ДЕРЖАВНА ІПОТЕЧНА УСТАНОВА
Затверджено
Протокол засідання
Наглядової ради
Державної іпотечної установи
11.09.2008 N 31
Погоджено
Міністр фінансів України
В.М.Пинзеник
Голова Наглядової ради
Державної іпотечної установи
І.І.Уманський
Стандарти
надання, рефінансування та обслуговування
іпотечних житлових кредитів
Загальні положення
Стандарти надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів (далі - Стандарти) Державної іпотечної установи (далі - Установа) є багатоскладовим документом, який включає в себе взаємопов'язані правила, положення і форми документів.
Стандарти Установи:
- встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до учасників ринку іпотечного житлового кредитування,
- впроваджують надійні та прозорі процедури надання, обслуговування та рефінансування іпотечних житлових кредитів,
- запроваджують систему рефінансування первинних кредиторів через Державну іпотечну установу
з метою забезпечення виконання статутних завдань Установи.
Стандарти Установи визначають умови та правила здійснення операцій з рефінансування іпотечних кредитів, включаючи і надання рефінансування первинним кредиторам для формування портфелю іпотечних кредитів за Стандартами Установи та передачею прав вимоги за ними Установі.
Ці Стандарти Установи можуть бути доповнені іншими нормативними документами та типовими формами договорів, які регламентують відносини між учасниками ринку іпотечного кредитування та які не суперечать Статуту Державної іпотечної установи.
Стандарти по наданню, рефінансуванню та обслуговуванню іпотечних кредитів (пілотний проект) продовжують діяти в частині вже прийнятих рішень по рефінансуванню первинних кредиторів - банків та поширюються на ті іпотечні кредити, права вимоги за якими набуті Установою в ході реалізації пілотного проекту.
Основні терміни
Іпотека - вид забезпечення виконання зобов'язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні Іпотекодавця, згідно з яким Іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у порядку, встановленому законодавством.
Наступна іпотека - передання в іпотеку нерухомого майна, яке вже є предметом іпотеки за попереднім іпотечним договором.
Предмет іпотеки - житлове приміщення, яке передано іпотекодавцем для забезпечення виконання власного зобов'язання або зобов'язання іншої особи перед Іпотекодержателем.
Житлове приміщення - житлове приміщення, яке відповідає "Вимогам іпотечних кредитів".
Іпотечний договір - договір застави нерухомого майна, істотні умови якого визначені Законом України "Про іпотеку" ( 898-15 ) та цими Стандартами, що забезпечує виконання зобов'язань Позичальника за договором про іпотечний кредит.
Іпотечний житловий кредит (іпотечний кредит) - правовідносини, які виникають на підставі договору про іпотечний кредит між Первинним кредитором і Позичальником з приводу надання коштів у користування у відповідності до "Вимог до іпотечних кредитів" та передачею цього житлового приміщення в іпотеку Первинному кредитору.
Первинний іпотечний кредитор (первинний кредитор) - кредитор (банк та небанківська фінансова установа), що надає кредит, забезпечений іпотекою та відповідає відповідним "Вимогам до первинного кредитора" (банка або небанківської фінансової установи) Установи.
Іпотекодавець - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання власного зобов'язання або зобов'язання іншої особи перед Іпотекодержателем. Іпотекодавцем може бути Позичальник або майновий поручитель.
Позичальник - фізична особа, яка отримує у Первинного іпотечного кредитора іпотечний житловий кредит та відповідає "Вимогам до іпотечних кредитів" Установи.
Іпотекодержатель - кредитор за основним зобов'язанням, визначеним Договором про іпотечний кредит.
Андеррайтинг іпотечного житлового кредиту - процес оцінки вірогідності повернення позичальником кредиту, а також вартості і стану переданого в заставу Житлового приміщення.
Платоспроможність - здатність Позичальника своєчасно і повністю виконувати прийняті на себе зобов'язання, включаючи зобов'язання за іпотечним житловим кредитом.
Кредитоспроможність - вірогідність повернення Позичальником житлового іпотечного кредиту і сплати відсотків за кредитом в повному обсязі і у встановлені кредитним договором строки.
Ануїтетні платежі - регулярні рівні щомісячні або щоквартальні платежі, що направляються на погашення іпотечного житлового кредиту, а саме, основного боргу і процентів, що розраховуються таким чином, що в кінці терміну кредитного договору за умови виконання зобов'язання Позичальником заборгованість повністю погашається.
Платіжний період - період сплати, за який Позичальник повинен сплатити черговий платіж за користування іпотечним кредитом, згідно графіку погашення, і може дорівнювати одному місяцю або кварталу.
Майновий поручитель - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання зобов'язання іншої особи-боржника.
Суб'єкт оціночної діяльності - юридична або фізична особа, що має право займатися оціночною діяльністю згідно з чинним законодавством України та відповідає "Вимогам до іпотечних кредитів" Установи.
Договір про іпотечний кредит - договір, відповідно до якого Первинний кредитор зобов'язується надати позичальнику грошові кошти з метою придбання або ремонту житлового приміщення під заставу цього житлового приміщення в розмірі та на умовах, передбачених договором про іпотечний кредит (форма якого відповідним чином погоджена згідно Стандартів Установи), а Позичальник зобов'язується повернути грошові кошти та сплатити відсотки за користування ними.
Первинний іпотечний ринок - сукупність правовідносин між учасниками іпотечного ринку (Первинним кредитором, Позичальником, Майновим поручителем), щодо зобов'язань за Договором про іпотечним кредит і Іпотечним договором.
Вторинний іпотечний ринок - сукупність правовідносин між учасниками іпотечного ринку щодо зобов'язань між Державною іпотечною установою та Первинними кредиторами по їх рефінансуванню та обслуговуванню ними іпотечних житлових кредитів.
Коефіцієнт LTV (loan-to-value ratio) - співвідношення між сумою наданого Первинним кредитором іпотечного кредиту і оціночною (ринковою) вартістю предмета іпотеки.
Коефіцієнт PTI (payment-to-income ratio) - платіж до доходу - співвідношення щомісячних витрат потенційного Позичальника на обслуговування боргу за іпотечним кредитом, до чистого доходу потенційного Позичальника.
Коефіцієнт OTI (obligations-to-income ratio) - зобов'язання до доходу - співвідношення загальної суми усіх періодичних зобов'язань Позичальника до чистого сукупного доходу Позичальника за той же період.
Кредитна історія (кредитна справа) - це сукупність інформації про певну фізичну особу щодо виконання нею власних грошових зобов'язань та ідентифікаційні дані, вимоги до складу якої встановлені Стандартами Установи.
Основне зобов'язання - зобов'язання Позичальника за договором про іпотечний кредит, виконання якого забезпечене іпотекою.
Установа - Державна іпотечна установа.
Учасники ринку іпотечного кредитування - банки, небанківські фінансові установи, Позичальники, страхові компанії, суб'єкти оціночної діяльності, ріелторські компанії та інші особи, які беруть безпосередню участь в процесі іпотечного кредитування.
Інші терміни використовуються в цих Стандартах відповідно до чинного законодавства України або згідно їх звичайного вжитку.
Узагальнена схема
рефінансування первинних кредиторів
З узагальненою схемою можна ознайомитись: розділ "Довідники", підрозділ "Додатки до документів" , папка "Інше".
Вимоги до іпотечних кредитів
1. Загальні положення
Державна іпотечна установа (далі - Установа) з метою забезпечення виконання статутних завдань встановлює "Вимоги до іпотечних кредитів" (далі - Вимоги).
Вимоги встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до іпотечних угод, Позичальників, предмету іпотеки та його оцінки, впроваджуючи надійні та прозорі процедури надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів.
Дотримання первинним кредитором умов, встановлених цими Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення Установою операцій рефінансування первинного кредитора.
2. Структура Вимог до іпотечних кредитів
Вимоги включають наступні компоненти:
- Умови кредитування.
- Вимоги до предмету іпотеки.
- Вимоги до позичальника та оцінки його платоспроможності.
- Вимоги до страхового забезпечення.
- Вимоги до оцінки предмету іпотеки.
3. Умови кредитування
3.1. Цільове використання кредиту.
Іпотечний кредит надається Позичальнику для:
а) придбання (набуття) у власність житла (житлового будинку або квартири) з метою постійного проживання або для здачі в оренду;
б) поліпшення житлових умов;
в) інших цілей.
3.2. Валюта кредиту.
Надання іпотечних кредитів позичальникам - фізичним особам здійснюється первинним кредитором виключно у грошовій одиниці України - гривні.
Погашення іпотечного кредиту та відсотків за його користування здійснюється виключно у грошовій одиниці України - гривні.
Установа може надавати первинним кредиторам фінансові кредити, виконання зобов'язань за якими забезпечене заставою іпотечних активів, які відповідають Стандартам, без урахування вимог пунктів 3.3, 3.4, 5.2.6 Розділу "Вимоги до іпотечних кредитів". При цьому терміни повернення іпотечних кредитів, які є забезпеченням, повинні перевищувати термін повернення фінансового кредиту не менше ніж на 6 місяців. Способом забезпечення зобов'язань первинних кредиторів у такому випадку може бути право вимоги за забезпеченим іпотекою грошовим зобов'язанням позичальників - фізичних осіб в іноземній валюті.
3.3. Максимальний та мінімальний розмір суми кредиту.
Максимальний розмір суми кредиту на одного позичальника в залежності від місця розташування житла встановлюється:
1 000 000 грн. - м. Київ та населених пунктів приміської зони;
750 000 грн. - м. Севастополь, міста понад 1 млн. населення та
населених пунктів приміської зони таких міст;
500 000 грн. - інші міста обласного значення;
300 000 грн. - міста районного значення;
200 000 грн. - інші міста та селища.
Мінімальний розмір суми кредиту на одного позичальника встановлюється 75 000 грн.
3.4. Строки кредитування.
Установа встановлює наступні строки кредитування:
Мінімальний строк - 5 (п'ять) років.
Максимальний строк - 30 (тридцять) років.
3.5. Строки погашення кредиту, відсоткова ставка.
Погашення кредиту та відсотків за його користування може здійснюватися щомісячно або щоквартально ануїтетними платежами або сплатою суми основного боргу рівномірними частинами з нарахуванням відсотків на залишок основного боргу згідно з порядком, затвердженим Правлінням Установи.
Відсотки за користування іпотечним кредитом нараховуються, виходячи із розрахунку:
а) у місяці - 30 днів, у році - 360 днів, або
б) у місяці - фактична кількість днів, у році - 360 днів, або
в) у місяці - фактична кількість днів, у році - фактична кількість днів.
Періодом сплати (або платіжним періодом) вважається період, за який Позичальник повинен сплатити черговий платіж, згідно графіку погашення іпотечного кредиту, і дорівнює одному місяцю або кварталу. Тип відсоткової ставки за іпотечними кредитами - фіксована або плаваюча згідно з порядком, затвердженим Правлінням Установи.
3.6. Відношення суми кредиту до оціночної вартості нерухомого майна.
Співвідношення між сумою кредиту та оціночною (ринковою) вартістю предмета іпотеки не може перевищувати 75%.
3.7. Державна реєстрація.
Іпотека повинна бути зареєстрована в державних реєстрах правочинів, іпотек та заборон відчуження нерухомого майна.
3.8. Страхування предмету іпотеки та інші види страхування здійснюються Позичальником у відповідності до п. 6 цих Вимог.
3.9. Для зменшення ризику дострокового погашення іпотечного кредиту Установа може встановлювати відповідні умови такого дострокового погашення у договорі про іпотечний кредит.
3.10. Правління Установи періодично встановлює та доводить первинним кредиторам наступні показники рефінансування:
- розмір лімітів на здійснення операцій з рефінансування первинних кредиторів;
- ставки рефінансування Установою первинних кредиторів;
- особливі умови здійснення рефінансування первинних кредиторів (строки рефінансування, іпотечні програми Установи тощо).
3.11. Договори про іпотечний кредит повинні передбачати можливість пред'явлення первинними кредиторами непогашених сум іпотечних кредитів до дострокового погашення позичальниками у разі невиконання або неналежного виконання ними (позичальниками) зобов'язань за договорами про іпотечний кредит протягом трьох місяців, та/або невиконання умов іпотечних договорів, в тому числі пошкодження, знищення або втрати предмета іпотеки.
4. Вимоги до предмету іпотеки
4.1. Предметом іпотеки може бути виключно майно житлового призначення, яке відповідає вимогам Закону України "Про іпотеку" ( 898-15 ).
4.2. Предмет іпотеки повинен відповідати наступним умовам:
- не знаходитись в аварійному стані;
- не бути на обліку по постановці на капітальний ремонт.
4.3. Вимоги до предмету іпотеки:
- майно має бути виділено в натурі (комунальні квартири в іпотеку не приймаються);
- майно повинно бути вільним від будь-яких обтяжень прав на нього, у т.ч. прав третіх осіб (за винятком прав членів родини іпотекодавця), в т.ч.:
* на майно не поширюються інші договірні зобов'язання позичальника. Це правило не застосовується на відповідну земельну ділянку у разі передачі в іпотеку окремого житлового будинку (сервітут тощо);
* на момент укладення іпотечного договору для власника не встановлено обмежень щодо відчуження предмету іпотеки (у тому числі - відсутність заборони на відчуження);
* майно не знаходиться в процедурі звернення стягнення і воно не підлягає примусовому продажу;
* майно не знаходиться в податковій заставі;
* майно належить позичальнику або майновому поручителю на праві власності. Право власності на предмет іпотеки повинно бути підтверджено документами (наприклад, договором купівлі-продажу житлового приміщення, договором міни, договором дарування тощо), оформленими відповідно до вимог діючого законодавства України. У випадку придбання майна, безпосередньо пов'язаного із земельною ділянкою (окремий будинок), додатково вимагається наявність належним чином оформлених документів, які підтверджують право власності або право довгострокового користування земельною ділянкою (оренда), на якій розташовано предмет іпотеки. При цьому Установа може здійснювати рефінансування іпотечних кредиторів з наданням Установі витягу з реєстру прав власності не пізніше 30 робочих днів (по квартирам) та 180 робочих днів (по житлових будинках, розміщених на земельних ділянках) з моменту укладання договорів рефінансування лише за умови наявності такої вимоги в іпотечному договорі та договорі про іпотечний кредит. Одночасно з цим, обов'язковою умовою договору відступлення прав вимоги за такими іпотечними кредитами має бути зобов'язання первинного кредитора надати Установі витяги з реєстру прав власності не пізніше вищезазначених строків;
- якщо предметом іпотеки є окремий будинок (споруда), то:
* іпотека також поширюється на належну Іпотекодавцю на праві власності земельну ділянку або її частину, на якій розташована відповідна будівля (споруда) і яка необхідна для використання цієї будівлі (споруди) за цільовим призначенням;
* якщо ця земельна ділянка належить іншій особі і була передана Іпотекодавцю в оренду (користування), Іпотекодавець має забезпечити належне та своєчасне оформлення (переоформлення) документів щодо оренди (користування) цією земельною ділянкою;
- у випадку, коли нерухоме майно знаходиться у спільній власності, необхідна нотаріально посвідчена згода інших власників нерухомого майна, крім позичальника;
- майно передається в іпотеку разом з усіма його приналежностями.
4.4. Іпотечні договори повинні передбачати можливість звернення стягнення первинними кредиторами на предмет іпотеки в разі незадоволення вимог, зазначених у пункті 3.11 Вимог.
5. Вимоги до Позичальника та оцінки його платоспроможності
5.1. Стандартні вимоги до особи Позичальника.
5.1.1. Особи, які мають право на отримання іпотечного кредиту.
Позичальник повинен бути громадянином України, бути правоздатним та дієздатним у відповідності до чинного законодавства України.
5.1.2. Вікові обмеження.
При наданні іпотечного кредиту та визначенні строку користування ним враховується вік позичальника. Позичальником може бути особа, яка досягла 18 років на момент видачі іпотечного кредиту. Іпотечний кредит має бути погашений Позичальником до досягнення пенсійного віку, а саме:
для чоловіків - 60 років;
для жінок - 55 років.
Якщо вік Позичальника до закінчення строку житлового іпотечного кредиту перевищує вищезазначені терміни, такий кредит може вважатися стандартним за умови наявності Поручителя за цим кредитом, який несе солідарну відповідальність разом з Позичальником за виконання останнім умов договору про іпотечний кредит. Вікові обмеження викладені в цьому пункті застосовуються і до Поручителя.
Максимальний строк кредиту розраховується як різниця між пенсійним та поточним віком Позичальника або Поручителя та встановлюється з урахуванням вимог п. 3.4.
5.2. Вимоги до доходів та оцінки платоспроможності позичальника.
5.2.1. Принципи оцінки.
Оцінка платоспроможності Позичальника здійснюється первинним кредитором на підставі власних методик оцінки платоспроможності позичальників - фізичних осіб або методики оцінки платоспроможності Позичальників, затвердженої Правлінням Установи.
5.2.2. Вимоги до доходу Позичальника.
Позичальник повинен мати стабільний і постійний дохід, що дає можливість здійснювати платежі з погашення та обслуговування кредиту. Основні та додаткові доходи (при наявності) Позичальника мають бути підтверджені документально з урахуванням типу отриманих доходів та особливостей їх декларування. Перелік доходів, які приймаються первинним кредитором при оцінці платоспроможності позичальників, визначається первинним кредитором або Установою.
5.2.3. Максимальна сума іпотечного кредиту.
Максимальна сума іпотечного кредиту, яка може бути надана Позичальнику, визначається за результатами оцінки його платоспроможності та оцінки предмету іпотеки з урахуванням вимог п. 3.3.
5.2.4. Сплата первинного внеску.
Позичальник має володіти достатньою сумою коштів для забезпечення сплати первинного внеску з урахуванням встановленого відношення суми кредиту до вартості нерухомого майна (коефіцієнт LTV).
5.2.5. Сплата інших обов'язкових платежів.
Сплата інших обов'язкових платежів, які пов'язані з отриманням іпотечного кредиту (платежі за договорами страхування, платежі з проведення оцінки предмету іпотеки, інші платежі), здійснюється Позичальником за рахунок власних коштів.
5.2.6. Коефіцієнти оцінки платоспроможності.
Для забезпечення первинними кредиторами проведення оцінки платоспроможності Позичальника Установа встановлює наступні додаткові критерії:
- Максимальне значення відношення періодичних витрат Позичальника на обслуговування боргу за іпотечним кредитом, до чистого сукупного доходу Позичальника за аналогічний період (коефіцієнт PTI) повинно становити не більше 40%.
- Максимальне значення відношення загальної суми усіх періодичних зобов'язань Позичальника до чистого сукупного доходу Позичальника за аналогічний період (коефіцієнт OTI) повинно становити не більше 50%.
Розрахунок коефіцієнтів здійснюється за правилами, які затверджені у встановленому порядку первинними кредиторами. До розрахунків цих коефіцієнтів можуть бути включені доходи та витрати членів сім'ї Позичальника за умови, якщо вони виступають поручителями за договором про іпотечний кредит.
5.2.7. Додаткові критерії оцінки платоспроможності.
Додатковими критеріями, які застосовуються при оцінці платоспроможності позичальника, можуть бути:
- наявність у власності Позичальника іншого нерухомого та рухомого майна;
- наявність у власності Позичальника грошових коштів, цінних паперів та інших високоліквідних активів;
- стабільність зайнятості Позичальника;
- позитивна кредитна історія;
- інші суттєві фактори, які можуть свідчити та впливати на виконання Позичальником прийнятих на себе зобов'язань.
5.3. Вимоги до джерел інформації про Позичальника.
Первинний кредитор відповідно до прийнятих процедур та методик встановлює перелік обов'язкових документів, які надаються Позичальником та Поручителем для вивчення та прийняття рішення щодо надання або відмови у наданні іпотечного кредиту.
Оцінка платоспроможності Позичальника здійснюється первинним кредитором на підставі документів, які отримані у встановленому порядку від Позичальника та Поручителя.
5.4. Погодження.
В іпотечних договорах Позичальник погоджується з тим, що:
- первинний іпотечний кредитор має право передати всю інформацію щодо кредитної справи Позичальника Установі, а також здійснити відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом на користь Установи;
- після відступлення первинним кредитором прав вимоги за іпотечним кредитом на користь Установи, з урахуванням та в рамках домовленостей між первинним кредитором та Установою щодо обслуговування іпотечних кредитів, а також відповідно до вимог договору про іпотечний кредит, він (Позичальник) забезпечує надання первинному кредитору інформації, яка необхідна та використовується для оцінки його поточного фінансового стану а також інформацію та документи, необхідні для перевірки стану предмету іпотеки.
6. Вимоги до страхового забезпечення
Позичальник має здійснити страхування предмету іпотеки у відповідності до вимог Закону України "Про іпотеку" ( 898-15 ).
Іпотечним договором на іпотекодавця може бути покладений обов'язок здійснити інші види страхування у зв'язку із передачею нерухомого майна в іпотеку.
Договори страхування повинні містити вимогу щодо здійснення страхових виплат при настанні страхового випадку на користь Вигодонабувача.
7. Вимоги до оцінки предмету іпотеки
Оцінка предмету іпотеки здійснюється у відповідності до вимог законодавства України.
Вимоги до первинних кредиторів - банків
1. Загальні положення
Державна іпотечна установа (далі - Установа) з метою забезпечення виконання статутних завдань встановлює наступні "Вимоги до первинних кредиторів - банків" (далі - Вимоги), які є сукупними критеріями відбору первинних кредиторів-банків для участі в системі рефінансування Установою первинних кредиторів, які здійснюють надання іпотечних кредитів у відповідності до Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів (далі - Стандарти Установи).
Дотримання первинними кредиторами-банками (далі - Банк) критеріїв відбору Банків та встановлених цими Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення Установою операцій рефінансування Банку шляхом:
- набуття прав вимоги за іпотечними кредитами, які надаються Банками у відповідності до Стандартів Установи на визначений строк або на весь строк дії іпотечних договорів. Операційне обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою здійснюється Банками за винагороду;
- надання кредитів Банкам та отримання у заставу майнових прав за договорами про іпотечний кредит;
- придбання іпотечних облігацій, емітентами яких є первинні кредитори.
При здійсненні Установою вищезазначених операцій з рефінансування обов'язковою умовою є зобов'язання Банку:
а) щодо зворотного набуття Банком прав вимоги за іпотечними кредитами при закінченні строку рефінансування первинного кредитора;
б) щодо заміни або зворотного набуття на вимогу Установи, прав вимоги за іпотечними кредитами, які перестали відповідати Стандартам Установи.
2. Критерії відбору Банків
Банк повинен відповідати критеріям в частині фінансової стійкості, кваліфікації персоналу, задіяного в наданні та обслуговуванні іпотечних кредитів, які можуть бути рефінансовані Установою, а також внутрішньої документації, що регламентує надання та обслуговування таких іпотечних кредитів.
Банк, який претендує на участь у системі рефінансування має відповідати наступним вимогам:
1. Обов'язкові вимоги
- наявність банківської ліцензії Національного банку України на здійснення відповідних банківських операцій;
- строк діяльності - не менше ніж один рік після отримання ліцензії Національного банку на здійснення банківських операцій і відповідного письмового дозволу;
- за рівнем достатності капіталу Банк визначений як "добре капіталізований" або "достатньо капіталізований";
- формування в повному обсязі резервів для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями відповідно до встановлених вимог Національного банку України;
- відсутність діючих заходів впливу, що застосовані Національним банком України.
2. Рекомендаційні вимоги
- мати письмовий опис всіх етапів надання іпотечного кредиту (починаючи з первинного контакту з клієнтом і закінчуючи підписанням юридичних угод, зміною їх умов і погашенням кредиту) з урахуванням Стандартів Установи;
- мати досвід роботи по кредитуванню фізичних осіб, в т.ч. на ринку іпотечного житлового кредитування;
- мати філії, відділення або представництва в інших регіонах України;
- мати методику оцінки платоспроможності Позичальника з урахуванням рекомендацій, визначених Стандартами Установи.
Банк повинен проводити аналіз стану іпотечного кредитного портфелю з певним рівнем деталізації, особливо у відношенні до інформації щодо даних про забезпечення, історії погашення кредиту, інформації про дострокове погашення та інших конкретних даних щодо іпотечного кредиту.
Установа може встановлювати додаткові вимоги до Банків залежно від інструментів та строків рефінансування, а також виду забезпечення.
3. Перелік документів, які подаються Банком до Установи
Для участі у системі рефінансування Банк подає до Установи наступні документи:
1. Заявку на участь в системі рефінансування за формою, наведеною у Додатку.
2. Нотаріально засвідчені копії установчих документів та змін до них.
3. Нотаріально засвідчену копію свідоцтва про державну реєстрацію Банку.
4. Копії банківської ліцензії та дозволів на здійснення банківських операцій, виданих Національним банком України.
5. Фінансову звітність за минулий фінансовий рік, завірену аудитором, який має сертифікат Національного банку України на аудиторську перевірку банківських установ.
6. "Оборотно-сальдовий баланс" (ф. N 10) та файл 02 "Дані про обороти та залишки на рахунках" на звітну дату в форматі статистичної звітності банків, що подається до Національного банку України в електронному вигляді за останні 3 місяці.
7. "Звіт про дотримання економічних нормативів" за останні 3 місяці (форма N 611 звітності НБУ) разом з електронною формою.
8. Накази на призначення посадових осіб, які уповноважені підписувати відповідні договори (угоди) з Установою та/або відповідні довіреності (завірені копії).
9. Зразки підписів уповноважених осіб Банку та відбитку печатки Банку та/або уповноважених установ Банку.
10. Узагальнену інформацію про розгалуженість філійної мережі Банку в розрізі регіонів України.
11. "Звіт про формування резерву на відшкодування можливих втрат за кредитними операціями" (ф. N 604).
Заявка Банку на участь в рефінансуванні надається на фірмовому бланку, завіряється підписом уповноваженої особи та печаткою Банку.
Інформація та звітність надається у паперовому вигляді (окрім п. 6) та завіряється підписом уповноваженої особи та печаткою Банку (окрім нотаріально засвідчених).
4. Вимоги з надання та обміну інформацією
Вимоги щодо надання Банком інформації Установі на період дії Генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів включають наступні:
1. Загальна інформація про фінансово-економічний стан Банку:
- "Звіт про дотримання економічних нормативів" (форма N 611) - за звітний квартал до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом.
- Інформація щодо застосування Національним банком України заходів впливу до Банку (при їх застосуванні) - до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом.
- Річна фінансова звітність, завірена аудитором, який має сертифікат Національного банку України на аудиторську перевірку банківських установ - до 1 липня року, наступного за звітним.
- Статистична звітність Банку:
- "Оборотно-сальдовий баланс" (ф. N 10) та файл 02 "Дані про обороти та залишки на рахунках" на звітну дату в форматі статистичної звітності банків, що подається до Національного банку України - щомісячно до 20 числа місяця, наступного за звітним, засобами електронного зв'язку.
2. Звітність по іпотечним кредитам, придбаними Установою у Банку у відповідності до переліку та в строки, визначених Стандартами діяльності Установи.
5. Заключні положення
В залежності від виконання Банком вищенаведених Вимог, Установа може розглядати і виносити рішення щодо укладання генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів з Банком та в межах цього генерального договору додаткових угод з уповноваженими Банком відокремленими підрозділами (філії, відділення тощо).
У разі невідповідності або часткової невідповідності первинного кредитора Вимогам, встановленим Установою до первинних кредиторів, Установа має право:
- відмовити в укладанні генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів з Банком та включенні його до системи рефінансування Установою первинних кредиторів, що здійснюють діяльність з надання забезпечених іпотекою кредитів;
- встановити додаткові вимоги до Банку, які стосуються додаткового забезпечення виконання Банком своїх зобов'язань та зобов'язань позичальників перед Установою.
В подальшому, при виконанні первинним кредитором відповідних Вимог до первинних кредиторів, Установа може повторно розглянути Заявку первинного кредитора за його окремим клопотанням та за умови оновлення частини інформації, наведеної в розділі 3 цих Вимог.
Ці Вимоги входять до Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів Державної іпотечної установи та є їх невід'ємною частиною.
У разі змін та/або доповнень до цих Вимог, Установа повинна проінформувати про це Банк у строки встановлені генеральною угодою.
Додаток
до Вимог до первинних
кредиторів - банків
НА ФІРМОВОМУ БЛАНКУ
ЗАЯВКА БАНКУ
НА УЧАСТЬ У СИСТЕМІ РЕФІНАНСУВАННЯ
"___" _________ 20__ р.
1. ЗАГАЛЬНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО БАНК
------------------------------------------------------------------------------
| Повна назва Банку | |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Скорочена назва Банку | |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Місцезнаходження Банку | |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Дата та N реєстрації Банку |___.___.200_ р. |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Код ЄДРПОУ | |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| МФО | |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Дата та номер банківської |Дата: ___.___.200_ р. |
| ліцензії |Номер ліцензії: _____________________ |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Наявність діючих заходів | Так(*) |(*) Заходи впливу: ________________|
| впливу Національним банком | Ні |Термін дії: _______________________|
| України | | |
|-----------------------------+----------+-----------------------------------|
| Виконання обов'язкових | Так |Невиконання нормативів: |
| економічних нормативів (за | Ні |___________________________________|
| останні три місяці) | |Кількість порушень: |
| | |___________________________________|
|-----------------------------+----------+-----------------------------------|
| Наявність обмежень за | Так |Обмеження: |
| операціями з фізичним | Ні |___________________________________|
| особами | |Термін дії: |
| | |___________________________________|
|-----------------------------+----------------------------------------------|
|Результат діяльності (за два |Обсяг прибутку: _____________ ________________|
| останніх роки) |Обсяг збитку: _______________ ________________|
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Перелік посадових осіб, |П.І.Б.: |
| уповноважених на підписання |Посада: |
| угод з Установою |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
| |Реквізити довіреності: |
| |----------------------------------------------|
| |П.І.Б.: |
| |Посада: |
| |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
| |Реквізити довіреності: |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Кількість співробітників: |Кількість |Досвід кредитування фізичних |
| ___________________ |установ: |осіб: _____ (років) |
| |філії: |в т.ч. досвід іпотечного |
| |___________|кредитування: _____ (років) |
| |відділення:| |
| |___________| |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Відповідальний за подання |П.І.Б.: |
|заявки та організацію роботи |Посада: |
| з Установою |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
------------------------------------------------------------------------------
---------------
(*) - цей розділ заповнюється для кожного відокремленого
підрозділу Банку.
2. ІНФОРМАЦІЯ ПРО УПОВНОВАЖЕНИЙ ВІДОКРЕМЛЕНИЙ
ПІДРОЗДІЛ (ФІЛІЯ, ВІДДІЛЕННЯ) БАНКУ,
ЯКИЙ ЗДІЙСНЮВАТИМЕ НАДАННЯ ІПОТЕЧНИХ
КРЕДИТІВ ЗА СТАНДАРТАМИ УСТАНОВИ(*)
------------------------------------------------------------------------------
|Назва уповноваженого | |
| відокремленого | |
| підрозділу Банку | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| Місцезнаходження | |
| підрозділу | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
|Дата та N реєстрації |___.___.200_ р. |
| підрозділу | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| Код ЄДРПОУ | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| МФО | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| Дата та номер |Дата: ___.___.200_ р. |
|банківської ліцензії |Номер ліцензії: __________________ |
| (дозволу) | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| Перелік посадових |П.І.Б.: |
| осіб, уповноважених |Посада: |
|на підписання угод з |Тел.: |
|Установою та угод, що|Ел. адреса: |
|супроводжують надання|Реквізити довіреності: |
| кредиту |------------------------------------------------------|
| |П.І.Б.: |
| |Посада: |
| |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
| |Реквізити довіреності: |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| |Кількість |Досвід кредитування |
| |працівників: _______ |фізичних осіб: _________________|
| | | (років) |
| | |в т.ч. досвід іпотечного |
| | |кредитування: __________________|
| | | (років) |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| Відповідальна особа |П.І.Б.: |
|за організацію роботи|Посада: |
| з Установою |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
------------------------------------------------------------------------------
---------------
(*) - цей розділ заповнюється для кожного відокремленого
підрозділу Банку.
3. ДОВІДКОВА ІНФОРМАЦІЯ ЩОДО СТАНУ КРЕДИТНОГО
ПОРТФЕЛЮ БАНКУ, ЯКІ НАДАНІ ФІЗИЧНИМ ОСОБАМ
(тис.грн.)
--------------------------------------------------------------------
| Показник | Станом на "___" ___________ ____": |
| |-----------------------------------------------------|
| |Попередній рік - 20__ р. | Поточний рік - 20__ р. |
| |--------------------------+--------------------------|
| | в | в іноземній | в | в іноземній |
| |національній| валюті |національній| валюті |
| | валюті |(еквівалент) | валюті |(еквівалент) |
|------------+------------+-------------+------------+-------------|
|Кредити, які| | | | |
|надані | | | | |
|фізичним | | | | |
|особам: | | | | |
|------------------------------------------------------------------|
|із них: |
|------------------------------------------------------------------|
|1. Іпотечні | | | | |
|кредити зі | | | | |
|строком | | | | |
|погашення до|------------+-------------+------------+-------------|
|5 років | | | | |
| | | | | |
|Загальний | | | | |
|обсяг: | | | | |
| | | | | |
|Кількість: | | | | |
|------------+------------+-------------+------------+-------------|
|2. Іпотечні | | | | |
|кредити зі | | | | |
|строком | | | | |
|погашення |------------+-------------+------------+-------------|
|понад 5 | | | | |
|років: | | | | |
| | | | | |
|Загальний | | | | |
|обсяг: | | | | |
| | | | | |
|Кількість: | | | | |
|------------------------------------------------------------------|
|в т.ч. |
|------------------------------------------------------------------|
|2.1. Обсяг | | | | |
|кредитів, | | | | |
|які надані | | | | |
|під заставу | | | | |
|житлової | | | | |
|нерухомості | | | | |
|(квартири) | | | | |
|------------+------------+-------------+------------+-------------|
|2.2. Обсяг | | | | |
|кредитів, | | | | |
|які надані | | | | |
|під заставу | | | | |
|майнових | | | | |
|прав на | | | | |
|житлову | | | | |
|нерухомість | | | | |
|------------+------------+-------------+------------+-------------|
|2.3. Обсяг | | | | |
|кредитів, | | | | |
|які надані | | | | |
|під заставу | | | | |
|окремого | | | | |
|будинку із | | | | |
|земельною | | | | |
|ділянкою | | | | |
--------------------------------------------------------------------
4. ДОДАТКИ ДО ЗАЯВИ
------------------------------------------------------------------
| Установчі документи | Ліцензії та дозволи |Фінансова звітність |
| та свідоцтво про | НБУ | за минулий рік та |
|державну реєстрацію | | баланс на останню |
| | | звітну дату |
|---------------------+---------------------+--------------------|
| | | |
|---------------------+---------------------+--------------------|
| Звіт про дотримання |Накази на призначення| Зразки підписів та |
| економічних | посадових, які | печатки |
| нормативів | уповноважені | |
| | підписувати угоди з | |
| |Установою осіб та/або| |
| | відповідні | |
| | довіреності | |
|---------------------+---------------------+--------------------|
| | | |
|---------------------+---------------------+--------------------|
| Інформація про | Звіт про формування | Інша додаткова |
| розгалуженість | резерву на | інформація |
| філійної мережі | відшкодування | |
| Банку | можливих втрат за | |
| |активними операціями | |
|---------------------+---------------------+--------------------|
| | | |
------------------------------------------------------------------
Інформація, зазначена в цій Заявці, на дату її підписання є
достовірною та повною.
Із підписанням цієї Заявки, Банк підтверджує свою згоду на
дотримання встановлених Установою Стандартів надання,
рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів Державної
іпотечної установи, граничних показників вартості іпотечних
кредитів та вартості послуг Банку.
(Посада) (Підпис): ____________________________________
(П.І.Б.)
(Місце печатки)
Вимоги до страхових компаній
та страхового забезпечення
1. Загальні положення
Вимоги до страхових компаній та страхового забезпечення (далі - Вимоги) розроблені з метою встановлення вимог до учасників системи рефінансування Державною іпотечною установою (далі - ДІУ) первинних кредиторів та відповідно до Вимог до іпотечних кредитів, затверджених рішенням Наглядової ради ДІУ 16.09.2006, протокол N 6 (із змінами та доповненнями), в частині вимог до страхового забезпечення та є їх невід'ємною частиною.
Вимоги встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до страхових компаній в ДІУ та страхового забезпечення іпотечних кредитів, які можуть бути рефінансовані Установою.
Дотримання цих вимог, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення ДІУ операцій рефінансування первинного кредитора.
Перелік акредитованих страхових компаній розміщується на офіційному веб-сайті ДІУ.
Іпотечні кредити можуть бути рефінансовані ДІУ лише за умови здійснення страхування переданого в іпотеку майна лише в акредитованих страхових компаніях.
2. Вимоги до страхових компаній
2.1. Страхові компанії, які здійснюють операції страхування, пов'язані з наданням житлових іпотечних кредитів за Стандартами ДІУ та які мають бажання пройти акредитацію в ДІУ повинні відповідати наступним основним вимогам:
- мати ліцензію Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг на здійснення необхідних видів страхування;
- мати стійке фінансове положення та здійснювати беззбиткову діяльності на протязі останнього року;
- бути акредитованим у первинного кредитора, який є учасником системи рефінансування ДІУ первинних кредиторів.
2.2. Додатковими критеріями, що можуть вплинути на прийняття позитивного рішення щодо проведення акредитації страхової компанії в ДІУ є:
- участь у загальнодержавних та/або муніципальних програмах підтримки та забезпечення житлом громадян України;
- практичний досвід здійснення страхування за програмами ДІУ.
- рекомендації Ліги страхових організацій України.
3. Вимоги до страхового забезпечення
3.1. Основні вимоги до видів страхування.
Позичальник при отриманні іпотечного житлового кредиту обов'язково здійснює страхування предмету іпотеки від ризику випадкового знищення, випадкового пошкодження, або псування.
Договорами, пов'язаними з наданням іпотечного кредиту, на іпотекодавця або позичальника може бути покладений обов'язок здійснити інші види добровільного страхування у зв'язку із передачею нерухомого майна в іпотеку.
3.2. Основні вимоги до договорів страхування.
Страховими випадками за договорами майнового страхування мають бути події, які відбулися і з настанням яких, виникає обов'язок страхової компанії здійснити виплату страхової суми вигодонабувачу, а саме випадкове пошкодження, випадкове знищення або псування нерухомого майна (предмета іпотеки) в результаті:
- дії вогню, викликаного пожежею, ударом блискавки, вибухом, падінням пілотованих літаючих апаратів або їх уламків;
- впливу рідини з водопровідних, каналізаційних і опалювальних систем;
- дії стихійних явищ (буря, повінь, паводок, зливи провалу ґрунту, землетрус тощо);
- конструктивних дефектів будівлі, про які на момент укладення даного договору майнового страхування страхувальнику не було відомо;
- протиправних дій третіх осіб (акти вандалізму, підпал, підрив вибуховими пристроями, крадіжка, грабіж, а також знищення або пошкодження внаслідок спроб цих дій);
- дії пожежників при гасінні пожежі;
- падіння літальних апаратів тощо.
3.3. Серед інших, істотними умовами договорів страхування, мають бути положення щодо здійснення страхових виплат при настанні страхового випадку на користь Іпотекодержателя (у т.ч. при здійсненні ДІУ рефінансування іпотечного кредиту у первинного кредитора за умови письмового повідомлення останнім про такі дії страхову компанію).
3.4. Умови здійснення страхування
Предмет іпотеки має бути застрахований на користь Іпотекодержателя, в розмірі повної вартості предмету іпотеки, яка визначена у іпотечному договорі, на весь строк дії іпотечного кредиту, або не менше одного року з умовою обов'язкової пролонгації договору страхування на наступний термін.
При укладенні договорів страхування сплата страхової премії з відкладальними умовами неможлива.
ДІУ може рекомендувати страховим компаніям встановлення максимальних оптимальних збалансованих розмірів безумовних франшиз та межу мінімальних страхових тарифів.
4. Порядок акредитації ДІУ страхових компаній
4.1. Акредитація (переакредитація) страхової компанії проводиться за заявою - клопотанням первинного кредитора, з яким укладений Генеральний договір про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів.
4.2. Для акредитації страхової компанії, виключно через первинного кредитора подається до ДІУ наступний пакет документів:
4.2.1. Клопотання первинного кредитора щодо проведення акредитації Страхової компанії.
4.2.2. Заявку страхової компанії на акредитацію, яка складається на фірмовому бланку страхової компанії за формою встановленою ДІУ, в якій Страхова компанія надає згоду щодо проведення її акредитації в ДІУ та дотримання умов здійснення страхування зазначених у цих Вимогах (додаток N 1).
4.2.3. Нотаріально засвідчені копії установчих документів та свідоцтва про державну реєстрацію страхової компанії.
4.2.4. Нотаріально засвідчені копії ліцензій та дозволів на здійснення страхової діяльності за визначеними видами страхування.
4.2.5. Копію положення про порядок формування та використання страхових резервів, що завірена страховою компанією.
4.2.6. Копію договору про здійснення співробітництва між первинним кредитором та страховою компанією (у разі його наявності), завірену первинним кредитором.
4.2.7. Бухгалтерську звітність на останню звітну дату:
- Баланс (форма N 1)
- Звіт про фінансові результати (форма N 2)
4.2.8. Розшифровку окремих статей балансу:
- кредиторська заборгованість за товари, роботи, послуги (ряд. 530)
- інші поточні зобов'язання.
4.2.9. Квартальну звітність страховика згідно з вимогами Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України на останню звітну дату.
4.2.10. Інформацію щодо виконання нормативів, встановлених Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг, та формування страхових резервів за останні 6 місяців.
Усі документи повинні надаватися первинним кредитором в оригіналах або копіях, завірених підписами керівництва та печаткою страхової компанії.
У разі необхідності ДІУ може додатково запитувати інші документи, необхідні для ідентифікації та перевірки страхової компанії, встановлення граничного розміру страхового ліміту на страхову компанію згідно з внутрішніми нормативними документами ДІУ.
4.3. ДІУ приймає рішення щодо акредитації страхової компанії не пізніше ніж як через 10 робочих днів з дня одержання всього необхідного для аналізу пакету документів.
4.4. У разі прийняття ДІУ відповідного рішення, ДІУ протягом 10 робочих днів з дати прийняття рішення, повідомляє про це первинного кредитора та страхову компанію. У випадку позитивного рішення повідомляється також розмір встановленого ліміту.
4.5. ДІУ може відмовити в акредитації страхової компанії або призупинити співпрацю з страховою компанією.
5. Вимоги з надання та обміну інформацією
5.1. Акредитовані в ДІУ страхові компанії зобов'язані надавати первинному кредитору наступну інформацію:
- про факти прострочення позичальниками конкретного первинного кредитора платежів по сплаті страхових внесків;
- щодо настання страхового випадку за договорами страхування, укладених нею з позичальниками;
- про заміну Вигодонабувача у разі зміни кредитора;
- річну фінансову звітність, завірену аудитором, та фінансову звітність на звітні дати та звітність страховика.
5.2. Первинний кредитор в 10-денний термін передає відповідну інформацію до ДІУ.
Додаток N 1
до Вимог до страхових
компаній та страхового
забезпечення
На фірмовому бланку страхової компанії
ЗАЯВКА
ПРО СПІВРОБІТНИЦТВО СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ
З ДЕРЖАВНОЮ ІПОТЕЧНОЮ УСТАНОВОЮ
1. ЗАГАЛЬНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО СТРАХОВУ КОМПАНІЮ
--------------------------------------------------------------------
| Повна назва | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Скорочена назва | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Місцезнаходження | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Дата та N реєстрації |___.___.200_ р. |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Код ЄДРПОУ | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Банківські реквізити | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Дата та номер ліцензії |Дата: ___.___.200_ р. |
| |Номер ліцензії: __________________ |
|---------------------------+--------------------------------------|
|Дозволені види страхування | Особисте: |
| | Майнове: |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Результат діяльності | Прибуток |Обсяг прибутку: |
| (за два останніх роки) | Збиток |___________________________|
| | |Обсяг збитку: |
| | |___________________________|
|---------------------------+--------------------------------------|
| Перелік банків, в яких є | |
| акредитація | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Кількість співробітників: |Кількість |Досвід страхування фізичних|
|___________________________|установ: |осіб: _________ (років) |
| | |Досвід страхування |
| |філії: |нерухомого майна: _________|
| |__________| (років) |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Відповідальний за подання | П.І.Б.: |
| заявки | Посада: |
| | Тел.: |
| | Ел. адреса: |
--------------------------------------------------------------------
2. ДОДАТКИ
--------------------------------------------------------------------
| Копії установчих | Копії ліцензій |Фінансова звітність (за|
|документів та свідоцтва | |останній рік та звітний|
|про державну реєстрацію | |період) та аудиторський|
| | | висновок |
|------------------------+-----------------+-----------------------|
| | | |
--------------------------------------------------------------------
Інформація, зазначена в цій заявці, на дату її підписання є
достовірною та повною.
Із підписанням цієї Заявки, Страхова компанія підтверджує
свою згоду на дотримання встановлених Установою вимог до страхових
компаній та страхового забезпечення.
Дата підписання: ___.___.200_ р.
Підпис: ________________________
(Місце печатки)
Положення
про рефінансування первинних кредиторів шляхом
набуття прав вимоги за іпотечними кредитами
Вступ
Це Положення розроблено у відповідності до Цивільного кодексу України ( 435-15 ), Законів України "Про іпотеку" ( 898-15 ), "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" ( 2664-14 ), інших нормативно-правових актів України, Статуту Державної іпотечної установи (далі - Установа) та інших внутрішніх документів Установи з метою здійснення Установою за рахунок власних та залучених коштів іпотечного кредитування (рефінансування) первинних кредиторів (банків та небанківських фінансових установ), які провадять діяльність з надання фізичним особам (позичальникам) забезпечених іпотекою кредитів шляхом:
- набуття у первинних кредиторів прав вимоги за іпотечними кредитами, наданими первинними кредиторами у відповідності до вимог Установи на весь строк дії договору про іпотечний кредит;
- набуття у первинних кредиторів прав вимоги за іпотечними кредитами, наданими первинними кредиторами у відповідності до вимог Установи на встановлений строк рефінансування (операція "репо").
При здійсненні Установою вищезазначених операцій з рефінансування обов'язковою умовою є зобов'язання первинного кредитора:
а) щодо зворотного набуття первинним кредитором прав вимоги за іпотечними кредитами при закінченні строку рефінансування первинного кредитора;
б) щодо заміни або зворотного набуття на вимогу Установи, прав вимоги за іпотечними кредитами, які перестали відповідати вимогам Установи.
Це Положення є невід'ємною частиною Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів Установи (далі - Стандарти).
Розділ 1. Залучення первинних кредиторів
до системи рефінансування
1.1. Подання заявок первинними кредиторами на участь у системі рефінансування
1.1.1. Первинний кредитор (банки та небанківські фінансові установи), який приймає участь у програмах рефінансування Установою первинних кредиторів повинен відповідати критеріям фінансової стійкості, кваліфікації персоналу, задіяного в наданні і обслуговуванні іпотечних кредитів, внутрішньої документації, що регламентує надання і обслуговування іпотечних кредитів.
Стандартами Установи встановлюються критерії відбору та умови рефінансування Установою первинних кредиторів, а саме:
- банків - у відповідності до складової Стандартів Установи "Вимоги до первинних кредиторів - банків";
- небанківських фінансових установ - у відповідності до складової Стандартів Установи "Вимоги до первинних кредиторів - небанківських фінансових установ", (далі разом - Вимоги).
1.1.2. Первинний кредитор, який відповідає Вимогам Установи та має бажання укласти з Установою Генеральний договір про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів (далі - Генеральний договір), надає до Установи "Заявку на участь у системі рефінансування" (далі - Заявка), яка складається на фірмовому бланку первинного кредитора за формою, яка наводиться у відповідних Вимогах.
До прийняття рішення Установою стосовно співробітництва з первинним кредитором підрозділи Установи проводять перевірку та аналіз пакету документів первинного кредитора у відповідності до внутрішніх процедур Установи. Цей пакет документів подається первинним кредитором разом із Заявкою та в обов'язковому порядку повинен містити документи згідно переліку, встановленому у відповідних Вимогах.
1.1.3. Для прийняття остаточного рішення щодо участі первинного кредитора у системі рефінансування, Установа може запросити у нього іншу додаткову інформацію, яка не входить до комерційної та/або банківської таємниці.
1.1.4. Після отримання Заявки та усіх необхідних документів, Установа протягом 10 (десяти) робочих днів письмово повідомляє первинного кредитора про прийняте рішення.
1.1.5. У разі невідповідності первинного кредитора Вимогам, встановленим Установою до первинних кредиторів, Установа має право:
- відмовити в укладанні Генерального договору з первинним кредитором та включення його до системи рефінансування Установою первинних кредиторів, що здійснюють діяльність з надання забезпечених іпотекою кредитів;
- встановити додаткові окремі вимоги до первинного кредитора щодо надання додаткового забезпечення виконання первинним кредитором своїх зобов'язань та зобов'язань позичальників перед Установою.
В подальшому, при виконанні первинним кредитором відповідних Вимог до первинних кредиторів, Установа може повторно розглянути Заявку первинного кредитора за його окремим клопотанням та за умови оновлення частини інформації наведеної у відповідних Вимогах.
1.2. Укладення генерального договору про
рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів
1.2.1. У разі відповідності первинного кредитора Вимогам, встановленим Установою до первинних кредиторів, йому направляється пропозиція про укладання Генерального договору (додаток N 1).
1.2.2. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання Генерального договору первинний кредитор повинен надати Установі:
- перелік відокремлених підрозділів (філій, відділень, представництв), які уповноважені первинним кредитором здійснювати операції за Стандартами Установи із зазначенням реквізитів керівників та осіб, відповідальних за цю ділянку роботи;
- документи (накази на призначення, довіреності тощо), що підтверджують повноваження осіб, які мають право підписувати договори та документи, що супроводжують процес кредитування, оформлені згідно вимог законодавства.
1.2.3. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання сторонами Генерального договору Установа надає первинному кредитору:
- копії установчих документів та свідоцтва про державну реєстрацію Установи;
- копії ліцензій та дозволів на здійснення фінансових послуг Установою;
- Стандарти Установи;
- документи, підтверджуючі повноваження осіб, що мають право підписувати договори, інші документи від імені Установи;
- перелік відповідальних осіб Установи, уповноважених здійснювати організацію та координацію роботи з первинним кредитором.
1.2.4. Генеральний договір визначає взаємовідносини сторін по іпотечному кредитуванню в частині:
- порядку рефінансування Установою первинного кредитора, який надає іпотечні кредити відповідно до вимог Стандартів шляхом набуття Установою у первинного кредитора прав вимоги за іпотечними кредитами на визначений строк або на весь строк дії іпотечних договорів;
- особливостей обслуговування первинним кредитором іпотечних кредитів, які належать Установі, відповідно до договору про обслуговування іпотечних кредитів до припинення зобов'язань по договорам про іпотечний кредит та іпотечним договорам в залежності від строків їх рефінансування Установою;
- обставин зворотного відступлення первинному кредитору прав вимог за іпотечними кредитами, які належать Установі.
1.2.5. Генеральний договір діє до виконання сторонами усіх своїх зобов'язань за ним.
1.2.6. Після укладання Генерального договору до моменту встановлення та доведення первинному кредитору параметрів рефінансування, згідно п. 2.1.1, Установа та первинний кредитор погоджують типові форми договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки, які є складовою частиною Стандартів Установи шляхом їх обговорення, внесення погоджених змін, візування їх сторонами та укладанням додаткової угоди до Генерального договору. З моменту погодження такі погоджені форми договорів (про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки) визначаються Установою стандартними для кожного конкретного первинного кредитора.
1.2.7. У виключних випадках, при здійсненні рефінансування Установою первинних кредиторів шляхом набуття прав вимоги за діючими іпотечними кредитами іпотечного кредитного портфеля первинного кредитора, Установа може розглянути інші форми договору про іпотечний кредит, іпотечного договору та договору поруки. При цьому, існуючі іпотечні кредити повинні відповідати Стандартам Установи або бути приведені у відповідність до вимог Установи. Погодження з Установою договорів або додаткових угод до зазначених договорів здійснюється шляхом укладання додаткової угоди до Генерального договору.
Розділ 2. Рефінансування первинних кредиторів
шляхом набуття прав вимоги за іпотечними кредитами
2.1. Порядок встановлення ліміту на здійснення операцій
з відступлення прав вимоги та цінових умов рефінансування первинних кредиторів
2.1.1. З моменту підписання Генерального договору та погодження форм договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки у відповідності до пунктів 1.2.6 та 1.2.7 цього Положення, Установа щоквартально встановлює та письмово доводить первинному кредитору за формою, наведеною у додатку N 2 до цього Положення наступні параметри рефінансування:
- розмір лімітів на здійснення операцій з рефінансування первинного кредитора в залежності від строків рефінансування;
- ставки рефінансування первинного кредитора на наступний квартал в залежності від особливих умов здійснення рефінансування або іпотечних програм Установи та з урахуванням строків рефінансування Установою первинного кредитора;
- строки рефінансування Установою первинного кредитора;
- особливі умови здійснення рефінансування Установою первинних кредиторів у відповідності до Стандартів (цільове використання іпотечного кредиту, строки кредитування та ін. або окремі іпотечні програми Установи).
2.1.2. Розрахунок ліміту на здійснення операцій з відступлення прав вимоги за іпотечними кредитами, в межах якого Установа зможе набути права за іпотечними кредитами, які надані Первинним кредитором згідно Стандартів Установи з урахуванням особливих умов, здійснюється окремо на кожного первинного кредитора у відповідності до внутрішніх методик та процедур, які визначають систему управління ризиками Установи.
Встановлення ліміту на здійснення операцій з відступлення прав вимоги за іпотечними кредитами здійснюється з урахуванням запланованих первинним кредитором обсягів надання іпотечних кредитів у відповідності до Стандартів Установи. Для забезпечення цього, первинний кредитор письмово надає Установі до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом "Прогнозний обсяг надання іпотечних кредитів за Стандартами Державної іпотечної установи" на наступний квартал за формою, наведеною у додатку N 3 до цього Положення, разом з квартальною звітністю, подання якої передбачено у відповідних Вимогах та договорі про обслуговування іпотечних кредитів, з врахуванням п. 3.3.5 цього Положення.
Додатковим фактором, що може вплинути на розмір ліміту на здійснення операцій з рефінансування Установою первинного кредитора є розмір винагороди (відсоткова ставка кредитування та інші комісійні) первинного кредитора при наданні іпотечних кредитів за Стандартами Установи та рівень виконання первинним кредитором запланованих ним обсягів надання іпотечних кредитів за Стандартами Установи у попередньому кварталі.
У межах поточного кварталу, за письмовим клопотанням первинного кредитора, Установа може змінити розмір ліміту на здійснення операцій з набуття прав вимоги за іпотечними кредитами для первинного кредитора на поточний квартал.
2.1.3. Ставки рефінансування Установою первинних кредиторів встановлюються у відповідності до ринкової вартості фінансових ресурсів, строків рефінансування Установою первинних кредиторів та внутрішніх методик та процедур, які визначають систему управління ризиками Установи.
2.1.4. З урахуванням ставки рефінансування первинний кредитор при наданні іпотечного кредиту встановлює розмір винагороди (відсоткова ставка кредитування тощо), яку сплачує позичальник за користуванням іпотечним кредитом з урахуванням п. 2.1.5 цього Положення. Рівень такої винагороди первинного кредитора встановлюється згідно внутрішніх методик та процедур первинного кредитора з урахуванням Стандартів Установи.
2.1.5. По іпотечних кредитах, наданих первинними кредиторами в період реалізації пілотного проекту Установи, вищезазначені показники не переглядаються.
2.2. Договір відступлення прав вимоги
2.2.1. З моменту підписання Генерального договору та в межах встановлених Установою показників рефінансування, наведених в п. 2.1, первинний кредитор має право на укладання з Установою договорів відступлення прав вимоги по виданим ним іпотечним кредитам.
Договори відступлення прав вимоги по виданим первинними кредиторами іпотечними кредитами укладаються на строк відповідний строку рефінансування Установою первинного кредитора.
2.2.2. У разі наявності у первинного кредитора іпотечного кредиту, який відповідає Стандартам Установи, він надає Установі письмову пропозицію про свої наміри відступити права вимоги за Договором про іпотечний кредит та Іпотечним договором для здійснення свого рефінансування у відповідності до стандартизованої форми "Пропозиція щодо відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом" (далі - Пропозиція), наведеної у додатку N 4 до цього Положення, а також, при необхідності, копії документів, які входять до кредитної справи позичальника. У Пропозиції наводяться основні умови, на яких первинний кредитор надав іпотечний кредит та визначається вартість іпотечного кредиту, права за якими пропонується відступити первинним кредитором Установі. Пропозиція оформлюється на фірмовому бланку первинного кредитора, затверджується підписом уповноваженої особи та печаткою первинного кредитора.
2.2.3. Протягом 5 (п'яти) робочих днів після отримання від первинного кредитора Пропозиції, Установа здійснює аналіз на відповідність Стандартам та приймає одне з наступних рішень:
- про згоду Установи набути права вимоги за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним договором, вказаними в Пропозиції первинного кредитора;
- про відмову від набуття прав вимоги за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним договором, вказаними в Пропозиції первинного кредитора, з зазначенням причин такої відмови.
При здійсненні аналізу Пропозиції Установа додатково має право витребувати від первинного кредитора копії документів, які входять до кредитної справи Позичальника за іпотечним кредитом.
Після прийняття позитивного рішення до моменту укладання договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом первинний кредитор надає Установі (у разі необхідності) можливість перевірити оригінали документів, які входять до кредитної справи позичальника за іпотечним кредитом.
2.2.4. Після прийняття рішення про набуття прав вимоги за іпотечним кредитом, вказаними в Пропозиції первинного кредитора, Установа протягом 5 (п'яти) робочих днів направляє первинному кредитору Пропозицію про укладання договорів рефінансування (додаток N 5 до цього Положення) та яка є дійсною протягом 10 (десяти) робочих днів з дати отримання її первинним кредитором.
У випадку, якщо протягом зазначеного терміну первинний кредитор не підтвердить свою згоду щодо дати укладення договорів, Установа має право вимагати від первинного кредитора повторного надання Пропозиції та її подальшого розгляду у встановленому порядку цим Положенням з метою прийняття рішення про рефінансування.
