;
- загальна кількість страхових компаній становила 450, у тому
числі СК "life" (життя) - 72 компанії, СК "non-life" (не-життя) -
378 компаній.
Основні показники діяльності страхового ринку, а також темпи
приросту представлені в табл. 4.
Таблиця 4
Динаміка основних показників діяльності
страхового ринку
------------------------------------------------------------------ | | 2008 р. | 2009 р. | Приріст | | | | |----------------| | | | |млн.грн. | % | |----------------------------------------------------------------| | Кількість договорів страхування, укладених протягом звітного | | періоду, одиниць | |----------------------------------------------------------------| |Кількість договорів, крім|22828731 |22343235 | - |-2,1 | |договорів з обов'язкового| | | | | |страхування від нещасних | | | | | |випадків на транспорті, у| | | | | |тому числі: | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |- зі страхувальниками - |18685470 |19187351 | - |+2,7 | |фізичними особами | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |Кількість договорів з |653168827 |552628982 | - |-15,4 | |обов'язкового особистого | | | | | |страхування від нещасних | | | | | |випадків на транспорті | | | | | |----------------------------------------------------------------| | Страхова діяльність, млн.грн. | |----------------------------------------------------------------| |Валові страхові премії | 24008,6 | 20442,1 |-3566,5 |-14,9 | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |Валові страхові виплати | 7050,7 | 6737,2 | -313,5 |-4,4 | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |Рівень валових виплат, % | 29,4 | 33,0 | +3,6 |+12,2 | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |Чисті(*) страхові премії | 15981,8 | 12658,0 |-3323,8 |-20,8 | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |Чисті(*) страхові виплати| 6546,1 | 6056,4 | -489,7 |-7,5 | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |Рівень чистих виплат, % | 41,0 | 50,0 | +9,0 |+2,0 | |----------------------------------------------------------------| | Перестрахування, млн.грн. | |----------------------------------------------------------------| |Сплачено на | 9064,6 | 8888,4 | -176,2 |-1,9 | |перестрахування, у тому | | | | | |числі: | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |- перестраховикам - | 8026,8 | 7784,1 | -242,7 |-3,0 | |резидентам | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |- перестраховикам - | 1037,8 | 1104,3 | -66,5 |+6,4 | |нерезидентам | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |Виплати, компенсовані | 926,5 | 967,9 | +41,4 |+4,5 | |перестраховиками, у тому | | | | | |числі: | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |- перестраховиками - | 504,7 | 680,8 | +176,1 |+35,0 | |резидентам | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |- перестраховиками - | 421,9 | 287,1 | -134,8 |-32,0 | |нерезидентам | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |Отримані страхові премії | 317,5 | 242,1 | -75,4 |-23,7 | |від перестрахувальників -| | | | | |нерезидентів | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |Виплати, компенсовані | 1055,6 | 1050,4 | -5,2 |-0,5 | |перестрахувальникам - | | | | | |нерезидентам | | | | | |----------------------------------------------------------------| | Страхові резерви, млн.грн. | |----------------------------------------------------------------| |Обсяг сформованих | 10904,1 | 10141,3 | -762,8 |-7,0 | |страхових резервів | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |- резерви зі страхування | 1609,0 | 1789,2 | +180,2 |+11,2 | |життя | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |- технічні резерви | 9295,1 | 8352,1 | -943,0 |-10,1 | |----------------------------------------------------------------| | Активи страховиків та статутний капітал, млн.грн. | |----------------------------------------------------------------| |Загальні активи | 41930,5 | 41970,1 | +39,6 |+0,1 | |страховиків (згідно з | | | | | |балансом) | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |Активи, визначені ст. 31 | 23904,9 | 23690,9 | -214,0 |-0,9 | |Закону України "Про | | | | | |страхування" ( 85/96-ВР )| | | | | |для представлення коштів | | | | | |страхових резервів | | | | | |-------------------------+----------+----------+---------+------| |Обсяг сплачених статутних| 13206,4 | 14876,0 |+1669,6 |+12,6 | |фондів | | | | | ------------------------------------------------------------------
---------------
(*) Чисті страхові премії та виплати - розраховані як валові
страхові премії (або виплати) за мінусом коштів з внутрішнього
перестрахування (для виключення подвійного рахунку).Таблиця 5
Основні показники діяльності структурних
підрозділів страховиків у розрізі областей
станом на 31.12.2008 та 31.12.2009-------------------------------------------------------------------------------------------- | N |Місцезнаходження |Кількість|Кількість|Кількість| Кількість |Страхові| Страхові | |з/п | |філій по |дирекцій |відділень|представництв|платежі | виплати та | | | |областях | по | по |по областях |(премії,| страхові | | | | |областях |областях | |внески),|відшкодування,| | | | | | | |млн.грн.| млн.грн. | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 1 |Вінницька | 53 | 5 | 36 | 6 | 79,4 | 29,1 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 2 |Волинська | 51 | 6 | 24 | 5 | 63,6 | 20,2 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 3 |Дніпропетровська | 114 | 12 | 43 | 11 | 279,0 | 104,2 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 4 |Донецька область | 91 | 14 | 57 | 11 | 300,4 | 106,4 | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 5 |Житомирська | 43 | 7 | 27 | 4 | 52,3 | 20,9 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 6 |Закарпатська | 43 | 6 | 22 | 4 | 81,2 | 22,9 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 7 |Запорізька | 78 | 13 | 30 | 9 | 181,0 | 71,9 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 8 |Івано-Франківська| 46 | 5 | 23 | 6 | 60,0 | 19,7 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 9 |Київська область | 47 | 4 | 34 | 3 | 89,3 | 42,5 | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 10 |Кіровоградська | 39 | 5 | 22 | 4 | 43,9 | 34,1 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 11 |м. Київ | 104 | 16 | 42 | 9 |1470,9 | 808,0 | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 12 |Луганська | 94 | 6 | 35 | 10 | 138,4 | 49,0 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 13 |Львівська | 99 | 8 | 46 | 8 | 207,6 | 84,6 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 14 |Миколаївська | 47 | 7 | 29 | 4 | 69,0 | 30,4 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 15 |Одеська область | 76 | 9 | 54 | 8 | 234,4 | 95,1 | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 16 |Полтавська | 58 | 8 | 38 | 7 | 78,2 | 28,8 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 17 |Рівненська | 44 | 6 | 26 | 3 | 61,2 | 15,0 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 18 |Сумська область | 42 | 5 | 24 | 4 | 47,6 | 17,4 | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 19 |Тернопільська | 40 | 5 | 23 | 4 | 47,2 | 14,0 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 20 |Харківська | 67 | 6 | 41 | 11 | 178,5 | 69,8 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 21 |Херсонська | 47 | 6 | 27 | 5 | 57,4 | 22,2 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 22 |Хмельницька | 49 | 6 | 31 | 6 | 53,6 | 19,4 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 23 |Черкаська | 48 | 6 | 27 | 5 | 63,4 | 27,5 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 24 |Чернівецька | 31 | 4 | 13 | 5 | 37,6 | 9,5 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 25 |Чернігівська | 60 | 5 | 29 | 5 | 55,3 | 17,3 | | |область | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | 26 |Автономна Респ. | 75 | 14 | 32 | 9 | 154,3 | 79,7 | | |Крим | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | |в т.ч. | 17 | 5 | 4 | 1 | 43,1 | 19,0 | | |м. Севастополь | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | |Всього станом на | 1603 | 199 | 839 | 167 |4227,8 | 1878,6 | | |31.12.2009 | | | | | | | |------------------------------------------------------------------------------------------| | Для порівняння дані станом на 31.12.2008: | |------------------------------------------------------------------------------------------| | |Всього станом на | 1393 | 208 | 508 | 199 |5061,2 | 1750,8 | | |31.12.2008 | | | | | | | |----+-----------------+---------+---------+---------+-------------+--------+--------------| | |Відхилення | 210 | -9 | 331 | -32 |-833,4 | 127,8 | | |(31.12.2009 - | | | | | | | | |31.12.2008) | | | | | | | --------------------------------------------------------------------------------------------
Станом на 31.12.2009 згідно з таблицею 5 кількість філій та
відділень продовжила зростати в порівнянні з аналогічною датою
2008 року. Разом з тим, обсяги надходжень страхових платежів
значно скоротилися (на 16,5%), тоді як обсяги страхових виплат та
відшкодувань навпаки зросли (на 7,3%). Це пояснюється тим, що
декілька системоутворюючих страхових компаній за січень - вересень
збільшили присутність у регіонах у формі філій та відділень, але
забезпечити надходження страхових платежів на достатньому рівні за
січень - грудень 2009 року не вдалося.
1. Кількість страхових компаній
Кількість страхових компаній (СК) станом на 31.12.2009
становила 450, з яких 72 СК зі страхування життя (СК "Life") та
378 СК, що здійснювали види страхування, інші, ніж страхування
життя (СК "non-Life"). У порівнянні з 31.12.2008 кількість
страхових компаній зменшилась на 19 СК.Таблиця 6
Кількість страхових компаній у 2008-2009 рр.
------------------------------------------------------------------ | Кількість страхових компаній | на кінець року | | |------------------| | | 2008 | 2009 | |---------------------------------------------+---------+--------| |Загальна кількість | 469 | 450 | |---------------------------------------------+---------+--------| |в т.ч. СК "non-Life" | 396 | 378 | |---------------------------------------------+---------+--------| |в т.ч. СК "Life" | 73 | 72 | |---------------------------------------------+---------+--------| |Виключено з Держреєстру протягом періоду | 22 | 34 | |---------------------------------------------+---------+--------| |в т.ч. СК "non-Life" | 21 | 31 | |---------------------------------------------+---------+--------| |в т.ч. СК "Life" | 1 | 3 | |---------------------------------------------+---------+--------| |Включено до Держреєстру протягом періоду | 45 | 15 | |---------------------------------------------+---------+--------| |в т.ч. СК "non-Life" | 37 | 13 | |---------------------------------------------+---------+--------| |в т.ч. СК "Life" | 8 | 2 | ------------------------------------------------------------------
Скорочення: СК "non-Life" - страхові компанії, що здійснюють
страхування видів, інших ніж страхування життя, СК "Life" -
страхові компанії, що здійснюють страхування життя.
2. Страхові премії
Загальна (валова) сума страхових премій, отриманих
страховиками при страхуванні та перестрахуванні ризиків від
страхувальників та перестрахувальників за 2009 рік, становила
20442,1 млн.грн., з них:
- 5949,0 млн.грн. (29%) - премії, що надійшли від фізичних
осіб;
- 8646,5 млн.грн. (42%) - премії, що надійшли від юридичних
осіб;
- решта 5846,5 млн.грн. (29%) - премії, що надійшли від
перестрахувальників.
За 12 місяців 2009 року сума отриманих страховиками премій
з видів страхування, інших, ніж страхування життя становила
19614,7 млн.грн. (або 96% від загальної суми страхових премій), а
зі страхування життя - 827,3 млн.грн. (або 4% від загальної суми
страхових премій).
Сума чистих страхових премій (валові премії за мінусом коштів
з внутрішнього перестрахування) становила 12658,0 млн.грн., що
складає 62% від валових страхових премій.
Обсяги надходжень валових та чистих страхових премій
за 12 місяців 2009 року суттєво зменшились у порівнянні
з аналогічним періодом 2008 року (рис. 1) ( vra55486-10 ). Рис. 1. Динаміка страхових премій
у 2007-2009 рр., млн.грн. Так, розмір валових страхових премій за 2009 рік зменшився
порівняно з 2008 роком на 14,9%, а чисті страхові премії за
аналогічний період зменшилися на 20,8%. Зростання валових
страхових премій у IV кв. 2009 року на 34,0% у порівнянні
до III кв. 2009 року відбулось за рахунок збільшення обсягів
внутрішнього перестрахування на 1741,3 млн.грн. (у III кв. 2009 р.
обсяг внутрішнього перестрахування становив 1421,1 млн.грн.).
Обсяг чистих страхових премій у IV кв. 2009 року зменшився на 4,7%
у порівнянні з попереднім кварталом 2009 року.
Концентрація страхового ринку станом на 31.12.2009 щодо
частки перших СК (Тор) за надходженнями валових страхових премій
представлена в таблиці 7.Таблиця 7
Концентрація страхового ринку у 2009 році
------------------------------------------------------------------ |Перші (Тор) | страхування "Life" | страхування "non-Life" | | |-------------------------+-------------------------| | |Надходження | Частка на |Надходження | Частка на | | | премій | ринку, % | премій | ринку, % | | | (млн.грн.) | | (млн.грн.) | | |------------+------------+------------+------------+------------| | Тор 3 | 449,1 | 54,3 | 2193,2 | 11,2 | |------------+------------+------------+------------+------------| | Тор 10 | 669,3 | 80,9 | 5741,4 | 29,3 | |------------+------------+------------+------------+------------| | Тор 20 | 787,5 | 95,2 | 9612,5 | 49,0 | |------------+------------+------------+------------+------------| | Тор 50 | 827,8 | 100,1 | 14742,7 | 75,2 | |------------+------------+------------+------------+------------| | Тор 100 | х | х | 17702,6 | 90,3 | |------------+------------+------------+------------+------------| | Тор 200 | х | хх | 19352,2 | 98,7 | |------------+------------+------------+------------+------------| | Всього | 827,3 | 100,0 | 19614,7 | 100,0 | ------------------------------------------------------------------
Виходячи з даних таблиці 7 можна констатувати, що незважаючи
на значну кількість компаній, фактично на страховому ринку основну
частку валових страхових премій - 90,3% - акумулюють 100 СК
"non-Life" (25,3% всіх СК "non-Life") та 95,2% - 20 СК "Life"
(27,8% всіх СК "Life").
При цьому слід зауважити, що розмір валових страхових премій,
що надійшли до ТОР 50 СК "Life" (перших за розміром зазначеного
показника), дещо більший, ніж загальні страхові платежі зі
страхування життя, за рахунок того, що одна з компаній мала
від'ємне значення валових страхових премій. Причиною цього,
ймовірно, могла стати значна кількість розривів договорів
страхування.
Страхові премії за видами страхування за 2008-2009 рр.
(обсяги, структура та темпи приросту) наведено в таблиці 8 та на
рис. 2, 3, 4 .
Рис. 2. Структура валових страхових премій
за видами страхування
за січень - грудень 2009 року, (млн.грн., %)
У структурі валових страхових премій за видами страхування
найбільша частка страхових премій належить таким
видам страхування, як: автострахування (КАСКО, "Автоцивілка") -
5318,8 млн.грн. (або 26%), оскільки наземний автомобільний
транспорт - найбільш наближений до людей засіб пересування;
страхування майна - 3166,8 млн.грн. (або 15%); страхування
фінансових ризиків - 2488,4 млн.грн. (12%), у переважній більшості
має схемно-оптимізаційний характер.Таблиця 8
Страхові премії за видами страхування
за 2008-2009 роки
(обсяги, структура та темпи приросту)------------------------------------------------------------------------------------------------------- |Види страхування | Страхові премії, в млн.грн. | Структура страхових премій |Темпи приросту | | | | | страхових | | | | | премій | | |-----------------------------------+-------------------------------+---------------| | | Валові | Чисті(*) | Структура | Структура |валових|чистих | | | | | валових | чистих |премій |премій | | | | | страхових | страхових | | | | | | | премій | премій(*) | | | | |-----------------+-----------------+---------------+---------------+---------------| | | 2008 р.| 2009 р.| 2008 р.| 2009 р.|2008 р.|2009 р.|2008 р.|2009 р.| 2009/2008 | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+---------------| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Страхування |1095,5 | 827,3 |1095,3 | 826,9 | 4,6% | 4,0% | 6,9% | 6,5% |-24,5% |-24,5% | |життя | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Види страхування,|22913,0 |19614,7 |14886,6 |11830,9 |95,4% |96,0% |93,1% |93,5% |-14,4% |-20,5% | |інші, ніж | | | | | | | | | | | |страхування | | | | | | | | | | | |життя, у тому | | | | | | | | | | | |числі: | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Добровільне |1451,2 |1442,3 |1361,8 |1306,5 | 6,0% | 7,1% | 8,5% |10,3% |-0,6% |-4,1% | |особисте | | | | | | | | | | | |страхування | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Добровільне |18409,3 |14769,8 |11096,6 |7884,2 |76,7% |72,3% |69,4% |62,3% |-19,8% |-28,9% | |майнове | | | | | | | | | | | |страхування | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |- в тому числі |3705,5 |2488,4 |1395,6 | 905,1 |15,4% |12,2% | 8,7% | 7,2% |-32,8% |-35,1% | |страхування | | | | | | | | | | | |фінансових | | | | | | | | | | | |ризиків | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Добровільне |1018,8 |1080,4 | 515,7 | 566,3 | 4,2% | 5,3% | 3,2% | 4,5% | 6,0% | 9,8% | |страхування | | | | | | | | | | | |відповідальності | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Недержавне |2016,0 |2314,7 |1894,8 |2066,4 | 8,4% |11,3% |11,9% |16,3% |14,8% | 9,1% | |обов'язкове | | | | | | | | | | | |страхування | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |- в тому числі |1470,1 |1683,8 |1425,1 |1533,7 | 6,1% | 8,2% | 8,9% |12,1% |14,5% | 7,6% | |страхування | | | | | | | | | | | |цивільної | | | | | | | | | | | |відповідальності | | | | | | | | | | | |власників | | | | | | | | | | | |транспортних | | | | | | | | | | | |засобів | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Державне | 17,7 | 7,5 | 17,7 | 7,5 | 0,1% | 0,1% | 0,1% | 0,1% |-57,6% |-57,6% | |обов'язкове | | | | | | | | | | | |страхування | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |ВСЬОГО (всі види |24008,5 |20442,0 |15981,8 |12658,0 |100,0% |100,0% |100,0% |100,0% |-14,9% |-20,8% | |страхування) | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------------------------------
---------------
(*) Чисті страхові премії та виплати - валові страхові премії
(або виплати) за мінусом коштів з внутрішнього перестрахування.
