НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
Департамент інформатизації
ЛИСТ
09.12.2004 N 24-112/1855-12915
Головному управлінню НБУ в
Автономній Республіці Крим,
Головному управлінню НБУ
по м. Києву та області
Територіальним
управлінням НБУ
ОПЕРУ НБУ
Департаменту монетарної
політики НБУ
Центральній розрахунковій
палаті
Банкам України
(Лист втратив чинність на підставі Листа
Національного банку України
N 57-010/1225-8894 від 28.07.2011)
Щодо впровадження нового механізму
проведення через систему електронних платежів
Національного банку електронних розрахункових
документів з надання банкам кредиту "овернайт"
під заставу коштів на кореспондентському рахунку
і повернення таких кредитів
Тема: електронні платежі, кредити "овернайт"
Повідомляємо, що на виконання постанови Правління Національного банку від 04.12.2004 N 591 з 13.12.2004 впроваджується новий механізм проведення через систему електронних платежів Національного банку (СЕП) електронних розрахункових документів з надання банкам кредиту "овернайт" під заставу коштів на кореспондентському рахунку і повернення таких кредитів.
Метою цього механізму є автоматизація процесу блокування на кореспондентському рахунку банку залишку коштів у розмірі суми наданого банку кредиту.
Із впровадженням цього механізму втрачає чинність лист від 06.12.2004 N 24-111/1813-12664, який надсилався в територіальні управління НБУ. Повернення кредитів "овернайт", що були видані до 12.12.2004 р. включно, здійснюється ще з дотриманням вимог листа від 06.12.2004 N 24-111/1813-12664. Видача банкам кредитів, починаючи з 13.12.2004, виконується за новим механізмом, опис якого наведено нижче.
Порядок дій з надання і повернення кредиту.
1) Для здійснення операцій з надання і повернення кредиту "овернайт" під заставу коштів на кореспондентському рахунку (далі - "надання кредиту" і "повернення кредиту") в ОПЕРУ НБУ відкриваються спеціалізовані аналітичні рахунки. Характерною ознакою таких рахунків є:
балансовий рахунок - 1410
в 10-й позиції номера аналітичного рахунку знаходиться цифра "5".
Тобто, такі рахунки мають структуру: 1410knnnn5nnn...
2) ОПЕРУ НБУ оформляє електронний розрахунковий документ з надання кредиту і відправляє його до СЕП. Характерною особливістю цього документу є:
- Реквізит "МФО банку А" дорівнює 300001 (МФО ОПЕРУ НБУ);
- Реквізит "Рахунок клієнта А" має вищезазначену структуру (1410knnnn5nnn...).
3) У СЕП вводиться новий вид ліміту технічного кореспондентського рахунку - "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ". Цей ліміт вводиться окремо від вже існуючих лімітів "технічного рахунку" і "початкових оборотів". Початкове значення цього ліміту - нуль.
4) Одночасно з проведенням за технічним коррахунком банку суми отриманого кредиту (підтвердження приймання банком файла В, в якому знаходиться зазначений документ з надання кредиту) "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" для цього банку автоматично збільшується на суму кредиту.
Банк, який повертає кредит ОПЕРУ НБУ, має оформити його таким чином:
- Реквізит "МФО банку Б" дорівнює 300001 (МФО ОПЕРУ НБУ);
- Реквізит "Рахунок клієнта Б" дорівнює реквізиту "Рахунок клієнта А" того документа СЕП, яким було отримано цей кредит (таким чином, він має вищезазначену структуру (1410knnnn5nnn...).
Одночасно з проведенням за технічним коррахунком банку суми поверненого кредиту (приймання до СЕП файла А, в якому знаходяться платежі з повернення кредиту) "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" для цього банку автоматично зменшується на суму кредиту.
Таким чином, "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" дорівнює сумі всіх кредитів під заставу коштів на коррахунку, які банк на даний момент отримав від ОПЕРУ НБУ, але ще не повернув.
При спробі банку відправити до СЕП файл початкових документів ($А) виконуються такі перевірки:
- якщо файл $А НЕ містить платежі з повернення кредиту, то для його проведення дозволяється використовувати залишок коштів на коррахунку, крім тих, що зарезервовані "лімітом для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" і "лімітом технічного коррахунку" (для здійснення перевірки значення цих двох лімітів додаються);
- якщо файл $А містить платежі з повернення кредиту, то для прийняття рішення щодо його проведення спочатку обчислюється прогнозоване значення "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ". Тобто обчислюється значення, яке буде мати ліміт після повернення кредитів платежами, що містяться в даному файлі $А. Приймання файла $А до СЕП дозволяється, якщо в результаті його прийому залишок коштів на коррахунку буде не нижче суми "ліміту технічного коррахунку" та прогнозованого "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ".
СЕП виконує усі зазначені дії з підтримання в актуальному стані значення "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" автоматично.
Управління лімітами технічного коррахунку стосовно сум наданих банкам кредитів "овернайт" під заставу коштів на коррахунку співробітниками територіального управління НБУ не виконується - ні при наданні кредиту, ні при його поверненні.
5) Територіальні управління НБУ продовжують керувати лімітом технічного коррахунку за допомогою файлів $L за іншими операціями, що не відносяться до надання кредитів під заставу коштів (наприклад, для виконання безакцептного списання, арешту коштів на коррахунку тощо). "Ліміт технічного коррахунку" і "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" є незалежними один від одного.
6) Слід звернути особливу увагу на те, що автоматичне ведення "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" здійснюється тільки за електронними розрахунковими документами СЕП, оформленими з дотриманням зазначених вимог (з використанням рахунків 1410knnnn5nnn... в ОПЕРУ НБУ). Документи СЕП, оформлені будь-яким іншим чином, незалежно від їх сутності, під дію зазначеного механізму не підпадають.
7) Інформація про наявність встановленого ненульового значення "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" в файлах СЕП ($К, $V тощо) не відображається. Реквізит "Максимальна сума проплати" в заголовному рядку файлів $К, $V (реквізит 13) обчислюється без урахування "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ", оскільки суму коштів, зарезервованих "лімітом для відображення кредитів для ОПЕРУ", можна використовувати для проплати (але тільки для повернення кредиту на конкретну адресу - до ОПЕРУ НБУ).
Інформацію про поточне значення "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" банк може отримати засобами системи термінових переказів, а саме: в інформаційному рядку пакетів 1.08 і 3.05 замість реквізиту "ліміт оборотів у відповідь" вказуватиметься значення "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" без зміни загальної структури пакету.
Заступник Голови П.М.Сенищ