2.2.5. У погоджений сторонами день, Установа та первинний кредитор укладають договір відступлення прав вимоги, форма та істотні умови якого наведені в додатку N 6 до цього Положення. На підставі одного договору відступлення прав вимоги можуть бути придбані права вимоги, відповідно, за одним договором про іпотечний кредит та іпотечним договором.
2.2.6. Обов'язковою умовою, яка зазначається у договорі відступлення прав вимоги при набутті Установою прав вимоги за іпотечним кредитом є визначення обставин, за яких набуті Установою права вимоги за іпотечним кредитом вважаються відступленими первинному кредитору. Перелік можливих обставин зворотного відступлення визначається у п. 2.5 цього Положення.
2.2.7. У разі відмови від набуття прав вимоги за іпотечним кредитом, вказаним в Пропозиції первинного кредитора, Установа в 5 (п'яти) денний термін направляє первинному кредитору обґрунтоване письмове повідомлення про відмову від набуття прав вимоги за іпотечним кредитом, за яким прийнято негативне рішення.
2.2.8. Нотаріальне посвідчення Договорів відступлення прав вимоги здійснюється нотаріусом за вибором Установи та за погодженням з Первинним кредитором одночасно з його підписанням. Інформація щодо Договору відступлення прав вимоги має бути внесена нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора до Державного реєстру правочинів не пізніше наступного робочого дня.
Інформація про зміну іпотекодержателя за відповідним іпотечним договором вноситься до Державного реєстру іпотек нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора не пізніше наступного робочого дня після укладення та нотаріального посвідчення Договору відступлення прав вимоги.
Оригінали відповідних витягів з Державного реєстру правочинів та Державного реєстру іпотек, що підтверджують державну реєстрацію Договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом передаються Первинним кредитором Установі та долучаються нею (Установою) до кредитної справи позичальника.
Витрати по нотаріальному посвідченню та державній реєстрації цих договорів у відповідних реєстрах, розподіляються між Установою та Первинним кредитором у порядку, визначеному у Договорі відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом або у додатковій угоді до Генерального договору.
2.2.9. Права вимоги за договором про іпотечний кредит, іпотечним договором, а також договором(ами) поруки з третьою(іми) особою(ами) (за їх наявності) переходять до Установи з моменту підписання та нотаріального посвідчення договору відступлення прав вимоги. Права вимоги, зокрема, включають:
- право вимоги на суму основного зобов'язання за договором про іпотечний кредит та договору поруки з третьою особою на момент підписання договору відступлення прав вимоги;
- право вимоги суми відсотків за користування іпотечним кредитом, строки платежу яких настануть після здійснення відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом та комісійної винагороди у разі дострокового погашення кредиту, пені та штрафів у разі їх нарахування;
- право звернення стягнення на предмет іпотеки у відповідності до іпотечного договору;
- право вимоги на суму страхових виплат у разі їх нарахування у відповідності до договорів страхування предмету іпотеки, інших договорів страхування (у разі їх наявності);
- інші права Кредитора, Іпотекодержателя та Вигодонабувача за договором про іпотечний кредит, іпотечним договором, договорами поруки, договором(ами) страхування.
2.2.10. Первинний кредитор відступає Установі права вимоги за тими іпотечними кредитами, виконання зобов'язань за якими забезпечується іпотекою житлової нерухомості, право власності на яку зареєстроване в Державному реєстрі прав власності на нерухоме майно на момент укладання договору відступлення прав вимоги.
2.3. Визначення вартості іпотечних кредитів
2.3.1. За набуті права вимоги за іпотечними кредитами Установа сплачує первинному кредитору вартість, що дорівнює сумі залишку заборгованості по основному боргу позичальника. Установа сплачує первинному кредитору вартість іпотечного кредиту по кожному окремому іпотечному кредиту шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок первинного кредитора, вказаний у договорі відступлення права вимоги. Вартість набуття прав вимоги за іпотечним кредитом фіксується в договорі відступлення прав вимоги.
2.3.2. Нараховані відсотки за користування іпотечним кредитом, строк сплати яких на момент відступлення прав вимоги не настав є доходом первинного кредитора та утримуються ним з чергового платежу Позичальника за іпотечним кредитом.
2.3.3. На дату укладання договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом первинний кредитор повинен надати Установі довідку про залишок заборгованості за іпотечним кредитом, права вимоги за яким мають бути відступлені Установі.
2.4. Приймання-передача документів кредитної справи
2.4.1. Одночасно з підписанням договору відступлення прав вимоги, первинний кредитор має передати Установі згідно акту приймання-передачі (додаток N 7 до цього Положення) документи та інформацію, які входять до кредитної справи позичальника.
Орієнтовний перелік документів, що мають входити до кредитної справи:
а) Договори, які пов'язані з наданням іпотечного кредиту:
- копія правовстановлюючого документа на житло (договір купівлі-продажу нерухомості тощо), зареєстрованого в державних органах. При цьому оригінал такого документу позичальник може залишати на відповідальному зберіганні у первинного кредитора, про що має бути укладена відповідна угода з позичальником;
- оригінал договору про іпотечний кредит;
- оригінал іпотечного договору та копія нотаріально посвідченої згоди чоловіка/дружини на передачу нерухомого майна в іпотеку (у разі якщо позичальник, інші співвласники нерухомості перебувають у шлюбі), або копія нотаріально посвідченої заяви позичальника, інших співвласників нерухомості про відсутність шлюбних відносин;
- оригінали договорів поруки (майнової поруки) - у випадку їх укладення;
- оригінал договору майнового страхування;
- оригінали інших договорів страхування (у разі їх наявності);
- копія договору про відкриття поточного рахунку та його обслуговування.
б) Витяги:
- оригінал витягу з Державного реєстру правочинів про реєстрацію правовстановлюючого документа на житло (договору купівлі-продажу нерухомості тощо);
- оригінал витягу з Державного реєстру правочинів про реєстрацію іпотечного договору;
- оригінал витягу з Державного реєстру правочинів про реєстрацію договору відступлення прав вимоги;
- оригінал витягу з Державного реєстру іпотек про внесення відповідного запису згідно іпотечного договору;
- оригінал витягу з Державного реєстру іпотек про реєстрацію зміни Іпотекодержателя за договором відступлення прав вимоги;
- оригінал витягу з Єдиного реєстру заборон відчуження об'єктів нерухомого майна про накладення заборони на відчуження предмету іпотеки за іпотечним договором;
- копія витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна про відсутність податкової застави на майно позичальника, чоловіка/дружини, продавців нерухомості (усіх співвласників та їх чоловіків/дружин);
в) Платіжні документи:
- довідку про залишок заборгованості за іпотечним кредитом на дату укладання договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом;
- виписку з позичкового (кредитного) рахунку позичальника, що підтверджує рух коштів по ньому на дату підписання акту приймання-передачі кредитної справи;
- копія платіжного документа, що підтверджує перерахування суми кредиту з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника;
- копія платіжного документа, що підтверджує факт отримання кредитних коштів позичальником з поточного рахунку (готівкою або безготівковим шляхом);
- копії платіжних документів, які підтверджують сплату страхових платежів, ануїтетних і інших платежів, здійснених позичальником до моменту відступлення прав вимоги;
г) Документи позичальника:
- оригінал заяви-анкети на отримання іпотечного кредиту;
- копії паспортів позичальника та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;
- копії довідок про присвоєння ідентифікаційного номеру позичальника та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;
- копія свідоцтва про укладення шлюбу (розлучення) позичальника, інших співвласників нерухомості, а також шлюбного контракту (за наявністю);
- оригінал розписки позичальника, інших співвласників нерухомості про відсутність шлюбних або прирівняних до них відносин (у разі відсутності свідоцтва про укладення шлюбу). Подається в тому разі, якщо нотаріус, що посвідчує іпотечний договір, не вимагає відповідних заяв (згідно підпункту а));
- оригінали документів, що підтверджують доходи позичальника з урахуванням типу отриманих доходів та особливостей їх декларування (а також чоловіка/дружини та/або поручителя);
- оригінал довідки ф. 3 про місце реєстрації неповнолітніх дітей, якщо вони є членами сім'ї позичальника;
- оригінал витягу з протоколу кредитного комітету первинного кредитора про прийняте рішення щодо надання кредиту позичальнику;
- оригінал висновку кредитного експерта про результат андеррайтингу іпотечного кредиту з визначенням класифікації позичальника та групи ризику кредитної операції;
- другий примірник повідомлення первинного кредитора про зміну кредитора за договором про іпотечний кредит з розпискою позичальника про отримання;
- другий примірник повідомлення первинного кредитора про зміну вигодонабувача за договорами страхування та документи, що підтверджують зміну вигодонабувача за договорами страхування (оригінали додаткових угод до договорів страхування в разі необхідності їх укладання);
д) Документи по предмету іпотеки:
- копія правовстановлюючого документа на житло, що придбається за кредитні кошти (договір купівлі-продажу нерухомості, договір дарування, договір міни тощо), зареєстрованого в державних органах;
- копія довідки-характеристики з бюро технічної інвентаризації на нерухомість;
- оригінал експертного висновку незалежного оцінювача про оціночну вартість предмету іпотеки;
- копія технічного паспорту на нерухомість;
- копії паспортів продавця та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;
- копії довідок про присвоєння ідентифікаційного номеру продавця та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;
- копія свідоцтва про укладення шлюбу (розлучення) продавця;
- копія нотаріально посвідченої згоди дружини/чоловіка продавця нерухомості на продаж;
- розписка продавця про відсутність шлюбних або прирівняних до них відносин (у разі відсутності свідоцтва про укладення шлюбу);
- оригінал довідки ф. 3 з ЖЕК про осіб, зареєстрованих у приміщенні, що продається;
- оригінали довідок з відповідних установ про відсутність заборгованості по комунальним платежам по нерухомості, що продається;
- копії необхідних дозволів (опікунської ради тощо) на продаж нерухомості, якщо її співвласниками є неповнолітні діти.
є) Додаткові документи (копії) за окремою вимогою Установи (можливі, але не обов'язкові):
- копії правовстановлюючих документів на інше нерухоме або рухоме майно, що є у власності позичальника;
- копії документів, що підтверджують наявність у позичальника депозитів, цінних паперів тощо;
- копія трудової книжки позичальника, завірена підписом та печаткою роботодавця позичальника;
- копії документів про освіту позичальника;
- оригінали довідок з органів внутрішніх справ про відсутність судимостей;
- оригінали довідок з психоневрологічного диспансеру про те, що позичальник не перебуває на обліку або іншого документа, який засвідчує дієздатність позичальника;
- оригінали довідок з банків про стан обслуговування позичальником кредитів в минулому, або в разі їх наявності на дату отримання іпотечного кредиту.
Усі вище перераховані документи, що подаються в копіях, повинні бути завірені підписом уповноваженої особи та печаткою первинного кредитора.
Передачі Установі також підлягають інші документи, які не передбачені вищенаведеним орієнтовним переліком, але входять до кредитної справи позичальника або можуть бути витребувані Установою.
З метою подальшого обслуговування іпотечного кредиту у відповідності до договору про обслуговування іпотечних кредитів, первинний кредитор залишає у себе копію кредитної справи та формує її на свій розсуд.
2.4.2. Протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту укладання договору відступлення прав вимоги Первинний кредитор:
- передає Позичальнику письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі (Державній іпотечній установі) прав вимоги за іпотечним кредитом та необхідності заміни Вигодонабувача на Установу (Державну іпотечну установу) за договорами страхування (додаток N 8 до цього Положення), з відміткою про отримання;
- надсилає Поручителю письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі (Державній іпотечній установі) прав вимоги за договором поруки з відміткою про отримання;
- надсилає страховим компаніям письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі (Державній іпотечній установі) прав вимоги за іпотечним кредитом та необхідності заміни Вигодонабувача на Установу (Державну іпотечну установу) за договорами страхування (додаток N 9 до цього Положення), з відміткою про отримання та здійснює заходи щодо забезпечення страховими компаніями внесення змін у договори страхування у зв'язку із заміною Вигодонабувача (укладання додаткових угоди до договорів страхування та ін.);
Другі примірники вказаних повідомлень та документи щодо внесених змін передаються Первинним кредитором Установі, яка долучає їх до кредитної справи позичальника.
2.4.3. Не пізніш ніж на 3-й робочий день з дня укладання договору відступлення прав вимоги Установа повинна здійснити перерахування коштів в оплату вартості набутого права вимоги за іпотечним кредитом на рахунок первинного кредитора, вказаний у договорі відступлення прав вимоги.
2.4.4. Первинний кредитор несе відповідальність перед Установою за:
1) відповідність наданого іпотечного кредиту та документів кредитної справи Стандартам Установи;
2) дійсність прав, передбачених п. 2.2.9 цього Положення.
2.5. Зворотне відступлення установою первинним
кредиторам прав вимоги за іпотечними кредитами
2.5.1. Права вимоги за іпотечними кредитами вважаються відступленими первинному кредитору у разі настання однієї або декількох обставин згідно Договору відступлення прав вимоги за іпотечними кредитом, а саме:
2.5.1.1. Закінчення строку рефінансування первинного кредитора, встановленого у Договорі відступлення прав вимоги. При цьому Установа за погодженням з первинним кредитором може прийняти рішення щодо подовження (пролонгації) строку рефінансування первинного кредитора за конкретним іпотечним кредитом згідно параметрів рефінансування, встановлених на момент прийняття такого рішення.
2.5.1.2. Погіршення якості іпотечного кредиту:
- прострочення сплати позичальником чергового платежу за іпотечним кредитом та відсотками протягом двох місяців;
- погіршення фінансового стану позичальника, яке призвело до невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи на поточний момент;
- несплата позичальником чергових страхових платежів за договорами страхування,
- порушення умов зберігання предмету іпотеки, що призвело до погіршення його стану, пошкодження, знищення та втрати його вартості;
- виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями позичальника;
- виявлення Установою фактів невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи (які діяли на момент надання такого кредиту).
2.5.2. У випадку виявлення первинним кредитором однієї або декількох обставин, вказаних в п. 2.5.1.2, він (первинний кредитор) направляє Установі у п'ятиденний термін з моменту виявлення таких фактів Відомість іпотечних кредитів, які перестали відповідати Стандартам Установи (далі - Відомість) (додаток N 15 до цього Положення).
2.5.3. При закінченні строку рефінансування первинного кредитора, встановленого договором відступлення права вимоги Установа направляє первинному кредитору Повідомлення про відступлені права вимоги (далі - Повідомлення) (додаток N 16 до цього Положення) та необхідність розрахунку первинного кредитора з Установою за зворотне відступлення прав вимоги за іпотечними кредитом. Це Повідомлення визначає перелік іпотечних кредитів, за якими закінчився строк їх рефінансування, розмір (суму) зобов'язань первинного кредитора по зворотному відступленню права вимоги, кінцеву дату перерахування первинним кредитором Установі суми зобов'язань.
Не пізніше ніж за 10 робочих днів до закінчення строку рефінансування Установа та первинний кредитор можуть ініціювати прийняти рішення щодо подовження (пролонгації) строку його (первинного кредитора) рефінансування за окремими договорами відступлення права вимоги. Подовження (пролонгація) строку рефінансування Установою первинного кредитора за окремими іпотечними кредитами здійснюється шляхом укладання додаткових угод до діючих договорів відступлення права вимоги.
2.5.4. При погіршенні якості іпотечного кредиту, Установа направляє первинному кредитору зазначене у п. 2.5.3 Повідомлення з вимогою щодо необхідності розрахунку за відступлені Установою первинному кредитору права вимоги за іпотечним кредитом. Це Повідомлення визначає перелік іпотечних кредитів, які перестали відповідати Стандартам Установи, визначає розмір (суму) зобов'язань первинного кредитора по зворотному відступленню прав вимоги, кінцеву дату перерахування первинним кредитором Установі суми зобов'язань, вказаній у Повідомленні.
2.5.5. Первинний кредитор може запропонувати Установі здійснити заміну іпотечного кредиту, права вимоги за яким були відступлені Установою первинному кредитору на інший іпотечний кредит на суму не меншу суми, яка була зазначена в Повідомленні протягом п'ятиденного терміну після проведення усіх розрахунків за іпотечний кредит, вказаний у Повідомленні.
Здійснення операції по заміні іпотечного кредиту на інший, не звільняє первинного кредитора від виконання усіх своїх зобов'язань щодо зворотного відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом, який перестав відповідати Стандартам Установи.
Заміна іпотечного кредиту здійснюється шляхом набуття Установою прав вимоги за іншим іпотечним кредитом, який відповідає Стандартам та права вимоги за яким первинний кредитор пропонує відступити Установі в порядку, визначеному п. 2.2.
2.5.6. На дату настання факту зворотного відступлення, встановлену у Повідомленні, розмір (сума) зобов'язань первинного кредитора по зворотному відступленню прав вимоги за іпотечним кредитом включає:
- суму непогашеного залишку основного боргу по іпотечному кредиту (в тому числі прострочені платежі, якщо прострочення має місце);
- суму нарахованих відсотків, в тому числі прострочених (в разі, якщо прострочення має місце), за користування іпотечним кредитом;
- суми пені і штрафів, що можуть бути нараховані (за погодженням з первинним кредитором) на прострочені платежі (у разі, якщо прострочення має місце).
2.5.7. У разі укладання додаткової угоди до договору відступлення прав вимоги щодо пролонгації або подовження строку рефінансування первинного кредитора нотаріальне посвідчення цієї угоди здійснюється нотаріусом за вибором Установи та за погодженням з первинним кредитором в день, визначений у Вимозі Установи.
2.5.8. Не пізніше 3-х робочих днів від дня настання факту зворотного відступлення (встановленого Установою у Повідомленні), первинний кредитор перераховує на рахунок Установи всю суму зобов'язань щодо зворотного відступлення, визначену у Повідомленні відповідно до п. 2.5.6.
2.5.9. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження коштів за договором відступлення прав вимоги при зворотному відступленні, Установа надає повідомлення нотаріусу для внесення відповідних змін до Державного реєстру іпотек. Відповідна виписка з цього реєстру надсилається Установою первинному кредитору рекомендованим листом.
2.5.10. Протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту повного розрахунку первинного кредитора з Установою при зворотному відступленні, Установа письмово повідомляє позичальника та поручителя(ів) про відступлені права вимоги за іпотечним кредитом та договором(ами) поруки відповідно та повідомляє страхові компанії про зміну вигодонабувача за договорами страхування.
2.5.11. Не пізніше наступного робочого дня з дня проведення розрахунків в повному обсязі за зворотне відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом Установа передає первинному кредитору:
- оригінали документів, що входять до кредитної справи позичальника, а також договори страхування, поліси та інші документи, які підтверджують здійснення майнового та особистого страхування (за наявності);
- виписку про стан заборгованості позичальника, завірену підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Установи;
- інші документи, які складають кредитну справу позичальника та документи, у тому числі документи, які були первинним кредитором передані Установі.
Передача зазначених документів здійснюється згідно з Актом приймання-передачі, який Установа та первинний кредитор складають та підписують за встановленою формою.
2.5.12. У разі недотримання первинним кредитором строків, встановлених у п. 2.5.8, Установа на наступний робочий день від кінцевої дати розрахунку, вказаної у Повідомленні нараховує пеню на суму несплаченої заборгованості, визначеної у Повідомленні та може вчинити дії щодо стягнення заборгованості з первинного кредитора у примусовому порядку (вчинення виконавчого напису на договір відступлення прав вимоги, позовна заява до суду тощо).
Розділ 3. Обслуговування іпотечних кредитів
3.1. Договір про обслуговування іпотечних кредитів
3.1.1. Одночасно з укладанням договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом Установа укладає з первинним кредитором договір обслуговування іпотечних кредитів (додаток N 10 до цього Положення), права вимоги за якими набуті Установою.
3.1.2. На підставі одного договору обслуговування іпотечних кредитів може здійснюватися обслуговування одного або декількох іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою.
Окремий іпотечний кредит передається на обслуговування первинному кредитору у відповідності з додатковою угодою до Договору про обслуговування іпотечних кредитів (додаток N 11 до цього Положення). У цій додатковій угоді вказуються реквізити договорів, що супроводжують іпотечний кредит, номери рахунків позичальника та Установи, з використанням яких відбувається погашення іпотечного кредиту, строк рефінансування (у разі рефінансування Установою первинного кредитора на визначений строк) цього іпотечного кредиту, розмір винагороди первинного кредитора за обслуговування цього іпотечного кредиту.
3.1.3. Договір про обслуговування іпотечних кредитів може бути укладений як з первинним кредитором, який надав іпотечний кредит, так і з іншою фінансовою установою.
3.1.4. Предметом Договору про обслуговування іпотечних кредитів є обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою.
3.1.5. Строк дії Договору про обслуговування іпотечних кредитів закінчується на підставах передбаченим законами України, при закінченні строку рефінансування Установою первинного кредитора та/або припиненні зобов'язань позичальників по всіх іпотечних кредитах, обслуговування яких здійснюється первинним кредитором відповідно до цього договору. У разі припинення дії договору про обслуговування іпотечних кредитів зобов'язання первинного кредитора по перерахуванню Установі грошових коштів, а також надання інформації, зокрема, документів, які були отримані первинним кредитором або повинні бути отримані первинним кредитором до дати припинення договору про обслуговування іпотечних кредитів, а також зобов'язання Установи по оплаті винагороди первинному кредитору до дати припинення договору про обслуговування іпотечних кредитів, зберігаються.
3.1.6. Установа протягом дії договору про обслуговування іпотечних кредитів здійснює контроль за фінансовим станом та діяльністю первинного кредитора, який обслуговує іпотечні кредити, права вимоги за якими набуті Установою, шляхом отримання від нього фінансової та ін. звітності, а також перевірки стану та якості іпотечних кредитів, які ним обслуговуються у відповідності до Стандартів Установи та п. 3.3.
3.1.7. У випадках, передбачених п. 2.5.1.2 цього Положення, первинний кредитор, який здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою, за умови згоди Установи може здійснити необхідні платежі за позичальника на користь Установи до моменту кінцевого розрахунку за договором про іпотечний кредит.
3.2. Основні функції первинного кредитора
по обслуговуванню іпотечних кредитів
3.2.1. У відповідності до договору про обслуговування іпотечних кредитів первинний кредитор від імені та за дорученням Установи виконує наступні основні функції:
- приймає в установленому порядку і в установлені договором про іпотечний кредит терміни платежі від позичальників в рахунок погашення суми кредиту за іпотечними кредитами, відсотків за користування ним, а також стягує суми комісійної винагороди, неустойки (штрафів, пені тощо) на відкритий в обслуговуючому банку транзитний рахунок (наприклад, N 2909 ___);
- перераховує суми, що направляються в рахунок погашення заборгованості по кредиту, не пізніше дня наступного за днем прийому платежу від позичальника, на поточний рахунок Установи, вказаний у додатковій угоді до договору про обслуговування іпотечних кредитів. При цьому в призначенні платежу платіжного документу вказується також розмір винагороди, утриманої первинним кредитором з чергового платежу за кредитом у відповідності до договору про обслуговування іпотечних кредитів. Наприклад, "Черговий платіж по кредиту _____ (П.І.Б. позичальника) згідно договору про іпотечний кредит N __ від ___ _____________ ____ за ____ (вказати місяць або інший період сплати). Утримана винагорода за обслуговування кредиту ________ (вказати суму). Без ПДВ";
- при несплаті позичальником платежу за кредитом протягом 7 (семи) робочих днів, повідомляє позичальника на наступний робочий день рекомендованим листом із повідомленням про вручення щодо необхідності погашення заборгованості за кредитом, включаючи пеню за прострочені платежі, і надає за запитом Установи документи, що підтверджують відправлення вказаних листів;
- в порядку і строки, передбачені договорами про іпотечний кредит, але не рідше одного разу на рік, здійснює оцінку фінансового стану позичальника, для чого отримує необхідні документи та інформацію від позичальника;
- в порядку і строки, передбачені договорами про іпотечний кредит, здійснює перевірку стану предмету іпотеки, для чого отримує від позичальника необхідні документи та інформацію щодо предмету іпотеки, негайно повідомляє Установу про загрозу пошкодження, втрати або інші обставини, які можуть спричинити зміни вартості предмету іпотеки, а також про виявлення фактів пошкодження або втрати предмета іпотеки;
- контролює своєчасність сплати позичальником (іпотекодавцем) страхових внесків за особисте страхування позичальника (у разі укладання таких договорів) і майнове страхування предмета іпотеки згідно умов, передбачених договором про іпотечний кредит та іпотечним договором, отримує від позичальника та передає Установі копії документів в підтвердження сплати страхових внесків, інших документів стосовно страхування, у разі виявлення фактів несплати позичальником страхових внесків, негайно повідомляє Установу про такі факти та факти настання страхових випадків, як тільки первинному кредитору стане про це відомо;
- приймає від позичальника заяви, в тому числі і щодо дострокового погашення заборгованості по кредиту, готує та доводить позичальнику за першою його вимогою змінені графіки погашення, після їх погодження із Установою;
- у відповідності до умов договору щодо обслуговування поточного рахунку позичальника, відкритого у первинного кредитора, перераховує суми, які надійшли від позичальника в погашення заборгованості та перевищують (або недостатні) розмір платежу встановленого умовами договору про іпотечний кредит, за дорученням позичальника здійснює списання коштів в рахунок погашення заборгованості по кредиту, в тому числі і погашення прострочених платежів, штрафів, пені;
- контролює виконання позичальником умов договорів, що супроводжують іпотечний кредит, та своєчасно повідомляє позичальника про необхідність усунення виявлених порушень;
- в разі необхідності внесення змін до договорів готує відповідні додаткові угоди, погоджує їх з Установою та надає на підпис позичальнику;
- надає позичальнику консультаційні послуги стосовно виконання умов договорів, що супроводжують іпотечний кредит;
- безоплатно один раз на місяць надає позичальнику за його вимогою довідку про стан заборгованості по кредиту, попередньо погодивши з Установою;
- здійснює на вимогу Установи інші дії, пов'язані з виконанням позичальником своїх зобов'язань.
3.2.2. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, Установа готує та передає первинному кредитору для подальшої передачі позичальнику довідку про повне погашення іпотечного кредиту.
3.2.3. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, первинний кредитор відображає остаточні розрахунки у щомісячному "Звіті про здійснені платежі" та, при відсутності розбіжностей з даними бухгалтерського обліку Установи, припиняє обслуговування такого іпотечного кредиту.
3.3. Порядок надання звітності первинним кредитором
3.3.1. Первинний кредитор надає Установі наступну звітність:
- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - "Звіт про здійснені платежі" за формою згідно з додатком N 12 до цього Положення;
- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - звіти (акти) про проведені перевірки стану предмету іпотеки (додаток N 13 до цього Положення) за всіма предметами іпотеки, за якими в звітному місяці настав строк проведення перевірок, та документи надані позичальником щодо предмету іпотеки у відповідності до вимог, встановлених договорами про іпотечні кредити;
- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - звіти (розрахунки) про здійснені оцінки фінансового стану позичальника (додаток N 14 до цього Положення) за всіма позичальниками, за якими в звітному місяці настав строк здійснення оцінки фінансового стану, та документи надані позичальником, на підставі яких така оцінка здійснювалася у відповідності до вимог, встановлених договорами про іпотечні кредити.
3.3.2. У разі виявлення розбіжностей даних щомісячних звітів первинного кредитора про платежі за іпотечними кредитами і даних балансу Установи, остання сповіщає про це первинного кредитора не пізніше 5 (п'яти) робочих днів після отримання від нього щомісячного звіту. З метою проведення звірки Установа надає при необхідності за письмовим запитом первинного кредитора завірений підписом уповноваженої особи Установи і скріплений печаткою Установи розрахунок заборгованості по кредиту, що містить дані, на підставі яких була встановлена розбіжність. Після усунення розбіжностей первинний кредитор та Установа складають та підписують акт звірки платежів.
3.3.3. Надання звітності здійснюється у електронній формі (засобами інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на електронні носії), але з обов'язковим наданням інформації у паперовій формі за підписом уповноваженої особи та завіреної печаткою первинного кредитора протягом наступних 5 (п'яти) робочих днів.
3.3.4. Установа може отримувати від первинного кредитора, який здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою також іншу інформацію та документи про обслуговування іпотечних кредитів за окремим письмовим запитом Установи.
3.3.5. Не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом, первинний кредитор також подає звітність щодо виконання ним вимог Стандартів Установи, перелік якої наведений у відповідних Вимогах, договорі про обслуговування, а також:
- інвентаризацію кредитного портфелю (за іпотечними кредитами, права вимоги за якими були відступлені первинним кредитором Установі відповідно до укладених договорів) (додаток N 17 до цього Положення);
- "Прогнозний обсяг надання іпотечних кредитів за Стандартами Державної іпотечної установи" на наступний квартал, у відповідності до п. 2.1.2 цього Положення.
3.3.6. Щорічно, не пізніше 1 квітня року, наступного за звітним, первинний кредитор надає Установі річну фінансову звітність у відповідності до Вимог до первинних кредиторів та договору про обслуговування.
3.4. Порядок визначення винагороди первинного кредитора
(обслуговуючого банку) за обслуговування іпотечних
кредитів та розподілу платежів в погашення
заборгованості за іпотечними кредитами
3.4.1. Розмір винагороди, яку отримує первинний кредитор (обслуговуючий банк) за обслуговування іпотечних кредитів, визначається як різниця між відсотковою ставкою за кредитом, встановленою первинним кредитором у договорі про іпотечний кредит та ставкою рефінансування Установою первинного кредитора.