Рис. 3. Структура валових страхових премій у 2009 році
Рис. 4. Структура чистих страхових премій у 2009 році
3. Страхові виплати/відшкодування
Розмір валових страхових виплат за 2009 рік становив
6737,2 млн.грн., у тому числі з видів страхування, інших, ніж
страхування життя - 6674,5 млн.грн. (або 99,1%), зі страхування
життя - 62,7 млн.грн. (або 0,9%).
Обсяг чистих страхових виплат становив 6056,4 млн.грн. та
зменшився порівняно з аналогічним періодом 2008 року на 6,2%.
Рівень страхових виплат за результатами 2009 року мав
позитивну динаміку зростання: рівень валових виплат склав 33% (за
результатами 2008 року - 29,4%), рівень чистих виплат - 50,0% (за
результатами 2008 року - 41%).
Обсяги валових та чистих страхових виплат за 2009 рік дещо
зменшилися в порівнянні з аналогічним періодом 2008 року, як це
зображено на рис. 5 .
Рис. 5. Динаміка страхових виплат
у 2007-2009 рр., млн.грн.
Так, обсяг валових страхових виплат за 2009 рік знизився
на 4,4% порівняно з аналогічним періодом 2008 року
(до 6737,2 млн.грн.), а обсяги чистих страхових виплат зменшились
на 7,5% і становили 6056,4 млн.грн.
Водночас у четвертому кварталі обсяг валових страхових виплат
збільшився в порівнянні з попереднім кварталом на 5,5%, а чистих
страхових виплат - на 5,1%. Зростання валових виплат у четвертому
кварталі зумовлене зростанням виплат, зокрема, з таких видів
страхування, як страхування фінансових ризиків, страхування
наземного транспорту (крім залізничного), страхування цивільної
відповідальності власників транспортних засобів.
Варто зауважити, що незважаючи на зниження обсягів валових
та чистих страхових премій і виплат, у цілому станом на кінець
2009 року рівень валових виплат склав 33%, а рівень чистих - 50%,
що відповідно на 12,2% та на 2% вище, ніж на кінець 2008 року.
Страхові виплати за видами страхування за 12 місяців
2008-2009 рр. (обсяги, структура та темпи приросту) наведено в
таблиці 9 та на рис. 6, 7, 8 .Таблиця 9
Страхові виплати за видами страхування
за 2008-2009 рр.
(обсяги, структура та темпи приросту)------------------------------------------------------------------------------------------------------- |Види страхування | Страхові виплати, в млн.грн. | Структура страхових виплат |Темпи приросту | | | | | страхових | | | | | виплат | | |-----------------------------------+-------------------------------+---------------| | | Валові | Чисті(*) | Структура | Структура |Валових|Чистих | | | | | валових | чистих |виплат |виплат | | | | | виплат | виплат(*) | | | | |-----------------+-----------------+---------------+---------------+-------+-------| | | 2008 р.| 2009 р.| 2008 р.| 2009 р.|2008 р.|2009 р.|2008 р.|2009 р.| 2009 | 2008 | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Страхування | 37,7 | 62,7 | 37,7 | 62,7 | 0,5% | 0,9% | 0,6% | 1,0% |66,3% |66,3% | |життя | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Види страхування,|7013,0 |6674,5 |6508,3 |5993,8 |99,5% |99,1% |99,4% |99,0% |-4,8% |-7,9% | |інші, ніж | | | | | | | | | | | |страхування | | | | | | | | | | | |життя, у тому | | | | | | | | | | | |числі: | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Добровільне |586,4 |703,4 |583,3 |694,2 | 8,3% |10,4% | 8,9% |11,5% |20,0% |19,0% | |особисте | | | | | | | | | | | |страхування | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Добровільне |5843,6 |5275,9 |5345,6 |4607,3 |82,9% |78,3% |81,7% |76,1% |-9,7% |-13,8% | |майнове | | | | | | | | | | | |страхування | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |- в тому числі |1611,8 |2115,1 |1461,7 |1577,9 |22,9% |31,4% |22,3% |26,1% |31,2% | 7,9% | |страхування | | | | | | | | | | | |фінансових | | | | | | | | | | | |ризиків | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Добровільне | 34,1 | 25,7 | 34,2 | 25,5 | 0,5% | 0,4% | 0,5% | 0,4% |-24,6% |-25,4% | |страхування | | | | | | | | | | | |відповідальності | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Недержавне |532,1 |662,5 |528,5 |659,7 | 7,5% | 9,8% | 8,1% |10,9% |24,5% |24,8% | |обов'язкове | | | | | | | | | | | |страхування | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |- в тому числі |522,0 |639,6 |518,8 |637,4 | 7,4% | 9,5% | 7,9% |10,5% |22,5% |22,9% | |страхування | | | | | | | | | | | |цивільної | | | | | | | | | | | |відповідальності | | | | | | | | | | | |власників | | | | | | | | | | | |транспортних | | | | | | | | | | | |засобів | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Державне | 16,7 | 7,1 | 16,7 | 7,1 | 0,2% | 0,1% | 0,3% | 0,1% |-57,5% |-57,5% | |обов'язкове | | | | | | | | | | | |страхування | | | | | | | | | | | |-----------------+--------+--------+--------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |ВСЬОГО (всі види |7050,7 |6737,2 |6546,1 |6056,4 |100,0% |100,0% |100,0% |100,0% |-4,4% |-7,5% | |страхування) | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------------------------------
---------------
(*) Чисті страхові премії та виплати - це валові страхові
премії (або виплати) за мінусом коштів з внутрішнього
перестрахування
Рис. 6. Структура валових страхових витрат у 2009 році
Рис. 7. Структура чистих страхових виплат у 2009 році
Зображено структуру валових страхових виплат (відшкодувань)
за видами страхування за січень - грудень 2009 року на рис. 8
.
Рис. 8. Структура валових страхових виплат
за видами страхування
за січень - грудень 2009 року, (млн.грн., %)
У структурі валових страхових виплат найбільша частка
страхових виплат припадає на такі види страхування,
як: автострахування (КАСКО, "Автоцивілка") - 46% (або
3055,3 млн.грн.), даний вид у структурі валових страхових премій
також займає лідируючу позицію, а рівень валових страхових виплат
становить 57,4%; страхування фінансових ризиків - 32% (або
2115,1 млн.грн.), у структурі валових страхових премій даний вид
займає третє місце, а рівень валових страхових виплат - 85,0%;
частка медичного страхування (безперервне страхування здоров'я)
становить 8% (або 551,4 млн.грн.), а рівень виплат - 72,3%.
Рівень страхових виплат за видами страхування
Рівень валових страхових виплат (відношення валових виплат до
валових премій) за січень - грудень 2009 року становив 33,0%
(таблиця 7). Високий рівень валових страхових виплат (більше 20%)
спостерігався сукупно за такими видами страхування: добровільне
особисте страхування - 48,8% (за 12 місяців 2008 р. - 40,4%),
добровільне майнове страхування - 35,7% (за 12 місяців 2008 р. -
31,7%), а також державне обов'язкове страхування - 94,7% (за
12 місяців 2008 р. - 94,4%).Таблиця 10
Рівень страхових виплат за видами страхування
------------------------------------------------------------------ | Види страхування | Рівень страхових виплат | | |-----------------------------------| | | Рівень валових | Рівень чистих | | | виплат | виплат | | |-----------------+-----------------| | | 2008 р.| 2009 р.| 2008 р.| 2009 р.| |----------------------------+--------+--------+--------+--------| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | |----------------------------+--------+--------+--------+--------| |Страхування життя | 3,4% | 7,6% | 3,4% | 7,6% | |----------------------------+--------+--------+--------+--------| |Види страхування інші, ніж | 30,6% | 34,0% | 43,7% | 50,7% | |страхування життя, у тому | | | | | |числі: | | | | | |----------------------------+--------+--------+--------+--------| |Добровільне особисте | 40,4% | 48,8% | 42,8% | 53,1% | |страхування | | | | | |----------------------------+--------+--------+--------+--------| |Добровільне майнове | 31,7% | 35,7% | 48,2% | 58,4% | |страхування | | | | | |----------------------------+--------+--------+--------+--------| |- в тому числі страхування | 43,5% | 85,0% |104,7% |174,3% | |фінансових ризиків | | | | | |----------------------------+--------+--------+--------+--------| |Добровільне страхування | 3,3% | 2,4% | 6,6% | 4,5% | |відповідальності | | | | | |----------------------------+--------+--------+--------+--------| |Недержавне обов'язкове | 26,4% | 28,6% | 27,9% | 31,9% | |страхування | | | | | |----------------------------+--------+--------+--------+--------| |- в тому числі страхування | 35,5% | 38,0% | 36,4% | 41,6% | |цивільної відповідальності | | | | | |власників транспортних | | | | | |засобів | | | | | |----------------------------+--------+--------+--------+--------| |Державне обов'язкове | 94,4% | 94,7% | 94,4% | 94,7% | |страхування | | | | | |----------------------------+--------+--------+--------+--------| |ВСЬОГО (всі види | 29,4% | 33,0% | 41,0% | 47,8% | |страхування) | | | | | ------------------------------------------------------------------
Рівень чистих страхових виплат (відношення чистих виплат до
чистих премій) за 12 місяців 2009 року становив 47,8% (за
12 місяців 2008 р. - 41,0%). Високий рівень чистих страхових
виплат за 12 місяців 2009 року спостерігався за видами
добровільного страхування фінансових ризиків - 174,3%, з
добровільного особистого страхування - 53,1%, а також з
добровільного майнового страхування - 58,4%. Зростання рівня
валових та чистих страхових виплат з добровільного страхування
фінансових ризиків може свідчити про використання страховими
компаніями схем з оптимізації оподаткування.
Рівень чистих страхових виплат перевищує рівень валових,
оскільки при розрахунку не враховуються частки страхових виплат,
що сплачуються за договорами внутрішнього перестрахування ризиків,
та частки страхових премій, що сплачуються за операціями
внутрішнього страхування.
Рівень страхових виплат за видами страхування зазнав змін за
підсумками 12 місяців 2009 року в порівнянні з аналогічним
періодом 2008 року (Таблиця 11).Таблиця 11
Валові страхові виплати та рівень
страхових виплат за видами страхування
за січень - грудень 2008-2009 рр.------------------------------------------------------------------
| Види | Валові страхові | Рівень страхових |
| страхування | виплати | виплат |
| |---------------------+-------------------------|
| | 2008 р. | 2009 р. |2008 р. (%) |2009 р. (%) |
| |(млн.грн.)|(млн.грн.)| | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Медичне | 463,1 | 551,4 | 70,7% | 72,3% |
|страхування | | | | |
|(безперервне | | | | |
|страхування | | | | |
|здоров'я) | | | | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Страхування | 32,8 | 33,4 | 19,5% | 25,0% |
|здоров'я на | | | | |
|випадок хвороби | | | | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Страхування | 3129,3 | 2487,0 | 54,0% | 64,0% |
|наземного | | | | |
|транспорту | | | | |
|("КАСКО") | | | | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Страхування | 1,4 | 4,9 | 10,4% | 20,0% |
|повітряного | | | | |
|транспорту | | | | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Страхування від | 326,2 | 165,6 | 14,8% | 7,8% |
|вогневих ризиків| | | | |
|та ризиків | | | | |
|стихійних явищ | | | | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Добровільне | 10,6 | 9,6 | 12,3% | 13,8% |
|страхування | | | | |
|цивільно- | | | | |
|правової | | | | |
|відповідальності| | | | |
|власників | | | | |
|наземного | | | | |
|транспорту | | | | |
|(включаючи | | | | |
|відповідальність| | | | |
|перевізника) | | | | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Страхування | 655,1 | 362,9 | 38,7% | 21,4% |
|кредитів (у тому| | | | |
|числі | | | | |
|відповідальності| | | | |
|позичальника за | | | | |
|непогашення | | | | |
|кредиту) | | | | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Страхування | 1611,8 | 2115,1 | 43,5% | 85,0% |
|фінансових | | | | |
|ризиків | | | | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Страхування | 44,9 | 81,0 | 30,2% | 45,3% |
|медичних витрат | | | | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Обов'язкове | 460,8 | 568,3 | 35,2% | 39,7% |
|страхування | | | | |
|цивільно- | | | | |
|правової | | | | |
|відповідальності| | | | |
|власників | | | | |
|транспортних | | | | |
|засобів | | | | |
|("Автоцивілка") | | | | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Обов'язкове | 61,1 | 71,3 | 38,0% | 28,2% |
|страхування | | | | |
|цивільної | | | | |
|відповідальності| | | | |
|власників | | | | |
|транспортних | | | | |
|засобів ("Зелена| | | | |
|картка") | | | | |
|----------------+----------+----------+------------+------------|
|Обов'язкове | 2,8 | 15,3 | 1,7% | 6,3% |
|авіаційне | | | | |
|страхування | | | | |
|цивільної | | | | |
|авіації | | | | |
------------------------------------------------------------------ Страхові компанії "non-Life", у яких за 2009 рік рівень
валових страхових виплат був менше 15% становить 200 СК (або
52,9%), з них 15 СК отримали премії від 100-635 млн.грн. (сумарно
4,5 млрд.грн., або 22,9% від ринку "non-Life").
Страхові компанії "non-Life", у яких за 2009 рік рівень
валових страхових виплат був більше 50% становить 68 СК (або
18,0%). Сумарні страхові премії 68 СК - 4958,9 млн.грн. (або 25,3%
від ринку "non-Life"), а сумарні страхові виплати 68 СК -
4003,2 млн.грн. (або 59,9% від ринку "non-Life").
Сектор страхування фізичних осіб
Від страхувальників - фізичних осіб за січень - грудень
2009 року надійшло 5949,0 млн.грн. валових страхових премій, що на
22% менше, ніж за аналогічний період 2008 року.
Структура валових страхових премій від фізичних осіб станом
на 31.12.2009 має такий вигляд:
- за видами страхування, іншими, ніж страхування життя -
5307,6 млн.грн. (на 21,8% менше, ніж за аналогічний період
2008 року);
- за видом страхування життя - 641,4 млн.грн. (на 23,5%
менше, ніж за аналогічний період 2008 року).
Виплачено страхових виплат/відшкодувань страхувальникам -
фізичним особам за січень - грудень 2009 р. 2804,0 млн.грн. (41,6%
від загальних валових виплат), що на 12,6% менше, ніж за
аналогічний період 2008 року.
У четвертому кварталі обсяг валових страхових премій зріс у
порівнянні з попереднім кварталом на 1,1%, а розмір страхових
виплат збільшився на 12,4% відповідно.
Як свідчать дані рисунка 9 , рівень валових
виплат фізичним особам (відношення виплат до премій) станом на
31.12.2009 становив 47,1%, що на 12 в.п. більше, ніж станом на
31.12.2008. Протягом 2009 року найвищий рівень валових виплат
фізичним особам спостерігався в першому кварталі - 56,1%,
найнижчий - в третьому - 40%. Рис. 9. Динаміка страхових платежів та виплат,
а також рівня страхових виплат у секторі страхування
фізичних осіб протягом 2007-2009 рр. Структура страхових платежів та виплат у секторі страхування
фізичних осіб станом на 31.12.2009 має такий вигляд:
- близько половини всіх премій від громадян (46,6%) становили
премії від страхування наземного транспорту (КАСКО) -
2774,1 млн.грн.; від страхування цивільно-правової
відповідальності власників наземних транспортних засобів
("Автоцивілка") надійшло 1021,0 млн.грн. (17,2% відповідно);
від медичного страхування (безперервне страхування здоров'я) -
270,1 млн.грн. (4,5%); від страхування від вогневих ризиків та
ризиків стихійних явищ - 258 млн.грн. (4,3%); від страхування від
нещасних випадків - 224,6 (3,8%);
- основна частина страхових виплат (67,6%) здійснена
за договорами страхування наземного транспорту (КАСКО) -
1896,9 млн.грн., частина страхових виплат (16,1% відповідно),
здійснена за договорами страхування цивільно-правової
відповідальності власників наземних транспортних засобів
("Автоцивілка"), становила 450,1 млн.грн.; за медичним
страхуванням фізичним особам було виплачено 199,3 млн.грн. (7,1%
від загального розміру страхових виплат/відшкодувань
страхувальникам - фізичним особам).
Рівень виплат за договорами страхування наземного транспорту
(КАСКО), укладеними зі страхувальниками - фізичними особами,
станом на кінець 2009 року склав 64,0%, за договорами страхування
цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних
засобів ("Автоцивілка") - 39,7%, за медичним страхуванням - 72,3%.
Основні показники автострахування за січень - грудень
2009 року
Динаміка основних показників страхування автотранспорту -
страхування наземного транспорту (КАСКО) та страхування
цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних
засобів ("Автоцивілка") - наведена в таблиці 12.Таблиця 12
Динаміка основних показників автострахування
за січень - грудень 2008-2009 рр.
------------------------------------------------------------------------------------
|| |Валові страхові|Валові страхові| Рівень | Темпи приросту |
| | Показник | премії | виплати | страхових | |
| | | | | виплат | |
| | |---------------+---------------+---------------+-----------------|
| | |2008 р.|2009 р.|2008 р.|2009 р.|2008 р.|2009 р.| Валові | Валові |
|Вид | |-------+-------+-------+-------+-------+-------|страхові|страхові|
|страхування | | млн. | млн. | млн. | млн. | % | % | премії |виплати |
| | | грн. | грн. | грн. | грн. | | | | |
|----------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+--------+--------|
|Страхування |5796,7 |3887,9 |3129,3 |2487,0 |54,0% |64,0% |-32,9% |-20,5% |
|наземного | | | | | | | | |
|транспорту | | | | | | | | |
|(КАСКО) | | | | | | | | |
|----------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+--------+--------|
|Страхування |1309,4 |1430,9 |460,8 |568,3 |35,2% |39,7% | 9,3% | 23,3% |
|цивільно- | | | | | | | | |
|правової | | | | | | | | |
|відповідальності| | | | | | | | |
|власників | | | | | | | | |
|наземних | | | | | | | | |
|транспортних | | | | | | | | |
|засобів | | | | | | | | |
|("Автоцивілка") | | | | | | | | |
------------------------------------------------------------------------------------
Як видно з даних таблиці 12, надходження валових премій при
страхуванні наземного транспорту (КАСКО) за 12 місяців 2009 року
скоротилися на 32,9% у порівнянні з аналогічним періодом 2008 року
і склали 3887,9 млн.грн., при страхуванні цивільно-правової
відповідальності власників наземних транспортних засобів
("Автоцивілка") - збільшилися на 9,3% і склали 1430,9 млн.грн.
