НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
Департамент інформатизації
ЛИСТ
16.11.2006 N 24-112/2141
Головному управлінню НБУ в
Автономній Республіці Крим
Головному управлінню НБУ по
м. Києву та області
Територіальним управлінням
НБУ ОПЕРУ НБУ
Департаменту монетарної
політики НБУ
Центральній розрахунковій
палаті Банкам України
(Лист втратив чинність на підставі Листа
Національного банку України
N 57-010/1225-8894 від 28.07.2011)
Про надання банкам кредитів "овернайт"
Повідомляємо, що на виконання постанови Правління Національного банку від 14.11.2006 N 434 "Про терміни та можливі обсяги проведення Національним банком України окремих операцій з банками, передбачених у Положенні про регулювання Національним банком України ліквідності банків України та вимоги щодо забезпечення, що пропонується банками"з 17.11.2006 впроваджується новий порядок проведення через систему електронних платежів Національного банку (СЕП) електронних розрахункових документів з надання банкам кредиту "овернайт" під заставу коштів на кореспондентському рахунку і повернення таких кредитів.
Метою цього порядку є автоматизація процесу блокування на кореспондентському рахунку банку-позичальника залишку коштів у розмірі суми наданого банку кредиту "овернайт" без забезпечення (бланкового) та процентів за користування кредитом на строк до його повернення та сплати процентів.
Із впровадженням цього порядку втрачає чинність лист від 09.12.2004 N 24-112/1855-12915, який надсилався в територіальні управління НБУ. Повернення протягом 17.11.2006 кредитів "овернайт", що були видані до 16.11.2004 включно, здійснюється ще з дотриманням вимог листа від 09.12.2004 N 24-112/1855-12915. Видача банкам кредитів, починаючи з 17.11.2006 включно, і повернення кредитів та оплата процентів за ними, починаючи з 20.11.2006 включно, виконується за новим механізмом, опис якого наведено нижче.
Порядок дій з надання і повернення кредиту.
1) Для здійснення операцій з надання і повернення кредиту "овернайт" під заставу коштів на кореспондентському рахунку у розмірі суми наданого кредиту та суми нарахованих процентів (далі - "надання кредиту" і "повернення кредиту") в ОПЕРУ НБУ відкриваються спеціалізовані аналітичні рахунки. Характерною ознакою таких рахунків є:
балансові рахунки - 1410, 1418
в 10-й позиції номера аналітичного рахунку знаходиться цифра "5".
Тобто такі рахунки мають структуру: 1410knnnn5nnn, 1418knnnn5nnn.
2) ОПЕРУ НБУ оформляє електронний розрахунковий документ з надання кредиту і відправляє його до СЕП. Характерною особливістю цього документа є:
- Реквізит "Код банку А" (стара назва МФО) дорівнює 300001 (код банку ОПЕРУ НБУ);
- Реквізит "Рахунок клієнта А" має вищезазначену структуру (1410knnnn5nnn...).
3) Одночасно ОПЕРУ НБУ оформляє кредитове інформаційне повідомлення з нарахування відсотків по наданому кредиту і відправляє його до СЕП. Характерною особливістю цього документа є:
- Реквізит "Код банку А" дорівнює 300001 (код банку ОПЕРУ НБУ);
- Реквізит "Рахунок клієнта А" має вищезазначену структуру (1418knnnn5nnn...);
- Реквізит "Рахунок клієнта В" має структуру - 1318k (Рахунок 1318k розраховується автоматично та використовується ОПЕРУ НБУ тільки для оформлення повідомлення).
4) Для блокування на кореспондентському рахунку, крім власне суми кредитів, також суми процентів за кредитом використовується вже наявний вид ліміту технічного кореспондентського рахунку - "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ".
5) Одночасно з проведенням за технічним коррахунком банку суми отриманого кредиту (підтвердження приймання банком файла B, в якому знаходиться зазначений документ з надання кредиту, або приймання до СЕП такого документа в режимі реального часу) "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" для цього банку автоматично збільшується на суму кредиту. Одночасно з отриманням банком інформаційного документа, в якому вказано суму нарахованих відсотків (підтвердження приймання банком файла B, в якому знаходиться зазначений документ з нарахування процентів, або приймання до СЕП такого документу в режимі реального часу) "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" для цього банку автоматично збільшується на суму нарахованих процентів.