Розмір винагороди первинного кредитора (обслуговуючого банку) фіксується у відповідних додаткових угодах до Договору про обслуговування іпотечних кредитів по кожному іпотечному кредиту, права вимоги за яким набуті Установою.
3.4.2. Сума належної первинному кредитору (обслуговуючому банку) винагороди за обслуговування іпотечних кредитів утримується останнім із сум коштів, які отримані від позичальника в погашення відсотків за користування кредитом у складі чергового платежу за платіжний період, згідно договору про іпотечний кредит.
З урахуванням абзацу першого цього пункту первинний кредитор (обслуговуючий банк) повинен перерахувати на рахунок Установи платіж наступної структури:
- належна до погашення у платіжному періоді частина основного боргу;
- належні до погашення у платіжному періоді відсотки Установи, нараховані за ставкою рефінансування.
Платіжним періодом вважається період, у якому Позичальник повинен сплатити, а первинний кредитор (обслуговуючий банк) перерахувати Установі черговий платіж, згідно договору про іпотечний кредит, і дорівнює 30 дням.
3.4.3. Нарахування відсотків Установи за ставкою рефінансування здійснюється, починаючи з дня набрання чинності Договору відступлення права вимоги за іпотечним кредитом до дня повного погашення кредиту або до дня зворотного відступлення права вимоги. Відсотки нараховуються на фактичний залишок заборгованості по кредиту, виходячи з кількості днів користування кредитом у місяці - 30, у році - 360. Відсотки нараховуються щомісячно з першого дня платіжного періоду по останній день платіжного періоду включно. Дата остаточного погашення кредиту або дата зворотного відступлення права вимоги в розрахунок відсотків не включається.
3.4.4. При сплаті позичальником чергового платежу в межах платіжного періоду раніше дня, визначеного договором про іпотечний кредит, залишок суми кредиту зменшується у день погашення кредиту, передбачений договором про іпотечний кредит, незалежно від дня фактичного погашення.
3.4.5. У разі припинення договору про обслуговування іпотечних кредитів за згодою сторін, первинний кредитор (обслуговуючий банк) отримує винагороду за обслуговування іпотечних кредитів за фактичну кількість днів поточного місяця до дати припинення договору.
3.4.6. Пеня за прострочені платежі, комісія в разі дострокового погашення, можливі штрафи позичальника за неналежне виконання своїх зобов'язань перед Установою належать Установі в повному обсязі та перераховуються первинним кредитором (обслуговуючим банком) не пізніше наступного робочого дня після їх отримання від позичальника.
Розділ 4. Порядок зберігання
та передачі документів
4.1. Зберігання оригіналів документів по іпотечних кредитах, права вимоги за якими набуті Установою, здійснюється в Установі або, за її дорученням, у первинного кредитора. Порядок передачі та зберігання оригіналів документів у первинного кредитора регламентується окремим договором щодо відповідального зберігання.
4.2. Протягом строку дії договору про іпотечний кредит за письмовим запитом первинного кредитора Установа може надати оригінал будь-якого документа (або його завірену копію), що знаходиться у кредитній справі позичальника. Передача оформлюється актом приймання-передачі, у якому обов'язково має бути обумовлена відповідальність первинного кредитора за схоронність тимчасово наданих документів.
4.3. Оригінали документів або нотаріально завірені копії передаються представнику первинного кредитора, вказаному у письмовому запиті на тимчасову видачу документів, протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту реєстрації запиту Установою, та за умови пред'явлення відповідно оформленої довіреності та документа, що засвідчує особу представника.
4.4. Надані первинному кредитору документи мають бути повернені до Установи не пізніше 10 (десяти) робочих днів від дати їх отримання. Продовження цього терміну може здійснюватись за обґрунтованим письмовим клопотанням первинного кредитора.
4.5. У разі передачі позичальником оригіналів правовстановлюючих документів щодо предмету іпотеки на зберігання до первинного кредитора, останній повинен надати зобов'язання після здійснення Установою набуття прав вимог за іпотечним кредитом продовжувати зберігання цих документів та здійснювати будь-які дії щодо них лише за письмовим погодженням з Установою. Таке зобов'язання має бути надано шляхом підписання додаткової угоди до договору на відповідальне зберігання, укладеного між позичальником та первинним кредитором.
4.6. У разі зберігання оригіналів правовстановлюючих документів на предмет іпотеки в Установі після повного погашення заборгованості за кредитом, Установа протягом 15 (п'ятнадцяти) робочих днів повертає позичальнику через первинного кредитора на підставі акту приймання-передачі всі оригінали правовстановлюючих документів по предмету іпотеки.
4.7. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, Установа здійснює архівне зберігання кредитної справи позичальника протягом встановленого строку у відповідності до внутрішніх положень Установи.
Додаток 1
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
ГЕНЕРАЛЬНИЙ ДОГОВІР
ПРО РЕФІНАНСУВАННЯ ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ
ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
N ______
"___" ____________ 20__ г. м. __________
Державна іпотечна установа (далі - Установа), в особі ___________
_________________________________________________________________,
що діє на підставі Статуту, з одного боку, і _____________________
_________________________________________________________________,
(далі - Первинний кредитор), в особі ____________________________,
що діє на підставі _______________________, з іншого боку, разом -
Сторони, уклали даний Генеральний договір про рефінансування та
обслуговування іпотечних кредитів (надалі - Договір) про
нижченаведене:
РОЗДІЛ 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Сторони погоджуються про здійснення співпраці на ринку
іпотечного кредитування відповідно до умов і вимог Стандартів
надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів
(далі - Стандарти), які є невід'ємною частиною цього Договору
(Додаток 1), з метою розвитку і вдосконалення системи
довгострокового іпотечного кредитування, зокрема:
- впровадження надійних процедур надання та обслуговування
іпотечних кредитів;
- залучення довгострокових фінансових ресурсів в житлову
сферу через механізм вторинного ринку іпотечного кредитування.
1.2. Цей Договір визначає умови і порядок:
1.2.1. Рефінансування Установою Первинного кредитора, який
видає іпотечні житлові кредити (далі - Іпотечні кредити)
відповідно до вимог Стандартів на підставі Договорів про іпотечний
кредит і Іпотечних договорів, шляхом набуття Установою у
Первинного кредитора прав вимоги за вказаними договорами на
визначений строк (строк рефінансування) або на весь строк дії
іпотечних договорів.
1.2.2. Обслуговування Первинним кредитором Іпотечних
кредитів, вказаних у пункті 1.2.1 цього Договору, до припинення
зобов'язань за ними в залежності від строку рефінансування.
1.2.3. Обставин зворотного відступлення Установою Первинному
кредитору прав вимоги за Іпотечними кредитами, вказаними у пункті
1.2.1 цього Договору.
1.2.4. Іншої взаємодії між Установою і Первинним кредитором,
зокрема, інформаційної, у випадках, передбачених цим Договором.
1.3. Сторони підтверджують, що до підписання цього Договору
Первинний кредитор надав Установі "Заявку на участь у системі
рефінансування" та необхідний пакет документів, який в
обов'язковому порядку містить усі документи згідно переліку,
встановленому Стандартами Установи.
1.4. З моменту підписання цього Договору до моменту
встановлення та доведення Первинному кредитору параметрів
рефінансування, згідно п. 2.1, Сторони погоджують типові форми
договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів
поруки, які є складовою частиною Стандартів Установи шляхом їх
обговорення, внесення погоджених змін, візування їх Сторонами та
укладанням додаткової угоди до цього Договору. З моменту
погодження, такі форми договорів (про іпотечний кредит, іпотечних
договорів та договорів поруки) визначаються Установою стандартними
для Первинного кредитора.
РОЗДІЛ 2. УМОВИ І ПОРЯДОК ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВА
ВИМОГИ ЗА ІПОТЕЧНИМИ КРЕДИТАМИ
2.1. З моменту підписання цього Договору та погодження форм
договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів
поруки у відповідності до пункту 1.4 цього Договору, Установа
щоквартально встановлює та письмово доводить Первинному кредитору
у відповідності до Стандартів наступні параметри рефінансування:
- розмір лімітів на здійснення операцій з рефінансування
первинного кредитора в залежності від строків рефінансування;
- ставки рефінансування первинного кредитора на наступний
квартал в залежності від особливих умов здійснення рефінансування
або іпотечних програм Установи та з урахуванням строків
рефінансування Установою первинного кредитора;
- строки рефінансування Установою первинного кредитора;
- особливі умови здійснення рефінансування Установою
первинних кредиторів у відповідності до Стандартів (цільове
використання іпотечного кредиту, строки кредитування та ін. або
окремі іпотечні програми Установи).
2.2. Встановлення щоквартальних лімітів на здійснення
операцій з рефінансування Первинного кредитора здійснюється з
урахуванням строків рефінансування та запланованих Первинним
кредитором обсягів надання іпотечних кредитів за формою та в
строки у відповідності до Стандартів Установи.
У межах поточного кварталу за письмовим клопотанням
Первинного кредитора, Установа може змінити розмір ліміту на
здійснення операцій з відступлення прав вимоги за іпотечними
кредитами на поточний квартал.
2.3. Ставки рефінансування Установою Первинного кредитора
встановлюються у відповідності до ринкової вартості фінансових
ресурсів, строків рефінансування Установою первинних кредиторів та
внутрішніх методик та процедур, які визначають систему управління
ризиками Установи.
З урахуванням ставок рефінансування Первинний кредитор при
наданні іпотечного кредиту встановлює розмір винагороди, яку
сплачує позичальник за користуванням іпотечним кредитом. Рівень
такої винагороди первинного кредитора встановлюється згідно
внутрішніх методик та процедур первинного кредитора з урахуванням
Стандартів Установи.
2.4. З моменту встановлення Установою параметрів
рефінансування, Первинний кредитор для здійснення рефінансування
має право на укладання з Установою договорів відступлення права
вимоги по виданим ним іпотечним кредитам за формою визначеною
Стандартами Установи.
Договори відступлення прав вимоги укладаються Сторонами на
строк, відповідний строку рефінансування Установою Первинного
кредитора.
Для здійснення рефінансування Установою Первинного кредитора,
останній надає "Пропозицію щодо відступлення права вимоги за
іпотечним кредитом" (далі - Пропозиція) про намір передати
Установі права вимоги за іпотечним кредитом за формою,
встановленою Стандартами Установи.
2.5. Протягом 5 (п'яти) робочих днів після отримання від
первинного кредитора Пропозиції, Установа здійснює аналіз на
відповідність іпотечного кредиту Стандартам та приймає одне з
наступних рішень:
- про набуття прав вимоги за договором про іпотечний кредит і
іпотечним договором, вказаними в Пропозиції Первинного кредитора;
- про відмову від набуття прав вимоги за договором про
іпотечний кредит і іпотечним договором, вказаними в Пропозиції
Первинного кредитора, з зазначенням причин такої відмови.
При здійсненні аналізу Пропозиції, Установа додатково має
право витребувати від Первинного кредитора копії документів, які
входять до кредитної справи Позичальника за іпотечним кредитом.
2.6. За договорами відступлення прав вимоги Первинний
кредитор може відступити Установі права вимоги за тими іпотечними
кредитами, виконання зобов'язань за якими забезпечено іпотекою
житлової нерухомості, право власності на яку зареєстроване в
Державному реєстрі прав власності на нерухоме майно на момент
укладання договору відступлення прав вимоги.
2.7. У погоджений сторонами день Установа та Первинний
кредитор укладають Договір відступлення прав вимоги. На підставі
одного Договору відступлення прав вимоги можуть бути набуті права
вимоги, відповідно, за одним договором про іпотечний кредит та
іпотечним договором.
2.8. Обов'язковою умовою, яка зазначається у Договорі
відступлення прав вимоги при набутті Установою прав вимоги за
іпотечним кредитом є визначення обставин, за яких набуті Установою
права вимоги за іпотечним кредитом вважаються відступленими
первинному кредитору. Перелік можливих обставин зворотного
відступлення визначається у розділі 4 цього Договору.
2.9. У разі відмови від набуття прав вимоги за іпотечним
кредитом, вказаним в Пропозиції Первинного кредитора, Установа у 5
(п'яти) денний термін направляє Первинному кредитору письмове
повідомлення про відмову від набуття права вимоги за іпотечними
кредитами, щодо яких прийнято негативне рішення.
2.10. Первинний кредитор гарантує, що на дату подання
Пропозиції сукупність даних про іпотечний кредит, які містяться в
ній, а також документи кредитної справи позичальника відповідають
Стандартам Установи та позичальники (іпотекодавці) належним чином
виконували всі зобов'язання за відповідними договорами, а також
гарантує дійсність прав вимоги за договорами про іпотечний кредит
та іпотечними договорами.
2.11. За набуті права вимоги за іпотечним кредитом Установа
відшкодовує Первинному кредитору суму залишку заборгованості по
основному боргу позичальника.
Установа відшкодовує вартість по кожному окремому іпотечному
кредиту шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок
Первинного кредитора, який вказано в договорі про відступлення
права вимоги. Вартість набуття прав вимоги за іпотечним кредитом
фіксується у відповідному Договорі відступлення прав вимоги та не
пізніш ніж на 3-й робочий день з дня укладання договору
відступлення прав вимоги повинна бути перерахована Установою на
рахунок Первинного кредитора, вказаний у договорі відступлення
прав вимоги.
Нараховані відсотки за користування іпотечним кредитом, строк
сплати яких на момент відступлення прав вимоги не настав є доходом
первинного кредитора та утримуються ним з чергового платежу
Позичальника за іпотечним кредитом.
2.12. Нотаріальне посвідчення Договорів відступлення прав
вимоги здійснюється нотаріусом за вибором Установи та за
погодженням з Первинним кредитором одночасно з його підписанням.
Інформація щодо Договору відступлення прав вимоги має бути внесена
нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора до Державного
реєстру правочинів не пізніше наступного робочого дня.
Інформація про зміну іпотекодержателя за відповідним
іпотечним договором вноситься до Державного реєстру іпотек
нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора не пізніше
наступного робочого дня після укладення та нотаріального
посвідчення Договору відступлення прав вимоги.
Оригінали відповідних витягів з Державного реєстру правочинів
та Державного реєстру іпотек щодо підтвердження відступлення прав
вимоги за іпотечним кредитом передаються Первинним кредитором
Установі та долучаються до кредитної справи позичальника.
2.13. Порядок сплати витрат по нотаріальному посвідченню та
державній реєстрації цих договорів у відповідних реєстрах
визначається у договорі відступлення прав вимоги або за окремою
угодою між Установою та Первинним кредитором.
2.14. Одночасно з підписанням Договору відступлення прав
вимоги, Первинний кредитор має передати Установі згідно акту
приймання-передачі документи та інформацію, які входять до
кредитної справи позичальника.
2.15. Права вимоги за договором про іпотечний кредит,
іпотечним договором, а також договором(ами) поруки з третьою(іми)
особою(ами) (за їх наявності) переходить до Установи з моменту
підписання та нотаріального посвідчення договору відступлення прав
вимоги.
2.16. Протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту укладання
договору відступлення прав вимоги Первинний кредитор зобов'язаний:
- передати Позичальнику письмове повідомлення про здійснення
відступлення Установі прав вимоги за іпотечним кредитом та
необхідності зміни Вигодонабувача на Установу за договорами
страхування, з відміткою про отримання;
- надіслати Поручителю за іпотечним кредитом письмове
повідомлення про здійснення відступлення Установі прав вимоги за
договором поруки з відміткою про отримання;
- надіслати страховим компаніям письмове повідомлення про
здійснення відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом та
необхідності заміни Вигодонабувача на Державну іпотечну установу
за договорами страхування з відміткою про отримання та здійснює
заходи щодо забезпечення страховими компаніями внесення змін у
договори страхування у зв'язку із заміною Вигодонабувача
(укладання додаткових угоди до договорів страхування та ін.).
Другі примірники вказаних повідомлень та документи щодо
внесених змін передаються Первинним кредитором Установі, яка
долучає їх до кредитної справи позичальника.
РОЗДІЛ 3. УМОВИ І ПОРЯДОК ОБСЛУГОВУВАННЯ
ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
3.1. З моменту відступлення права вимоги за іпотечним
кредитом, Первинний кредитор приймає на себе зобов'язання
здійснювати обслуговування відповідних договорів на підставі
Договору про обслуговування іпотечних кредитів (далі - Договір про
обслуговування), що укладається між Установою та Первинним
кредитором на умовах і за формою, наведеною в Стандартах Установи.
3.2. На підставі одного Договору про обслуговування може
здійснюватися обслуговування одного або декількох іпотечних
кредитів, права вимоги за якими набуті Установою відповідно до
Договорів відступлення прав вимоги.
3.3. До обов'язків Первинного кредитора з обслуговування
іпотечних кредитів відносяться:
3.3.1. Приймання в установленому порядку і в установлені
терміни платежів від позичальників в рахунок погашення
заборгованості за іпотечним кредитом, відсотків за користування
ним, а також стягнення суми відшкодувань, неустойки (штрафів, пені
тощо) на відкритий у Первинного кредитора транзитний рахунок.
3.3.2. Перерахування сум, що направляються в рахунок
погашення заборгованості по іпотечному кредиту, не пізніше дня
наступного за днем прийому платежу від позичальника, на поточний
рахунок Установи.
3.3.3. Здійснення контролю за своєчасністю внесення
позичальником платежів, здійснення оцінки фінансового стану
позичальника та здійснення перевірки стану предмету іпотеки.
3.3.4. Здійснення контролю за своєчасністю сплати
позичальником (іпотекодавцем) страхових внесків за особисте
страхування позичальника (якщо такі договори особистого
страхування були укладені) і майнове страхування предмета іпотеки
та негайне повідомлення Установи про настання страхових випадків.
3.3.5. Приймання від позичальника заяв, у тому числі і щодо
дострокового погашення заборгованості за іпотечним кредитом,
підготовка та направлення позичальнику змінених та попередньо
погоджених з Установою графіків погашення заборгованості,
перерахування надлишково сплачених сум коштів, що перевищують
необхідний розмір платежу, на поточний рахунок позичальника, у
разі необхідності підготовка за погодженням з Установою
відповідних додаткових угод, та надання їх на підпис позичальнику.
3.3.6. У відповідності до умов договору щодо обслуговування
поточного рахунку позичальника, відкритого у Первинного кредитора,
списання коштів в рахунок погашення заборгованості за іпотечним
кредитом, у тому числі і погашення прострочених платежів, штрафів,
пені.
3.3.7. Надання позичальнику довідок про стан заборгованості
по іпотечному кредиту, інших консультаційних послуг, пов'язаних з
обслуговуванням іпотечного кредиту, наданого за Стандартами
Установи.
3.3.8. Здійснення на вимогу Установи інших дій, пов'язаних з
виконанням позичальником своїх зобов'язань. 3.4. Установа за окремим запитом має право отримувати від
Первинного кредитора, який здійснює обслуговування іпотечних
кредитів, права вимоги за якими набуті Установою, інформацію та
документи про обслуговування іпотечних кредитів.
3.5. Розмір винагороди, яку отримує первинний кредитор за
обслуговування іпотечних кредитів, визначається як різниця між
відсотковою ставкою за кредитом, встановленою первинним кредитором
у договорі про іпотечний кредит та ставкою рефінансування
Установою первинного кредитора.
Розмір винагороди первинного кредитора фіксується у
відповідних додаткових угодах до Договору про обслуговування
іпотечних кредитів по кожному іпотечному кредиту, права вимоги за
яким набуті Установою.
3.6. Сума винагороди утримується Первинним кредитором із сум
коштів, які одержані від позичальника в погашення відсотків за
користування кредитом за поточний період. Платіж в рахунок
погашення заборгованості по кредиту, прийнятий від Позичальника,
Первинний кредитор перераховує на рахунок Установи за вирахуванням
належної суми винагороди за поточний період.
Порядок розрахунку та строки сплати винагороди визначаються
Стандартами Установи, Договором про обслуговування та додатковими
угодами до нього.
3.7. Первинний кредитор, який здійснює обслуговування
іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою, за
згодою Установи може здійснити необхідні платежі за позичальника
на користь Установи до моменту кінцевого розрахунку за договором
про іпотечний кредит.
3.8. Установа протягом дії Договору про обслуговування
здійснює періодичний контроль за фінансовим станом та діяльністю
Первинного кредитора, який обслуговує іпотечні кредити, права
вимоги за якими набуті Установою, шляхом отримання від нього
фінансової та іншої звітності, а також перевірки стану та якості
іпотечних кредитів, які ним обслуговуються у відповідності до
Стандартів Установи. У випадках, коли Первинний кредитор перестав
відповідати вимогам Стандартів Установи, Установа має право
передати іпотечні кредити на обслуговування іншому обслуговуючому
банку.
3.9. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань
за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним договором, Первинний
кредитор припиняє обслуговування такого іпотечного кредиту у разі
відсутності розбіжностей з даними Установи.
РОЗДІЛ 4. ОБСТАВИНИ ЗВОРОТНОГО ВІДСТУПЛЕННЯ
ПРАВ ВИМОГИ ЗА ІПОТЕЧНИМИ КРЕДИТАМИ
4.1. Права вимоги за іпотечними кредитами вважаються
відступленими Установою Первинному кредитору у разі настання
однієї або декількох обставин згідно Договору відступлення прав
вимоги за іпотечними кредитом, а саме:
4.1.1. Закінчення строку рефінансування Установою Первинного
кредитора, встановленого у Договорі відступлення прав вимоги. При
цьому Установа за погодженням з Первинним кредитором може прийняти
рішення щодо подовження (пролонгації) строку рефінансування
Первинного кредитора за конкретним іпотечним кредитом згідно
параметрів рефінансування, встановлених на момент прийняття такого
рішення.
4.1.2. Погіршення якості іпотечного кредиту:
- прострочення сплати позичальником чергового платежу за
іпотечним кредитом та відсотками протягом двох місяців;
- погіршення фінансового стану позичальника, яке призвело до
невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи на поточний
момент;
- несплата позичальником чергових страхових платежів за
договорами страхування;
- порушення умов зберігання предмету іпотеки, що призвело до
погіршення його стану, пошкодження, знищення та втрати його
вартості;
- виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути
звернено стягнення за іншими зобов'язаннями позичальника;
- виявлення Установою фактів невідповідності іпотечного
кредиту Стандартам Установи (які діяли на момент надання такого
кредиту).
4.2. Порядок повідомлення Установою Первинного кредитора про
настання обставин зворотного відступлення права вимоги за
іпотечним кредитом визначено у Стандартах Установи.
4.3. Розмір (сума) зобов'язань Первинного кредитора по
зворотному відступленню прав вимоги за іпотечним кредитом
визначається на дату настання факту зворотного відступлення та
включає:
- суму непогашеного залишку основного боргу по іпотечному
кредиту (в тому числі прострочені платежі, якщо прострочення має
місце);
- суму нарахованих відсотків, в тому числі прострочених (в
разі, якщо прострочення має місце), за користування іпотечним
кредитом;
- суми пені і штрафів, що можуть бути нараховані (за
погодженням з Первинним кредитором) на прострочені платежі (у
разі, якщо прострочення має місце).
4.4. Не пізніше 3-х робочих днів від дня настання факту
зворотного відступлення, Первинний кредитор перераховує на рахунок
Установи всю суму зобов'язань щодо зворотного відступлення,
визначену згідно п. 4.3. 4.5. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження
коштів від Первинного кредитора за Договором відступлення прав
вимоги при зворотному відступленні, Установа надає повідомлення
нотаріусу для внесення відповідних змін до Державного реєстру
іпотек та передає Первинному кредитору за актом
приймання-передачі:
- оригінали документів, що входять до кредитної справи
позичальника, а також договори страхування, поліси та інші
документи, які підтверджують здійснення майнового та особистого
страхування (за їх наявності);
- виписку про стан заборгованості позичальника, завірену
підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Установи;
- інші документи, які складають кредитну справу позичальника
та документи, у тому числі документи, які були Первинним
кредитором передані Установі.
4.6. У разі недотримання Первинним кредитором строків,
встановлених у п. 4.4, Установа на наступний робочий день від
кінцевої дати розрахунку має право нараховувати пеню на суму
несплаченої заборгованості, та може вчиняти дії щодо стягнення
заборгованості з первинного кредитора у примусовому порядку
(вчинення виконавчого напису на договір відступлення прав вимоги,
позовна заява до суду тощо.
РОЗДІЛ 5. УМОВИ І ПОРЯДОК НАДАННЯ ІНФОРМАЦІЇ
5.1. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання цього
Договору Первинний кредитор повинен надати Установі:
- перелік відокремлених підрозділів (філій, відділень,
представництв), які уповноважені здійснювати операції за
Стандартами Установи з зазначенням реквізитів керівників та осіб,
відповідальних за цю ділянку роботи;
- документи (накази на призначення, довіреності тощо), що
підтверджують повноваження осіб, які мають право підписувати
договори та документи, що супроводжують процес кредитування,
оформлені згідно вимог чинного законодавства.
5.2. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання цього
Договору Установа надає Первинному кредитору:
- копії установчих документів та свідоцтва про державну
реєстрацію;
- копії ліцензій та дозволів на здійснення фінансових послуг;
- Стандарти Установи;
- документи, підтверджуючі повноваження осіб, що мають право
підписувати договори та інші документи від імені Установи;
- перелік відповідальних осіб Установи, уповноважених
здійснювати організацію та координацію роботи з Первинним
кредитором.
5.3. У період дії цього Договору Первинний кредитор надає
Установі інформацію та звітність за встановленою формою та в
строки, визначені Стандартами Установи та договором про
обслуговування іпотечних кредитів:
5.3.1. Звітність та інформацію щодо виконання Первинним
кредитором вимог Стандартів Установи щодо дотримання ним
нормативів своєї діяльності, фінансового стану та наявності
заходів впливу контролюючих державних органів.
5.3.2. Періодичну звітність та інформацію за Іпотечним
кредитами, права вимоги за якими набуті Установою та знаходяться
на обслуговуванні у Первинного кредитора.
5.3.3. Іншу інформацію та звітність на вимогу Установи у
відповідності до Стандартів Установи та для забезпечення виконання
Сторонами умов цього Договору.
5.4. Сторони зобов'язуються попередньо узгоджувати всі зміни
і доповнення до Договору про іпотечний кредит та Іпотечного
договору, а також документів, пов'язаних з цими договорами. 5.5. Сторони зобов'язуються повідомляти одна одну про зміну
поштової адреси та/або іншої адреси для повідомлень, платіжних
реквізитів, контактних телефонів не пізніше ніж за 3 (три) дні
після внесення відповідних змін.
5.6. Кожна із Сторін зобов'язується надавати іншій Стороні
інформацію і документи у випадках і у порядку, передбачених цим
Договором та додатками до нього.
5.7. Надання звітності та інформації здійснюється у
електронній формі (засобами інформаційних, телекомунікаційних,
інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на
електронні носії), але з обов'язковим наступним наданням
інформації у паперовій формі за підписом уповноваженої особи та
завіреної печаткою.
5.8. Зберігання оригіналів документів по Іпотечних кредитах,
права вимоги за якими відступлені Первинним кредитором на користь
Установи, здійснюється в Установі або, за її дорученням, у
Первинного кредитора. Порядок передачі та зберігання оригіналів
документів у Первинного кредитора регламентується окремим
договором між Установою та Первинним кредитором щодо
відповідального зберігання.
5.8.1. Протягом строку дії Договору про іпотечний кредит за
письмовим запитом Первинного кредитора Установа може надати
оригінал будь-якого документу (або його завірену копію), що
знаходиться у кредитній справі позичальника. Передача оформлюється
актом приймання-передачі, у якому обов'язково має бути обумовлена
відповідальність первинного кредитора за схоронність тимчасово
наданих документів.
5.8.2. Оригінали документів або нотаріально завірені копії
передаються Первинному кредитору за умови пред'явлення відповідно
оформленої довіреності та документа, що засвідчує особу
представника.
5.8.3. Надані Первинному кредитору документи мають бути
повернені до Установи не пізніше 10 (десяти) робочих днів від дати
їх отримання.
5.8.4. У разі передачі позичальником оригіналів
правовстановлюючих документів щодо предмету іпотеки на зберігання
до Первинного кредитора, останній повинен надати зобов'язання
після здійснення Установою набуття права вимоги за Іпотечним
кредитом продовжувати зберігання цих документів та здійснювати
будь-які дії щодо них лише за письмовим погодженням з Установою.
Таке зобов'язання має бути надано шляхом підписання додаткової
угоди до договору на відповідальне зберігання, укладеного між
позичальником та Первинним кредитором.
5.9. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань
за договором про іпотечний кредит, Установа здійснює архівне
зберігання кредитної справи позичальника протягом встановленого
строку у відповідності до внутрішніх положень Установи.
РОЗДІЛ 6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
6.1. За невиконання або неналежне виконання обов'язків за цим
Договором або укладених відповідно до нього договорів Сторони
несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством і цим
Договором.
6.2. У разі недійсності відступленого права вимоги, Первинний
кредитор зобов'язаний відшкодувати Установі збитки, заподіяні
останній у зв'язку з передачею недійсних вимог.
6.3. Установа сплачує пеню у розмірі подвійної облікової
ставки НБУ за кожний день прострочення від суми несвоєчасно
перерахованих нею коштів в оплату вартості набутого права вимоги. 6.4. У разі невиконання Первинним кредитором своїх
зобов'язань перед Установою, передбачених пунктом 4.4 цього
Договору, Первинний кредитор зобов'язаний сплатити пеню на користь
Установи в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми
несплаченого платежу за кожен день прострочення.