Зменшення надходжень валових премій зі страхування наземного
транспорту (КАСКО) пов'язане з девальвацією національної грошової
одиниці та зменшенням платоспроможності населення.
Обсяг валових виплат при страхуванні наземного транспорту
(КАСКО) за 12 місяців 2009 року склав 2487,0 млн.грн., що на 20,5%
менше, ніж за аналогічний період 2008 року; розмір валових виплат
при страхуванні цивільно-правової відповідальності власників
наземних транспортних засобів ("Автоцивілка") - 568,3 млн.грн., що
на 23,3% більше, ніж за аналогічний період 2008 року.
Рівень валових виплат зі страхування наземного транспорту
(КАСКО) станом на 31.12.2009 склав 64,0% (54,0% станом на
31.12.2008), при страхуванні цивільно-правової відповідальності
власників наземних транспортних засобів ("Автоцивілка") - 39,7%
(35,2% станом на 31.12.2008).
Станом на кінець IV кварталу 2009 року:
- при страхуванні наземного транспорту (КАСКО) розмір чистих
страхових премій склав 3448,1 млн.грн., при страхуванні
цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних
засобів ("Автоцивілка") - 1297,6 млн.грн.;
- при страхуванні наземного транспорту (КАСКО) розмір чистих
страхових виплат склав 2377,0 млн.грн., при страхуванні
цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних
засобів ("Автоцивілка") - 567,9 млн.грн.
4. Страхування життя
Загальна сума валових страхових платежів (премій, внесків),
отриманих страховиками при страхуванні життя за січень - грудень
2009 року становила 827,3 млн.грн., що на 24,5% менше, ніж за
відповідний період 2008 року (2008 р. - 1 095,6 млн.грн.).
Структура валових надходжень страхових платежів (премій,
внесків) за січень - грудень 2009 року має такий вигляд:
- 641,4 млн.грн. (або 77,5%) - платежі, що надійшли від
фізичних осіб;
- 185,5 млн.грн. (або 22,4%) - платежі, що надійшли від
юридичних осіб;
- 0,4 млн.грн. (або 0,1%) - платежі, що надійшли від
перестрахувальників.
У 2009 році на 53,5% зменшилась кількість застрахованих
фізичних осіб (461880 застрахованих фізичних осіб у порівнянні з
992457 застрахованими фізичними особами у 2008 році). Станом на
31.12.2009 застраховано 3130316 фізичних осіб.
Структура валових страхових премій та виплат із страхування
життя зображена на рисунках 10 та 11 .
Рис 10. Структура валових страхових премій
із страхування життя станом на 31.12.2009
Рис 11. Структура валових страхових виплат
із страхування життя станом на 31.12.2009
Обсяги надходжень валових страхових платежів та валових
страхових виплат за 2007-2009 рр. зображено на рис. 12
.
Рис. 12. Динаміка страхових премій та страхових виплат
із страхування життя за 2007-2009 рр. (млн.грн., %)
Розмір валових страхових виплат із страхування життя за
січень - грудень 2009 року становив 62,7 млн.грн.(1), що на 53,3%
більше в порівнянні з відповідним періодом 2008 року.
У 2009 році приріст резервів із страхування життя зменшився
на 72,4% (до 173,6 млн.грн.) у порівнянні з 2008 роком
(Таблиця 13). 15 СК "Life" за підсумками 2009 року отримали
від'ємне значення приросту резервів із страхування життя, що
пов'язано з достроковим розірванням договорів страхування. Приріст
резервів із страхування життя у двох страхових компаніях "Life" у
2009 році становив 57,6 та 55,0 млн.грн. (22,7% та 21,6% від
загального приросту резервів відповідно(2)).
---------------
(1) Включаючи страхові виплати у вигляді ануїтетів.
(2) Від'ємні значення приросту резервів із страхування життя
при розрахунку часток не використовувались.
Таблиця 13
Зміна резервів із страхування життя у 2008-2009 рр.
------------------------------------------------------------------
| Показники | за 2008 рік |за 2009 рік | Приріст |
| |-------------+------------+----------------|
| | млн.грн. | млн.грн. | 2009 р./2008 р.|
|--------------------+-------------+------------+----------------|
|Величина зміни | 630,1 | 173,6 | -72,4% |
|резервів із | | | |
|страхування життя, у| | | |
|тому числі, яка | | | |
|відповідає: | | | |
|--------------------+-------------+------------+----------------|
|інвестиційним | 39,8 | 51,3 | 29,0% |
|доходам, що | | | |
|застосовуються для | | | |
|розрахунку страхових| | | |
|тарифів; | | | |
|--------------------+-------------+------------+----------------|
|індексації розмірів | 13,9 | 13,9 | -0,3% |
|страхових сум та | | | |
|(або) страхових | | | |
|виплат за офіційним | | | |
|індексом інфляції; | | | |
|--------------------+-------------+------------+----------------|
|частині | 37,3 | 48,6 | 30,2% |
|інвестиційного | | | |
|доходу від | | | |
|розміщення коштів | | | |
|резервів із | | | |
|страхування життя, | | | |
|що залишилась після | | | |
|передбачених | | | |
|статтею 9 Закону | | | |
|України "Про | | | |
|страхування" | | | |
|( 85/96-ВР ) | | | |
|обов'язкових | | | |
|відрахувань в | | | |
|математичні резерви | | | |
|та вирахувань витрат| | | |
|страховика | | | |
|на ведення справи; | | | |
|--------------------+-------------+------------+----------------|
|загальному обсягу | 8,4 | 6,0 | -28,7% |
|збільшення розмірів | | | |
|страхових сум та | | | |
|(або) страхових | | | |
|виплат (бонусів), | | | |
|які визначено за | | | |
|іншими фінансовими | | | |
|результатами | | | |
|діяльності згідно з | | | |
|договорами | | | |
|страхування, що | | | |
|передбачають участь | | | |
|страхувальника у | | | |
|інвестиційному | | | |
|доході страховика; | | | |
|--------------------+-------------+------------+----------------|
|величині зміни | 45,4 | 15,2 | -66,5% |
|розмірів страхових | | | |
|сум та (або) | | | |
|страхових виплат за | | | |
|договорами | | | |
|страхування, грошові| | | |
|зобов'язання за | | | |
|якими визначено у | | | |
|вільноконвертованій | | | |
|валюті або | | | |
|розрахункових | | | |
|величинах. | | | |
------------------------------------------------------------------
5. Перестрахування
За договорами перестрахування ризиків за січень - грудень
2009 року українські страховики (цеденти, перестрахувальники)
сплатили часток страхових премій 8888,4 млн.грн. (за 2008 р. -
9064,6 млн.грн.), з них:
- перестраховикам-нерезидентам - 1104,3 млн.грн.
(за 2008 р. - 1037,8 млн.грн.),
- перестраховикам-резидентам - 7784,1 млн.грн. (за 2008 р. -
8026,8 млн.грн.).
Загальна сума часток страхових виплат, компенсованих
перестраховиками, становила 697,9 млн.грн. (за 2008 р. -
926,5 млн.грн.), в тому числі компенсовано:
- перестраховиками-нерезидентами - 287,1 млн.грн.
(за 2008 р. - 421,9 млн.грн.),
- перестраховиками-резидентами - 680,8 млн.грн. (за 2008 р. -
504,7 млн.грн.).
У співвідношенні до валових страхових премій частка вихідного
перестрахування станом на 31.12.2009 становила 43,5% (рис. 13)
.
Рис. 13. Частки страхових премій, сплачених
на перестрахування у співвідношенні до валових
страхових премій протягом 2007-2009 рр.
На рис. 14 представлено структуру
перестрахування ризиків у нерезидентів у 2009 році. Від загальної
суми сплачених часток страхових премій на перестрахування
нерезидентам (1104,3 млн.грн.) найбільше сплачено до Сполученого
королівства Великобританії (33% або 369,2 млн.грн.), Німеччини
(16% або 172,4 млн.грн.) та Російської Федерації (12% або
136,4 млн.грн.).
Рис. 14. Частка страхових платежів, яка належить
перестраховику-нерезиденту
станом на 31.12.2009 (млн.грн., %)
6. Активи страховиків та сформовані страхові резерви
Динаміка активів та обсягів страхових резервів страховиків за
2006-2009 рр. зображена на рис. 15 .
Рис. 15. Динаміка активів та обсягів страхових
резервів страховиків за 2006-2009 рр.
Станом на 31.12.2009 обсяг загальних активів страховиків
становив 41970,1 млн.грн., що практично відповідає величині цього
показника відповідної звітної дати 2008 року, а величина активів,
визначених ст. 31 Закону України "Про страхування" ( 85/96-ВР ),
зменшилась на 0,9% (до 23690,9 млн. грн.), відповідно.
Разом з тим, основною проблемою для страховиків залишається
недостатність ліквідних фінансових інструментів для проведення
ефективної політики інвестування коштів, у зв'язку з призначенням
тимчасової адміністрації в банківських установах, у яких відкриті
депозити страховиків, зростання ризику невиконання зобов'язань
перестраховиками-резидентами.
Розміщення страхових резервів здійснюється згідно зі
статтею 31 Закону України "Про страхування" ( 85/96-ВР ), де
визначено перелік активів за відповідними категоріями.
Станом на 31.12.2009 обсяг активів, дозволених для
представлення коштів страхових резервів(3), становив
23690,9 млн.грн., з яких 10141,3 млн.грн. використано страховиками
з метою представлення коштів страхових резервів (на суму страхових
резервів).
---------------
(3) - відповідно до статті 31 Закону України "Про
страхування" ( 85/96-ВР ).
Станом на 31.12.2009 більше ніж у 2 рази (з 387,8 млн.грн.
станом на 31.12.2008 до 869,5 млн.грн.) зріс обсяг активів,
дозволених для представлення коштів у цінні папери, що емітуються
державою (Таблиця 14).
Станом на 31.12.2009 у структурі активів, визначених
статтею 31 Закону України "Про страхування" ( 85/96-ВР ), для
представлення технічних резервів на 1,8 в.п. збільшилась сума
активів (до 197,9 млн.грн.), представлена цінними паперами, що
емітуються державою, у порівнянні з відповідною датою 2008 року
(Таблиця 16). Станом на 31.12.2009 при зменшенні обсягу активів,
представлених правами вимогами до перестраховиків, на 22,3% частка
у структурі активів, визначених статтею 31 Закону України "Про
страхування" ( 85/96-ВР ), для представлення технічних резервів,
залишилась практично на рівні аналогічної дати 2008 року.
Найбільша частка коштів, якими представлені технічні резерви
станом на 31.12.2009 представлена банківськими вкладами (депозити)
і становить 35 % (станом на 31.12.2008 - 36,0%).
Станом на 31.12.2009 на 7,1 в. п. (до 19,7%) збільшилась сума
активів представлена банківськими вкладами (депозити) в іноземній
валюті у структурі активів, якими представлені резерви зі
страхування життя (Таблиця 17). Станом на 31.12.2009 в структурі
резервів зі страхування життя переважаюча сума коштів представлена
банківськими вкладами (депозити), що становить 41,1%. Станом на
31.12.2009 на 5,3 в.п. (до 3,9%) зменшилась частка коштів,
представлених облігаціями в структурі резервів зі страхування
життя у порівнянні з відповідною звітною датою 2008 року.
Станом на 31.12.2009 на 8,2 в.п. (до 27,0%) збільшилась
частка активів представлена цінними паперами, що емітуються
державою у загальній структурі резервів зі страхування життя у
порівнянні з аналогічною звітною датою 2008 року.
Структура представлення коштів страхових резервів станом на
31.12.2009 у порівнянні з аналогічною датою 2008 року істотно не
змінилася: третина страхових резервів (35%) розміщена в
банківських депозитах, 10-12% - на розрахункових рахунках, 24% - у
нерухомому майні, 16-18% - в акціях українських емітентів.
Водночас необхідно зазначити, що у 2009 році страхові компанії з
метою представлення коштів страхових резервів почали активно
придбавати державні цінні папери, особливо для забезпечення
резервів зі страхування життя. Так, станом на 31.12.2009 державні
цінні папери на балансах страховиків склали 687,7 млн.грн.
У таблиці 14 та на рис. 16 відображена
структура загальних активів, дозволених для представлення коштів
страхових резервів (ст. 31 Закону України "Про страхування")
( 85/96-ВР ).
Рис. 16. Структура активів, дозволених
для представлення коштів страхових резервів
(ст. 31 Закону України "Про страхування")
( 85/96-ВР ),
станом на 31.12.2009
На рис. 17 зображена структура активів, якими
представлено кошти страхових резервів станом на 31.12.2009.
Рис. 17. Структура активів, якими представлено
кошти страхових резервів,
станом на 31.12.2009 (млн.грн., %)
Таблиця 14
Активи страхових компаній
----------------------------------------------------------------------
| | Активи страховиків |
| |-----------------------------------------------|
| | млн.грн. | Структура активів |
| |-----------------------+-----------------------|
| | на | на | на | на |
| |31.12.2008 |31.12.2009 |31.12.2008 |31.12.2009 |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Загальні активи по | 41930,5 | 41970,1 | Х | Х |
|балансу | | | | |
|--------------------------------------------------------------------|
| Категорія активів, визначених статтею 31 Закону України "Про |
| страхування" ( 85/96-ВР ), для представлення страхових резервів |
|--------------------------------------------------------------------|
|Активи, визначені | 23905,6 | 23690,8 | 100,0% | 100,0% |
|ст. 31 Закону | | | | |
|України "Про | | | | |
|страхування" | | | | |
|( 85/96-ВР ), у тому| | | | |
|числі: | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|1) грошові кошти на | 1926,1 | 1526,8 | 8,1% | 6,4% |
|поточних рахунках | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 1.1) в | 349,5 | 212,8 | 1,5% | 0,9% |
|іноземній валюті | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|2) банківські вклади| 6963,7 | 5926,4 | 29,1% | 25,0% |
|(депозити) | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 2.1) в | 1840,1 | 1707,9 | 7,7% | 7,2% |
|іноземній валюті | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|3) банківські метали| 150,9 | 105,3 | 0,6% | 0,4% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|4) нерухоме майно | 1877,8 | 1997,8 | 7,9% | 8,4% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|5) акції | 8177,0 | 9521,8 | 34,2% | 40,2% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|6) облігації | 825,8 | 556,5 | 3,5% | 2,3% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|7) іпотечні | 21,2 | 20,7 | 0,1% | 0,1% |
|сертифікати | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|8) цінні папери, що | 387,8 | 869,5 | 1,6% | 3,7% |
|емітуються державою | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|9) права вимоги до | 3498,9 | 3067,7 | 14,6% | 12,9% |
|перестраховиків | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 9.1) до| 627,6 | 648,7 | 2,6% | 2,7% |
|перестраховиків - | | | | |
|нерезидентів | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10) інвестиції в | 63,4 | 78,4 | 0,3% | 0,3% |
|економіку України за| | | | |
|напрямами, | | | | |
|визначеними | | | | |
|Кабінетом Міністрів | | | | |
|України(*) | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 10.1) | 49,1 | 67,7 | 0,2% | 0,3% |
|розроблення та | | | | |
|впровадження | | | | |
|високотехнологічного| | | | |
|устаткування, іншої | | | | |
|інноваційної | | | | |
|продукції, ресурсо- | | | | |
|та енергозберігаючих| | | | |
|технологій; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.2) розвиток | 6,6 | 7,8 | 0,03% | 0,03% |
|інфраструктури | | | | |
|туризму; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.3) добування | 1,5 | 0,2 | 0,01% | 0,0% |
|корисних копалин; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.4) перероблення | 1,5 | 1,5 | 0,01% | 0,01% |
|відходів гірничо- | | | | |
|металургійного | | | | |
|виробництва; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.5) будівництво | 2,2 | 1,2 | 0,01% | 0,0% |
|житла; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.6) розвиток | 2,6 | 0,0 | 0,01% | 0,0% |
|транспортної | | | | |
|інфраструктури, у | | | | |
|тому числі | | | | |
|будівництво та | | | | |
|реконструкція | | | | |
|автомобільних | | | | |
|доріг; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.7) розвиток | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|сектору зв'язку та | | | | |
|телекомунікацій; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.8) розвиток ринку| 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|іпотечного | | | | |
|кредитування шляхом | | | | |
|придбання цінних | | | | |
|паперів, емітованих | | | | |
|Державною іпотечною | | | | |
|установою. | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|11) кредити | 0,8 | 5,1 | 0,0% | 0,02% |
|страхувальникам - | | | | |
|громадянам, що | | | | |
|видаються в порядку,| | | | |
|визначеному | | | | |
|Уповноваженим | | | | |
|органом і | | | | |
|погодженому з | | | | |
|Національним банком | | | | |
|України | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|12) довгострокові | 0,1 | 0,1 | 0,0% | 0,0% |
|кредити для | | | | |
|житлового | | | | |
|будівництва, у тому | | | | |
|числі індивідуальних| | | | |
|забудовників, що | | | | |
|використовуються у | | | | |
|порядку, визначеному| | | | |
|Кабінетом Міністрів | | | | |
|України | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|13) готівка в касі | 11,4 | 13,8 | 0,05% | 0,1% |
----------------------------------------------------------------------
---------------
(*) - Постанова Кабінету Міністрів України від 17.08.2002
N 1211 "Про затвердження напрямів інвестування
галузей економіки за рахунок коштів страхових резервів".