Банк, який повертає кредит та сплачує відсотки за його користування ОПЕРУ НБУ, має оформити два окремих електронних розрахункових документа таким чином:
1. На повернення кредиту:
- Реквізит "Код банку Б" дорівнює 300001 (код банку ОПЕРУ НБУ);
- Реквізит "Рахунок клієнта Б" дорівнює реквізиту "Рахунок клієнта А" того документа СЕП, яким було отримано цей кредит (таким чином, він має вищезазначену структуру (1410knnnn5nnn...)).
2. На сплату відсотків:
- Реквізит "Код банку Б" дорівнює 300001 (код банку ОПЕРУ НБУ);
- Реквізит "Рахунок клієнта Б" дорівнює реквізиту "Рахунок клієнта А" того документа СЕП, яким було отримано кредитове інформаційне повідомлення (таким чином, він має вищезазначену структуру (1418knnnn5nnn...)).
Одночасно з проведенням за технічним коррахунком банку суми поверненого кредиту (приймання до СЕП файла А, в якому знаходяться платежі з повернення кредиту, або документа в режимі реального часу) "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" для цього банку автоматично зменшується на суму кредиту.
Одночасно з проведенням за технічним коррахунком банку суми нарахованих процентів (приймання до СЕП файла А, в якому знаходяться платежі з сплати процентів, або документа в режимі реального часу) "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" для цього банку автоматично зменшується на суму процентів.
Таким чином, "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" дорівнює сумі всіх кредитів під заставу коштів на коррахунку, які банк на даний момент отримав від ОПЕРУ НБУ, але ще не повернув, і суму процентів за цими кредитами, які він має сплатити.
При спробі банку відправити до СЕП файл початкових документів ($A) виконуються такі перевірки:
- якщо файл $A НЕ містить платежі з повернення кредиту або сплати процентів по наданому кредиту, то для його проведення дозволяється використовувати залишок коштів на коррахунку, крім тих, що зарезервовані "лімітом для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" і "лімітом технічного коррахунку" (для здійснення перевірки значення цих двох лімітів додаються);
- якщо файл $A або початковий документ режиму реального часу містить платежі з повернення кредиту та/або з оплати процентів за кредитом, то для прийняття рішення щодо його проведення спочатку обчислюється прогнозоване значення "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ". Тобто обчислюється значення, яке буде мати ліміт після повернення кредитів та сплати відсотків платежами, що містяться в даному файлі $A. Приймання файла $A до СЕП дозволяється, якщо в результаті його прийому залишок коштів на коррахунку буде не нижче суми "ліміту технічного коррахунку" та прогнозованого "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ";
СЕП виконує усі зазначені дії з підтримання в актуальному стані значення "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" автоматично.
Управління лімітами технічного коррахунку стосовно сум наданих банкам кредитів "овернайт" під заставу коштів на коррахунку співробітниками територіального управління НБУ не виконується - ні при наданні кредиту, ні при його поверненні.
6) Територіальні управління НБУ продовжують керувати лімітом технічного коррахунку за допомогою файлів $L за іншими операціями, що не відносяться до надання кредитів під заставу коштів (наприклад, для виконання безакцептного списання, арешту коштів на коррахунку тощо). "Ліміт технічного коррахунку" і "ліміт для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" є незалежними один від одного.
7) Слід звернути особливу увагу на те, що автоматичне ведення "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" здійснюється тільки за електронними розрахунковими документами СЕП, оформленими з дотриманням зазначених вимог (з використанням рахунків 1410knnnn5nnn, 1418knnnn5nnn в ОПЕРУ НБУ). Документи СЕП, оформлені будь-яким іншим чином, незалежно від їх сутності, під дію зазначеного механізму не підпадають.
8) Інформація про наявність встановленого ненульового значення "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" в файлах СЕП ($K, $V тощо) не відображається. Реквізит "Максимальна сума проплати" в заголовному рядку файлів $K, $V (реквізит 13) обчислюється без урахування "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ", оскільки суму коштів, зарезервованих "лімітом для відображення кредитів для ОПЕРУ", можна використовувати для проплати (але тільки для повернення кредиту та сплати процентів на конкретну адресу - до ОПЕРУ НБУ).
Інформацію про поточне значення "ліміту для відображення кредитів від ОПЕРУ НБУ" банк може отримати засобами взаємодії з СЕП у режимі реального часу (пакет-запит 3.05).
Заступник Голови П.М.Сенищ