6.5. За неперерахування (несвоєчасне перерахування) коштів
Позичальника в погашення заборгованості по Іпотечному кредиту
Первинний кредитор зобов'язаний сплатити пеню на користь Установи
в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми несплаченого
платежу за кожен день прострочення.
6.6. У разі прострочення, без попереднього погодження
Сторонами, терміну надання звітів або будь-якої іншої інформації,
передбаченої цим Договором або угодами на виконання цього
Договору, винна сторона сплачує штраф у сумі десятикратного
розміру неоподаткованого доходу за кожен факт порушення.
6.7. Первинний кредитор несе відповідальність перед Установою
за:
- відповідність наданого іпотечного кредиту та документів
кредитної справи Стандартам Установи;
- дійсність прав вимоги за договором про іпотечний кредит та
іпотечним договором.
РОЗДІЛ 7. ІНШІ ПОЛОЖЕННЯ
7.1. Цей Договір набуває чинності з дати його підписання
Сторонами.
7.2. Кожна із Сторін зобов'язується не розголошувати третім
особам без згоди на те іншої Сторони інформацію, що надається на
виконання умов цього Договору та документів, які будуть отримані в
майбутньому, інформацію про умови конкретних Договорів про
іпотечний кредит і Іпотечних договорів, за винятком випадків,
передбачених чинним законодавством.
7.3. Всі суперечки, що виникли між Сторонами у зв'язку з цим
Договором та іншими договорами, пов'язаними з ним, Сторони
намагаються вирішити шляхом переговорів. У випадку недосягнення
згоди спірні питання передаються на розгляд до суду.
7.4. Установа має право вносити зміни до Стандартів та
зобов'язана письмово повідомити про це Первинного кредитора не
пізніше, ніж за 10 (десять) днів до набрання чинності відповідних
змін.
Первинний кредитор має право розірвати цей Договір у разі
незгоди з внесеними Установою змінами, письмово повідомивши про це
Установу не пізніше, ніж через 10 днів після отримання від
Установи вказаного в цьому пункті повідомлення про внесення змін
Стандартів Установи.
Нові зміни до Стандартів Установи та іпотечних програм
Установи не розповсюджуються на Іпотечні кредити, права вимоги за
якими були відступленні Первинним кредитором на користь Установи
до набрання чинності цих змін.
7.5. Цей Договір може бути розірваний Сторонами у разі
невиконання або неналежного виконання положень цього Договору та
інших договорів, пов'язаних з ним.
7.6. У разі припинення цього Договору на підставах,
передбачених чинним законодавством і цим Договором, зобов'язання,
що виникли із цього Договору та інших договорів, пов'язаних з ним,
продовжують діяти до моменту їх повного виконання.
7.7. Цей Договір складено в двох примірниках, що мають
однакову юридичну силу, по одному для кожної із сторін.РОЗДІЛ 8. РЕКВІЗИТИ І ПІДПИСИ СТОРІН
Первинний кредитор: Установа:
Юридична адреса:
Поштова адреса:
Банківські реквізити:
р/р
МФО ЄДРПОУ
Від імені Первинного кредитора: Від імені Установи:
Голова Правління Голова Правління
___________________ ( ) __________________ ( )Додаток 2
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
Уповноваженій особі
(Вказаній у Заявці
первинного кредитора)
____________________________
N ____ від "___" __________ 20__ р.
Державна іпотечна установа повідомляє, що у відповідності до
Генерального договору про рефінансування і обслуговування
іпотечних кредитів N ___ від ____________ на ___ квартал 20__ року
Вам доводяться наступні показники рефінансування:
------------------------------------------------------------------
|1. Рефінансування первинного кредитора шляхом відступлення прав |
| вимоги за іпотечним кредитом на весь строк дії договору про |
| іпотечний кредит |
|----------------------------------------------------------------|
|Максимальний розмір ліміту | |
|на здійснення операцій | |
|з відступлення прав вимог | |
|за іпотечними кредитами | |
|(грн.) | |
|-------------------------------+--------------------------------|
|Ставка рефінансування | |
|(% річних) | |
|----------------------------------------------------------------|
|Особливі умови |
|(у разі їх наявності): |
|----------------------------------------------------------------|
| | |
|-------------------------------+--------------------------------|
| | |
|----------------------------------------------------------------|
|2. Рефінансування первинного кредитора шляхом відступлення прав |
|вимоги за іпотечним кредитом на визначений строк рефінансування |
| (операція репо) |
|----------------------------------------------------------------|
|Максимальний розмір ліміту | |
|на здійснення операцій з | |
|відступлення прав вимог | |
|за іпотечними кредитами | |
|(грн.) | |
|-------------------------------+--------------------------------|
|Ставка рефінансування | |
|(% річних) | |
|-------------------------------+--------------------------------|
|Строк рефінансування | |
|(у місяцях або до | |
|зазначеної дати) | |
|----------------------------------------------------------------|
|Особливі умови |
|(у разі їх наявності): |
|----------------------------------------------------------------|
| | |
|-------------------------------+--------------------------------|
| | |
------------------------------------------------------------------
Вищезазначені параметри рефінансування встановлюються та
діють для первинних кредиторів тільки на вказаний період.
Уповноважена особа Установи ____________________
Додаток N 3
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
На фірмовому бланку первинного кредитора
N _____________
від "___" __________ 20__ р.
ПРОГНОЗНИЙ ОБСЯГ
надання іпотечних кредитів за Стандартами
Державної іпотечної установи
на ______ квартал 20__ року
У відповідності до Генерального договору про рефінансування і
обслуговування іпотечних кредитів N ___ від ____________ при
встановленні лімітів на здійснення операцій з рефінансування
Установою первинних кредиторів, ___________________________ (назва
первинного кредитора) надає наступні прогнозні обсяги та істотні
умови надання іпотечних кредитів за Стандартами Установи:
------------------------------------------------------------------
| Пропозиція | Всього на | В т.ч. по місяцям кварталу: |
| первинного | квартал |-----------------------------|
| кредитора щодо | |1 місяць |2 місяць |3 місяць |
| умов | | | | |
| рефінансування | | | | |
|-----------------+----------------+---------+---------+---------|
| ВСЬОГО ОБСЯГ | | | | |
| РЕФІНАНСУВАННЯ | | | | |
|----------------------------------------------------------------|
|в т.ч.: |
|----------------------------------------------------------------|
|1. Рефінансування шляхом відступлення прав вимоги за іпотечним |
|кредитом на весь строк дії договору про іпотечний кредит |
|----------------------------------------------------------------|
| Плановий обсяг | | | | |
|надання іпотечних| | | | |
| кредитів за | | | | |
| Стандартами |----------------+---------+---------+---------|
| Установи, | | | | |
| із них по | | | | |
| м. Києву | | | | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Прогнозована | |
| ставка | |
| кредитування | |
| позичальників | |
|----------------------------------------------------------------|
|2. Рефінансування первинного кредитора шляхом відступлення прав |
|вимоги за іпотечним кредитом на вказаний строк рефінансування |
|(операція репо) |
|----------------------------------------------------------------|
| Плановий обсяг | | | | |
|надання іпотечних| | | | |
| кредитів за | | | | |
| Стандартами |----------------+---------+---------+---------|
| Установи, | | | | |
| із них по | | | | |
| м. Києву | | | | |
|-----------------+----------------+---------+---------+---------|
| Прогнозована | - | | | |
| ставка | | | | |
| кредитування | | | | |
| позичальників | | | | |
|-----------------+----------------------------------------------|
|Необхідний строк | |
| рефінансування | |
| первинного | |
| кредитора | |
------------------------------------------------------------------
Підпис відповідальної особи
первинного кредитора та печатка ________________________
Додаток 4
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
(ЗАПОВНЮЄТЬСЯ НА ФІРМОВОМУ БЛАНКУ ПЕРВИННОГО КРЕДИТОРА)
_______________________________________________________
(НАЗВА БАНКУ)
ПРОПОЗИЦІЯ N __
ЩОДО ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ ЗА ІПОТЕЧНИМ КРЕДИТОМ
(до Генерального договору про рефінансування
та обслуговування іпотечних кредитів
N __ від "___" _________ 20__ р.)
"___" __________ 20__ р.
----------------------------------------------------------------------------
| 1. Інформація до договорів |
|--------------------------------------------------------------------------|
|Позичальник (Іпотекодавець) |Прізвище: _____________________________ |
| |Ім'я: _________________________________ |
| |По батькові: __________________________ |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Реквізити договорів |Договір про іпотечний кредит: |
| |Номер: |
| |Дата: |
| |Договір іпотеки: |
| |Номер: |
| |Дата: |
| |Договір поруки (за наявності): |
| |Номер: |
| |Дата: |
| |Поручитель: |
|--------------------------------------------------------------------------|
| 2. Умови кредитування |
|--------------------------------------------------------------------------|
|Цільове використання |Придбання у власність окремого |
|кредиту |житла з метою постійного проживання |
| | |
| |Придбання у власність окремого |
| |житла з метою здачі в оренду |
| | |
| |Поліпшення якості окремого |
| |житлового будинку або окремої |
| |квартири |
| | |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Строк кредиту |__________ (р./міс.) |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Сума кредиту |__________ грн. |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Відсоткова ставка |__________ % |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Порядок погашення кредиту та|Ануїтет |
|сплати відсотків | |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Сума ануїтетного платежу |__________ грн. |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Періодичність платежів за |Щомісячно |
|кредитом | |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Дата отримання кредитних |__.__.20__ |
|коштів позичальником | |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Сума кредитних коштів, |___________ грн. |
|отриманих позичальником |Готівкою |
| |Безготівковим розрахунком |
|--------------------------------------------------------------------------|
| 3. Предмет іпотеки |
|--------------------------------------------------------------------------|
| Предмет іпотеки |Квартира: |
| |Кількість кімнат: ____ |
| |Загальна площа (кв.м): _____ |
| |Окремий житловий будинок: |
| |Загальна площа будинку (кв.м): _____ |
| |Площа земельної ділянки (кв.м): ______ |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Місцезнаходження предмету |_____________________________________________|
|іпотеки |_____________________________________________|
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Договірна вартість предмету |_________ грн. |
|іпотеки | |
|(згідно договору купівлі- | |
|продажу) | |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Наявність незалежної оцінки | Так |
|предмету іпотеки та оціночна| Ні |
|вартість |Оціночна вартість предмету іпотеки |
| |складає _____________________ грн. |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Відношення суми кредиту до |_________ % |
|оціночної вартості предмету | |
|іпотеки | |
|(коефіцієнт LTV) | |
|--------------------------------------------------------------------------|
| 4. Оцінка фінансового стану Позичальника |
|--------------------------------------------------------------------------|
|Громадянство |_____________________ |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Вік позичальника |_________ р. |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Чистий сукупний дохід |______________ грн. |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Сума зобов'язань (включаючи |_______________ грн. |
|платіж по кредиту) | |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Платіж до доходу (коефіцієнт|________ % |
|РТІ) | |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Зобов'язання до доходу |________ % |
|(коефіцієнт ОТІ) | |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Клас (фінансовий стан) | |
|Позичальника згідно | |
|внутрішніх положень Банку: | |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Категорія кредиту згідно | |
|внутрішніх положень Банку: | |
|--------------------------------------------------------------------------|
| 5. Страхове забезпечення |
|--------------------------------------------------------------------------|
|Назва страховика |Майнове страхування: |
| |_____________________________________________|
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Страхове забезпечення |Страхування предмету іпотеки згідно |
| |Закону України "Про іпотеку" |
| |Інші види страхування (у |
| |відповідності до укладених угод |
| |страхування): |
| |_____________________________________________|
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Умови майнового страхування | |
|(строк, страхова сума тощо) | |
|--------------------------------------------------------------------------|
| 6. Умови рефінансування |
|--------------------------------------------------------------------------|
|Пропонована дата для |__.__.20__ |
|здійснення відступлення прав| |
|вимоги | |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Строк рефінансування |_____ (місяців) або |
| |"___" ____________ 20__ р. |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Сума основного боргу за |_________ грн. |
|іпотечним кредитом | |
|----------------------------+---------------------------------------------|
|Нарахована сума відсотків за|_________ грн. |
|користуванням кредитом на | |
|дату здійснення відступлення| |
|прав вимоги | |
----------------------------------------------------------------------------
----------------------------------------------------------------------------
|Відповідальний |П.І.Б.: |
|за подання |Посада: |
|Пропозиції |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
----------------------------------------------------------------------------
Інформація та комплектність документів по Позичальнику
перевірена та є повною, достовірною і відповідає Стандартам
надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів
Державної іпотечної установи.
Підпис уповноваженої особи: _______________________________
(Прізвище, ім'я та по батькові)
(Місце печатки)
Додаток 5
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
____________________________
ПРОПОЗИЦІЯ
ПРО УКЛАДЕННЯ ДОГОВОРІВ РЕФІНАНСУВАННЯ
Державна іпотечна установа розглянула Пропозицію ____________
_______________________________________ (від _____________ р. вих.
N ______, отримана Установою вх. N _____ від _____________ р.)
щодо відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом (Договір про
іпотечний кредит N _________ від _____________), договорами, які
забезпечують виконання зобов'язань за ним (Іпотечний договір
N _________ від ________________, Договір поруки N ___________ від
___________________), та за результатами розгляду пропонує укласти
наступні договори:
1. Договір відступлення прав вимоги.
2. Договір про обслуговування іпотечних кредитів та/або
додаткову угоду до Договору про обслуговування.
відповідно до Стандартів надання, обслуговування та
рефінансування іпотечних кредитів та в рамках Генерального
договору про рефінансування і обслуговування іпотечних кредитів
N ____ від _____________ р.
Сума коштів, які мають бути перераховані первинному кредитору
за умови укладання договорів, становить _____________ грн.
Відступлення прав вимоги за Договором про іпотечний кредит та
договорами, які забезпечують виконання зобов'язань Позичальника,
здійснюється відповідно до умов Договору відступлення прав вимоги
на строк до "___" _____________ 20__ р.
Обслуговування іпотечного кредиту здійснюється Первинним
кредитором відповідно до умов Договору про обслуговування
іпотечних кредитів.
Пропозиція Державної іпотечної установи щодо укладення
договорів є дійсною протягом _____ днів з дати її отримання
первинним кредитором. У випадку, якщо протягом зазначеного терміну
Банк не підтвердить свою згоду щодо дати укладення договорів та їх
підписання, Установа має право вимагати від Банку повторного
надання пропозиції щодо відступлення прав вимоги за іпотечним
кредитом та її подальшого розгляду у встановленому порядку з метою
прийняття рішення про рефінансування.
Уповноважена особа Установи ____________________________
Додаток 6
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
ДОГОВІР ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВА ВИМОГИ N ___
м. Київ "___" _________ 200_ року
Державна іпотечна установа код ЄДРПОУ ___________________,
іменована надалі - "Установа", в особі ___________________________
________________________________________________________, який діє
на підставі Статуту, з однієї сторони, і _________________________
код ЄДРПОУ __________________, іменований надалі - "Банк", в особі
___________________________, який діє на підставі Статуту, з іншої
сторони, разом - Сторони, на виконання Генерального договору про
рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів N ___ від
________________________ та Додаткової угоди про рефінансування та
обслуговування іпотечних кредитів щодо здійснення співробітництва
у сфері іпотечного житлового кредитування за рахунок коштів,
залучених Установою під державну гарантію N ___ від _____________,
уклали даний Договір про нижченаведене:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Банк передає, а Установа приймає всі права вимоги за:
- Договором про іпотечний кредит між Банком і _______________
_________________________________ (далі - Позичальник) N ____ від
___ _____________ ____ (далі - Кредитний договір).
- Іпотечним договором між Банком і __________________________
(далі - Іпотекодавець) N ____ від ___________________, посвідчений
__________________________________________________________________
(далі - Договір іпотеки), який виступає в якості забезпечення
виконання зобов'язань, що випливають з Кредитного договору.
- Договором поруки між Банком, Позичальником і ______________
(далі - Поручитель) N __________ від ____________ (далі - Договір
поруки), який виступає в якості додаткового забезпечення виконання
зобов'язань, що випливають з Кредитного договору (за наявності).
- Договором _________________________________________________
_________________________________________________________________,
який виступає в якості додаткового забезпечення виконання
зобов'язань, що випливають з Кредитного договору (за наявності).
1.2. Вартість права вимоги за Кредитним договором, на момент
передачі прав вимоги у відповідності до пункту 1.1 цього Договору,
включає сукупність заборгованості за основним боргом по кредиту та
складає _________________ (______________________) грн.
1.3. Установа передає, а Банк приймає всі права вимоги за
договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору та у Вимозі
зворотного відступлення прав вимоги (далі - Вимога).
1.4. Вартість права вимоги за Кредитним договором на момент
передачі прав вимоги у відповідності до пункту 1.3 цього Договору,
розраховується Установою наступним чином:
------------------------------------------------------------------
| ВПВКД = S(НЗБ) + S(НВ) + S(П), де |
|----------------------------------------------------------------|
|ВПВКД |- Вартість права вимоги за Кредитним Договором на момент|
| |передачі прав вимоги; |
|-------+--------------------------------------------------------|
|S(НЗБ) |- Сума непогашеного залишку основного боргу по кредиту; |
|-------+--------------------------------------------------------|
|S(НВ) |- Сума нарахованих відсотків за користування кредитом на|
| |дату набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору; |
|-------+--------------------------------------------------------|
| S(П) |- Виключно за умови попередньої домовленості сторін - |
| |сума пені і штрафів, що можуть бути нараховані на |
| |прострочені платежі (в разі, якщо прострочення має |
| |місце) на дату набрання чинності пунктом 1.3 цього |
| |(якщо попередньої домовленості сторін не відбулося, ця |
| |складова не включається до формули). |
------------------------------------------------------------------
S - знак суми
2. УМОВИ ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВА ВИМОГИ
2.1. Пункт 1.1 цього Договору набирає чинності з моменту
підписання Сторонами цього Договору та його нотаріального
посвідчення.
2.2. Пункт 1.3 цього Договору набирає чинності на наступний
робочий день з дня отримання від Установи Вимоги.
2.3. Установа має право надіслати Банку Вимогу:
2.3.1 на наступний робочий день з дня прострочення
Позичальником сплати чергового платежу за іпотечним кредитом та
відсотків, згідно умов Кредитного договору, протягом двох місяців.
2.3.2 на наступний робочий день з дня:
- надходження від Банку (або з інших джерел) інформації про
погіршення фінансового стану Позичальника, яке призвело до
невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи на поточний
момент;
- надходження від Банку (або з інших джерел) інформації щодо
несплати Позичальником чергових страхових платежів;
- надходження від Банку (або з інших джерел) інформації щодо
пошкодження, знищення або втрати предмету іпотеки;
- надходження від Банку (або з інших джерел) інформації щодо
виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути звернено
стягнення за іншими зобов'язаннями Позичальника;
2.3.3 у будь-який час з моменту виявлення Установою фактів
невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи (які діяли
на момент надання такого кредиту) в частині дотримання типових
форм договорів та правильності їх оформлення.
2.3.4 на наступний робочий день з дня спливу терміну надання
Банком документів, у відповідності до пункту 7.3 цього Договору. У
разі відсутності у пункті 7.3 цього Договору переліку документів,
які Банк зобов'язується надати Установі, цей пункт Договору не
застосовується.
2.3.5 у разі настання обставин зворотного відступлення у
відповідності до пункту 2.5 Додаткової угоди до генерального
договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів
щодо здійснення співробітництва у сфері іпотечного житлового
кредитування за рахунок коштів, залучених Установою під державну
гарантію від "___" _____________ 2007 р. N _______.
2.4. Інформація, зазначена у пункті 2.3 цього Договору,
вважається достатньою та прийнятною для Сторін, якщо така
інформація ґрунтується на внутрішніх документах Установи, офіційно
надійшла до Установи та/або Установа може її підтвердити
документально.
3. ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ
3.1. При укладенні цього Договору Банк передає, а Установа
приймає:
- оригінали договорів, вказаних в у пункті 1.1 цього
Договору;
- виписку з кредитного рахунку Позичальника, яка підтверджує
рух коштів по ньому, завірену підписом керівника, головного
бухгалтера і печаткою Банку;
- інші документи, які складають кредитну справу Позичальника
та передача яких здійснюється за домовленістю Сторін.
Передача зазначених документів здійснюється згідно з Актом
приймання-передачі, який Банк і Установа складають та підписують
за встановленою формою.
3.2. Не пізніше 5 робочих днів з моменту набрання чинності
пунктом 1.1 цього Договору Банк зобов'язаний:
- передати Позичальнику письмове повідомлення про
відступлення права вимоги за договорами, вказаними у пункті 1.1
цього Договору та зміну Вигодонабувача за договорами страхування,
з відміткою про отримання;
- надіслати Поручителям письмове повідомлення про
відступлення права вимоги за договорами поруки, вказаними у
пункті 1.1 цього Договору;
- надіслати страховим компаніям письмове повідомлення з
відміткою про отримання про відступлення права вимоги за
договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору та здійснити
заходи щодо зміни Вигодонабувача за договорами страхування.
Повідомлення повинні бути складені за встановленою формою та
містити інформацію про відступлення права вимоги із зазначенням
реквізитів Установи, необхідних для виконання Позичальником своїх
зобов'язань за договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору,
та зміну Вигодонабувача в договорах страхування.
Всі надіслані Банком Повідомлення разом із документами, що
підтверджують їх доставку адресату, мають бути надані до Установи
протягом 7 (семи) робочих днів з дня їх надіслання відповідним
адресатам.
3.3. Не пізніше наступного робочого дня з дня набрання
чинності пунктом 1.1 цього Договору Банк здійснює заходи щодо
внесення відповідних змін до Державного реєстру іпотек. Відповідна
виписка з Державного реєстру іпотек у п'ятиденний строк
надсилається Банком на адресу Установи рекомендованим листом.
3.4. Банк зобов'язаний не пізніше наступного робочого дня з
дня набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору здійснити заходи
щодо реєстрації цього правочину в Державному реєстрі правочинів.
Відповідна виписка з Державного реєстру правочинів у п'ятиденний
строк надсилається Банком на адресу Установи рекомендованим
листом.
3.5. Банк зобов'язаний у разі отримання від Позичальника
(після набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору) грошових
коштів в рахунок виконання зобов'язань за Кредитним договором,
перераховувати їх на рахунок Установи не пізніше наступного
робочого дня з дня отримання.
4. ЗВОРОТНЕ ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ
4.1. Не пізніше наступного робочого дня з дня виявлення
обставин, зазначених у пункті 2.3 цього Договору, Установа
зобов'язана за допомогою _________________________________________
(державного підприємства спеціального зв'язку, електронної пошти
НБУ тощо) доставити в Банк Вимогу, у якій наводяться підстави для
набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору, визначається сума
(розмір) зобов'язань Банку по зворотному відступленню права вимоги
та кінцева дата перерахування Банком на користь Установи усіх
платежів за зворотне відступлення права вимоги.
4.2. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження
коштів від Банку на рахунок Установи, вказаний у Вимозі, на
виконання пункту 5.3 цього Договору, Установа передає, а Банк
приймає:
- оригінали договорів, вказаних у пункті 1.1 цього Договору;
- виписку про стан заборгованості Позичальника, завірену
підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Установи;
- документи, які складають кредитну справу Позичальника та
інші документи, у тому числі документи, які були Банком передані
Установі згідно з Актом приймання-передачі, який Банк і Установа
склали та підписали "___" _____________ 200_ р. при укладенні
цього Договору.
Передача зазначених документів здійснюється згідно з Актом
приймання-передачі, який Сторони складають та підписують за
встановленою формою.
4.3. Не пізніше 5 робочих днів з дня надходження коштів від
Банку на рахунок Установи, вказаний у Вимозі, на виконання пункту
5.3 цього Договору, Установа зобов'язана:
- передати Позичальнику письмове повідомлення про зворотне
відступлення права вимоги за відповідними договорами, вказаними
Вимозі та зміну Вигодонабувача за відповідними договорами
страхування з відміткою про отримання;
- надіслати Поручителям письмове повідомлення про зворотне
відступлення права вимоги за відповідними договорами поруки,
вказаними у Вимозі;
- надіслати страховим компаніям письмове повідомлення про
зворотне відступлення права вимоги за договорами, вказаними у
Вимозі та зміну Вигодонабувача за договорами страхування з
відміткою про отримання.
Повідомлення повинні бути складені за встановленою формою та
містити інформацію про зворотне відступлення права вимоги із
зазначенням реквізитів Банку, необхідних для виконання
Позичальником своїх зобов'язань за договорами, вказаними у Вимозі,
та зміну Вигодонабувача в договорах страхування.
Всі надіслані Установою Повідомлення разом із документами, що
підтверджують їх доставку адресатам, мають бути надані до Банку
протягом 7 (семи) робочих днів з дня їх надіслання відповідним
адресатам.
4.4. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження
коштів від Банку на рахунок Установи, вказаний у Вимозі, на
виконання пункту 5.3 цього Договору, Установа здійснює заходи щодо
внесення відповідних змін до Державного реєстру іпотек. Відповідна
виписка з Державного реєстру іпотек надсилається Установою на
адресу Банку рекомендованим листом.
4.5. Сторони домовились, що не дивлячись на будь-які інші
умови цього Договору, Банк звільняється від обов'язків щодо
зворотного відступлення прав вимог за іпотечними кредитами, а цей
Договір втрачає чинність у частині зворотного відступлення при
внесення змін в договір про іпотечний кредит, після відступлення
прав вимоги, без попередньої згоди Банку.
5. РОЗРАХУНКИ
5.1. Не пізніше трьох робочих днів з дня набрання чинності
пунктом 1.1 цього Договору Установа зобов'язана сплатити Банку за
відступлення права вимоги, а Банк зобов'язаний прийняти грошову
суму відповідно до пункту 1.2. цього Договору. Оплата здійснюється
шляхом перерахування на рахунок Банку за такими реквізитами:
рахунок N ___________, в банку ____________________ код банку
(МФО) _________.
5.2. Нараховані відсотки за користування кредитом, строк
сплати яких не настав, до дати набрання чинності пунктом 1.1 цього
Договору, є доходом Банку.
5.3. При набранні чинності пунктом 1.3 цього Договору, Банк
зобов'язаний у термін, зазначений у Вимозі, але у будь-якому разі
не пізніше трьох робочих днів з дня набрання чинності пунктом 1.3
цього Договору, сплатити Установі, а Установа зобов'язана прийняти
повну суму в оплату зобов'язань за зворотне відступлення права
вимоги, яка (сума) визначена Установою у Вимозі відповідно до
пункту 1.4 цього Договору.
Оплата здійснюється шляхом перерахування на рахунок Установи
за реквізитами, вказаними у Вимозі.
6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
6.1. Банк несе відповідальність перед Установою за:
- відповідність іпотечного кредиту та документів кредитної
справи Стандартам Установи;
- дійсність прав вимоги за Кредитним договором та Іпотечним
договором.
Виявлення Установою фактів невідповідності іпотечного кредиту
та документів кредитної справи Стандартам Установи є підставою
зворотного відступлення на користь Банку прав вимоги за таким
іпотечним кредитом.
6.2. У разі недійсності прав вимоги, переданих Банком
Установі на підставі цього Договору за договорами, вказаними у
пункті 1.1 цього Договору, Банк зобов'язаний відшкодувати Установі
збитки, заподіяні у зв'язку з передачею недійсних вимог.
6.3. В разі недотримання Банком строків, встановлених у
Вимозі, але у будь-якому разі на четвертий робочий день з дня
набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору, Установа має право:
- застосовувати штрафні санкції та вчиняти дії щодо стягнення
заборгованості з Банку у відповідності до цього Договору та
чинного законодавства;
- ініціювати зворотне відступлення права вимоги на вибір
Установи за окремими або всіма Кредитними договорами, права вимоги
за якими відступлені Банком на користь Установи незалежно від
наявності обставин зворотного відступлення, зазначених у
відповідних Договорах відступлення права вимоги.
6.4. У разі невиконання обов'язків, встановлених пунктом 3.5
цього Договору, Банк перераховує Установі отримані від
Позичальника грошові кошти та сплачує пеню у розмірі подвійної
облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми
несвоєчасно перерахованої Банком суми.
6.5. У разі невиконання Банком своїх зобов'язань,
передбачених пунктом 5.3 цього Договору Банк сплачує Установі пеню
у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день
прострочення від суми несплаченої заборгованості, визначеної
Вимогою.
6.6. У разі невиконання Банком вимог пункту 5.3 цього
Договору протягом 10 днів Установа має право задовольнити свої
вимоги в сумі заборгованості Банку шляхом реалізації права вимоги
за договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору за власним
розсудом. Виконання цього пункту не звільняє Банк від сплати суми,
що становить різницю між заборгованістю Банку та ціною реалізації
права вимоги, а також пені, нарахованої згідно пункту 6.5 цього
Договору.
6.7. У разі невиконання Банком своїх зобов'язань,
передбачених пунктами 3.2 та 3.3 цього Договору Банк сплачує
Установі штраф у розмірі 10 неоподатковуваних мінімумів доходів
громадян за кожний день прострочення виконання зобов'язань.