Таблиця 15
Розміщення коштів технічних резервів
та резервів зі страхування життя
----------------------------------------------------------------------
| | Страхові резерви |
| |-----------------------------------------------|
| | млн.грн. | Структура активів |
| |-----------------------+-----------------------|
| | на | на | на | на |
| |31.12.2008 |31.12.2009 |31.12.2008 |31.12.2009 |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Сформовані страхові | 10904,1 | 10141,3 | Х | Х |
|резерви | | | | |
|--------------------------------------------------------------------|
| Категорії активів, визначених статтею 31 Закону України "Про |
| страхування" ( 85/96-ВР ), для представлення страхових резервів |
|--------------------------------------------------------------------|
|Загальна сума | 12067,2 | 9793,6 | 100,0% | 100,0% |
|активів, якими | | | | |
|представлені | | | | |
|технічні резерви та | | | | |
|резерви зі | | | | |
|страхування життя, у| | | | |
|тому числі: | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|1) грошові кошти на | 1275,8 | 1051,5 | 10,6% | 10,7% |
|поточних рахунках | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 1.1) в | 81,3 | 97,9 | 0,7% | 1,0% |
|іноземній валюті | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|2) банківські вклади| 4483,9 | 3535,8 | 37,2% | 36,1% |
|(депозити) | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 2.1) в | 1119,3 | 975,2 | 9,3% | 10,0% |
|іноземній валюті | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|3) банківські метали| 77,8 | 74,3 | 0,6% | 0,8% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|4) нерухоме майно | 957,7 | 731,2 | 7,9% | 7,5% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|5) акції | 1941,4 | 1443,0 | 16,1% | 14,7% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|6) облігації | 326,3 | 172,4 | 2,7% | 1,8% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|7) іпотечні | 0,3 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|сертифікати | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|8) цінні папери, що | 373,1 | 687,8 | 3,1% | 7,0% |
|емітуються державою | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|9) права вимоги до | 2569,5 | 2027,4 | 21,3% | 20,7% |
|перестраховиків | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 9.1) до| 454,8 | 486,3 | 3,8% | 5,0% |
|перестраховиків - | | | | |
|нерезидентів | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10) інвестиції в | 51,5 | 51,8 | 0,4% | 0,5% |
|економіку України за| | | | |
|напрямами, | | | | |
|визначеними | | | | |
|Кабінетом Міністрів | | | | |
|України | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 10.1) | 49,1 | 49,5 | 0,4% | 0,5% |
|розроблення та | | | | |
|впровадження | | | | |
|високотехнологічного| | | | |
|устаткування, іншої | | | | |
|інноваційної | | | | |
|продукції, ресурсо- | | | | |
|та енергозберігаючих| | | | |
|технологій; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.2) розвиток | 0,2 | 0,8 | 0,0% | 0,01% |
|інфраструктури | | | | |
|туризму; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.3) добування | 0,0 | 0,2 | 0,0% | 0,0% |
|корисних копалин; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.4) перероблення | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|відходів гірничо- | | | | |
|металургійного | | | | |
|виробництва; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.5) будівництво | 2,2 | 1,2 | 0,02% | 0,01% |
|житла; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.6) розвиток | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|транспортної | | | | |
|інфраструктури, у | | | | |
|тому числі | | | | |
|будівництво та | | | | |
|реконструкція | | | | |
|автомобільних | | | | |
|доріг; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.7) розвиток | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|сектору зв'язку та | | | | |
|телекомунікацій; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.8) розвиток ринку| 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|іпотечного | | | | |
|кредитування шляхом | | | | |
|придбання цінних | | | | |
|паперів, емітованих | | | | |
|Державною іпотечною | | | | |
|установою. | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|11) кредити | 0,6 | 4,6 | 0,0% | 0,05% |
|страхувальникам - | | | | |
|громадянам, що | | | | |
|видаються в порядку,| | | | |
|визначеному | | | | |
|Уповноваженим | | | | |
|органом і | | | | |
|погодженому з | | | | |
|Національним банком | | | | |
|України | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|12) довгострокові | 0,1 | 0,1 | 0,0% | 0,0% |
|кредити для | | | | |
|житлового | | | | |
|будівництва, у тому | | | | |
|числі індивідуальних| | | | |
|забудовників, що | | | | |
|використовуються у | | | | |
|порядку, визначеному| | | | |
|Кабінетом Міністрів | | | | |
|України | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|13) готівка в касі | 9,2 | 13,7 | 0,1% | 0,1% |
----------------------------------------------------------------------
Таблиця 16
Розміщення коштів технічних резервів
страхових компаній
----------------------------------------------------------------------
| | Технічні резерви |
| |-----------------------------------------------|
| | млн.грн. | Структура активів |
| |-----------------------+-----------------------|
| | на | на | на | на |
| |31.12.2008 |31.12.2009 |31.12.2008 |31.12.2009 |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Сформовані страхові | 10904,1 | 10141,3 | 100% | 100% |
|резерви | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|- у тому числі | 9295,1 | 8352,1 | 85,2% | 82,4% |
|технічні резерви | | | | |
|--------------------------------------------------------------------|
| Категорії активів, визначених статтею 31 Закону України "Про |
| страхування" ( 85/96-ВР ), для представлення страхових резервів |
|--------------------------------------------------------------------|
|Загальна сума | 10446,9 | 7978,9 | 100,0% | 100,0% |
|активів, якими | | | | |
|представлені | | | | |
|технічні резерви, у | | | | |
|тому числі: | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|1) грошові кошти на | 1196,8 | 981,0 | 11,5% | 12,3% |
|поточних рахунках | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 1.1) в | 75,5 | 68,3 | 0,7% | 0,9% |
|іноземній валюті | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|2) банківські вклади| 3766,1 | 2790,0 | 36,0% | 35,0% |
|(депозити) | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 2.1) в | 914,8 | 618,3 | 8,8% | 7,7% |
|іноземній валюті | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|3) банківські метали| 60,5 | 54,1 | 0,6% | 0,7% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|4) нерухоме майно | 810,0 | 595,7 | 7,8% | 7,5% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|5) акції | 1867,4 | 1297,9 | 17,9% | 16,3% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|6) облігації | 177,1 | 102,5 | 1,7% | 1,3% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|7) іпотечні | 0,3 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|сертифікати | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|8) цінні папери, що | 68,1 | 197,9 | 0,7% | 2,5% |
|емітуються державою | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|9) права вимоги до | 2447,3 | 1902,0 | 23,4% | 23,8% |
|перестраховиків | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 9.1) до| 332,7 | 360,9 | 3,2% | 4,5% |
|перестраховиків - | | | | |
|нерезидентів | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10) інвестиції в | 44,3 | 44,3 | 0,4% | 0,6% |
|економіку України за| | | | |
|напрямами, | | | | |
|визначеними | | | | |
|Кабінетом Міністрів | | | | |
|України | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 10.1) | 42,0 | 42,5 | 0,4% | 0,5% |
|розроблення та | | | | |
|впровадження | | | | |
|високотехнологічного| | | | |
|устаткування, іншої | | | | |
|інноваційної | | | | |
|продукції, ресурсо- | | | | |
|та енергозберігаючих| | | | |
|технологій; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.2) розвиток | 0,0 | 0,5 | 0,0% | 0,0% |
|інфраструктури | | | | |
|туризму; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.3) добування | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|корисних копалин; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.4) перероблення | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|відходів гірничо- | | | | |
|металургійного | | | | |
|виробництва; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.5) будівництво | 2,2 | 1,2 | 0,02% | 0,0% |
|житла; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.6) розвиток | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|транспортної | | | | |
|інфраструктури, у | | | | |
|тому числі | | | | |
|будівництво та | | | | |
|реконструкція | | | | |
|автомобільних | | | | |
|доріг; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.7) розвиток | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|сектору зв'язку та | | | | |
|телекомунікацій; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.8) розвиток ринку| 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|іпотечного | | | | |
|кредитування шляхом | | | | |
|придбання цінних | | | | |
|паперів, емітованих | | | | |
|Державною іпотечною | | | | |
|установою. | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|11) кредити | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|страхувальникам - | | | | |
|громадянам, що | | | | |
|видаються в порядку,| | | | |
|визначеному | | | | |
|Уповноваженим | | | | |
|органом і | | | | |
|погодженому з | | | | |
|Національним банком | | | | |
|України | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|12) довгострокові | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|кредити для | | | | |
|житлового | | | | |
|будівництва, у тому | | | | |
|числі індивідуальних| | | | |
|забудовників, що | | | | |
|використовуються у | | | | |
|порядку, | | | | |
|визначеному | | | | |
|Кабінетом Міністрів | | | | |
|України | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|13) готівка в касі | 9,0 | 13,6 | 0,1% | 0,2% |
----------------------------------------------------------------------
Таблиця 17
Розміщення коштів резервів зі страхування життя
----------------------------------------------------------------------
| | Резерви зі страхування життя |
| |-----------------------------------------------|
| | млн.грн. | Структура активів |
| |-----------------------+-----------------------|
| | на | на | на | на |
| |31.12.2008 |31.12.2009 |31.12.2008 |31.12.2009 |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Сформовані страхові | 10904,1 | 10141,3 | 100% | 100% |
|резерви | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|- у тому числі | 1609,0 | 1789,2 | 14,8% | 17,6% |
|резерви зі | | | | |
|страхування життя | | | | |
|--------------------------------------------------------------------|
| Категорії активів, визначені статтею 31 Закону України "Про |
| страхування" ( 85/96-ВР ), для представлення страхових резервів |
|--------------------------------------------------------------------|
|Загальна сума | 1620,3 | 1814,6 | 100,0% | 100,0% |
|активів, якими | | | | |
|представлені резерви| | | | |
|зі страхування | | | | |
|життя, у тому | | | | |
|числі: | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|1) грошові кошти на | 79,0 | 70,5 | 4,9% | 3,9% |
|поточних рахунках | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 1.1) в | 5,8 | 29,6 | 0,4% | 1,6% |
|іноземній валюті | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|2) банківські вклади| 717,8 | 745,7 | 44,3% | 41,1% |
|(депозити) | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 2.1) в | 204,5 | 356,9 | 12,6% | 19,7% |
|іноземній валюті | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|3) банківські метали| 17,3 | 20,2 | 1,1% | 1,1% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|4) нерухоме майно | 147,7 | 135,5 | 9,1% | 7,5% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|5) акції | 73,9 | 145,1 | 4,6% | 8,0% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|6) облігації | 149,3 | 69,9 | 9,2% | 3,9% |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|7) іпотечні | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|сертифікати | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|8) цінні папери, що | 305,0 | 489,9 | 18,8% | 27,0% |
|емітуються державою | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|9) права вимоги до | 122,2 | 125,5 | 7,5% | 6,9% |
|перестраховиків | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 9.1) до| 122,1 | 125,4 | 7,5% | 6,9% |
|перестраховиків - | | | | |
|нерезидентів | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10) інвестиції в | 7,3 | 7,5 | 0,4% | 0,4% |
|економіку України за| | | | |
|напрямами, | | | | |
|визначеними | | | | |
|Кабінетом Міністрів | | | | |
|України | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|у тому числі 10.1) | 7,0 | 7,0 | 0,4% | 0,4% |
|розроблення та | | | | |
|впровадження | | | | |
|високотехнологічного| | | | |
|устаткування, іншої | | | | |
|інноваційної | | | | |
|продукції, ресурсо- | | | | |
|та енергозберігаючих| | | | |
|технологій; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.2) розвиток | 0,2 | 0,3 | 0,02% | 0,02% |
|інфраструктури | | | | |
|туризму; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.3) добування | 0,0 | 0,2 | 0,0% | 0,0% |
|корисних копалин; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.4) перероблення | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|відходів гірничо- | | | | |
|металургійного | | | | |
|виробництва; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.5) будівництво | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|житла; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.6) розвиток | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|транспортної | | | | |
|інфраструктури, у | | | | |
|тому числі | | | | |
|будівництво та | | | | |
|реконструкція | | | | |
|автомобільних | | | | |
|доріг; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.7) розвиток | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|сектору зв'язку та | | | | |
|телекомунікацій; | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|10.8) розвиток ринку| 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
|іпотечного | | | | |
|кредитування шляхом | | | | |
|придбання цінних | | | | |
|паперів, емітованих | | | | |
|Державною іпотечною | | | | |
|установою | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|11) кредити | 0,6 | 4,6 | 0,04% | 0,26% |
|страхувальникам - | | | | |
|громадянам, що | | | | |
|видаються в порядку,| | | | |
|визначеному | | | | |
|Уповноваженим | | | | |
|органом і | | | | |
|погодженому з | | | | |
|Національним банком | | | | |
|України | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|12) довгострокові | 0,1 | 0,1 | 0,01% | 0,01% |
|кредити для | | | | |
|житлового | | | | |
|будівництва, у тому | | | | |
|числі індивідуальних| | | | |
|забудовників, що | | | | |
|використовуються у | | | | |
|порядку, визначеному| | | | |
|Кабінетом Міністрів | | | | |
|України | | | | |
|--------------------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|13) готівка в касі | 0,2 | 0,1 | 0,01% | 0,0% |
----------------------------------------------------------------------
III. Підсумки діяльності кредитних установ
у 2009 році
Станом на 31.12.2009 до Державного реєстру фінансових установ
було внесено інформацію про 816 кредитних установ (табл. 18), у
тому числі про:
- 755 кредитних спілок;
- 32 інші кредитні установи;
- 29 юридичних осіб публічного права.
Таблиця 18
Кількість кредитних установ
у Державному реєстрі фінансових установ
------------------------------------------------------------------
| Реєстрація кредитних установ |2005 |2006 |2007 |2008 |2009 |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|Кількість кредитних установ на | 725 | 781 | 834 | 878 | 816 |
|кінець року, в т.ч. | | | | | |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|кредитних спілок | 723 | 764 | 800 | 829 | 755 |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|інших кредитних установ | 2 | 3 | 7 | 20 | 32 |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|юридичних осіб публічного права | 0 | 14 | 27 | 29 | 29 |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|Виключено протягом року з | 12 | 8 | 28 | 14 | 90 |
|Держреєстру, в т.ч. | | | | | |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|кредитних спілок | 12 | 8 | 28 | 13 | 89 |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|інших кредитних установ | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|юридичних осіб публічного права | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|Включено протягом року до | 114 | 64 | 81 | 52 | 28 |
|Держреєстру, в т.ч. | | | | | |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|кредитних спілок | 113 | 49 | 64 | 42 | 15 |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|інших кредитних установ | 1 | 15 | 4 | 10 | 13 |
|----------------------------------+-----+-----+-----+-----+-----|
|юридичних осіб публічного права | 0 | 0 | 13 | 0 | 0 |
------------------------------------------------------------------
Кількість кредитних установ протягом 2005-2008 рр.
продовжувала постійно збільшуватися, проте в 2009 році, порівняно
з даними попереднього року, їх кількість зменшилася на 62 одиниці
або на 7%. Це пояснюється, перш за все, наслідками проявів
фінансової кризи - істотним погіршенням платоспроможності
кредитних установ, і у результаті чого посилився контроль з боку
Держфінпослуг, зокрема, вжиття заходів до кредитних установ, які
систематично не виконували заходів впливу, що раніше
застосовувалися до них Держфінпослуг.
Разом із зменшенням кількості кредитних установ у 2009 році
порівняно з попередніми періодами відбувається й уповільнення
рівня ділової активності та значне зниження темпів приросту
показників діяльності кредитних установ.
Результати діяльності кредитних установ за 2009 рік та
динаміка основних показників діяльності кредитних установ за
2007-2009 рр. наведені в табл. 19.
Таблиця 19
Динаміка основних показників діяльності
кредитних установ
----------------------------------------------------------------------------
| Кредитні | Станом на | Станом на | Станом на | Темпи приросту, % |
| установи |31.12.2007 |31.12.2008 |31.12.2009 |-----------------------|
| | | | | станом на | станом на |
| | | | |31.12.2008/|31.12.2009/|
| | | | | станом на | станом на |
| | | | |31.12.2007 |31.12.2008 |
|--------------------------------------------------------------------------|
| Кредитні спілки |
|--------------------------------------------------------------------------|
|Кількість | 800 | 829 | 755 | 3,6 | -8,9 |
|зареєстрованих| | | | | |
|кредитних | | | | | |
|спілок (на | | | | | |
|кінець | | | | | |
|періоду) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Кількість | 2391,6 | 2669,4 | 2190,3 | 11,6 | -17,9 |
|членів КС | | | | | |
|(тис. осіб) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Кількість | 245,3 | 164,0 | 117,0 | -33,1 | -28,7 |
|членів КС, які| | | | | |
|мають внески | | | | | |
|на депозитних | | | | | |
|рахунках на | | | | | |
|кінець періоду| | | | | |
|(тис. осіб) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Кількість | 561,5 | 578,1 | 423,6 | 3,0 | -26,7 |
|членів КС, які| | | | | |
|мають діючі | | | | | |
|кредитні | | | | | |
|договори | | | | | |
|(тис. осіб) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Загальні | 5261,0 | 6064,9 | 4218,0 | 15,3 | -30,5 |
|активи | | | | | |
|(млн.грн.) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Кредити, | 4512,3 | 5572,8 | 3909,1 | 23,5 | -29,9 |
|надані членам | | | | | |
|КС (залишок на| | | | | |
|кін. періоду) | | | | | |
|(млн.грн.) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Внески членів | 3451,3 | 3951,1 | 2959,3 | 14,5 | -25,1 |
|КС на | | | | | |
|депозитні | | | | | |
|рахунки | | | | | |
|(залишок на | | | | | |
|кін. періоду) | | | | | |
|(млн.грн.) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Капітал | 1552,0 | 1714,0 | 765,8 | 10,4 | -55,3 |
|(млн.грн.) | | | | | |
|--------------------------------------------------------------------------|
| Інші кредитні установи |
|--------------------------------------------------------------------------|
|Кількість | 7 | 20 | 32 | 185,7 | 60,0 |
|зареєстрованих| | | | | |
|кредитних | | | | | |
|установ (на | | | | | |
|кінець | | | | | |
|періоду) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Загальні | 1138,9 | 3253,5 | 3092,1 | 185,7 | -5,0 |
|активи | | | | | |
|(млн.грн.) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Капітал | 25,2 | 168,7 | 719,4 | 569,4 | 326,4 |
|(млн.грн.) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Обсяг виданих | 1151,5 | 2901,0 | 1805,4 | 151,9 | -37,8 |
|кредитів на | | | | | |
|звітну дату | | | | | |
|(млн.грн.) | | | | | |
|--------------------------------------------------------------------------|
| Юридичні особи публічного права |
|--------------------------------------------------------------------------|
|Кількість | 27 | 29 | 29 | 7,4 | 0,0 |
|зареєстрованих| | | | | |
|юридичних осіб| | | | | |
|публічного | | | | | |
|права (на | | | | | |
|кінець | | | | | |
|періоду) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Загальні | 1931,1 | 3269,9 | 4513,2 | 69,3 | 38,0 |
|активи | | | | | |
|(млн.грн.) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Капітал | 262,8 | 460,2 | 494,8 | 75,1 | 7,5 |
|(млн.грн.) | | | | | |
|--------------+-----------+-----------+-----------+-----------+-----------|
|Обсяг виданих | 1865,4 | 2898,2 | 2561,7 | 55,4 | -11,6 | |кредитів на | | | | | | |звітну дату | | | | | | |(млн.грн.) | | | | | | ----------------------------------------------------------------------------
Кредитні спілки
Кредитна спілка - неприбуткова організація, заснована
фізичними особами, професійними спілками, їх об'єднаннями на
кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у
взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок
об'єднаних грошових внесків членів кредитної спілки.