6.8. У разі умисного ухилення Банком від повідомлення
Установі будь-якої інформації, зазначеної у пункті 2.3.2 цього
Договору Банк сплачує Установі штраф у розмірі 100
неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний день
невиконання своїх зобов'язань до дня набрання чинності пунктом 1.3
цього Договору.
6.9. У разі невиконання Установою своїх зобов'язань,
передбачених пунктом 5.1 цього Договору Установа сплачує Банку
пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день
прострочення від суми несвоєчасно перерахованих нею коштів за цим
Договором.
6.10. У разі невиконання Установою своїх зобов'язань,
передбачених пунктами 4.3 та 4.4 цього Договору Установа сплачує
Банку штраф у розмірі 10 неоподатковуваних мінімумів доходів
громадян за кожний день прострочення виконання зобов'язань.
6.11. У разі невиконання Сторонами будь-яких своїх
зобов'язань за цим Договором крім передбачених у пунктах 6.4 -
6.10 цього Договору, винна сторона сплачує іншій штраф у розмірі
10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний день
прострочення виконання зобов'язань.
7. ІНШІ УМОВИ
7.1. Цей Договір набуває чинності з моменту підписання
Сторонами та його нотаріального посвідчення.
Витрати, пов'язані з нотаріальним посвідченням цього Договору
розподіляються порівну між Сторонами.
7.2. Банк підтверджує, що умови договорів, зазначених у
пункті 1.1 цього Договору та договори страхування відповідають
чинному законодавству та Стандартам Установи.
7.3. Сторони домовились, що Банк у _____ - денний термін з
дня укладення цього Договору має надати Установі наступні
документи:
- ____________________________;
- ____________________________;
- ____________________________.
Сторони дійшли згоди, що ненадання Банком цих документів є
підставою для зворотного відступлення права вимоги за договорами
зазначеними у пункті 1.1 цього Договору.
7.4. Цей Договір складено у трьох примірниках, що мають
однакову юридичну силу. Один із яких залишається у нотаріуса, а
інші примірники надаються Сторонам (по одному для кожної із
Сторін).
7.5. Всі зміни і доповнення до цього Договору укладаються у
письмовій формі та нотаріально посвідчуються.
7.6. Всі додаткові угоди до цього Договору, зміни і
доповнення до нього є невід'ємною частиною цього Договору.
8. РЕКВІЗИТИ СТОРІН
Банк: Установа:
Державна іпотечна установа,
Адреса (місцезнаходження): Адреса (місцезнаходження):
Адреса для листування Адреса для листування
(поштова адреса): (поштова адреса):
Банківські реквізити: Банківські реквізити:
кор. рах. р/р
код банку (МФО) код банку (МФО)
код ЄДРПОУ код ЄДРПОУ
Від імені Банка Від імені Установи
___________________________ ____________________________
М.П. М.П.
Додаток 7
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
АКТ ПРИЙМАННЯ-ПЕРЕДАЧІ N __
до Договору відступлення прав вимоги
N __ від "___" __________ 20__ р.
м. Київ "___" __________ 20__ р.
Державна іпотечна установа код ЄДРПОУ 33304730, іменована
надалі - "Установа", в особі ________________________, який діє на
підставі Статуту, з однієї сторони, і ___________________________
код ЄДРПОУ __________, іменований надалі - "Первинний кредитор", в
особі __________________________________________________, який діє
на підставі ___________, з іншої сторони, разом - Сторони, склали
і підписали цей Акт на підставі Договору відступлення прав вимоги
N __ від "___" _____________ 200_ р. про передачу Первинним
кредитором Установі наступних документів:
------------------------------------------------------------------
|N | Документ |Кількість аркушів |
|--+------------------------------------------+------------------|
| |Оригінали наступних документів: | |
|--+------------------------------------------+------------------|
| |...... | |
|--+------------------------------------------+------------------|
| |Документи та ін. інформація, які складають| |
| |кредитну справу Позичальника: | |
|--+------------------------------------------+------------------|
| |...... | |
|--+------------------------------------------+------------------|
| |Виписка з позичкового (кредитного) рахунку| |
| |Позичальника по рух коштів станом на | |
| |"___" _________ 20__ р. (на дату укладання| |
| |договору відступлення прав вимоги) | |
------------------------------------------------------------------
Цей Акт є невід'ємною частиною Договору відступлення прав
вимоги N __ від "___" _____________ 200_ р.
Цей Акт складено в двох оригінальних примірниках, що мають
однакову юридичну силу, по одному для Первинного кредитора та
Установи.
------------------------------------------------------------------
| Первинний кредитор: | Установа: |
|----------------------------------+-----------------------------|
|__________________________________|Державна іпотечна установа, |
|Адреса (місцезнаходження): | |
| |Адреса (місцезнаходження): |
|__________________________________| |
|Адреса для листування |Адреса для листування |
|(поштова адреса): |(поштова адреса): |
| | |
|__________________________________| |
|Банківські реквізити: |Банківські реквізити: |
|рах. ______________ в ____________|р/р |
| | |
|код банку (МФО) _________________,|код банку (МФО) |
|код ЄДРПОУ ______________________.|код ЄДРПОУ |
|Від імені Первинного кредитора |Від імені Установи |
|__________________________________|_____________________________|
| | |
|М.П. |М.П. |
------------------------------------------------------------------
Додаток 8
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
На бланку Первинного кредитора
Реквізити Позичальника (Поручителя):
____________________________________
ПОВІДОМЛЕННЯ
м. _______________ "___" __________ 20__ р.
Даним документом __________________________________________ в
особі ________________________________________, що діє на підставі
_______________________________ повідомляє Вас:
1) про відступлення прав вимоги Державній іпотечній установі
за кожним з наступних договорів:
- Договором про іпотечний кредит між Первинним кредитором,
який згідно з Договором про іпотечний кредит є Кредитором, і
______________ (далі - Позичальник), підписаним в м. _____________
"___" ___________ 20__ р. N _____ від "___" _____________ 20__ р.
(далі - Кредитний договір).
- Іпотечним договором між Первинним кредитором, який згідно з
Іпотечним договором є Іпотекодержателем, і ____________________
(далі - Іпотекодавець), підписаним в м. __________________
"___" _____________ 20__ р. N ______ від "___" ___________ 20__ р.
(далі - Договір іпотеки), який виступає в якості забезпечення
виконання зобов'язань, що випливають з Кредитного договору.
- Договором поруки між Первинним кредитором, який згідно з
Договором поруки є Кредитором, _________________________ (далі -
Позичальник), і ______________________ (далі - Поручитель)
підписаним в м. Києві "___" _____________ 20__ р. N _________ від
"___" _____________ 20__ р. (далі - Договір поруки), який виступає
в якості забезпечення виконання зобов'язань, що випливають з
Кредитного договору.
2) про необхідність зміни Вигодонабувача за кожним з
наступних договорів страхування:
- Договором страхування нерухомого майна між
_________________________ (Страховиком), і ______________________
(Страхувальником) N _____ від "___" _____________ 20__ р.
- Договором страхування _______________________________ між
_________________________ (Страховиком), і ______________________
(Страхувальником) N _____ від "___" _____________ 20__ р.
Державна іпотечна установа (далі - Наступний кредитор)
володіє правами вимоги за вказаними договорами на підставі
Договору відступлення прав вимоги між
______________________________________ (Первинний кредитор) та
Державною іпотечною установою від "___" _____________ 20__ р.
N ___________, який укладено в м. _____________.
Повідомляємо Вас про те, що, починаючи з
"___" _____________ 20__ р.,:
- всі зобов'язання Позичальника (Поручителя) за вказаним в
цьому Повідомленні Договором про іпотечний кредит підлягають
виконанню Наступному кредитору;
- порядок виконання грошових зобов'язань, встановлений в
Договорі про іпотечний кредит, залишається незмінним;
- Вигодонабувачем за вищезазначеними договорами страхування є
Наступний кредитор.
Грошові зобов'язання Позичальника за вказаним в цьому
Повідомленні Договором про іпотечний кредит, зокрема,
заборгованість за основною сумою кредиту, відсотків за
користування кредитом, пені, а також будь-які інші суми, що
підлягають виплаті Вами за вказаними в цьому Повідомленні
договорами та порядок надання інформації і документів, які Ви
зобов'язані передавати відповідно до умов Договору про іпотечний
кредит, залишаються незмінними.
Повідомляємо Вас про реквізити Наступного кредитора:
Повна назва: Державна іпотечна установа
Юридична адреса:
Фактична адреса:
Телефони:
Посада: _______________________ Підпис: ____________________
М.П.
Додаток 9
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
На бланку Первинного кредитора
Реквізити Страхової компанії
____________________________
ПОВІДОМЛЕННЯ
м. _______________ "___" ___________ 20__ р.
Даним документом __________________________________________ в
особі ______________________________________, що діє на підставі
____________________ повідомляє Вас:
1) про відступлення прав вимоги Державній іпотечній установі
за Договором про іпотечний кредит між ________________________,
який згідно з Договором про іпотечний кредит є Кредитором, і
______________ (далі - Позичальник), підписаним в м. ___________
"___" _____________ 20__ р. N _____ від "___" ___________ 20__ р.
(далі - Кредитний договір).
2) про необхідність зміни Вигодонабувача по наступному
договору страхування:
| - Договір страхування предмету іпотеки між _______________ |
| (Страховиком), і _______________________ (Страхувальником) |
| N __________ від "___" _____________ 20__ р. |
Та|або
| - Договір страхування життя та працездатності між |
| _____________________ (Страховиком), і ___________________ |
| (Страхувальником) N _____ від "___" _____________ 20__ р. |
Державна іпотечна установа, як Наступний кредитор володіє
правами вимоги за вказаним договором про іпотечний кредит на
підставі Договору відступлення прав вимоги між
__________________________________________________________________
(Первинний кредитор) та Державною іпотечною установою (Установа)
від "___" _____________ 20__ р. N ___________, який укладено в
м. _____________.
Повідомляємо Вас про те, що, починаючи з
"___" _____________ 20__ р. Вигодонабувачем за вищезазначеним
договором страхування є Державна іпотечна установа згідно
наступних реквізитів:
Повна назва Вигодонабувача: Державна іпотечна установа
Юридична адреса:
Фактична адреса:
Банківські реквізити:
Порядок внесення страхових платежів в погашення
заборгованості за Кредитом, передбачений Договором про іпотечний
кредит залишаються незмінними.
Посада: _____________________ Підпис: ____________________
М.П.
Додаток 10
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
ДОГОВІР
ПРО ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ(*)
м. __________ "___" ___________ 20__ р.
Державна іпотечна установа (надалі - Установа), код
ЄДРПОУ _____________, в особі ____________________________, що діє
на підставі Статуту, з одного боку, і ____________________________
(надалі - Банк), в особі ____________________, що діє на підставі
________________, з іншого боку, разом - Сторони, уклали даний
Договір про обслуговування іпотечних кредитів (надалі - Договір)
про таке:
1. Предмет Договору
1.1. Установа доручає, а Банк бере на себе зобов'язання
здійснювати обслуговування Іпотечних кредитів, виданих Банком
відповідно до Стандартів Установи на підставі Договорів про
іпотечний кредит, відповідних Іпотечних договорів та інших
забезпечувальних договорів (надалі - Пакет договорів), наступним
кредитором по яких є Установа.
1.2. Перелік конкретних Іпотечних кредитів, що передаються
Установою на обслуговування Банку, визначається додатковими
угодами, які є невід'ємною частиною цього Договору.
2. Права і обов'язки Сторін
2.1. Банк зобов'язується від імені та за дорученням Установи:
2.1.1. Приймати в установленому порядку і в установлені
договором про іпотечний кредит строки платежі від Позичальників в
рахунок погашення суми кредиту (основного боргу), відсотків за
користування ним, а також стягувати суми комісійної винагороди,
неустойки (штрафів, пені тощо) (далі - Заборгованість по кредиту)
на транзитний рахунок (наприклад N 2909).
2.1.2. Перераховувати суми, що направляються в рахунок
погашення Заборгованості по кредиту, не пізніше дня наступного за
днем прийому платежу відповідно до пункту 2.1.1 цього Договору, на
поточний рахунок Установи за реквізитами: п/р
N ___________________ в _________________, МФО ____________,
код ЄДРПОУ ____________.
При цьому в призначенні платежу платіжного документу
вказується також розмір винагороди, утриманої первинним кредитором
з чергового платежу за кредитом у відповідності до цього Договору.
Наприклад, "Черговий платіж по кредиту _____ (П.І.Б. позичальника)
згідно договору про іпотечний кредит N __ від __________________
за _______ (вказати місяць або інший період сплати). Утримана
винагорода за обслуговування кредиту ________ (вказати суму). Без
ПДВ".
2.1.3. У разі несплати Позичальником платежу за кредитом
протягом 7 днів, не пізніше наступного робочого дня повідомити
Позичальника рекомендованим листом із повідомленням про вручення
щодо необхідності погашення заборгованості за кредитом, включаючи
пеню за прострочені платежі, і надавати за запитом Установи
документи, що підтверджують відправлення належним чином вказаних
листів.
---------------
(*) - Обслуговування іпотечних кредитів - операції з
управління іпотечними фінансовими кредитами особою, що надала такі
кредити, після їх відступлення Державній іпотечній установі.
2.1.4. В порядку і строки, передбачені Пакетом договорів,
здійснювати оцінку фінансового стану Позичальника, для чого
отримувати необхідні документи та інформацію від Позичальника.
2.1.5. В порядку і строки, передбачені Пакетом договорів,
здійснювати перевірку стану предмету іпотеки, для чого отримувати
від Позичальника необхідні документи та інформацію щодо предмету
іпотеки, негайно повідомляти Установу про загрозу пошкодження,
втрати або інші обставини, які можуть спричинити зміни вартості
предмету іпотеки, а також про виявлення фактів пошкодження або
втрати предмета іпотеки.
2.1.6. Контролювати своєчасність сплати Позичальником
(іпотекодавцем) страхових внесків за особисте страхування
Позичальника і майнове страхування предмета іпотеки відповідно до
умов, передбачених Пакетом договорів, отримувати від Позичальника
копії документів в підтвердження сплати страхових внесків, інших
документів стосовно страхування, повідомляти Страхову компанію в
разі виявлення фактів несплати Позичальником страхових внесків,
негайно повідомляти Установу про настання страхових випадків, як
тільки Банку стане про це відомо.
2.1.7. Приймати від Позичальника заяви, в тому числі і щодо
дострокового погашення Заборгованості по кредиту, готувати та
доводити до Позичальника за першою його вимогою змінені графіки
погашення після їх погодження з Установою.
2.1.8. У відповідності до умов договору щодо обслуговування
поточного рахунку Позичальника, відкритого у Банку, зараховувати
на цей поточний рахунок суми, які надійшли від Позичальника в
погашення заборгованості та перевищують (або недостатні) розмір
платежу, встановлений умовами договору про іпотечний кредит, за
дорученням Позичальника, здійснювати списання коштів в рахунок
погашення Заборгованості по кредиту, в тому числі і погашення
прострочених платежів, штрафів, пені.
2.1.9. Контролювати виконання Позичальником усіх умов Пакету
договорів та своєчасно повідомляти Позичальника про необхідність
усунення виявлених порушень.
2.1.10. В разі необхідності внесення змін до Пакету договорів
готувати відповідні додаткові угоди, погоджувати їх з Установою та
надавати на підпис Позичальнику.
2.1.11. Надавати Позичальнику консультаційні послуги стосовно
виконання умов Пакету договорів.
2.1.12 Безоплатно один раз на місяць надавати Позичальнику за
його вимогою довідку про стан Заборгованості по кредиту тощо,
попередньо погодивши з Установою.
2.1.13. Здійснювати на вимогу Установи інші дії, пов'язані з
виконанням Позичальником своїх зобов'язань за Пакетом договорів.
2.2. Банк має право:
2.2.1. Одержувати винагороду за виконання своїх обов'язків за
цим Договором в порядку і на умовах, передбачених пунктом 4 цього
Договору.
2.2.2. Одержувати від Установи необхідні для виконання своїх
обов'язків за цим Договором письмові доручення та інші документи
або їх копії.
2.3. Установа зобов'язується:
2.3.1. При необхідності надати Банку письмові доручення, інші
документи або їх копії, для здійснення останнім обов'язків за цим
Договором.
2.3.2. Сплачувати Банку винагороду в порядку і на умовах,
встановлених цим Договором та додаткових угод до нього.
2.3.3. Негайно повідомляти Банк про настання страхових
випадків з Позичальником або предметом іпотеки, як тільки їй стане
про це відомо.
2.3.4. Після повного виконання позичальником своїх
зобов'язань за договором про іпотечний кредит, надати Банку для
подальшої передачі позичальнику довідку про повне погашення
іпотечного кредиту, а також оригінали правовстановлюючих
документів на предмет іпотеки, якщо ці оригінали знаходились на
зберігання в Установі.
2.4. Установа має право:
2.4.1. Одержувати від Банку інформацію, передбачену цим
Договором, а також іншу інформацію, потреба у якій може виникнути.
2.4.2. Здійснювати контроль за діяльністю Банку шляхом
аналізу отриманої від нього його фінансової та іншої звітності, а
також отримання інформації у відповідності до умов цього Договору
та положень Стандартів Установи.
2.4.3. Інші права відповідно до цього Договору та положень
Стандартів Установи.
3. Звітність
3.1. Банк надає Установі у відповідності до форм, визначених
Стандартами Установи наступну звітність:
- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним -
"Звіт про здійснені платежі" за формою, встановленою Стандартами
Установи;
- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним -
звіти (акти) за формою, встановленою Стандартами Установи про
проведені перевірки стану предмету іпотеки за всіма предметами
іпотеки, за якими в звітному місяці настав строк проведення таких
перевірок, та документи надані позичальником щодо предмету іпотеки
у відповідності до вимог, встановлених Пакетом договорів;
- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним -
звіти (розрахунки) за формою, встановленою Стандартами Установи
про здійснені оцінки фінансового стану позичальника за всіма
позичальниками, за якими в звітному місяці настав строк здійснення
оцінки фінансового стану, та документи надані позичальником, на
підставі яких така оцінка здійснювалася у відповідності до вимог,
встановлених Пакетом договорів;
- у п'ятиденний строк після виявлення факту невідповідності
іпотечних кредитів Стандартам Установи - "Відомість іпотечних
кредитів, які перестали відповідати Стандартам Установи за формою,
встановленою Стандартами Установи.
3.2. У разі виявлення розбіжностей даних щомісячних звітів
Банку про платежі за іпотечними кредитами і даних балансу
Установи, остання сповіщає про це Банк не пізніше 5 (п'яти)
робочих днів після отримання від нього щомісячного звіту. З метою
проведення звірки Установа надає при необхідності за письмовим
запитом Банку завірений підписом уповноваженої особи Установи і
скріплений печаткою Установи розрахунок заборгованості по кредиту,
що містить дані, на підставі яких була встановлена розбіжність.
Після усунення розбіжностей Банк та Установа складають та
підписують акт звірки платежів.
3.3. Надання звітності здійснюється у електронній формі
(засобами інформаційних, телекомунікаційних,
інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на
електронні носії), але з обов'язковим наданням інформації у
паперовій формі за підписом уповноваженої особи та завіреної
печаткою Банку протягом наступних 5 (п'яти) робочих днів.
3.4. Установа може отримувати від Банку, що здійснює
обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими придбані
Установою, також іншу інформацію та документи про обслуговування
іпотечних кредитів за окремим письмовим запитом Установи.
3.5. Банк також подає звітність щодо виконання ним вимог
Стандартів Установи, а саме:
- "Оборотно-сальдовий баланс" (ф. N 10) на файл
02 "Дані про обороти та залишки на рахунках" на звітну дату в
форматі статистичної звітності банків, що подається до НБУ -
щомісячно до 20 числа місяця, наступного за звітним, засобами
електронного зв'язку;
- "Звіт про дотримання економічних нормативів" за звітний
квартал - форма N 611 до 25 числа місяця, наступного
за звітним кварталом;
- Інформація щодо застосування Національним банком України
заходів впливу до Банку (при їх застосуванні) - до 25 числа
місяця, наступного за звітним кварталом;
- Інвентаризацію кредитного портфелю (за іпотечними
кредитами, права вимоги за якими були відступлені Банком Установі
відповідно до укладених договорів) за формою, встановленою
Стандартами Установи.
3.6. Щорічно не пізніше 1 липня року наступного за звітним
Банк надає Установі Фінансовий звіт за рік, завірений аудитором,
який має сертифікат Національного банку України на аудиторську
перевірку банківських установ.
3.7. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань
за іпотечним кредитом, Банк відображає остаточні розрахунки у
"Звіті про здійснені платежі" та, при відсутності розбіжностей з
даними бухгалтерського обліку Установи, припиняє обслуговування
такого іпотечного кредиту.
4. Винагорода Банку
4.1. Розмір винагороди Банку за обслуговування іпотечних
кредитів, визначається як різниця між відсотковою ставкою за
кредитом, встановленою Банком у договорі про іпотечний кредит та
ставкою рефінансування Установою Банку.
Розмір винагороди Банку фіксується у відповідних додаткових
угодах до цього Договору по кожному іпотечному кредиту, права
вимоги за яким набуті Установою.
4.2. Сума належної Банку винагороди за обслуговування
іпотечних кредитів утримується останнім із сум коштів, які
отримані від позичальника в погашення відсотків за користування
кредитом у складі чергового платежу за платіжний період, згідно
договору про іпотечний кредит.
З урахуванням абзацу першого цього пункту Банк перераховує на
рахунок Установи платіж наступної структури:
- належна до погашення у платіжному періоді частина основного
боргу;
- належні до погашення у платіжному періоді відсотки
Установи, нараховані за ставкою рефінансування.
Платіжним періодом вважається період, у якому Позичальник
повинен сплатити, а Банк перерахувати Установі черговий платіж,
згідно договору про іпотечний кредит, і дорівнює 30 дням.
4.3. Нарахування відсотків Установи за ставкою рефінансування
здійснюється, починаючи з дня набрання чинності Договору
відступлення права вимоги за іпотечним кредитом до дня повного
погашення кредиту або до дня зворотного відступлення права вимоги.
Відсотки нараховуються на фактичний залишок заборгованості по
кредиту, виходячи з кількості днів користування кредитом у
місяці - 30, у році - 360. Відсотки нараховуються щомісячно з
першого дня платіжного періоду по останній день платіжного періоду
включно. Дата остаточного погашення кредиту або дата зворотного
відступлення права вимоги в розрахунок відсотків не включається.
4.4. При сплаті позичальником чергового платежу в межах
платіжного періоду раніше дня, визначеного договором про іпотечний
кредит, залишок суми кредиту зменшується у день погашення кредиту,
передбачений договором про іпотечний кредит, незалежно від дня
фактичного погашення.
4.5. У разі припинення цього Договору за згодою сторін, Банк
отримує винагороду за обслуговування іпотечних кредитів за
фактичну кількість днів поточного місяця до дати припинення
Договору.
4.6. Пеня за прострочені платежі, комісія в разі дострокового
погашення, можливі штрафи позичальника за неналежне виконання
своїх зобов'язань перед Установою належать Установі в повному
обсязі та перераховуються Банком не пізніше наступного робочого
дня після їх отримання від позичальника.
5. Порядок передачі та зберігання документів
5.1. Зберігання оригіналів та копій документів по іпотечних
кредитах, права вимоги за якими відступлені Банком Установі,
здійснюється в Установі або за її дорученням у Банку. Порядок
передачі та зберігання оригіналів документів у Банку визначається
окремим договором щодо відповідального зберігання.
5.2. Протягом строку дії договору про іпотечний кредит за
письмовим запитом Банку Установа може надати оригінал будь-якого
документу (або його завірену копію), що знаходиться у кредитній
справі позичальника. Передача оформлюється актом
приймання-передачі, у якому обов'язково повинна бути обумовлена
відповідальність Банку за схоронність тимчасово наданих
документів.
5.3. Оригінали документів або нотаріально завірені копії
передаються представнику Банку, вказаному у письмовому запиті на
тимчасову видачу документів, протягом 5 (п'яти) робочих днів з
моменту реєстрації запиту Установою, та за умови пред'явлення
відповідно оформленої довіреності та документа, що засвідчує особу
представника Банку.
5.4. Надані Банку оригінали документів мають бути повернені
до Установи не пізніше 10 (десяти) робочих днів від дати їх
отримання. Продовження цього терміну може здійснюватись за
обґрунтованим письмовим клопотанням Банку.
5.5. У разі передачі позичальником оригіналів
правовстановлюючих документів щодо предмету іпотеки на зберігання
до Банку, останній надає зобов'язання після здійснення
відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом Установі,
продовжувати зберігання цих документів та здійснювати будь-які дії
щодо них лише за письмовим погодженням з Установою. Таке
зобов'язання оформлюється шляхом підписання додаткової угоди до
договору на відповідальне зберігання, укладеного між позичальником
та Банком.
5.6. У разі повного погашення заборгованості за кредитом,
Установа протягом 15 (п'ятнадцяти) робочих днів повертає
позичальнику через Банк на підставі акту приймання-передачі всі
оригінали правовстановлюючих документів по предмету іпотеки.
5.7. У разі зворотного відступлення прав вимоги за іпотечним
кредитом Банку, Установа повертає йому на підставі акту
прийманняпередачі всі документи кредитної справи позичальника по
відповідному іпотечному кредиту згідно умов договору відступлення
прав вимоги.
5.8. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань
за договором про іпотечний кредит, Установа здійснює архівне
зберігання кредитної справи позичальника протягом встановленого
строку у відповідності до внутрішніх положень Установи.
6. Відповідальність сторін
6.1. Сторони несуть відповідальність за невиконання або за
неналежне виконання своїх обов'язків відповідно до законодавства і
цього Договору.
6.2. За неперерахування (несвоєчасне перерахування) коштів
Позичальника в погашення заборгованості по Кредиту Банк
зобов'язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки
НБУ від суми несплаченого платежу за кожен день прострочення.
6.3. У разі прострочення терміну надання звітів або будь-якої
іншої інформації, передбаченої цим Договором, винна сторона
сплачує штраф у сумі десятикратного розміру неоподатковуваного
доходу за кожен факт порушення.
7. Термін дії Договору
7.1. Цей Договір набуває чинності з моменту підписання і діє
до моменту виконання всіх зобов'язань по ньому.
7.2. Дія Договору припиняється на підставах передбачених
законом, при припиненні зобов'язань Позичальників по всіх
Іпотечних кредитах, обслуговування яких здійснюється Банком
відповідно до цього Договору.
У разі припинення цього Договору зобов'язання Банку по
перерахуванню Установі грошових коштів, а також надання
інформації, зокрема, документів, які були одержані Банком або
повинні бути одержані Банком до дати припинення цього Договору,
виконання Банком інших обов'язків, що повинні бути виконані до
дати припинення цього Договору, а також зобов'язання Установи по
оплаті винагороди Банку до дати припинення цього Договору,
зберігаються.
7.3. Сторони мають право достроково розірвати цей Договір за
наявності обґрунтованих підстав та письмового попередження іншої
Сторони за 30 (тридцять) календарних днів.
8. Інші умови
8.1. Банк діє від імені Установи згідно з цим Договором та на
підставі письмових доручень, наданих Установою Банку у випадку
представлення інтересів Установи перед третіми особами або в інших
випадках відповідно до чинного законодавства.
8.2. Обмін інформацією між Сторонами здійснюється в паперовій
та електронній формах (засобами інформаційних, телекомунікаційних,
інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на
електронні носії), але з обов'язковим наданням інформації у
паперовій формі з підписами уповноважених осіб та завірених, в
разі необхідності, печаткою Банка або Установи.
8.3. У разі погіршення фінансового стану Банку, анулювання
або призупинення ліцензій, застосування заходів впливу,
реорганізації та виникненні інших обставин, що можуть призвести до
неможливості обслуговування іпотечних кредитів, Банк зобов'язаний
повідомити Установу не пізніше 2 (двох) днів з моменту виникнення
таких обставин.
8.4. Сторони домовились, що у разі, коли дата платежу згідно
п. 2.1.2, або дата надання звітності згідно п. 3 цього Договору
припадає на вихідний або святковий день, день сплати або надання
звітності переноситься на наступний робочий день.
8.5. Всі додатки, зміни та доповнення, додаткові угоди до
цього Договору викладаються у письмовій формі та є його
невід'ємною частиною.
8.6. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за
цим Договором або у зв'язку з ним, Сторони здійснять усе необхідне
для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.
8.7. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання
яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються у
судовому порядку згідно з чинним законодавством України.
8.8. Цей Договір складено у двох оригінальних примірниках (по
одному для кожної Сторони), що мають однакову юридичну силу та є
автентичними за змістом.
8.9. Сторони зобов'язані вчасно повідомляти одна одну про
зміну реквізитів, всі інші зміни, що можуть вплинути на виконання
Сторонами своїх зобов'язань за цим Договором.
9. Адреси і реквізити Сторін
------------------------------------------------------------------
| Банк | Установа |
|--------------------------------+-------------------------------|
|Юридична адреса: |Юридична адреса: |
| | |
|Поштова адреса: |Поштова адреса: |
| | |
|Банківські реквізити: |Банківські реквізити: |
| | |
|Кор. рах. N ________ в |р/р |
|_______________ в ______________| |
|МФО __________, код ____________|МФО ЄДРПОУ |
------------------------------------------------------------------
Від імені Банку: Від імені Установи:
Голова Правління Голова Правління
____________________________ ____________________________
М.П. М.П.