За результатами звітного періоду, як і раніше, більшість
кредитних спілок (392) об'єднувала відносно невелику кількість
членів - до 1000 осіб. Так, станом на 31.12.2009 розподіл за
кількістю членів кредитних спілок зображено на рис. 18
.
Рис. 18. Групування кредитних спілок за кількістю
членів станом на 31.12.2009
(за даними, поданими 651 кредитною спілкою)
Станом на 31.12.2009 кількість членів кредитних спілок
становила 2190,3 тис. осіб, з яких 423,6 тис. осіб, або 19,3% -
члени КС, які мають діючі кредитні договори, та 117,0 тис. осіб
(5,3%) - члени спілок, які мають внески (вклади) на депозитних
рахунках (рис. 19) .
Рис. 19. Динаміка кількості членів
кредитних спілок у 2005-2009 рр.
На фоні загального зростання кількості членів кредитних
спілок (з 1,2 млн. осіб у 2005 році до 2,2 млн. осіб у 2009 році)
частка громадян, які мають внески (вклади) на депозитні рахунки
у КС, є незначною - за аналізований період вона зменшилася
з 245,3 тис. осіб до 117,0 тис. осіб.
Рис. 20 Вплив членів кредитних спілок
на прийняття управлінських рішень, 2005-2009 рр.
Частка членів КС, які не є вкладниками, протягом
2005-2009 рр. складала 94-95%. Водночас, такі члени КС мають
вирішальну кількість голосів та безпосередній вплив на прийняття
управлінських рішень, у тому числі не на користь вкладників.
У цілому система кредитних спілок України станом на
31.12.2009 демонструвала зниження показників діяльності в
порівнянні з минулими періодами (рис. 21) .
Рис. 21. Динаміка основних показників
діяльності кредитних спілок у 2007-2009 рр.
Загальний обсяг активів кредитних спілок станом на 31.12.2009
становив 4218 млн.грн. і порівняно з аналогічним періодом
2008 року зменшився на 30,5% (станом на 31.12.2008 становив
6064,9 млн.грн.).
Загальний обсяг капіталу кредитних спілок станом на
31.12.2009 становив 765,8 млн.грн. Найбільшу питому вагу в його
структурі становив пайовий капітал (815,6 млн.грн.).
Рис. 22. Динаміка кредитування та залучення
внесків членів кредитних спілок у 2005-2009 рр.
Станом на 31 грудня 2009 року в порівнянні з початком
2009 року внески (вклади) членів кредитних спілок на депозитні
рахунки зменшились на 25% (до 2959,3 млн.грн.); кредити, надані
членам кредитних спілок, зменшились на 30% (до 3909,1 млн.грн.).
Загальна сума заборгованості 423,6 тис. членів кредитних
спілок, які мали діючі станом на 31.12.2009 кредитні договори,
становила 3909,1 млн.грн., тобто в середньому кожен
член - позичальник кредитної спілки на кінець періоду мав 9,2 тис.
боргу по кредиту.
Загалом, кредитування кредитними спілками своїх членів
збільшувалося кожного року. Однак в 2009 році на 65% скоротився
обсяг кредитних операцій порівняно з 2008 роком, а залишок виданих
кредитів членам кредитних спілок на кінець періоду - на 30%.
Панічні настрої серед вкладників кредитних спілок на початку
фінансової кризи спричинили масовий відтік депозитів: за період
2008-2009 рр. кількість вкладників зменшилась на 52,3% з 245,3 до
117 тис. осіб, у той час, як кількість позичальників зменшилась на
24,6% з 561,5 до 423,6 тис. осіб., що спричинило дисбаланс
кредитного та депозитного портфелів.
Залучення внесків (вкладів) на депозитні рахунки кредитними
спілками продовжувалося в 2009 році у зв'язку зі значним
перевищенням доходності вкладів (вищими відсотковими ставками)
порівняно з банками. У 2009 році
середньозважена % ставка склала: за депозитами за кредитами
у банківській системі 12,8% 17,8%
у кредитних спілках 25% 36,4%
Залучені на таких умовах ресурси за рішенням керівництва
кредитних спілок використовувалися в спекулятивних операціях, які
мали місце переважно з нерухомістю та землею, що і стало однією з
головних причин кризи в системі кредитної кооперації.
Динаміка кредитування КС своїх членів зображена на рис. 23.
Рис. 23. Динаміка кредитування кредитними
спілками своїх членів у 2005-2009 рр. Рис. 24. Питома вага прострочених кредитів
у кредитному портфелі КС у 2005-2009 рр. Характерною ознакою нинішньої ситуації в кредитно-фінансовій
системі є те, що позичальники мають великі обсяги заборгованості
перед кредитними спілками. Останнім надзвичайно важко розв'язати
таку проблему традиційними методами - працюючи індивідуально з
кожним конкретним проблемним кредитом, оскільки чисельність
боржників вимірюється сотнями, а іноді й тисячами. Зважаючи на
такі обставини, кредитні спілки активно користуються послугами
колекторських компаній, бюро та агенств.
Незважаючи на значне скорочення обсягів кредитування
кредитними спілками, як і в попередні роки, найбільший попит мають
споживчі кредити, частка яких складає 39%, або 1538 млн.грн.
(рис. 25) . Значну частку мають комерційні кредити
та кредити, видані на інші потреби. Кредитування ведення
селянських та фермерських господарств, як і в попередні періоди,
має незначну частку в загальному обсязі виданих кредитів.
Загалом структура кредитів за видами не зазнала великих змін.
Кредитні спілки, враховуючи низьку платоспроможність
позичальників, значно зменшили обсяги кредитування, ввели більш
жорсткі умови для надання кредитів та санкції в разі неповернення
їх позичальниками.
Рис. 25. Структура кредитів
за видами станом на 31.12.2009
На кінець 2009 року сума внесків (вкладів) членів кредитних
спілок на депозитні рахунки становила 2959,3 млн.грн. та суттєво
зменшилася з початком 2009 року - на 25% (рис. 26)
.
Рис. 26. Динаміка залучення внесків членів кредитних
спілок на депозитні рахунки у 2005-2009 рр.
За строковістю повернення, як і в попередньому році,
найбільша частка всіх кредитів (58,4%) - отримана на строк від 3
до 12 місяців. Найменшим попит мають короткострокові кредити зі
строком повернення до 3 місяців (2,5% від загального обсягу
виданих кредитів станом на 31.12.2009).
Найбільший обсяг внесків на депозитні рахунки (54,4%) було
залучено на період від 3 до 12 місяців, меншу частку (5,4%)
складають внески (вклади) на депозитні рахунки членів кредитної
спілки строком до 3 місяців (рис. 27) .
Рис. 27. Розподіл кредитів та депозитів
за строками повернення станом на 31.12.2009
Динаміка надання фінансових послуг за термінами їх погашення,
зображена на рис. 10 , частково пояснює
неспроможність кредитних спілок розраховуватися за своїми
зобов'язаннями в строк. Це пов'язано, насамперед, з перевищенням
короткострокової кредиторської заборгованості кредитної спілки над
короткостроковою дебіторською заборгованістю, а саме: обсяг
залучених внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні
рахунки з терміном погашення до 3-х місяців перевищував обсяг
наданих членам кредитних спілок кредитів з аналогічними термінами
погашення.
Частка кредитів, наданих членам кредитних спілок з терміном
погашення понад 12 місяців, в структурі кредитного портфеля
становить більше 50%. Це призвело до зменшення оборотних коштів та
зниження ліквідності кредитних спілок.
Зважаючи на досить широкий діапазон середньозважених
відсоткових ставок за кредитами членам кредитних спілок, можна
стверджувати, що значна кількість кредитних спілок (219
із 651 кредитної спілки, що подали дані), надають кредити за
середньозваженою ставкою в межах від 40,1 до 50% річних
(табл. 20). Більше половини всіх кредитних спілок надають своїм
членам кредити за відсотковою ставкою в межах від 30,1%
до 50% річних.Таблиця 20
Розподіл кредитних спілок за середньозваженими
відсотковими ставками за кредитами своїм членам
станом на кінець 2009 року------------------------------------------------------------------ |Інтервали відсоткових| Кількість кредитних |Частка від загальної| | ставок | спілок |кількості кредитних | | | | спілок, % | |---------------------+---------------------+--------------------| | До 10% | 10 | 1,5% | |---------------------+---------------------+--------------------| | 10,1-20% | 19 | 3,0% | |---------------------+---------------------+--------------------| | 20,1-30% | 65 | 10,0% | |---------------------+---------------------+--------------------| | 30,1-40% | 183 | 28,1% | |---------------------+---------------------+--------------------| | 40,1-50% | 219 | 33,6% | |---------------------+---------------------+--------------------| | 50,1-60% | 95 | 14,6% | |---------------------+---------------------+--------------------| | 60,1-70% | 41 | 6,3% | |---------------------+---------------------+--------------------| | 70,1-80% | 8 | 1,2% | |---------------------+---------------------+--------------------| | 80,1% і більше | 11 | 1,7% | |---------------------+---------------------+--------------------| | Разом(*) | 651 | 100,0% | ------------------------------------------------------------------
---------------
(*) (за даними, поданими 651 кредитною спілкою)
Основні показники діяльності кредитних спілок у розрізі
регіонів України наведено в таблиці 21. Так, лідерами за обсягом
наданих кредитів є кредитні спілки, зареєстровані в Одеській
області та в місті Києві.
Найбільша кількість кредитних спілок здійснює діяльність з
надання фінансових послуг у м. Києві (72), Луганській (52),
Донецькій (44), Одеській (38), Черкаській (35), Львівській (32) та
Харківській (31) областях.
За кількістю членів кредитних спілок лідером є Одеська
область - 527883 осіб, або 24,1% від загальної кількості по
Україні, в тому числі 45616 (10,8%) осіб мають чинні кредитні
договори. Основні показники діяльності кредитних спілок цього
регіону також є вищими у порівнянні з іншими регіонами України.
Так, залишки по наданих кредитах по Одеській області склали
765,6 млн.грн. (19,6%), залишки по внесках (вкладах) на депозитні
рахунки - 843,9 млн.грн. (28,5%).Таблиця 21
---------------------------------------------------------------------------------------- | Регіон |Кількість|Загальні|Кількість| Кредити, |Кількість| Внески |Кількість| | | КС, | активи | членів | надані | членів | (вклади) | членів | | |що подали| КС, |КС, осіб | членам | КС, які | на | КС, які | | | звітні |млн.грн.| | кредитної | мають |депозитних| мають | | | дані | | |спілки(**),| діючі | рахунках | внески | | | | | | млн.грн. |договори | членів |(вклади) | | | | | | |кредитів,| КС(**) | на | | | | | | | осіб | млн.грн. |депозитні| | | | | | | | | рахунки,| | | | | | | | | осіб | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |м. Київ | 72 | 860,7 | 179799 | 800,2 | 53778 | 425,8 | 11543 | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |Одеська обл. | 38 | 842,8 | 527883 | 765,6 | 45616 | 843,9 | 24317 | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |Черкаська обл.| 35 | 296,6 | 91529 | 269,6 | 18485 | 206,1 | 10042 | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |Донецька обл. | 44 | 270,1 | 210253 | 265,8 | 43091 | 229,0 | 10588 | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |Харківська | 31 | 257,3 | 85000 | 181,1 | 12545 | 126,7 | 2434 | |обл. | | | | | | | | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |Луганська обл.| 52 | 164,1 | 117553 | 162,7 | 24694 | 127,3 | 6785 | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |Закарпатська | 22 | 149,7 | 120114 | 144,6 | 33909 | 96,5 | 5214 | |обл. | | | | | | | | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |Запорізька | 25 | 137,9 | 61272 | 126,6 | 12377 | 87,3 | 3204 | |обл. | | | | | | | | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |Львівська обл.| 32 | 147,1 | 206047 | 115,5 | 34031 | 80,9 | 5925 | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |АР Крим | 22 | 115,6 | 15609 | 110,4 | 3924 | 76,7 | 3669 | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |Вінницька обл.| 13 | 104,0 | 52674 | 102,7 | 18925 | 86,1 | 2587 | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |м. Севастополь| 16 | 60,7 | 11598 | 60,4 | 3226 | 30,5 | 759 | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |Інші регіони | 249 | 811,4 | 510986 | 804,0 | 119026 | 542,5 | 29910 | |--------------+---------+--------+---------+-----------+---------+----------+---------| |В цілому по | 651 |4218,0 |2190317 | 3909,1 | 423627 | 2959,3 | 116977 | |Україні(***) | | | | | | | | |(відповідно | | | | | | | | |до поданих | | | | | | | | |звітних даних)| | | | | | | | ----------------------------------------------------------------------------------------
---------------
(*) всі показники діяльності кредитних спілок наведені на
кінець періоду (станом на 31.12.2009)
(**) зазначені показники відображають залишки на кінець
періоду (станом на 31.12.2009)
(***) за даними, поданими 651 кредитною спілкою
Інші кредитні установи
Кредитна установа - фінансова установа, яка відповідно до
Закону України "Про державне регулювання ринків фінансових послуг"
( 2664-14 ) має право за рахунок залучених коштів надавати
фінансові кредити на власний ризик.
Активи інших кредитних установ станом на 31.12.2009 становили
3092,1 млн.грн., порівняно з аналогічним періодом попереднього
року зменшилися на 5% (станом на 31.12.2008 становили
3253,5 млн.грн.).
Капітал інших кредитних установ збільшився втричі і станом
на 31.12.2009 дорівнює 719,4 млн.грн. (станом на 31.12.2008 -
168,7 млн.грн.). Залишок виданих кредитів іншими кредитними
установами станом на 31.12.2009 становив 1805,4 млн.грн.
Основні показники діяльності кредитних установ та їх динаміка
зображені на рис. 28 .
Рис. 28. Динаміка основних показників
діяльності кредитних установ
Стрімке зростання активів кредитних установ та обсягів
кредитування станом на 31.12.2008 порівняно з аналогічним періодом
2007 року (станом на 31.12.2007) пов'язаний, перш за все, із
зростанням кількості зареєстрованих установ, а також появою на
ринку фінансових послуг великих "гравців", основним напрямком
кредитної діяльності яких стало автокредитування.
Динаміка основних показників діяльності кредитних установ
станом на 31.12.2009 показує зростання і надалі рівня ділової
активності та темпів приросту показників діяльності кредитних
установ. Кількість зареєстрованих кредитних установ збільшилася на
60% і станом на 31.12.2009 становить 32 кредитні установи (станом
на 31.12.2008 становила 20 кредитних установ). Зменшилися обсяги
кредитування кредитними установами в основному через низьку
платоспроможність позичальників.
Юридичні особи публічного права
Фінансова установа - юридична особа публічного права -
фінансова установа, яка створюється розпорядчим актом Президента
України, органу державної влади, органу влади Автономної
Республіки Крим або органу місцевого самоврядування й уповноважена
надавати фінансові послуги.
Активи юридичних осіб публічного права станом на 31.12.2009
становили 4513,2 млн.грн., що свідчить про їх зростання на 38%
порівняно з аналогічним періодом 2008 року (станом на 31.12.2008
становили 3269,9 млн.грн.).
Залишок виданих юридичними особами публічного права кредитів
станом на 31.12.2009 склав 2561,7 млн.грн.
Діяльність фінансових установ - юридичних осіб публічного
права має тенденцію до збільшення активів, капіталу та обсягів
кредитування. Наочно це простежується на рис. 29 .Рис. 29. Динаміка основних показників
діяльності юридичних осіб публічного права
Постійне зростання пояснюється, перш за все, випуском
юридичними особами публічного права цінних паперів та розміщенням
емітованих цінних паперів. Саме емісія цінних паперів сприяла
постійному зростанню не лише активів, але й інших показників
діяльності, які безпосередньо пов'язані з випуском. Залучені від
розміщення кошти спрямовані юридичними особами публічного права на
виконання своїх статутних завдань. Таким чином, збільшуються і
обсяги виданих кредитів, станом на 31.12.2009 залишок виданих
кредитів становив 2561,7 млн.грн., що на 11,6% менше показника
минулого року (станом на 31.12.2008 склав 2898,2 млн.грн.).
У цілому, інші кредитні установи та фінансові установи -
юридичні особи публічного права поступово і впевнено займають своє
місце на ринку фінансових послуг. Динаміка основних показників
діяльності свідчить про їх розвиток та попит на фінансові послуги,
які надаються зазначеними установами.