Додаток 11
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
ДОДАТКОВА УГОДА N __
до Договору про обслуговування
іпотечних кредитів N ________
від "___" ___________ 20__ р.
м. ____________ "___" __________ 20__ р.
Державна іпотечна установа (надалі - Установа), в особі
______________________, що діє на підставі Статуту, з одного боку,
і _____________________________________ (надалі - Банк), в особі
___________________________________________, що діє на підставі
_____________________, з іншого боку, разом - Сторони, уклали цю
додаткову угоду про наступне:
1. Установа передає, а Банк приймає на обслуговування
іпотечні кредити згідно наступному переліку:
----------------------------------------------------------------------------------------------
|N | Позичальник | РЕКВІЗИТИ ДОГОВОРІВ | Строк | Розмір |
| | (П.І.Б., |----------------------------------------|рефінансування | винагороди за |
| |паспортні дані, | Договір |Іпотечний|Договір| Договір | |обслуговування |
| |ідентифікаційний| про | договір |поруки |відступлення| | |
| | номер) |іпотечний| | |прав вимоги | | |
| | | кредит | | | | | |
|--+----------------+---------+---------+-------+------------+---------------+---------------|
|1.| | | | | | | |
----------------------------------------------------------------------------------------------
2. Для забезпечення виконання зобов'язань за договором про
обслуговування іпотечних кредитів Банком відкрито наступні
рахунки:
N 2620 ____________ - поточний рахунок для Позичальника
N 2909 ____________ - для приймання платежів за іпотечними
кредитами, вказаними в п. 1.
3. Ця додаткова угода є невід'ємною частиною Договору про
обслуговування іпотечних кредитів N __ від ___ ___________ 20__ р.
та складена у двох оригінальних примірниках що мають однакову
юридичну силу.
4. Реквізити та підписи сторін
------------------------------------------------------------------
| Банк | Установа |
|--------------------------------+-------------------------------|
|Юр. адреса: |Юридична адреса: |
| | |
|Пошт. адреса: |Поштова адреса: |
| | |
|Банківські реквізити: |Банківські реквізити: |
| | |
|Кор. рах. |р/р |
| | |
|МФО, код |МФО ЄДРПОУ |
------------------------------------------------------------------
Від імені Банку Від імені Установи
____________________________ ____________________________
М.П. М.П.
Додаток 12
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
_________________________________________________
(назва первинного кредитора)
ЗВІТ
про платежі за іпотечними кредитами
(згідно з Договором про обслуговування
іпотечних кредитів N ______
від "___" __________ 20__ р.)
за "___" __________ 200_ р.
(грн.)
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| N | Реквізити| Пози- |Планова|Фактично|Кількість| Сума | Платежі за Договорами | Сума | Залишок |
|з/п | договору|чальник| сума |сплачена| спла- | над- |-------------------------------------------------------------------------------------------------------|винагороди| заборго- |
| | про | |платежу| сума | чених |лишково | Відсотки | Сума кредиту |Штрафні санкції| за |ваності за|
| |іпотечний | | | |платежів | спла- |-------------------------------------------+-------------------------------------------+---------------| обслуго- | Договором|
| |кредит (N | | | | | чених | Сума |Фактично| Дата |фактична| Несп-| Сума |Фактично| Дата |фактична| Несп-|Фактично| Дата | вування, | |
| | і дата | | | | | коштів,|згідно з|сплачена| сплати | дата |лачена|згідно з|сплачена| сплати | дата |лачена|сплачена|сплати| яка | |
| |укладення)| | | | | зара- |графіком| сума | згідно з| сплати | сума |графіком| сума | згідно з| сплати | сума | сума | | утримана | |
| | | | | | | хована | | |договором| | | | |договором| | | | | та | |
| | | | | | |на пото-| | | | | | | | | | | | |належить | |
| | | | | | | чний | | | | | | | | | | | | | первин- | |
| | | | | | |рахунок | | | | | | | | | | | | | ному | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |кредитору,| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | грн. | |
|----+----------+-------+-------+--------+---------+--------+--------+--------+---------+--------+------+--------+--------+---------+--------+------+--------+------+----------+----------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 |
|----+----------+-------+-------+--------+---------+--------+--------+--------+---------+--------+------+--------+--------+---------+--------+------+--------+------+----------+----------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|----+----------+-------+-------+--------+---------+--------+--------+--------+---------+--------+------+--------+--------+---------+--------+------+--------+------+----------+----------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|----+----------+-------+-------+--------+---------+--------+--------+--------+---------+--------+------+--------+--------+---------+--------+------+--------+------+----------+----------|
| | Всього за| | | | | | 0 | 0 | | | | 0 | 0 | | | | 0 | | | 0 |
| | місяць | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Інформація, наведена у цьому звіті, є повною та достовірною.
Дата підписання: ___.___.20__ р.
Підпис уповноваженої особи: ________________________
Підпис головного бухгалтера: _______________________
(Місце печатки)
Додаток 13
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
ЗВІТ
про перевірку предмета іпотеки
м. __________ "___" ___________ 200_ р.
------------------------------------------------------------------
|Первинний кредитор | |
|------------------------+---------------------------------------|
|П.І.Б. позичальника | |
|------------------------+---------------------------------------|
|Реквізити договору про | |
|іпотечний кредит | |
|------------------------+---------------------------------------|
|Реквізити іпотечного | |
|договору | |
|------------------------+---------------------------------------|
|Власник предмету іпотеки| |
|------------------------+---------------------------------------|
|Адреса предмету іпотеки | |
|------------------------+---------------------------------------|
|Дата перевірки | |
|------------------------+---------------------------------------|
|Стан предмету іпотеки | |
|------------------------+---------------------------------------|
|Виявлені порушення | |
|------------------------+---------------------------------------|
|П.І.Б. представника | |
|первинного кредитора, | |
|який проводив перевірку | |
|------------------------+---------------------------------------|
|У чиїй присутності | |
|проводилась перевірка | |
|------------------------+---------------------------------------|
|Висновки та зауваження | |
------------------------------------------------------------------
Підпис представника
первинного кредитора ___________________________
Додаток 14
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
РЕЗУЛЬТАТ
визначення оцінки фінансового
стану позичальника
--------------------------------------------------------------------
| Первинний кредитор | |
|----------------------+-------------------------------------------|
| П.І.Б. позичальника | |
|----------------------+-------------------------------------------|
|Реквізити договору про| |
| іпотечний кредит | |
|----------------------+-------------------------------------------|
|Дата здійснення оцінки| |
|----------------------+-------------------------------------------|
|Сукупний чистий дохід | Щомісячний | Інші обов'язкові |
| |ануїтетний платіж |середньомісячні платежі|
|----------------------+-------------------+-----------------------|
| | | |
|------------------------------------------------------------------|
| Коефіцієнт РТІ | Коефіцієнт ОТІ |
|--------------------------------+---------------------------------|
| | |
|------------------------------------------------------------------|
| Клас позичальника |Стан обслуговування| Група ризику кредитної|
| | боргу | операції |
|----------------------+-------------------+-----------------------|
| | | |
--------------------------------------------------------------------
Підпис відповідальної особи ____________________________
Додаток 15
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
____________________________________________________
(назва первинного кредитора)
ВІДОМІСТЬ
іпотечних кредитів, права вимоги
за якими підлягають зворотному відступленню
первинним кредитором або їх заміні
(згідно з Договором про обслуговування іпотечних
кредитів N __ від "___" __________ 20__ р.)
станом на "___" ___________ 200_ р.
(грн.)
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| N |Позичальник| Договір |Іпотечний|Договір|Договір | Сума | Сума | Сума виконаних | Залишок заборгованості, в тому числі | Обставини |Які заходи|Примітки|
|з/п| | про | договір |поруки |відступ-|виданого|відступ-| зобов'язань | |зворотного |приймались| |
| | |іпотечний| | | лення |кредиту | лення |----------------+------------------------------------------------------------------|відступлення|первинним | |
| | | кредит | | | прав | | прав | за | за | строкова | прострочена | строкова | прострочена |Всього|прав вимоги |кредитором| |
| | | | | | вимоги | | вимоги |основним|відсот-|заборгованість|заборгованість|заборгованість|заборгованість| | | для | |
| | | | | | | | | боргом | ками | за основним | за основним |за відсотками |за відсотками | | | усунення | |
| | | | | | | | | | | боргом | боргом | | | | | порушень | |
|---+-----------+---------+---------+-------+--------+--------+--------+--------+-------+--------------+--------------+--------------+--------------+------+------------+----------+--------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 |
|---+-----------+---------+---------+-------+--------+--------+--------+--------+-------+--------------+--------------+--------------+--------------+------+------------+----------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|---+-----------+---------+---------+-------+--------+--------+--------+--------+-------+--------------+--------------+--------------+--------------+------+------------+----------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Підпис уповноваженої особи: _______________________
Підпис головного бухгалтера: _______________________
(Місце печатки)
Додаток 16
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
ПОВІДОМЛЕННЯ N _____
про відступлені права вимоги
м. __________ "___" __________ 200_ р.
ДЕРЖАВНА ІПОТЕЧНА УСТАНОВА (далі - Установа) у відповідності
до Генерального договору про рефінансування та обслуговування
іпотечних кредитів від "___" _____________ 20__ р. N ___ цим
Повідомленням ставить до відома ____________________________
(далі - Первинний кредитор) про настання зворотного відступлення
прав вимоги за іпотечними кредитом згідно наступному.
1. Установа визначає, що з "___" _____________ 200_ р.
вважаються відступленими права вимоги за іпотечним кредитом, які
були набуті Установою у відповідності до договору відступлення
прав вимоги N ___ від "___" _____________ 20__ р. (далі -
Договір).
2. Розрахунок за відступлені права вимоги у сумі, вказаній у
п. 5 цього Повідомлення, має бути здійснений не пізніше
"___" _____________ 200_ р.
3. Обставиною настання зворотного відступлення Установою
Первинному кредитору прав вимоги за іпотечним кредитом визначено:
Закінчення строку рефінансування первинного кредитора за
іпотечним кредитом, який визначено у Договорі як
"___" _____________ 20__ р.
або
Погіршення якості іпотечного кредиту, а саме (одна або
декілька обставин з нижчезазначеного - відмітити необхідне):
- Прострочення позичальником сплати чергового платежу за
іпотечним кредитом протягом двох місяців;
- Погіршення фінансового стану позичальника;
- Несплата позичальником чергових страхових платежів;
- Пошкодження, знищення або втрата предмету іпотеки;
- Виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути
звернено стягнення за іншими зобов'язаннями позичальника,
що призвело до невідповідності іпотечного кредиту Стандартам
Установи.
4. Дані по іпотечному кредиту, за яким права вимоги
вважаються відступленими:
------------------------------------------------------------------
|П.І.Б. позичальника | |
|----------------------------------------+-----------------------|
|Реквізити договору про іпотечний кредит | |
|----------------------------------------+-----------------------|
|Реквізити іпотечного договору | |
|----------------------------------------+-----------------------|
|Реквізити договору поруки (за наявності)| |
|----------------------------------------+-----------------------|
|Реквізити договорів: | |
|- Майнового страхування | |
|- Особистого страхування | |
|(у разі наявності) | |
------------------------------------------------------------------
5. Розрахунок суми заборгованості Первинного кредитора за
відступлені права вимоги:
----------------------------------------------------------------------------
| Залишок | Основний борг по кредиту | Відсотки за |
|заборгованості на | |користування кредитом |
| дату настання |-------------------------------+-----------------------|
| обставин | прострочена | строкова |прострочені |нараховані|
| зворотного |заборгованість |заборгованість | | та |
| відступлення | | | | строкові |
|"___" ____________|---------------+---------------+------------+----------|
| 200_ р. | | | | |
| | | | | |
|------------------+-------------------------------+-----------------------|
|Пені __________ та|За прострочений основний борг | За прострочені |
| штрафи на дату | | відсотки |
|настання обставин |-------------------------------+-----------------------|
| зворотного |Кількість днів | Сума пені | Кількість |Сума пені |
| відступлення | порушення | | днів | |
|"___" ____________| | | порушення | |
| 200_ р. |-------------------------------------------------------|
| | |
| | |
|------------------+-------------------------------------------------------|
|Загальна сума, яка| _________ (___________________________) грн. __ коп. |
|належить до сплати| |
| Установі не | |
| пізніше | |
|"___" ____________| |
| 200_ р. | |
----------------------------------------------------------------------------
6. Починаючи з "___" _____________ 200_ р. (наступний робочий
день від дати, визначеної у пункті 2 цього Повідомлення) Установа
має право нараховувати пеню на суму несплаченої заборгованості,
визначеної у п. 2 цього Повідомлення та вчиняти дії щодо стягнення
заборгованості з первинного кредитора у примусовому порядку.
Голова Правління Державної
іпотечної установи ___________________ (________________)
Додаток 17
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
Назва первинного кредитора
___________________________
Інвентаризація кредитного портфеля станом
на "___" _____________ 20__ р.
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| Назва | N | Пози-|Іденти-| Договір |Договір | Сума | Дата | Дата|Вартість|Вартість|Відсот-| Ставка | Строк | Сума | Дата | Класифікація активу |Остання|Остання |
| ТВБ, |п/п|чальник| фіка- | про |відступ-|кредиту|видачі|пога-|відступ-|предмету| кова |рефінан-|рефінан-|черго-| щомі- |-----------------------| дата | дата |
| який | | |ційний |іпотечний| лення | | |шення| лених |іпотеки |ставка |сування |сування | вого |сячного| клас | стан | група |оцінки | стра- |
| обслу-| | |номер | кредит | прав | | | | прав | | | | | пла- | пла- | пози- |обслу-|ризику | фін- | хового |
| говує | | | | | | | | |вимоги | | | | | тежу | тежу |чальника|говув.| | стану | внеску |
|кредит | | | | | | | | | | | | | | | | |боргу | | |(майно) |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Порядок
рефінансування іпотечних кредитів,
наданих на будівництво житла
Загальні положення
Цей Порядок рефінансування іпотечних кредитів, наданих на будівництво житла (далі - Порядок), розроблений відповідно до Цивільного кодексу України ( 435-15 ), Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" ( 2664-14 ), Закону України "Про іпотеку" ( 898-15 ), Закону України "Про інвестиційну діяльність" ( 1560-12 ), Закону України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю" ( 978-15 ), Статуту Державної іпотечної установи, Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів Державної іпотечної установи (далі - Стандарти) та інших внутрішніх документів Державної іпотечної установи (далі - ДІУ) з метою здійснення ДІУ за рахунок власних та залучених коштів іпотечного кредитування (рефінансування) первинних кредиторів, які провадять діяльність з надання фізичним особам (позичальникам) кредитів, забезпечених іпотекою.
Цей Порядок установлює загальні правила та умови здійснення рефінансування ДІУ первинних кредиторів, які надають іпотечні кредити за Стандартами ДІУ на будівництво житла (житлового будинку або квартири) шляхом участі у фонді фінансування будівництва (тут та далі за текстом у цьому Порядку під фондом фінансування будівництва розуміється ФФБ типу "А") та визначає:
- вимоги та основні принципи акредитації (переакредитації) в ДІУ учасників системи рефінансування іпотечних кредитів, наданих первинними кредиторами на будівництво житла;
- основні етапи здійснення рефінансування;
- особливі умови рефінансування.
Цей Порядок є невід'ємною частиною Стандартів.
Розділ 1. Вимоги та основні принципи
акредитації (переакредитації) в ДІУ
учасників системи рефінансування
1.1. Учасниками системи рефінансування відповідно до цього Порядку є: первинний кредитор - банк, позичальник, забудовник, управитель та ДІУ.
1.2. Вимоги до первинного кредитора.
Первинний кредитор, який претендує на участь у системі рефінансування згідно з цим Порядком, крім вимог, встановлених положеннями складової частини Стандартів - "Вимоги до первинних кредиторів - банків", затверджених рішенням Правління ДІУ протокол N 29 від 16.12.2005, повинен відповідати наступним додатковим вимогам:
- мати позитивний досвід співпраці з ДІУ щодо рефінансування шляхом набуття прав вимоги за іпотечними кредитами, наданими банком на вторинному ринку житла;
- мати позитивний досвід щодо здійснення фінансування житлового будівництва із застосуванням фондів фінансування будівництва, що має бути підтверджений конкретними фактами такого фінансування. Перевагою при здійсненні такої оцінки ДІУ користується первинний кредитор, що має досвід та приймає участь у державних програмах підтримки будівництва та/або придбання житла;
- мати досвід здійснення довгострокового кредитування фізичних осіб, у т.ч. на ринку іпотечного житлового кредитування не менше ніж 3 роки;
- мати структурний підрозділ, до функцій якого відноситься робота з фінансування будівництва житла та іпотечного кредитування фізичних осіб на первинному ринку житла;
- мати затвердженні уповноваженим органом первинного кредитора документи, якими регламентовані основні процедури (положення, інструкції, порядки тощо), що регулюють здійснення фінансування будівництва житла та іпотечного житлового кредитування, в тому числі, первинного ринку житла, проведення акредитації управителів, забудовників, підрядників та страхових компаній, а також з регулювання діяльності ФФБ. У разі прийняття рішення щодо співпраці ДІУ та первинного кредитора стосовно функціонування конкретного ФФБ, зазначені документи схвалюються ДІУ та приймаються до роботи.
ДІУ може вимагати додаткові документи, необхідні для прийняття рішення щодо можливості залучення первинного кредитора до системи рефінансування відповідно до цього Порядку, перелік яких визначається Правлінням ДІУ.
1.3. Вимоги до управителя.
Управитель, який претендує на участь у системі рефінансування згідно з цим Порядком зобов'язаний:
- відповідати вимогам Закону України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю" ( 978-15 ) та мати досвід професійної діяльності не менше ніж 2 роки;
- мати бездоганну репутацію, не бути відповідачем у судових справах, які можуть істотно погіршити їх фінансовий стан та/або можливість виконання своїх зобов'язань щодо організації спорудження об'єкту будівництва;
- бути клієнтом первинного кредитора або перейти на часткове обслуговування до такого первинного кредитора та бути акредитованим у первинного кредитора згідно з його (первинного кредитора) процедурами акредитації, схвалених ДІУ;
- мати позитивний досвід управління активами довірителів ФФБ, підтверджений конкретними фактами та надати інформацію щодо кількості ФФБ, за якими здійснює свою діяльність управитель.
У разі, якщо управитель є первинним кредитором, він повинен відповідати всім наведеним вище вимогам. При цьому ДІУ надає перевагу управителям, які є первинними кредиторами.
1.4. Вимоги до підрядника (генерального підрядника) та забудовника.
Підрядник (генеральний підрядник) та забудовник, які претендують на участь у системі рефінансування згідно з цим Порядком, зобов'язані:
- пройти акредитацію (переакредитацію) у первинного кредитора;
- бути в довгострокових договірних відносинах з будівельними компаніями, які мають позитивний досвід житлового будівництва;
- відповідати показникам фінансової стійкості, які встановлені первинним кредитором, у разі визначення будівельної компанії генеральним підрядником;
- відкрити поточні рахунки у первинного кредитора, здійснювати за цими рахунками операції, пов'язані із здійсненням будівництва за конкретним об'єктом будівництва (для забудовника);
- мати позитивний досвід житлового будівництва, підтверджений конкретними фактами спорудження не менше 3-х житлових об'єктів (для генерального підрядника).
1.5. З метою укладення генерального договору про співробітництво, згідно розділу 2 цього Порядку, ДІУ мають бути надані наступні документи за кожним ФФБ:
- рішення про відведення земельної ділянки під спорудження об'єкта будівництва (забудовник);
- договір щодо оренди та акт прийому-передачі вказаної земельної ділянки або державний акт про право постійного користування земельною ділянкою (державний акт про право власності на земельну ділянку) (забудовник);
- дозвіл на виконання будівельних робіт та адміністративний ордер про тимчасове порушення благоустрою та зведення огорожі (забудовник);
- правила ФФБ, оформлені відповідно до вимог законодавства України (первинний кредитор або управитель);
- договір про організацію спорудження об'єкта будівництва, іпотечний договір, договір відступлення майнових прав, договір доручення, які укладені між управителем та забудовником (первинний кредитор або управитель);
- довіреність, що оформлена забудовником на управителя (первинний кредитор або управитель);
- договори страхування будівельно-монтажних робіт та предмету іпотеки (первинний кредитор або управитель);
- техніко-економічне обґрунтування спорудження об'єкта будівництва (забудовник);
- проектно-кошторисна документація спорудження об'єкта будівництва (забудовник).
Розділ 2. Основні етапи
здійснення рефінансування
2.1. Рефінансування здійснюється на підставі укладеного Генерального договору про співробітництво між ДІУ, управителем, забудовником та первинним кредитором (далі - сторони), за формою, встановленою ДІУ.
2.2. Генеральний договір про співробітництво регулює відносини між сторонами щодо фінансового забезпечення функціонування ФФБ, створених управителем з метою фінансування будівництва житла, а також щодо організації процесу надання первинним кредитором іпотечних кредитів позичальникам - фізичним особам, з метою отримання ними житла шляхом участі у ФФБ.
2.3. Генеральний договір про співробітництво визначає зобов'язання кожної сторони цього договору, у тому числі, але не виключно:
2.3.1. Управитель забезпечує:
- створення ФФБ, затвердження Правил ФФБ, укладення договору із забудовником та відкриття рахунку ФФБ;
- здійснення залучення грошових коштів фізичних та/або юридичних осіб - довірителів до ФФБ;
- акумулювання залучених коштів та розпорядження ними на умовах, визначених відповідними правилами ФФБ, а також відповідними договорами про участь у ФФБ;
- управління грошовими коштами ФФБ, а також належним довірителям майном від власного імені, але виключно в інтересах довірителів ФФБ.
2.3.2. Первинний кредитор забезпечує:
- кредитування довірителів з метою їх участі у конкретному ФФБ;
- контроль за об'єктом будівництва (до моменту здачі його в експлуатацію) та об'єктом нерухомості (до моменту оформлення кожним позичальником (довірителем ФФБ) права власності на конкретний об'єкт інвестування (квартиру).
2.3.3. Забудовник (замовник будівництва) забезпечує:
- укладання необхідних договорів з підрядними, субпідрядними організаціями та іншими суб'єктами підприємницької діяльності, які беруть участь у спорудженні об'єкту будівництва;
- своєчасне введення в експлуатацію кожного об'єкту будівництва, а також за його відповідність вимогам державних будівельних норм, вимогам якості та безпечності, у відповідності з вимогами договорів про організацію спорудження об'єкту будівництва.
2.3.4. ДІУ забезпечує:
- надання фінансових кредитів первинному кредитору (далі - фінансові кредити) з цільовим призначенням: кредитування фізичних осіб для участі у конкретному ФФБ з метою отримання житла. Кредити надаються на підставі отриманих від первинного кредитора прогнозних обсягів рефінансування за кожним окремим ФФБ;
- рефінансування наданих первинним кредитором стандартних іпотечних кредитів на будівництво житла. Операція рефінансування проводиться за умови введення об'єкту будівництва в експлуатацію та оформлення позичальниками (довірителями ФФБ) права власності на відповідні об'єкти інвестування.
2.4. ДІУ в межах укладеного Генерального договору про співробітництво надає первинному кредитору фінансовий кредит, виконання зобов'язань за яким забезпечується заставою майнових прав за іпотечними активами, які відповідають Стандартам, без урахування вимог пунктів 3.3, 3.4, 5.2.6 складової Стандартів "Вимоги до іпотечних кредитів".
При цьому, терміни повернення іпотечних кредитів, майнові права за якими є забезпеченням виконання зобов'язань за фінансовим кредитом, повинні перевищувати термін повернення фінансового кредиту не менше ніж на 6 місяців.
Способом забезпечення зобов'язань за такими іпотечними кредитами, може бути лише житлова нерухомість, право власності на яку оформлено відповідно до законодавства.
Кредити, майнові права за якими є забезпеченням виконання зобов'язань за фінансовим кредитом, можуть бути видані як у гривні, так і в іноземній валюті.
Строк надання фінансових кредитів визначається з урахуванням строку спорудження об'єкта будівництва відповідно до державних будівельних норм, а також строків, необхідних для введення в експлуатацію спорудженого об'єкту будівництва та реєстрації права власності на об'єкт інвестування. У будь-якому разі строк надання фінансових кредитів не може перевищувати 2,5 років.
Розмір відсоткової ставки за кожним окремим фінансовим кредитом та порядок її сплати визначається Правління ДІУ, а погашення фінансового кредиту здійснюється поступово шляхом відступлення на користь ДІУ стандартних іпотечних кредитів.
Суттєвою умовою договору фінансового кредиту має бути також встановлення фінансових санкцій до первинного кредитора за нецільове використання фінансового кредиту та за неналежне здійснення контролю за функціонуванням конкретного ФФБ (або будівництвом конкретного об'єкту), що призвело до порушення строків введення об'єкту будівництва в експлуатацію, необґрунтованого перевищення кошторисної вартості об'єкт будівництва, порушення строку повернення фінансового кредиту тощо.
2.5. Первинний кредитор за рахунок коштів фінансового кредиту та в межах встановленого ДІУ ліміту рефінансування, а також в межах ліміту кредитування за конкретним ФФБ, надає іпотечні кредити позичальникам - фізичним особам довірителям ФФБ, які мають відповідати вимогам Стандартів.
Одночасно з цим, між ДІУ та первинним кредитором укладається попередній договір відступлення права вимоги на користь ДІУ за такими іпотечними кредитами після введення об'єкту будівництва у експлуатацію та оформлення позичальниками (довірителями ФФБ) відповідних документів, які засвідчують право власності на об'єкт інвестування.
2.6. Рішення щодо можливості відступлення права вимоги за іпотечним кредитом на користь ДІУ у майбутньому приймається на підставі поданої первинним кредитором пропозиції про відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом та у разі відповідності іпотечного кредиту Стандартам.
2.7. Попередній договір про відступлення права вимоги за конкретними іпотечними кредитами у майбутньому укладається відповідно до форми, встановленої ДІУ.
2.8. Первинний кредитор на підставі укладених попередніх договорів про відступлення прав вимоги за іпотечними кредитами формує пул іпотечних кредитів (сукупність договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки, які відповідають Стандартам) та щомісячно повідомляє ДІУ про його стан та можливі строки укладення основного договору відступлення права вимоги.
2.9. Після завершення будівництва житла та передачі у власність позичальнику (довірителю ФФБ) об'єкту інвестування, ДІУ набуває права вимоги за такими іпотечними кредитами шляхом укладення остаточного договору відступлення права вимоги за іпотечними кредитами, який укладається відповідно до Стандартів, умов Генерального договору про співробітництво та попереднього договору відступлення права вимоги.
2.10. Первинний кредитор після відступлення на користь ДІУ всіх прав вимоги за іпотечними кредитами, продовжує здійснювати їх обслуговування відповідно до Стандартів.
2.11. Форми договорів, що використовуються відповідно до цього Порядку, затверджуються окремими рішеннями Правління ДІУ.
Розділ 3. Особливі умови рефінансування
3.1. Забезпеченням виконання зобов'язань позичальника - довірителя ФФБ за договором про іпотечний кредит є іпотека майнових прав на об'єкт інвестування, будівництво якого не завершено, а після реєстрації права власності на об'єкт інвестування - об'єкт нерухомості житлового призначення.
3.2. Обов'язковою умовою укладання іпотечного договору є наявність договору страхування майна позичальника - об'єкта інвестування від нещасних випадків на суму, не меншу від суми вартості об'єкта інвестування, зазначеної в іпотечному договорі.
3.3. Об'єкт нерухомості житлового призначення, що переданий в іпотеку первинному кредитору, після введення його в експлуатацію та оформлення права власності на нього, має бути застрахований позичальником відповідно до складової Стандартів - "Вимоги до іпотечних кредитів" на суму, не меншу від суми вартості об'єкта нерухомості, зазначеної в іпотечному договорі.
3.4. Цільовим використанням іпотечного кредиту, наданого первинним кредитором позичальнику має бути визначено участь у конкретному ФФБ.
3.5. З моменту надання первинним кредитором іпотечного кредиту позичальнику з метою його участі у ФФБ та оформлення усіх необхідних документів (іпотечний договір, договір страхування тощо), первинний кредитор має право на укладання з ДІУ договорів відступлення права вимоги за наданим ним іпотечним кредитом на строк, що відповідає строку рефінансування ДІУ первинного кредитора за умови реєстрації позичальником права власності на об'єкт інвестування та введення його в експлуатацію.
3.6. Обов'язковою умовою договору відступлення права вимоги за іпотечними житловими кредитами на користь ДІУ є чітко зафіксований термін надання первинним кредитором документів, які засвідчують право власності позичальника на об'єкт інвестування. Такий термін не може перевищувати три календарні місяці від дати, вказаної у договорі про участь у ФФБ, та/або від дати підписання акта прийому-передачі об'єкта інвестування між довірителем - позичальником та забудовником згідно умов відповідного договору.
3.7. Невиконання первинним кредитором строків надання ДІУ документів зазначених у пункті 3.6 цього Порядку, незалежно від причин їх відсутності, є підставою зворотного відступлення на користь первинного кредитора прав вимоги за таким іпотечним житловим кредитом.
3.8. Зміна об'єкта інвестування, відступлення права вимоги за іпотечним кредитом третім особам можлива лише за погодженням з ДІУ.
Відмова від участі у ФФБ, вимога часткового повернення коштів з ФФБ та інші зміни можливі лише за умови повного погашення позичальником заборгованості за іпотечним кредитом, наданим йому для участі у ФФБ у відповідності до умов укладених кредитних договорів.