III. Підсумки розвитку системи недержавного
пенсійного забезпечення у 2009 році
Система недержавного пенсійного забезпечення (НПЗ) становить
третій рівень пенсійної системи, запроваджений Законом України
"Про недержавне пенсійне забезпечення" ( 1057-15 ) від 9 липня
2003 року. Основу такої системи складають недержавні пенсійні
фонди.
Станом на 31.12.2009 в Державному реєстрі фінансових установ
міститься інформація про 108 недержавних пенсійних фондів
(далі - НПФ), 44 адміністратори НПФ, з яких мають ліцензію на
здійснення діяльності з адміністрування НПФ - 37.
Основні показники діяльності НПФ та темпи їх приросту
наведені в табл. 22.
Таблиця 22
Динаміка основних показників діяльності
недержавних пенсійних фондів
------------------------------------------------------------------
| Недержавні пенсійні | 2007 | 2008 | 2009 | Темпи приросту, % |
| фонди | | | |---------------------|
| | | | |2008/2007 |2009/2008 |
|---------------------+------+------+------+----------+----------|
|Загальна кількість | 55,9 | 62,3 |62,5 | 11,4 | 0,3 |
|укладених пенсійних | | | | | |
|контрактів (тис.шт.) | | | | | |
|---------------------+------+------+------+----------+----------|
|Кількість учасників |278,7 |482,5 |497,1 | 73,1 | 3,0 |
|за укладеними | | | | | |
|пенсійними | | | | | |
|контрактами | | | | | |
|(тис. осіб) | | | | | |
|---------------------+------+------+------+----------+----------|
|Загальні активи НПФ |280,7 |612,2 |857,9 | 118,1 | 40,1 |
|(млн.грн.) | | | | | |
|---------------------+------+------+------+----------+----------|
|Пенсійні внески |234,4 |582,9 |754,6 | 148,7 | 29,5 |
|(млн.грн.), у т.ч. | | | | | |
|---------------------+------+------+------+----------+----------|
|- від фізичних | 14,0 | 26,0 |31,8 | 85,7 | 22,3 |
|осіб | | | | | |
|---------------------+------+------+------+----------+----------|
|- від юридичних |220,4 |556,8 |722,7 | 152,6 | 29,8 |
|осіб | | | | | |
|---------------------+------+------+------+----------+----------|
|- від фізичних осіб -| 0,04 | 0,1 | 0,1 | 150,0 | 0,0 |
|підприємців | | | | | |
|---------------------+------+------+------+----------+----------|
|Пенсійні виплати | 9,1 | 27,3 |90,1 | 200,0 | 230,0 |
|(млн.грн.) | | | | | |
|---------------------+------+------+------+----------+----------|
|Кількість осіб, що | 5,5 | 10,9 |28,1 | 98,2 | 157,8 |
|отримали/отримують | | | | | |
|пенсійні виплати | | | | | |
|(тис. осіб) | | | | | |
|---------------------+------+------+------+----------+----------|
|Сума інвестиційного | 68,1 | 86,8 |236,7 | 27,5 | 172,7 |
|доходу (млн.грн.) | | | | | |
|---------------------+------+------+------+----------+----------|
|Сума витрат, що | 16,6 | 31,6 |47,1 | 90,4 | 49,1 |
|відшкодовуються за | | | | | |
|рахунок пенсійних | | | | | |
|активів (млн.грн.) | | | | | |
------------------------------------------------------------------
Станом на 31.12.2009 адміністраторами недержавних пенсійних
фондів було укладено 62475 пенсійних контрактів з 49804
вкладниками, з яких 2312 вкладників, або 4,6%, - юридичні особи,
на яких припадає 722,7 млн.грн. пенсійних внесків (95,8% від
загального обсягу пенсійних внесків за системою НПЗ), а 47492
вкладники, або 95,4%, - фізичні особи.
При цьому порівняно з кінцем 2008 року кількість контрактів з
юридичними особами зменшилась на 5,8%, а з фізичними особами
зросла на 2,3% (рис. 30) .
Рис. 30. Динаміка кількості укладених
пенсійних контрактів за 2005-2009 рр.
На кінець 2009 року кількість учасників НПФ відповідно до
укладених контрактів становила 497066 осіб, протягом року вона
зросла на 14,6 тис. осіб, або на 3% (рис. 31) .
Рис. 31. Динаміка кількості учасників НПФ
за 2005-2009 рр., тис. осіб
Як і в попередні роки, станом на 31.12.2009 серед учасників
НПФ більшість становили особи віком від 40 до 55 років, а саме
41,4% (2008 рік - 42,5%, 2007 - 41,9%).
Разом з тим слід відзначити збільшення частки вікової групи
старше 55 років, яка становить 14,2% (2008 рік - 12,2%,
2007 - 9,3%). Частки учасників НПФ вікових груп від 25 до 40 років
та до 25 років протягом 2009 року склали відповідно 35,8%
(2008 рік - 35,5%, 2007 - 34%) та 8,6% (2008 рік - 9,9%,
2007 - 15,1%) (рис. 32) .
Рис. 32. Розподіл учасників НПЗ за віковими
групами (осіб) станом на 31.12.2009
На рис. 33 відображено кількість учасників
НПФ (в розрізі вікових груп та за статевою ознакою).
Рис. 33. Кількість учасників за віковими
групами (осіб) станом на 31.12.2009
Як видно з рисунка 4 , у віковій групі до
25 років серед учасників НПФ більшість складають жінки, у віковій
групі від 25 до 40 років та старше 55 років - чоловіки, а у
віковій групі від 40 до 55 років кількість чоловіків та жінок
приблизно однакова.
Разом із зростанням учасників НПФ зростають і обсяги
сплачених пенсійних внесків. Так, станом на кінець 2009 року всіма
вкладниками недержавних пенсійних фондів було сплачено
754,6 млн.грн. пенсійних внесків, що на 29,5% більше, ніж на
кінець 2008 року. Але слід зазначити, що взагалі в системі НПЗ
серед вкладників спостерігається тенденція до скорочення або
тимчасового припинення сплати внесків на користь своїх учасників,
що спричинена нестабільною економічною ситуацією, яка на цей час
має місце в країні.
Пенсійні виплати (одноразові та на визначений строк) станом
на 31.12.2009 склали 90,1 млн.грн., збільшившись за 2009 рік на
230% (рис. 34) .
Рис. 34. Пенсійні виплати станом на 31.12.2009
Сукупно недержавними пенсійними фондами протягом 2009 року
було здійснено виплат 27 226 учасникам та 907 спадкоємцям, тобто
5,7% учасників від їх загальної кількості отримали пенсійні
виплати протягом 2009 року.
Загальний обсяг активів, сформованих пенсійними фондами,
станом на 31.12.2009 становить 857,9 млн.грн. Всього за 2009 рік
активи недержавних пенсійних фондів зросли на 40,1% (на
245,7 млн.грн.) (рис. 35) .
Рис. 35. Динаміка основних показників системи НПЗ
станом на 31.12.2009
Поквартальна динаміка загальних пенсійних активів НПФ за
2008-2009 рр. з темпами приросту наведена в табл. 23 та на рис. 36
.
Таблиця 23
Поквартальна динаміка загальних пенсійних активів НПФ
у 2008-2009 рр.
---------------------------------------------------------------------------------------------------
|Показник |31.03.2008|30.06.2008|30.09.2008|31.12.2008|31.03.2009|30.06.2009|30.09.2009|31.12.2009|
|---------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Загальні | 402,5 | 480,8 | 552,1 | 612,2 | 660,7 | 734,0 | 799,1 | 857,9 |
|активи | | | | | | | | |
|НПФ (млн.| | | | | | | | |
|грн.) | | | | | | | | |
|---------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Темпи | 43,2% | 19,5% | 14,8% | 10,9% | 7,9% | 11,1% | 8,9% | 7,4% |
|приросту | | | | | | | | |
|загальних| | | | | | | | |
|пенсійних| | | | | | | | |
|активів | | | | | | | | |
|(%) | | | | | | | | |
---------------------------------------------------------------------------------------------------
Рис. 36. Динаміка загальних активів НПФ у 2009 році
в порівнянні до аналогічного періоду 2008 року
Як видно з рисунка 36, темпи приросту
загальних пенсійних активів у 2009 році суттєво зменшились у
порівнянні з 2008 роком. Так, за I квартал 2009 року темп приросту
загальних пенсійних активів склав лише 7,9%, але в той же час у
II кварталі 2009 року приріст пенсійних внесків дещо збільшився та
склав 11,1%. Проте станом на 30.09.2009 темп приросту падає до
8,9%, а станом на 31.12.2009 - до 7,4%. Це пов'язано передусім із
скороченням або тимчасовим припиненням окремими НПФ сплати внесків
на користь своїх учасників, що спричинено нестабільною економічною
ситуацією, яка на цей час має місце в країні, а також із
зростанням розміру пенсійних виплат (зокрема одноразових).
За результатами 2009 року переважними напрямами інвестування
пенсійних активів є депозити в банках (40% інвестованих активів),
облігації підприємств - резидентів України (18,9%), цінні папери,
дохід за якими гарантовано Кабінетом Міністрів України (16,4%), та
акції українських емітентів (8,8%) (рис. 37) .
Рис. 37. Структура інвестованих пенсійних
активів станом на 31.12.2009
Метою інвестування пенсійних активів є, насамперед,
збереження пенсійних заощаджень громадян. Тому стратегія
інвестування недержавних пенсійних фондів є більш консервативною,
ніж у інших фінансових установ.
У цілому структура консолідованого портфеля недержавних
пенсійних фондів наведена в таблиці 24.
У загальній структурі інвестиційного портфеля НПФ активи
розподіляються таким чином:
- частка корпоративних облігацій у консолідованому портфелі в
абсолютному виразі збільшилась у порівнянні з 2008 роком з 138,6
до 162,4 млн.грн., а у відносному виразі зменшилась з 22,6% до
18,9%, відповідно;
- 40%, або 343 млн.грн. розміщено на банківських депозитах;
станом на кінець 2008 року - 56,3%, або 344,4 млн.грн.,
відповідно;
- у 2009 році проти 2008 року в консолідованому портфелі НПФ
дещо зменшилась частка акцій українських емітентів з 9% до 8,8%,
але в абсолютному виразі їх розмір збільшився з 55,4 до
75,9 млн.грн. НПФ показали приріст вартості акцій як за рахунок
додаткового інвестування, так і за рахунок зростання вартості
самих акцій, що може свідчити про початок позитивних зрушень на
фондовому ринку України;
- значно збільшився обсяг цінних паперів, дохід за якими
гарантовано Кабінетом Міністрів України, у консолідованому
портфелі НПФ - з 21,8 у 2008 році до 141 млн.грн. у 2009 році (з
3,6% до 16,4%);
- продовжується тенденція зростання інвестування в банківські
метали (станом на кінець 2009 року - 3,7%).
Таблиця 24
Напрямки інвестування грошових коштів учасників НПФ
------------------------------------------------------------------
| Розміщення активів НПФ станом на | тис.грн. |% до ЗВА |
| 31.12.2009 | | |
|-------------------------------------------+----------+---------|
|Грошові кошти, розміщені на вкладних |342982,43 | 39,98 |
|(депозитних) банківських рахунках | | |
|-------------------------------------------+----------+---------|
|Цінні папери, дохід за якими гарантовано | 6958,81 | 0,81 |
|Радою міністрів Автономної Республіки Крим,| | |
|місцевими радами відповідно до | | |
|законодавства | | |
|-------------------------------------------+----------+---------|
|Цінні папери, дохід за якими гарантовано |141031,47 | 16,44 |
|Кабінетом Міністрів України | | |
|-------------------------------------------+----------+---------|
|Облігації підприємств, емітентами яких є |162419,20 | 18,93 |
|резиденти України | | |
|-------------------------------------------+----------+---------|
|Акції українських емітентів |75876,54 | 8,84 |
|-------------------------------------------+----------+---------|
|Іпотечні цінні папери | 392,88 | 0,05 |
|-------------------------------------------+----------+---------|
|Об'єкти нерухомості |18202,44 | 2,12 |
|-------------------------------------------+----------+---------|
|Банківські метали |32070,88 | 3,74 |
|-------------------------------------------+----------+---------|
|Активи, не заборонені законодавством |54097,98 | 6,31 |
|України | | |
|-------------------------------------------+----------+---------|
|Кошти на поточному рахунку |23908,74 | 2,79 |
|-------------------------------------------+----------+---------|
|Загальна вартість активів НПФ |857941,37 | 100,00 |
------------------------------------------------------------------
Загальна вартість доходу, отриманого від інвестування
пенсійних активів, станом на 31.12.2009 склала 236,7 млн.грн., або
31,4% від суми залучених внесків, збільшившись протягом 2009 року
на 149,8 млн.грн., або на 172,5%.
Суттєвим фактором, що впливає на розмір інвестиційного
доходу, є те, що розмір залучених пенсійних внесків є незначним
для забезпечення можливості здійснення диверсифікації пенсійних
активів у дохідні фінансові інструменти.
Витрати, що відшкодовуються за рахунок пенсійних активів,
станом на 31.12.2009 зросли на 49,1% і в цілому за час існування
пенсійних фондів складають 47,1 млн.грн., або 5,5% від загальної
суми активів НПФ.
Основна частина витрат, що відшкодовуються за рахунок
пенсійних активів, припадає на оплату послуг з управління активами
пенсійного фонду - 26671,9 тис.грн., або 56,6% від загальної суми
витрат. Витрати на оплату послуг з адміністрування пенсійного
фонду складали 16675,3 тис.грн., або 35,4% від загальної суми
витрат, що відшкодовуються за рахунок пенсійних активів. Оплата
послуг зберігача, який здійснює відповідальне зберігання активів
пенсійного фонду, - 1855,1 тис.грн., або 3,9% від загальної суми
витрат (рис. 38) .
Рис. 38. Структура витрат, відшкодованих
за рахунок активів НПФ, станом на 31.12.2009
IV. Підсумки діяльності фінансових компаній, ломбардів
та юридичних осіб (лізингодавців) за 2009 рік
Послуги фінансових компаній
Станом на 31.12.2009 до Державного реєстру фінансових установ
внесено інформацію про 208 фінансових компаній. Протягом 2009 року
було внесено до реєстру 23 та виключено з реєстру 8 фінансових
компаній.
Узагальнені дані щодо обсягу фінансових послуг, наданих
фінансовими компаніями за 2009 рік, наведені в таблиці 25.
Таблиця 25
Інформація про обсяги та види фінансових послуг,
наданих фінансовими компаніями, млн.грн.
------------------------------------------------------------------
| Вид фінансової |2007 рік|2008 рік|2009 рік| Темпи приросту, % |
| послуги | | | |-------------------|
| | | | |2008 рік/|2009 рік/|
| | | | |2007 рік |2008 рік |
|-----------------+--------+--------+--------+---------+---------|
|Надання | 172,3 | 170,5 | 135,5 | -1,0 | -20,5 |
|фінансових | | | | | |
|кредитів за | | | | | |
|рахунок власних | | | | | |
|коштів | | | | | |
|-----------------+--------+--------+--------+---------+---------|
|Надання позик | 72,2 | 102,4 | 64,3 | 41,8 | -37,2 |
|-----------------+--------+--------+--------+---------+---------|
|Надання порук | 3,9 | 0,1 | 0,3 | -97,4 | 200,0 |
|(поручительств) | | | | | |
|-----------------+--------+--------+--------+---------+---------|
|Фінансовий | 12,2 | 10,2 | 5,2 | -16,4 | -49,0 |
|лізинг | | | | | |
|-----------------+--------+--------+--------+---------+---------|
|Надання | 8,7 | 42,0 | 8,7 | 382,8 | -79,3 |
|гарантій | | | | | |
|-----------------+--------+--------+--------+---------+---------|
|Факторинг | 429,1 | 1448,2 | 1594,9 | 237,5 | 10,1 |
|-----------------+--------+--------+--------+---------+---------|
|Операції з | 9140,1 |11623,7 |17206,5 | 27,2 | 48,0 |
|обміну валют | | | | | |
|-----------------+--------+--------+--------+---------+---------|
|Операції з | 1406,7 | 1837,8 | 2818,6 | 30,6 | 53,4 |
|переказу | | | | | |
|грошових коштів | | | | | |
|(без Укрпошти) | | | | | |
------------------------------------------------------------------
Спостерігається тенденція щодо скорочення обсягів надання
фінансових послуг фінансовими компаніями, а саме, фінансових
кредитів, позик та фінансового лізингу протягом 2009 року
порівняно з минулими роками. Це, насамперед, пов'язано з
недостатністю у фінансових компаній власних коштів для
кредитування та великими ризиками щодо повернення наданих кредитів
(позик).
Збільшення обсягів операцій з обміну валют та переказу
грошових коштів пояснюється постійними коливаннями курсів
іноземних валют та недовірою фізичних та юридичних осіб до
банківських установ щодо здійснення ними зазначених видів
фінансових послуг.
Управління коштами установників управління майном
з метою фінансування будівництва житла
Станом на 31.12.2009 до Державного реєстру фінансових установ
внесено інформацію про 129 фінансових компаній, які мають намір
здійснювати діяльність по залученню коштів установників управління
майном для фінансування об'єктів будівництва та/або здійснення
операцій з нерухомістю і від свого імені діяти в їхніх інтересах,
здійснюючи управління майном згідно із законодавством, Правилами
фонду та договору управління майном. Діючі ліцензії мають
95 фінансових компаній, 82 з яких - фінансові компанії-управителі,
які створили фонди фінансування будівництва (далі - ФФБ) типу А,
де ризики недостатності фінансування об'єктів будівництва
відповідно до вимог спеціального закону бере на себе забудовник,
який має добудувати об'єкт у терміни, встановлені договором між
управителем та забудовником будівництва, та здати його в
експлуатацію довірителям, незважаючи на обсяг коштів, залучених та
переданих йому управителем. Інформацію щодо кількості ФФБ типу А
та діючих ліцензій управителів наведено в таблиці 26.
Таблиця 26
Кількість ФФБ типу А та діючих ліцензій управителів
------------------------------------------------------------------
| Показники | Станом на | Станом на | Станом на |
| | 31.12.2007 | 31.12.2008 | 31.12.2009 |
|----------------+---------------+---------------+---------------|
|Кількість | 101 | 113 | 95 |
|управителів, що | | | |
|мають діючу | | | |
|ліцензію | | | |
|----------------+---------------+---------------+---------------|
|Кількість | 70 (69%) | 82 (73%) | 82 (86%) |
|управителів, які| | | |
|створили ФФБ (% | | | |
|від кількості | | | |
|управителів, що | | | |
|мають діючу | | | |
|ліцензію) | | | |
|----------------+---------------+---------------+---------------|
|Кількість | 311 | 362 | 313 |
|працюючих ФФБ | | | |
------------------------------------------------------------------
Загальна кількість довірителів, які уклали договори з
фінансовими компаніями-управителями щодо участі у ФФБ, станом на
31.12.2009 становила 11 376 фізичних та 185 юридичних осіб.
Динаміка зміни кількості довірителів ФФБ - фізичних та
юридичних осіб, наведена на рис. 39 . На кінець
2009 року кількість довірителів ФФБ майже зрівнялася з аналогічним
показником 2007 року. Це пов'язано, насамперед, із зниженням
платоспроможності населення, замороженням недобудованих об'єктів
будівництва через відсутність їх фінансування, а також із
зменшенням кількості працюючих ФФБ.
Рис. 39. Динаміка зміни кількості
довірителів ФФБ, осіб
Станом на 31.12.2009 фінансовими компаніями - управителями
залучено для фінансування об'єктів будівництва 7,84 млрд.грн.
Динаміка залучення коштів наведена на рис. 40 .
Рис. 40. Динаміка залучення коштів
від довірителів ФФБ, млн.грн.
На рис. 41 відображені щомісячні надходження
коштів довірителів на рахунки фондів.
Рис. 41. Динаміка щомісячних надходжень коштів
на рахунки ФФБ, млн.грн.
Обсяги залучених коштів від довірителів ФФБ протягом
2007 року та до жовтня 2008 року поступово зростали, подальше
скорочення обсягів залучених коштів для фінансування будівництва -
наслідок прояву фінансової кризи. Такі тенденції на ринку
фінансування житла виникли через відсутність кредитування банками
фізичних та юридичних осіб, що в свою чергу, пояснює зменшення
кількості довірителів ФФБ.
Управління коштами установників управління
майном з метою отримання доходу
від здійснення операцій з нерухомістю
Відповідно до Закону України "Про фінансово-кредитні
механізми та управління майном при будівництві житла та операціях
з нерухомістю" ( 978-15 ) Держфінпослуг здійснює нагляд також за
фінансовими компаніями, які залучають кошти установників
управління майном за допомогою випуску та розміщення сертифікатів
фондів операцій з нерухомістю (далі - сертифікати ФОН).
Станом на 31.12.2009 дозвіл, який надає право здійснювати
емісію сертифікатів ФОН, отримали 10 компаній, із яких лише 4
створили 5 ФОНів. Динаміку кількості створених фондів наведено в
таблиці 27.
Таблиця 27
Кількість створених ФОН і виданих дозволів
------------------------------------------------------------------
| Показники | Станом на | Станом на | Станом на |
| | 31.12.2007 | 31.12.2008 | 31.12.2009 |
|----------------+---------------+---------------+---------------|
|Кількість | 10 (за рік | 11 (за рік | 10 (за рік |
|виданих | видано 5) | видано 1) |анульовано 1) |
|дозволів | | | |
|----------------+---------------+---------------+---------------|
|Кількість | 4 | 4 | 4 |
|компаній, які | | | |
|створили ФОН | | | |
|----------------+---------------+---------------+---------------|
|Кількість | 5 | 5 | 5 |
|створених ФОН | | | |
------------------------------------------------------------------
Загальна кількість власників сертифікатів ФОН станом
на 31.12.2009 становила 85 фізичних осіб та 1 юридичну особу. У
2009 році загальна кількість власників сертифікатів ФОН майже не
змінилася порівняно з 2008 роком, а саме: станом на 31.12.2008
власників сертифікатів ФОН було 87 осіб, в тому числі, фізичних
осіб - 85 та юридичних осіб - 2.
Станом на 31.12.2009 фінансові компанії - управителі залучили
137,6 млн.грн. для здійснення операцій з нерухомістю та здійснення
інших дій з управління ФОН з метою отримання доходу в інтересах
власників сертифікатів ФОН та для забезпечення його діяльності з
управління майном.
Динаміка залучення коштів протягом 2008-2009 років від
фізичних та юридичних осіб (власників сетрифікатів ФОН) наведена
на рис. 42 .
Рис. 42. Динаміка залучення коштів
від фізичних та юридичних осіб, млн.грн.
Залучення коштів за допомогою сертифікатів ФОН не набуло
масового характеру та здійснюється невеликою кількістю фінансових
компаній, при цьому темпи залучення коштів за допомогою цього
інструменту не набули зростання в 2009 році, а обсяги залучених
коштів не мали суттєвого збільшення.
Факторинг
Станом на 31.12.2009 до Державного реєстру фінансових установ
внесено інформацію про 64 фінансові компанії, які мають право
надавати послуги з факторингу. Протягом IV кварталу 2009 року
фінансові компанії уклали 563 договори факторингу загальним
обсягом 589,8 млн.грн. і виконали 586 договорів на суму
402,7 млн.грн. Протягом звітного періоду більшість договорів
факторингу було укладено з юридичними особами. Діючими на кінець
2009 року залишалося 743 договори факторингу.
Динаміка кількості та вартості укладених фінансовими
компаніями договорів факторингу по кварталах наведена на рис. 43
Можна відстежити, що з III кварталу 2008 року
спостерігається зменшення кількості укладених договорів, але
відбувається здороження їхньої вартості.
Рис. 43. Динаміка надання фінансовими
компаніями послуг факторингу
Актуальність розвитку факторингових операцій зумовлена станом
розрахунків та наявних боргових зобов'язань. Факторингові компанії
ставлять на оперативність фінансування, а також працюють з тими,
від кого відмовляються банківські установи.
Важливим показником, який характеризує факторингові послуги,
є джерела фінансування зазначених послуг. Узагальнені дані щодо
джерел фінансування факторингових послуг наведені в таблиці 28.
Таблиця 28
Джерела фінансування укладених
факторингових операцій, млн.грн.
-------------------------------------------------------------------------------------
| Джерела |2007 рік|Частка,|2008 рік|Частка,|2009 рік|Частка,| Темпи приросту, % |
|фінансування| | % | | % | | % |-------------------|
| | | | | | | |2008 рік/|2009 рік/|
| | | | | | | |2007 рік |2008 рік |
|------------+--------+-------+--------+-------+--------+-------+---------+---------|
|Банківські | 377,6 | 77,8 | 848,2 | 58,6 | 887,6 | 55,6 | 124,6 | 4,6 |
|кредити | | | | | | | | |
|------------+--------+-------+--------+-------+--------+-------+---------+---------|
|Власні | 65,0 | 13,4 | 47,9 | 3,3 | 269,1 | 16,9 | -26,3 | 461,8 |
|кошти | | | | | | | | |
|------------+--------+-------+--------+-------+--------+-------+---------+---------|
|Позичкові | 40,5 | 8,4 | 365,6 | 25,3 | 325,7 | 20,4 | 802,7 | -10,9 |
|кошти | | | | | | | | |
|юридичних | | | | | | | | |
|осіб | | | | | | | | |
|------------+--------+-------+--------+-------+--------+-------+---------+---------|
|Інші | 2,0 | 0,4 | 185,2 | 12,8 | 112,7 | 7,1 |9160,0 | -39,1 |
|джерела | | | | | | | | |
|------------+--------+-------+--------+-------+--------+-------+---------+---------|
|Всього | 485,1 |100,0 | 1446,9 |100,0 | 1595,1 |100,0 | 198,3 | 10,2 |
-------------------------------------------------------------------------------------
Як видно з таблиці 28, частка фінансування за рахунок
банківських кредитів за 2009 рік майже не змінилася порівняно з
минулим роком, де 2/3 загального обсягу джерел фінансування
факторингових послуг припадало на банківські кредити та позичкові
кошти юридичних осіб. Характеризуючи структуру джерел фінансування
факторингових операцій за 2009 рік, очевидно, що питома вага
власних коштів значно зросла до 16,9% від загальної суми
фінансування факторингу, а частка банківських кредитів становить
55,6%. Це в свою чергу і пояснює зростання обсягу факторингових
операцій.
На 10 факторингових компаній, або на 15,6% від загальної
кількості, перших за обсягом наданих послуг, припадає 96,6% від
загального обсягу факторингових операцій. При цьому на частку 3
компаній припадає 68% від загального обсягу послуг факторингу
(табл. 29).
Таблиця 29
Групування перших за обсягом наданих послуг
факторингових компаній у 2009 році
------------------------------------------------------------------
| | Розмір фінансового активу, що є предметом |Частка, % |
| | договору факторингу, тис.грн. | |
|-------+---------------------------------------------+----------|
| TOP3 | 1084795 | 68,0 |
|-------+---------------------------------------------+----------|
| TOP5 | 1323885 | 83,0 |
|-------+---------------------------------------------+----------|
|TOP10 | 1540493 | 96,6 |
|-------+---------------------------------------------+----------|
|Всього | 1594965 | 100,0 |
------------------------------------------------------------------
Слід зазначити, що тенденції негативного характеру,
спричинені фінансовою кризою в 2008 році, не зменшили обсягів
укладених фінансовими компаніями договорів факторингу за 2009 рік,
про що свідчить рис. 44 .
Рис. 44. Динаміка обсягів укладених фінансовими
компаніями договорів факторингу
протягом 2007-2009 рр., млн.грн. (за квартал)
Розподіл за основними галузями обсягу наданих фінансових
послуг за укладеними договорами факторингу в IV кварталі 2008 та
2009 років наведений на рис. 45 .
Розподіл факторингових операцій за галузями
в IV кварталі 2009 року
Рис. 45. Розподіл укладених договорів
факторингу за основними галузями, %
Аналізуючи розподіл укладених фінансовими компаніями
договорів факторингу в IV кварталі 2009 року, зображений на рис. 7
, можемо зробити висновок, що найменшу питому вагу
з укладених договорів факторингу за основними галузями
мають хімічна промисловість - 1,7%, дещо більшу частку займає
будівництво - 7,9% та харчова промисловість - 29,6%,
а найбільшу - 60,8% охоплюють інші галузі. Протягом 2009 року
договори факторингу не мали місце в таких галузях, як легка
промисловість, машинобудування, металургія, транспорт та інші.
Зміна структури факторингових послуг за основними галузями
пов'язана з переорієнтацією напрямків виробництва та наданням
послуг населенню. Характеризуючи розподіл факторингових операцій в
IV кварталі 2008 року, маємо превалювання укладання договорів
факторингу в інших галузях - 91,1% та незначну частку в таких
галузях, як будівництво, хімічна та харчова промисловість.
Очевидно, що фінансова криза впливає не лише на перерозподіл
факторингових договорів за основними галузями, але і на зміну
структури джерел фінансування факторингових операцій.
Діяльність із забезпечення проведення розрахунків
У таблиці 30 наведені узагальнені дані щодо обсягів
фінансових послуг з обміну валют та переказу грошових коштів за
2005-2009 рр.
Таблиця 30
Обсяги операцій з проведення розрахунків
фінансовими компаніями у 2005-2009 рр., млн.грн.
------------------------------------------------------------------
|Вид фінансової|2005 рік |2006 рік |2007 рік |2008 рік |2009 рік |
| послуги | | | | | |
|--------------+---------+---------+---------+---------+---------|
|Операції з | 4327,7 | 7252,5 | 9140,1 |11623,7 |17206,5 |
|обміну валют | | | | | |
|--------------+---------+---------+---------+---------+---------|
|Операції з | 1164,9 | 1246,1 | 1406,7 | 1837,8 | 2581,6 |
|переказу | | | | | |
|грошових | | | | | |
|коштів (без | | | | | |
|Укрпошти) | | | | | |
|--------------+---------+---------+---------+---------+---------|
|Всього | 5492,6 | 8498,6 |10546,8 |13461,5 |19788,1 |
------------------------------------------------------------------
Станом на 01.01.2010 ліцензії на право здійснення переказу
коштів небанківськими фінансовими установами в Держфінпослуг
отримано 11 фінансовими компаніями.
Збільшення обсягів операцій з обміну валют у 2008 та
2009 роках пояснюється панічним скуповуванням населенням
готівкової валюти та конвертацією валюти юридичними особами. У
свою чергу, спрощення порядку переказу грошових коштів та
ускладнення перерахування коштів через банківські установи сприяло
збільшенню операцій з переказу грошових коштів як фізичними, так і
юридичними особами.
Фінансові послуги, що надаються
не фінансовими установами
Обсяги фінансових послуг, наданих юридичними особами -
суб'єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є
фінансовими установами, але мають визначене законом право надавати
фінансові послуги, наведені в таблиці 31.
Таблиця 31
Обсяги фінансових послуг, наданих юридичними особами,
які не є фінансовими установами
------------------------------------------------------------------
|Вид фінансової| Обсяг фінансового активу, що є предметом |
| послуги | договору, млн.грн. |
| |-------------------------------------------------|
| |2005 рік |2006 рік |2007 рік |2008 рік |2009 рік |
|--------------+---------+---------+---------+---------+---------|
|фінансовий | 830,9 | 3284,6 |11648,8 | 7729,7 | 2217,5 |
|лізинг | | | | | |
|--------------+---------+---------+---------+---------+---------|
|поштовий |1548,6(*)| 3562,7 | 4259,2 | 5713,3 | 6233,6 |
|переказ | | | | | |
|(Укрпошта) | | | | | |
|--------------+---------+---------+---------+---------+---------|
|Всього | 2379,5 | 6847,3 |15908,0 |13443,0 | 8451,1 |
------------------------------------------------------------------
---------------
(*) дані щодо обсягів поштового переказу наведені лише
за II півріччя 2005 року, оскільки Держфінпослуг на виконання
доручення Кабінету Міністрів України взяла на облік УДППЗ
"Укрпошта" лише у III кв. 2005 року.
Дані табл. 31 свідчать про значне зменшення обсягів наданих
послуг з фінансового лізингу за 2009 рік порівняно з аналогічним
періодом минулого року та суттєве скорочення обсягу зазначених
послуг порівняно з попередніми роками. Поряд з цим, поступово
зростають обсяги наданих послуг юридичними особами, які не є
фінансовими установами, з поштового переказу. У звітному періоді
2009 року на 9% зросли поштові перекази, що здійснюються через
Укрпошту, порівняно з минулим роком, проте стрімкого зростання
обсягів поштових переказів не відбулося.
Стрімке скорочення обсягів лізингових операцій пов'язано,
перш за все, зі зменшенням попиту на зазначені послуги через
скорочення обсягів виробництва, неплатоспроможність підприємств,
недостатність власних коштів лізингодавців і різке обмеження
доступу до альтернативних джерел фінансування лізингових операцій.
Крім того, значно зросли ризики виконання зобов'язань
лізингоодержувачами за укладеними договорами фінансового лізингу.
Ломбарди
Станом на 31.12.2009 до Державного реєстру фінансових установ
внесено інформацію про 373 ломбарди. За січень - грудень 2009 року
було включено 76 і виключено 17 ломбардів.
Таблиця 32
Кількість ломбардів за 2007-2009 рр.
------------------------------------------------------------------
| Показники | 2007 | 2008 | 2009 |
|-------------------------------------------+------+------+------|
|Кількість ломбардів (на кінець періоду) | 309 | 314 | 373 |
|-------------------------------------------+------+------+------|
|Включено до Державного реєстру (за період) | 19 | 15 | 76 |
|-------------------------------------------+------+------+------|
|Виключено з Державного реєстру (за період) | 23 | 10 | 17 |
------------------------------------------------------------------
Станом на 31.12.2009 згідно з таблицею 29 кількість ломбардів
зросла на 59 установ (або 18,8%) у порівнянні з відповідною датою
2008 року.
Структура наданих кредитів за видами застави представлена
в таблиці 33.Таблиця 33
Обсяг наданих фінансових кредитів
за видами застави за 2007-2009 рр.----------------------------------------------------------------------------------------------- | Показники | Обсяг наданих | Структура наданих | Приріст | | | фінансових кредитів | фінансових кредитів | | | |-----------------------+-----------------------+-------------------------------| | | 2007 | 2008 | 2009 | 2007 | 2008 | 2009 | 2008/2007 | 2009/2008 | | |-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------------+---------------| | | млн. | млн. | млн. | % | % | % | млн. | % | млн. | % | | | грн. | грн. | грн. | | | | грн. | | грн. | | |-------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |виробів із |1298,2 |1730,2 |3167,8 |66,4% |81,4% |90,4% |432,0 |33,3% |1437,6 |83,1% | |дорогоцінних | | | | | | | | | | | |металів та | | | | | | | | | | | |дорогоцінного| | | | | | | | | | | |каміння | | | | | | | | | | | |-------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |побутової |252,8 |291,4 |234,0 |12,9% |13,7% | 6,7% | 38,7 |15,3% |-57,4 |-19,7% | |техніки | | | | | | | | | | | |-------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |автомобілів | 3,7 | 6,0 | 7,1 | 0,2% | 0,3% | 0,2% | 2,3 |61,6% | 1,2 |19,5% | |-------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |нерухомості | 12,5 | 14,8 | 8,9 | 0,6% | 0,7% | 0,3% | 2,2 |17,9% |-5,8 |-39,5% | |-------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |немайнових | 0,7 | 0,6 | 0,0 | 0,0% | 0,0% | 0,0% | -0,1 |-16,3% |-0,6 |-99,5% | |прав | | | | | | | | | | | |-------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |іншого майна |387,3 | 83,8 | 87,2 |19,8% | 3,9% | 2,5% |-303,5 |-78,4% | 3,4 | 4,1% | |-------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+-------| |Всього |1955,2 |2126,7 |3505,0 |100,0% |100,0% |100,0% | 171,5 | 8,8% |1378,3 |64,8% | -----------------------------------------------------------------------------------------------
За січень - грудень 2009 року обсяг наданих фінансових
кредитів ломбардами зріс на 64,8% у порівнянні з аналогічним
періодом 2008 року (Табл. 30).
За підсумками 2009 року в обсязі наданих фінансових кредитів
за видами застави превалює надання фінансових кредитів під
заставу виробів із дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння -
90,4% (3167,8 млн.грн.). Частка фінансових кредитів під заставу
побутової техніки за січень - грудень 2009 року зменшилась
на 19,7% (до 234,0 млн.грн.) у порівнянні з аналогічним періодом
2008 року.
Рис. 46. Структура фінансових кредитів
під заставу станом на 31.12.2009 (млн.грн., %)
Рис. 47. Структура фінансових кредитів
під заставу станом на 31.12.2009 (млн.грн., %)
Частка наданих фінансових кредитів під заставу виробів із
дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння за січень - грудень
2009 року збільшилася на 9% (до 90,4%) у порівнянні з аналогічним
періодом 2008 року, як це зображено на рисунках 8, 9
. Зменшилася частка кредитів, виданих під заставу
побутової техніки, з 13,7% до 6,7%. Тобто, ломбарди заглиблюються
у власний сегмент ринку, обираючи для застави найбільш ліквідне
майно.
Обсяг виданих кредитів у IV кварталі 2009 року продовжує
зростати, як це зображено на рисунку 48 . У
I кварталі 2009 року обсяг виданих кредитів зріс на 31,1% (до
785,4 млн.грн.) у порівнянні з попереднім кварталом. На 11% в
середньому відбулось поквартальне зростання суми виданих кредитів
у 2009 році.
Рис. 48. Динаміка обсягів наданих
фінансових кредитів за 2008-2009 рр., млн.грн.
Ломбарди в порівнянні з банками та кредитними спілками
надають малі за розмірами кредити (рис. 49) .
Протягом 2008-2009 років середній розмір кредиту зростав від
400,9 грн. до 603,3 грн. З четвертого кварталу 2008 року
відбувається поступове зменшення середнього розміру кредиту і в
III кварталі 2009 року відбувається зростання середнього розміру
кредиту, що пов'язано зі збільшенням обсягу наданих фінансових
кредитів при зменшенні кількості договорів з надання фінансових
кредитів.
Рис. 49. Зміна середнього розміру
кредиту протягом 2007-2009 рр., грн.
Ломбарди залишаються одним із найбільш консервативних і
стабільних фінансових інститутів для фізичних осіб - вони
орієнтовані на видачу дрібних та короткострокових кредитів.
Середня сума ломбардного кредиту коливається в межах від 300 до
650 грн.
Важливим показником, який характеризує ринок ломбардів, є
показник їх фінансового стану. У таблиці 34 наведено основні
показники діяльності ломбардів, які свідчать про їх постійне
зростання.Таблиця 34
Показники фінансового стану групи ломбардів
за 2008-2009 роки------------------------------------------------------------------ | | Станом на | Станом на | Приріст | | |31.12.2008 |31.12.2009 |-----------------------| | | | | 31.12.2009/31.12.2008 | | |-----------------------+-----------------------| | | млн.грн. | млн.грн. | % | |----------------+-----------------------+------------+----------| |Дебіторська | 253,7 | 369,6 | 115,9 | 45,7% | |заборгованість, | | | | | |у тому числі: | | | | | |----------------+-----------+-----------+------------+----------| |за наданими | 210,9 | 313,7 | 102,8 | 48,7% | |фінансовими | | | | | |кредитами | | | | | |----------------+-----------+-----------+------------+----------| |за нарахованими | 3,2 | 4,6 | 1,4 | 42,2% | |відсотками за | | | | | |наданими | | | | | |фінансовими | | | | | |кредитами | | | | | |----------------+-----------+-----------+------------+----------| |статутний | 180,6 | 345,4 | 164,8 | 91,3% | |капітал | | | | | |----------------+-----------+-----------+------------+----------| |резервний | 5,5 | 8,7 | 3,1 | 56,8% | |капітал | | | | | |----------------+-----------+-----------+------------+----------| |нерозподілений | 46,2 | 43,0 | -3,2 | -6,9% | |прибуток | | | | | |----------------+-----------+-----------+------------+----------| |Власний капітал,| 222,3 | 349,9 | 127,6 | 57,4% | |усього | | | | | |----------------+-----------+-----------+------------+----------| |Залучені кошти | 93,8 | 79,9 | -13,9 | -14,8% | |на платній та | | | | | |безоплатній | | | | | |основі | | | | | |----------------+-----------+-----------+------------+----------| |Активи по | 525,3 | 618,9 | 93,6 | 17,8% | |балансу | | | | | ------------------------------------------------------------------
Проблема недостатньої капіталізації ломбардів поступово вирішується, про що також свідчить зростання статутного капіталу на 91,3% станом на 31.12.2009 у порівнянні з аналогічною датою 2008 року. Величина статутного капіталу в середньому на один ломбард станом на 31.12.2009 зросла на 61,0% у порівнянні з відповідною датою 2008 року.
Таблиця 35
Групування частки перших ломбардів (ТОР) за обсягом
наданих фінансових кредитів та їх активів за 2009 рік------------------------------------------------------------------ | | Сума наданих фінансових | Активи за балансом | | | кредитів під заставу | | | |--------------------------+-------------------------| | | млн.грн. | частка, % | млн.грн. | частка, % | |-----------+------------+-------------+------------+------------| |TOP 3 | 1604,1 | 45,8% | 242,3 | 39,1% | |-----------+------------+-------------+------------+------------| |TOP 5 | 2237,2 | 63,8% | 365,0 | 59,0% | |-----------+------------+-------------+------------+------------| |TOP 10 | 2648,5 | 75,6% | 445,1 | 71,9% | |-----------+------------+-------------+------------+------------| |TOP 50 | 3285,0 | 93,7% | 555,8 | 89,8% | |-----------+------------+-------------+------------+------------| |TOP 100 | 3424,2 | 97,7% | 586,2 | 94,7% | |-----------+------------+-------------+------------+------------| |Всього | 3505,0 | 100,0% | 618,9 | 100,0% | ------------------------------------------------------------------
На 100 ломбардів, перших за обсягом наданих фінансових
кредитів (ТОР 100), припадає 97,7% від загального обсягу кредитів.
При цьому на долю 3 ломбардів, перших за обсягом наданих кредитів,
припадає 45,8% від загального обсягу наданих кредитів і 39,1% всіх
активів ломбардів (таблиця 32).
Розподіл джерел залучення ломбардами коштів на платній та
безоплатній основі наведений у таблиці 36.Таблиця 36
Інформація про джерела залучення коштів групою
ломбардів станом на 31.12.2008 та 31.12.2009------------------------------------------------------------------ | | Станом на |Частка | Станом на |Частка | | | 31.12.2008 | | 31.12.2009 | | | |---------------+-------+---------------+-------| | | млн.грн. | % | млн.грн. | % | |----------------+---------------+-------+---------------+-------| |Залучені кошти | 93,8 |100,0% | 79,9 |100,0% | |на платній та | | | | | |безоплатній | | | | | |основі | | | | | |----------------+---------------+-------+---------------+-------| |від банків | 79,7 |85,0% | 75,2 |94,1% | |----------------+---------------+-------+---------------+-------| |від юридичних | 13,6 |14,5% | 4,5 | 5,6% | |осіб | | | | | |----------------+---------------+-------+---------------+-------| |від фізичних | 0,5 | 0,5% | 0,3 | 0,3% | |осіб | | | | | ------------------------------------------------------------------
Дані свідчать, що в господарській діяльності ломбардів
відбувається поступове зменшення обсягу залучених кредитів від
банків та юридичних осіб.
Основні показники діяльності ломбардів протягом 2007-2009 рр.
наведені в таблиці 37.Таблиця 37
Показники діяльності ломбардів за 2007-2009 рр.
-------------------------------------------------------------------------------- | Показники | 2007 | 2008 | 2009 | Приріст | | | | | |---------------------------------------| | | | | | 2008/2007 | 2009/2008 | | | | | |-------------------+-------------------| | | | | |Абсолютний | % |Абсолютний | % | |-----------+--------+--------+--------+-----------+-------+-----------+-------| |Сума |1404,3 |2126,8 |3505,0 | 722,5 |51,4% | 1378,3 |64,8% | |наданих | | | | | | | | |фінансових | | | | | | | | |кредитів | | | | | | | | |під | | | | | | | | |заставу | | | | | | | | |(млн.грн.) | | | | | | | | |-----------+--------+--------+--------+-----------+-------+-----------+-------| |Кількість |3913181 |4907196 |6758771 | 994015 |25,4% | 1851575 |37,7% | |наданих | | | | | | | | |фінансових | | | | | | | | |кредитів | | | | | | | | |під | | | | | | | | |заставу, | | | | | | | | |шт. | | | | | | | | |-----------+--------+--------+--------+-----------+-------+-----------+-------| |Сума |1369,5 |1984,5 |3370,7 | 615,0 |44,9% | 1386,1 |69,8% | |погашених | | | | | | | | |фінансових | | | | | | | | |кредитів, | | | | | | | | |у тому | | | | | | | | |числі | | | | | | | | |(млн.грн.):| | | | | | | | |-----------+--------+--------+--------+-----------+-------+-----------+-------| |погашено | 111,9 | 188,0 | 240,1 | 76,1 |68,0% | 52,1 |27,7% | |за рахунок | | | | | | | | |майна, | | | | | | | | |наданого | | | | | | | | |в заставу | | | | | | | | |-----------+--------+--------+--------+-----------+-------+-----------+-------| |Кількість |520223 |1749241 |662859 | 1229018 |236,2% | -1086382 |-62,1% | |договорів, | | | | | | | | |погашених | | | | | | | | |за рахунок | | | | | | | | |майна, | | | | | | | | |наданого | | | | | | | | |в заставу, | | | | | | | | |шт. | | | | | | | | --------------------------------------------------------------------------------
Як бачимо, на ринку ломбардних послуг спостерігається
зростання загальних обсягів кредитування. За січень - грудень
2009 року на 62,1% зменшилась кількість договорів, погашених за
рахунок майна, наданого в заставу, в порівнянні з відповідним
періодом 2008 року, що свідчить про тимчасові фінансові труднощі
фізичних осіб та потребу в невеликому короткостроковому кредиті.
Фінансовий лізинг
Станом на 31.12.2009 до Переліку фінансових установ унесено
інформацію про 209 юридичних осіб - лізингодавців та про
43 фінансові компанії, що надають послуги фінансового лізингу.
Протягом січня - грудня 2009 року фінансовими компаніями та
юридичними особами, які не мають статусу фінансових установ, але
можуть згідно із законодавством надавати фінансові послуги,
укладено 3012 договорів фінансового лізингу на суму 2,6 млрд.грн.
Вартість об'єктів лізингу, що є предметом договорів, укладених
протягом 2009 року, становить 6,2 млрд.грн.
Вартість чинних договорів фінансового лізингу на кінець
IV кварталу 2009 року складає 27,2 млрд.грн.
Близько 99,8% усіх послуг фінансового лізингу надається
юридичними особами - суб'єктами господарювання, які не є
фінансовими установами (таблиця 38).Таблиця 38
Інформація щодо вартості договорів фінансового
лізингу та їх кількості, укладених юридичними особами
та фінансовими компаніями за 2008-2009 рр.------------------------------------------------------------------ | Період | Вартість договорів | Кількість договорів | | | фінансового лізингу | фінансового лізингу (од.) | | | укладених за період, | укладених за період | | | (млн.грн.) | | | |---------------------------+---------------------------| | | юридичними | фінансовими | юридичними | фінансовими | | | особами | компаніями | особами | компаніями | |--------+-------------+-------------+-------------+-------------| |2007 р. | 16864,9 | 12,8 | 9275 | 18 | |--------+-------------+-------------+-------------+-------------| |2008 р. | 9078,2 | 10,6 | 9766 | 10 | |--------+-------------+-------------+-------------+-------------| |2009 р. | 2610,1 | 5,2 | 3008 | 4 | ------------------------------------------------------------------
Динаміка вартості договорів, укладених протягом
2007-2009 рр., та договорів, чинних на кінець кожного звітного
періоду, наведена на рисунку 50 .
Рис. 50. Динаміка надання послуг
фінансового лізингу за 2007-2009 рр.
За підсумками 2009 року найбільшими споживачами лізингових
послуг є: транспортна галузь (вартість договорів станом
на 31.12.2009 - 16095,2 млн.грн.), сільське господарство
(3153,8 млн.грн.), будівництво (2959,8 млн.грн.), сфера послуг
(1644,0 млн.грн.). Схема розподілу обсягів лізингових операцій
за галузями у відсотках представлена на рисунках 51, 52
.
Рис. 51. Розподіл вартості чинних договорів
фінансового лізингу за галузями
станом на 31.12.2008 (млн.грн., %)
Рис. 52. Розподіл вартості чинних договорів
фінансового лізингу за галузями
станом на 31.12.2009 (млн.грн., %)
Розподіл вартості договорів фінансового лізингу за терміном
їх дії станом на кінець звітного періоду 2008-2009 рр. зображено
на рисунку 53 .
Рис. 53. Розподіл вартості договорів фінансового
лізингу станом на кінець звітного
періоду 2008-2009 рр., за терміном їх дії (млн.грн.)
За січень - грудень 2009 року спостерігалася тенденція до
приросту частки довгострокових договорів лізингу у порівнянні з
аналогічним періодом 2008 року. Так, вартість договорів
фінансового лізингу строком до 2 років зменшилась на 50,1%, від
2 до 5 років зменшилась на 17,9%, від 5 до 10 років збільшилась на
19,4%, вартість договорів, строк яких більше 10 років, зросла на
21,7%.
Вартість договорів фінансового лізингу за видами обладнання
на кінець звітного періоду 2008-2009 рр. зображено на рисунку 54
.
Рис. 54. Розподіл чинних договорів фінансового
лізингу за обладнанням станом на кінець
звітного періоду 2008-2009 рр. (млн.грн.)
Основними об'єктами фінансового лізингу за договорами,
чинними на кінець IV кварталу 2009 року, є транспортні засоби,
техніка, машини і устаткування для сільського господарства.
Джерела фінансування лізингових операцій за січень - грудень
2008-2009 рр., наданих юридичними особами - лізингодавцями та
фінансовими компаніями, наведені в таблиці 39.Таблиця 39
Розподіл джерел фінансування лізингових
операцій за січень - грудень 2008-2009 рр.
---------------------------------------------------------------------------
| Джерела | 2008 рік | 2009 рік |
|фінансування |-----------------------------+-----------------------------|
| | Юр. |Частка,| Фін. |Частка,| Юр. |Частка,| Фін. |Частка,|
| |особ.,| % |комп.,| % |особ.,| % |комп.,| % |
| | млн. | | млн. | | млн. | | млн. | |
| | грн. | | грн. | | грн. | | грн. | |
|-------------+------+-------+------+-------+------+-------+------+-------|
|Власні кошти |1680,6|23,8% | 0,3 | 2,9% |594,1 |35,5% | 0,4 |11,9% |
|-------------+------+-------+------+-------+------+-------+------+-------|
|Позичкові |5384,4|76,2% |10,2 |97,1% |1079,3|64,5% | 2,7 |88,1% |
|кошти, у т.ч.| | | | | | | | |
|банківські | | | | | | | | |
|кредити | | | | | | | | |
|-------------+------+-------+------+-------+------+-------+------+-------|
|Залучені | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,1 |0,01% | 0 | 0 |
|кошти | | | | | | | | |
|-------------+------+-------+------+-------+------+-------+------+-------|
|Всього |7065,0|100,0% |10,5 |100,0% |1673,5|100,0% |3,1 |100,0% |
---------------------------------------------------------------------------
За січень - грудень 2009 року зменшилися обсяги фінансування
лізингових операцій у порівнянні з аналогічним періодом 2008 року.
У структурі джерел фінансування лізингових операцій як юридичних
осіб - лізингодавців, так і фінансових компаній значно зменшилася
частка позичкових коштів.
Послуги довірчих товариств
Станом на 31.12.2009 до Державного реєстру фінансових установ
внесено інформацію про 2 довірчих товариства. Основні показники
фінансового стану довірчих товариств наведено в таблиці 40.
Таблиця 40
Показники фінансового стану довірчих товариств
за 2007-2009 рр.
---------------------------------------------------------------------
|Показники| на | на | на | Приріст |
| |31.12.2007|31.12.2008|31.12.2009|------------------------|
| | | | |31.12.2008/| 31.12.2009/|
| | | | |31.12.2007 | 31.12.2008 |
| |----------+----------+----------+-----------+------------|
| | тис.грн. | тис.грн. | тис.грн. | % | % |
|---------+----------+----------+----------+-----------+------------|
|Статутний| 210,0 | 210,0 | 210,0 | 0,0% | 0,0% |
|капітал | | | | | |
|---------+----------+----------+----------+-----------+------------|
|Власний | 45,6 | 45,9 | 42,8 | 0,7% | -6,8% |
|капітал | | | | | |
|---------+----------+----------+----------+-----------+------------|
|Активи | 285,6 | 284,9 | 284,8 | -0,2% | 0,0% |
---------------------------------------------------------------------
Згідно з даними таблиці 37 статутний капітал довірчих
товариств залишається без змін протягом трьох періодів (років) і
станом на 31.12.2009 становить 210,0 тис.грн. Власний капітал
станом на 31.12.2009 зменшився на 6,8% (до 42,8 тис.грн.) у
порівнянні з відповідною датою попереднього періоду. Розмір
активів довірчих товариств протягом трьох років зменшився
до 284,8 тис.грн.
З Рисунками 1-54 можна ознайомитись: розділ "Довідники", підрозділ "Додатки до документів", папка "Розпорядження".
Член Комісії - директор департаменту
пруденційного нагляду С.Стефановський