3.9. Після введення об'єкта будівництва в експлуатацію та оформлення права власності на житло, первинний кредитор зобов'язаний отримати від забудовника правоустановчий документ на об'єкт інвестування.
3.10. Після отримання від забудовника правоустановчого документа на об'єкт інвестування, первинний кредитор зобов'язаний погодити з ДІУ та позичальником термін укладення додаткової угоди до іпотечного договору щодо заміни предмета іпотеки та, за потреби, зміни його характеристик (зміна розміру площі та у плануванні об'єкта нерухомості). Такою додатковою угодою також може бути передбачено внесення інших змін до іпотечного договору, за умови обов'язкового погодження із ДІУ таких положень.
3.11. Одночасно з укладанням додаткової угоди до іпотечного договору вносяться зміни (здійснюється перереєстрація) щодо обтяження предмета іпотеки в державному реєстрі іпотек та щодо заборони його відчуження в єдиному реєстрі заборон відчуження майна.
Розділ 4. Прикінцеві положення
4.1. Цей Порядок набирає чинності з моменту його затвердження Наглядовою радою ДІУ.
4.2. Рефінансування ДІУ іпотечних кредитів, наданих на будівництво житла відповідно до цього Порядку, за рахунок коштів, залучених під державні гарантії, здійснюється після внесення відповідних змін до постанови Кабінету Міністрів України від 3 серпня 2006 р. N 1094 в частині використання коштів, залучених ДІУ під державні гарантії.
Типові форми договорів
ДОДАТКОВА УГОДА N __
ДО ГЕНЕРАЛЬНОГО ДОГОВОРУ ПРО РЕФІНАНСУВАННЯ
ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
ВІД "___" ___________ 2006 р. N ______
"___" __________ 20__ р. м. ____________
Державна іпотечна установа (далі - ДІУ), в особі Голови
Правління Шевченко К.Є., що діє на підставі Статуту, з одного
боку, і _____________________________________________________,
(далі - Первинний кредитор), в особі Голови Правління
__________________________________________, що діє на підставі
Статуту, з іншого боку, разом - Сторони, уклали цю Додаткову угоду
до Генерального договору про рефінансування та обслуговування
іпотечних кредитів від "___" _____________ 2006 року N ___, далі -
Договір, про наступне.
1. ПРЕДМЕТ УГОДИ
1.1. Відповідно до цього Договору Сторони дійшли згоди
здійснювати співробітництво у сфері іпотечного житлового
кредитування в межах Генерального договору про рефінансування
та обслуговування іпотечних кредитів N _______ від
"___" _____________ 200_ р. (далі - Генеральний договір),
укладеного між Первинним кредитором та ДІУ за рахунок коштів,
залучених ДІУ під державну гарантію.
1.2. За цим Договором ДІУ може здійснювати іпотечне
кредитування Первинного кредитора лише за умови відступлення ним
на користь ДІУ прав вимоги за іпотечними житловими кредитами
(далі - Іпотечні кредити), які відповідають Вимогам до іпотечних
кредитів, затверджених Наглядовою радою ДІУ (додаток 1 до
Генерального договору), з урахуванням Порядку надання державних
гарантій за зобов'язаннями Державної іпотечної установи,
затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 3 серпня
2006 р. N 1094 (далі - рефінансування).
2. УМОВИ РЕФІНАНСУВАННЯ ДІУ ПЕРВИННОГО КРЕДИТОРА
З УРАХУВАННЯМ НАЯВНОСТІ ДЕРЖАВНИХ ГАРАНТІЙ
ЗА ЗОБОВ'ЯЗАННЯМИ ДІУ
2.1. ДІУ може надати Первинному кредитору кредит
рефінансування на строк до 180 днів з метою формування останнім
портфелю іпотечних кредитів в розмірі отриманого Кредиту
рефінансування, що відповідають Вимогам до іпотечних кредитів,
затверджених Наглядовою радою ДІУ (додаток 1 до Генерального
договору) з урахуванням Порядку надання державних гарантій за
зобов'язаннями Державної іпотечної установи, затвердженого
постановою Кабінету Міністрів України від 3 серпня 2006 р. N 1094
( 1094-2006-п ) (далі - Вимоги до кредитів).
ДІУ має право надати кредит рефінансування виключно після
виконання Первинним кредитором всіх стандартних вимог ДІУ,
узгодженні всіх суттєвих умов рефінансування та належного
оформлення кредитних договорів (під заставу майнових прав) та
договорів, які забезпечує виконання зобов'язань за кредитом
рефінансування. Кредит рефінансування надається шляхом
перерахування кредитних коштів на рахунок Первинного кредитора,
зазначеному у відповідному Кредитному договорі.
ДІУ може відмовити Первинному кредитору у наданні кредиту
рефінансування, якщо Первинний кредитор або іпотечні житлові
кредити, надані в якості забезпечення, не відповідають відповідно
вимогам та стандартам Установи та/або несуть великий кредитний
ризик.
2.2. Істотні умови договору кредиту рефінансування, у тому
числі обсяг кредитування, інші цінові та нецінові умови
кредитування Первинного кредитора, визначаються відповідно
окремими кредитними договорами (під заставу майнових прав за
іпотечними житловими кредитами) та договорами застави майнових
прав, типові форми яких наведені у додатках N 2 та N 3 до цього
Договору. При чому, типові форми кредитних договорів та договорів
застави майнових прав обов'язково мають містити наступні
положення:
- Первинний кредитор здійснює погашення кредиту
рефінансування шляхом відступлення на користь установи прав вимоги
за іпотечними кредитами протягом терміну його дії та у строки й в
обсягах, які встановлені щомісячним Графіком відступлення
Первинним кредитором на користь ДІУ прав вимоги за іпотечними
кредитами, який (графік) є невід'ємною частиною кредитного
договору (під заставу майнових прав за іпотечними активами). При
цьому, при недотриманні Первинним кредитором строків встановлених
у вищезазначеному Графіку, ДІУ може вимагати від Первинного
кредитора дострокового погашення кредиту (у повному або частковому
обсязі) у тому числі із застосуванням штрафних санкцій.
- Умови надання та параметри іпотечних кредитів, майнові
права за якими виступають в якості забезпечення виконання
зобов'язань за кредитами рефінансування, мають відповідати
Стандартам ДІУ, які є невід'ємною частиною Генерального договору,
на дату укладання договорів кредитів рефінансування.
- Обсяг кредиту рефінансування, який надається Первинному
кредитору, не може бути більшим обсягу непогашеного Позичальниками
залишку за договорами про іпотечний кредит (кредитними договорами
тощо), майнові права за якими передаються ДІУ в якості
забезпечення виконання зобов'язань за кредитом рефінансування.
2.3. Рефінансування здійснюється за умови відступлення
Первинним кредитором на користь ДІУ права вимоги за іпотечними
кредитами відповідно до Заявок банків про отримання коштів
рефінансування (додаток N 1) та в межах лімітів рефінансування,
порядок доведення яких Первинному кредитору визначено Генеральним
договором.
2.4. ДІУ здійснює рефінансування Первинного кредитора,
фінансова діяльність якого за останні шість місяців відповідає
економічним нормативам, установлених Національним банком України.
2.5. Для забезпечення повернення запозичень ДІУ, забезпечених
державною гарантією, строк рефінансування Первинних кредиторів
встановлюється на повний строк дії договору про іпотечний кредит з
урахуванням наступного:
2.5.1. ДІУ залишає за собою право здійснити до "1" грудня
2011 року зворотне відступлення прав вимоги за іпотечними
кредитами, набутими ДІУ.
2.5.2. Для реалізації права ДІУ здійснити зворотне
відступлення у відповідності до пункту 2.5.1 цього Договору, ДІУ
зобов'язана за 30 (тридцять) календарних днів до дати, вказаної у
п. 2.5.1 цього Договору, надіслати Первинному кредитору за
процедурою, встановленою в договорі відступлення права вимоги,
відповідну вимогу про настання обставини зворотного відступлення
права вимоги за іпотечними кредитами у зв'язку із закінченням
строку здійснення рефінансування.
2.5.3. У разі, якщо у строки, вказані у п. 2.5.2 цього
Договору, ДІУ не надішле до Первинного кредитора відповідну вимогу
про настання обставини зворотного відступлення права вимоги за
іпотечними кредитами у зв'язку із закінченням строку
рефінансування, ДІУ втрачає право на ініціювання зворотного
відступлення права вимоги за іпотечними кредитами у зв'язку із
закінченням строку рефінансування.
3. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН
3.1. Сторони мають права на несуть обов'язки у відповідності
до умов цього Договору, Генерального договору та договорів, що
випливають з них.
4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
4.1. За невиконання та/або неналежне виконання умов цього
Договору Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного
законодавства, умов цього Договору, Генерального договору та
договорів, що випливають з них.
5. ВИРІШЕННЯ СПОРІВ
5.1. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за
цим Договором або у зв'язку з ним, Сторони зроблять все необхідне
для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.
5.2. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання
яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються в
судовому порядку згідно чинного законодавства.
6. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
6.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання.
6.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений за
взаємною згодою Сторін. Зміни та доповнення до цього Договору
викладаються в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх
підписання Сторонами.
6.3. Цей Договір складений у 2 (двох) оригінальних
примірниках, автентичних за змістом, по одному для кожної із
Сторін, кожний з яких має рівну юридичну силу.
7. РЕКВІЗИТИ І ПІДПИСИ СТОРІН
Первинний кредитор: Державна іпотечна установа
Місцезнаходження:
04071, м. Київ,
вул. Межигірська, 11
Поштова адреса:
04119, м. Київ,
вул. Дегтярівська, 38-44
Банківські реквізити:
Від імені Первинного Від імені Державної іпотечної
кредитора: установи:
Голова Правління Голова Правління
________________ ( ) _________________ К.Є.Шевченко
Додаток N 1
до додаткової угоди
від "___" _________ 2007 р.
N __ до Генерального
договору про рефінансування
та обслуговування
іпотечних кредитів
На фірмовому бланку первинного кредитора
________________________________________
N ______
від "___" __________ 20__ р.
ЗАЯВА
на здійснення рефінансування за рахунок
залучених коштів під державну гарантію
на період з "___" _____________ 2007 р.
по "___" __________ 2007 р.
У відповідності до Генерального договору про рефінансування і
обслуговування іпотечних кредитів N ___ від _____________ та
Додаткової угоди до Генерального договору N ___ від "___" травня
2007 р., _________________________ (назва первинного кредитора)
звертається до Державної іпотечної установи з проханням надати
кредит рефінансування під заставу майнових прав за іпотечними
активами у розмірі _________ (_________________) на строк до ____
днів (макс. 180) для здійснення рефінансування згідно наступного
Графіку формування іпотечних кредитів, права вимоги за якими
будуть відступлені банком на користь Державної іпотечної установи:
------------------------------------------------------------------
| Кінцеві строки надання |Сума іпотечних кредитів, права вимоги|
| | за якими мають бути передані банком |
| | ДІУ на відповідну дату, грн. |
|--------------------------+-------------------------------------|
|До "___" ________ 200_ р. | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| | |
------------------------------------------------------------------
Орієнтовна ставка кредитування Позичальників за іпотечними
кредитами, наданими за підтримкою Державної іпотечної установи має
складати у розмірі _________ % річних (з урахуванням ставки
рефінансування ДІУ у розмірі ________ % річних).
Підпис відповідальної особи
первинного кредитора _________________ (_______________)
М.П.
Додаток N 2
до додаткової угоди
від "___" _________ 2007 р.
N ______ до Генерального
договору про рефінансування
та обслуговування
іпотечних кредитів
КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР N _____
(ПІД ЗАСТАВУ МАЙНОВИХ ПРАВ ЗА ІПОТЕЧНИМИ
ЖИТЛОВИМИ КРЕДИТАМИ)
м. Київ "___" __________ 20__ р.
Державна іпотечна установа (далі - Кредитор), що є фінансовою
установою за законодавством України, в особі Голови правління
Шевченка Кирила Євгеновича, що діє на підставі Статуту, з одного
боку, і ___________________________ "__________", що є банківською
фінансовою установою (далі - Позичальник), в особі
____________________________, що діє на підставі
____________________, з іншого боку, разом - Сторони, з метою
здійснення іпотечного кредитування (рефінансування), уклали цей
договір про наступне:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Кредитор надає Позичальнику на умовах цього Договору, а
Позичальник зобов'язується прийняти, використати за цільовим
призначенням та повернути Кредитору грошові кошти в сумі
___________,__ (_______________ грн. ___ коп.) (далі - Кредит
рефінансування) та сплатити відсотки за користуванням Кредитом
рефінансування в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
1.2. Кредит рефінансування надається Позичальникуна строк
____ днів (макс. до 180 днів), та має бути погашений
"___" _____________ 200_ р.
1.2.1. Кредит рефінансування надається з метою формування
Позичальником портфелю іпотечних кредитів, що відповідають Вимогам
до іпотечних кредитів, затверджених Наглядовою радою Кредитора
(додаток 1 до Генерального договору N __ від "___" _____ 200_ р.),
з урахуванням норм Порядку надання державних гарантій за
зобов'язаннями Державної іпотечної установи, затвердженого
постановою Кабінету Міністрів України від 3 серпня 2006 р. N 1094
( 1094-2006 ) (далі - Вимоги до кредитів), в розмірі отриманого
Кредиту рефінансування згідно цього Договору.
1.2.2. Цільове використання Кредиту рефінансування
підтверджується відступленням Кредитору прав вимоги за іпотечними
кредитами, які відповідають Вимогам до кредитів, та здійснюється
відповідно до Графіку формування та відступлення іпотечних
кредитів (далі - Графік):
------------------------------------------------------------------
|Кінцеві строки надання |Сума іпотечних кредитів, права вимоги за|
| |якими мають бути передані Позичальником |
| | Кредитору, грн. |
|-----------------------+----------------------------------------|
| | |
|-----------------------+----------------------------------------|
| | |
|-----------------------+----------------------------------------|
| | |
|-----------------------+----------------------------------------|
| | |
|-----------------------+----------------------------------------|
| | |
|-----------------------+----------------------------------------|
| | |
------------------------------------------------------------------
У разі порушення Позичальником вищезазначеного Графіку,
Кредитор має право вимагати від Позичальника дострокового (повного
або часткового) повернення суми Кредиту рефінансування та/або
ініціювати зміну зазначеної в пункті 1.4.1 відсоткової ставки.
1.3. Сторони погоджуються з тим, що зобов'язання Кредитора
надати Кредит рефінансування Позичальнику виникає з моменту
виконання усіх наступних умов:
1.3.1. Укладання між Кредитором та Позичальником Договору
застави майнових прав за іпотечними кредитами (далі - Договір
застави), які відповідають Вимогам до кредитів, на суму, що
становить не менше 120% від суми Кредиту рефінансування згідно
пункту 1.1 цього Договору.
1.3.2. Передачі оригіналів або фотокопій договорів,
зазначених у Договорі застави, що буде укладений Сторонами в
забезпечення виконання умов цього Договору.
1.4. За користування Кредитом рефінансування Позичальник
сплачує Кредитору відсотки в порядку та розмірах згідно
наступного:
1.4.1. Відсотки за користування Кредитом рефінансування
розраховуються у розмірі _,_ % (_______ цілих ________ десятих)
відсотків річних.
1.4.2. Відсотки нараховуються за методом "факт/факт" на
фактичний залишок заборгованості Позичальника за Кредитом
рефінансування за фактичний час користування ним, починаючи з
першого дня видачі Кредиту рефінансування до настання терміну,
зазначеного у п. 1.2 цього Договору. При нарахуванні відсотків
день видачі Кредиту рефінансування приймається до розрахунку як 1
(один) повний день користування Кредитом рефінансування, а день
повернення Кредиту рефінансування до розрахунку відсотків не
включається.
1.4.3. Нараховані відсотки за користування Кредитом
рефінансування сплачуються Позичальником щомісячно не пізніше
останнього робочого дня місяця. Сплата відсотків здійснюється
Позичальником шляхом перерахування коштів на рахунок Кредитора
N _____________ в ____ "_________", код банку (МФО) ________,
ЄДРПОУ _______________. Остання сплата відсотків здійснюється
Позичальником не пізніше дати, зазначеної в п. 1.2 цього Договору.
1.4.4. Сторони погоджуються з тим, що відсоткова ставка за
користування Кредитом рефінансування по цьому Договору,
встановлена у пункті 1.4.1 цього Договору, може бути змінена
Кредитором в односторонньому порядку у разі недотримання
Позичальником строків виконання та вимог, вказаних у пп. 1.2.2
цього Договору, а також у разі зміни облікової ставки
Національного банку, ставки рефінансування Кредитором іпотечних
кредиторів шляхом набуття прав вимоги за іпотечними кредитами,
ставок залучення Кредитором фінансових ресурсів для забезпечення
рефінансування Позичальника та/або у разі неналежного виконання
Позичальником своїх зобов'язань за цим Договором.
З метою зміни відсоткової ставки за користування Кредитом
рефінансування, встановленої у пункті 1.4.1 цього Договору,
Кредитор направляє Позичальнику відповідне повідомлення із
зазначенням нової відсоткової ставки, а також причин, з якими
Кредитор пов'язує необхідність зміни плати за користуванням
Кредитом рефінансування.
1.4.5. У разі згоди із запропонованою Кредитором відсотковою
ставкою за користування Кредитом рефінансування, Позичальник
письмово повідомляє про це Кредитора у 10-ти денний термін від дня
одержання відповідного повідомлення. Відсоткова ставка за
користування Кредитом рефінансування змінюється шляхом укладення
Сторонами додаткової угоди до цього Договору про зміну відсоткової
ставки за користування Кредитом рефінансування.
1.4.6. У разі, якщо Позичальник не погодиться з пропозицією
Кредитора щодо встановлення нової відсоткової ставки за
користування Кредитом рефінансування або залишить таку пропозицію
Кредитора без розгляду та відповіді протягом 10 (десяти) робочих
днів з моменту надходження на адресу Позичальника відповідного
повідомлення, Позичальник зобов'язаний протягом 5 (п'яти) днів з
моменту спливу 10-ти денного строку, що визначений Сторонами як
строк для розгляду пропозиції Кредитора, повністю достроково
погасити заборгованість за Кредитом рефінансування та сплатити усі
нараховані відсотки за період фактичного користування коштами
Кредиту рефінансування, а також сплатити інші платежі, визначені
цим Договором.
1.5. Загальна сума залишку заборгованості за іпотечними
кредитами, майнові права за якими передаються Позичальником в
заставу відповідно до Договору застави N _/_-з від
"___" _____________ 2007 р. та додатків до нього, визначається у
цьому Договорі та додаткових угодах до нього за офіційним курсом
Національного банку України на день укладення цього Договору.
1.6. Заставна вартість майнових прав за іпотечними кредитами,
що передаються Позичальником в заставу згідно Договору застави,
визначеного у п. 1.5 цього Договору за згодою сторін становить у
гривневому еквіваленті _____________ (_________________) гривень
за офіційним курсом Національного банку України на день укладення
цього Договору.
1.7. При надходженні від Позичальника коштів у рахунок
погашення Кредиту рефінансування та відсотків за користування ним
виконання зобов'язань здійснюється у наступній черговості:
- сплата пені на прострочені нараховані відсотки за
користування Кредитом рефінансування (якщо прострочення буде мати
місце);
- сплата пені на прострочені платежі по Кредиту
рефінансування (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата прострочених нарахованих відсотків за користування
Кредитом рефінансування (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата нарахованих строкових відсотків за користування
Кредитом рефінансування;
- сплата простроченої заборгованості за Кредитом
рефінансування (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата строкової заборгованості за Кредитом рефінансування.
2. ЗОБОВ'ЯЗАННЯ І ПРАВА СТОРІН
2.1. Кредитор зобов'язується:
2.1.1. У день підписання цього Договору та за умови виконання
Позичальником вимог пункту 1.3 цього Договору перерахувати
нарахунок N 2700 ____________________ в ___ "_______", МФО ______,
код ЄДРПОУ _______ Кредит рефінансування у сумі згідно пункту 1.1
цього Договору.
2.1.2. Надавати Позичальнику безоплатні консультації з питань
виконання умов цього Договору.
2.2. Позичальник зобов'язується:
2.2.1. Не пізніше дня погашення Кредиту рефінансування з
урахуванням Графіку сформувати портфель іпотечних кредитів у
національній валюті України - гривні, що відповідають Вимогам до
кредитів.
2.2.2. В строки, обумовлені цим Договором, погасити Кредит
рефінансування та своєчасно у визначені цим Договором строки
сплачувати відсотки за користуванням Кредитом рефінансування, а у
випадку неналежного виконання взятих на себе зобов'язань по цьому
Договору на першу вимогу Кредитора сплатити штрафні санкції, а
також в повному обсязі всі інші платежі та відшкодувати спричинені
збитки.
2.2.3. Здійснювати заміну забезпечення повністю або частково,
якщо його вартість зменшилась більше ніж на 10% від вартості,
зазначеної у пункті 1.6 цього Договору, або, якщо іпотечні
кредити, передані у забезпечення, перестали відповідати Вимогам до
кредитів. Позичальник зобов'язується надавати Кредитору 5-го числа
кожного місяця довідку про залишок кредитної заборгованості станом
на 1-е число звітного місяця за іпотечними кредитами, майнові
права за якими передані у заставу.
2.2.4. У разі неповернення, часткового неповернення кредиту
та/або суми нарахованих відсотків всіма можливими способами
сприяти здійсненню Кредитором реалізації предмета застави шляхом
продажу майнових прав, що надані під забезпечення, третім особам з
метою задоволення Кредитором всіх своїх вимог в сумі
заборгованості Позичальника та нарахованої пені.
2.2.5. У разі неможливості продажу предмета застави всіма
можливими способами сприяти Кредитору у переоформленні на його
користь права вимоги за іпотечними кредитами, що надані під
забезпечення, у тому числі шляхом укладення та нотаріального
посвідчення правочину щодо відступлення права вимоги за
відповідними іпотечними договорами.
2.3. Позичальник має право:
2.3.1. Здійснювати дострокове погашення Кредиту
рефінансування (часткове або повне) лише за умови надання
попереднього письмового повідомлення Кредитору не менш ніж за 10
днів та сплати Кредитору комісійної винагороди за дострокове
погашення Кредиту рефінансування у розмірі 10% від суми
дострокового погашення за виключенням випадків, передбачених
п. 1.4.6 та п. 2.4.3 цього Договору, та випадків, коли змінюється
сума Кредиту при відступленні прав вимоги Позичальником Кредитору
з метою цільового використання Кредиту рефінансування.
2.3.2. Вимагати від Кредитора належного виконання умов цього
Договору.
2.4. Кредитор має право:
2.4.1. Здійснювати протягом дії цього Договору перевірки
банку щодо правильності обслуговування іпотечних кредитів, майнові
права за якими передані банком в забезпечення Кредиту
рефінансування.
2.4.2. Вимагати від Позичальника заміни забезпечення повністю
або частково, якщо його вартість зменшилась більше ніж на 10 % від
вартості, зазначеної у пункті 1.6 цього Договору або якщо іпотечні
кредити, передані у забезпечення, перестали відповідати Вимогам до
кредитів.
2.4.3. Вимагати дострокового погашення Позичальником Кредиту
рефінансування протягом 30 (тридцяти) робочих днів, сплати
нарахованих відсотків та штрафних санкцій у випадку:
- прострочення сплати відсотків за користування Кредитом
рефінансування понад 10 (десять) днів;
- невиконання Позичальником вимог цього Договору та укладених
додаткових угод;
- виявлення фактів надання недостовірної інформації щодо
свого фінансового стану та/або умов іпотечних кредитів, переданих
у забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором;
- виявлення фактів невідповідності іпотечних житлових
кредитів, майнові права щодо яких надані в якості забезпечення
виконання зобов'язань за цим Договором, Вимогам до кредитів.
2.4.4. У разі неповернення, часткового неповернення кредиту
та/або суми нарахованих відсотків самостійно здійснити реалізацію
предмета застави без звернення до суду шляхом продажу майнових
прав, що надані в забезпечення, третім особам та задовольнити всі
свої вимоги в сумі заборгованості Позичальника та нарахованої
пені.
2.4.5. У разі неможливості продажу предмета застави здійснити
реалізацію предмета застави шляхом переоформлення на свою користь
права вимоги за іпотечними кредитами, що надані під забезпечення.
2.4.6. У разі несвоєчасного повернення Позичальником кредиту,
відсотків за користування ним, нецільового використання кредитних
коштів - не допускати Позичальника до участі в наступних операціях
Кредитора щодо рефінансування діяльності банків.
3. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
3.1. За невиконання та/або неналежне виконання умов цього
Договору Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного
законодавства та умов цього Договору.
3.2. За порушення взятих на себе зобов'язань з повернення
суми Кредиту рефінансування та сплати відсотків за користування
Кредитом рефінансування, Позичальник сплачує на користь Кредитора
пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку
України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми
несплаченого платежу, за кожний день прострочення.
3.3. У випадку дострокового погашення кредиту рефінансування
без попереднього повідомлення Кредитора, Позичальник сплачує на
користь Кредитора штраф у розмірі 25% від суми дострокового
погашення крім випадків, коли дострокове погашення (часткове або
повне) Кредиту рефінансування здійснюється при відступленні прав
вимоги Позичальником Кредитору з метою цільового використання
кредиту рефінансування.
3.4. За невиконання та/або неналежне виконання умов цього
Договору, крім зазначених у пунктах 3.2 та 3.3 цього Договору,
винна Сторона сплачує штраф на користь іншої Сторони у розмірі
1000 (тисячі) неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
4. ВИРІШЕННЯ СПОРІВ
4.1. У разі виникнення між Сторонами спорів за цим Договором
або у зв'язку з ним, Сторони зроблять все необхідне для
врегулювання вказаних спорів шляхом переговорів.
4.2. Спори, врегулювання яких неможливо досягнути шляхом
переговорів, вирішуються в судовому порядку згідно чинного
законодавства.
5. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
5.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання і
діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.
5.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений за
взаємною згодою Сторін. Зміни та доповнення до цього Договору
викладаються в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх
підписання Сторонами.
5.3. Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна
одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій
формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони
надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу
Сторін.
5.4. Сторони зобов'язані вчасно повідомляти одна одну про
зміни адрес, місцезнаходження, банківських реквізитів, номерів
телефонів та про всі інші зміни, які здатні вплинути на реалізацію
Договору та виконання зобов'язань по ньому.
5.5. Відносини, що виникають при укладенні та виконанні цього
Договору та не врегульовані в ньому, регулюються чинним
законодавством України.
5.6. Цей Договір складений у 2 (двох) оригінальних
примірниках, автентичних за змістом, по одному для кожної із
Сторін, кожний з яких має рівну юридичну силу.
6. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Кредитор Позичальник
Державна іпотечна установа Банк "___________"
Місцезнаходження: Місцезнаходження: м. Київ,
04071, м. Київ, вул. ______________, ____
вул. Межигірська, 11
Поштова адреса: Банківські реквізити:
04119, м. Київ, Кор. рахунок ______________,
вул. Дегтярівська, 38-44 МФО ______________,
Банківські реквізити: код _______________
п/р _________________ в
______________________,
код банку (МФО) ________,
ЄДРПОУ _____________
_________________________ ___________________________
Шевченко К.Є. ___________________________
М.П. М.П.
ДОДАТКОВА УГОДА N __
ДО КРЕДИТНОГО ДОГОВОРУ N _/__
від ___ _____________ 2007 р.
(під заставу майнових прав за іпотечними
житловими кредитами)
м. Київ "___" __________ 2007 р.
Державна іпотечна установа (далі - Кредитор), що є фінансовою
установою за законодавством України, в особі Голови Правління
Шевченка Кирила Євгеновича, що діє на підставі Статуту, з однієї
сторони, і __________ "________________", що є банківською
фінансовою установою (далі - Позичальник), в особі
___________________________________________, що діє на підставі
_________________, з іншої сторони, разом - Сторони, приймаючи до
уваги:
- формування Позичальником портфелю іпотечних кредитів, що
відповідають Вимогам до іпотечних кредитів, затверджених
Наглядовою радою Кредитора, на виконання абзацу другого пункту 1.2
Кредитного договору N _/__ від ___.___.____ р. (під заставу
майнових прав за іпотечними житловими кредитами) (далі - Кредитний
договір) та
- надання Позичальником наступних Пропозицій щодо
відступлення на користь Кредитора права вимоги за іпотечними
кредитами у відповідності до Стандартів Кредитора:
(1) Пропозиція від ___.___.2007 р. щодо відступлення
права вимоги за Договором про іпотечний кредит N _____/___
від ___.___. ____ р.;
.....
(n) Пропозиція від ___.___.2007 р. щодо відступлення
права вимоги за Договором про іпотечний кредит N _____/___ від
___.___. ____ р.;
- прийняття Кредитором рішень щодо рефінансування
Позичальника шляхом набуття права вимоги за вищевказаними
Договорами про іпотечний кредит, дійшли згоди внести такі зміни до
Кредитного договору:
1. Доповнити пункт 1.1 р. 1 Кредитного договору підпунктами
1.1.1, 1.1.2 такого змісту:
"1.1.1. З "___" _____________ 2007 року сума Кредиту
рефінансування, яку Кредитор надає Позичальнику, а останній
зобов'язується повернути, складає ___________________________
(___________________ грн., __ коп.)
1.1.2. Зміна суми Кредиту рефінансування згідно з підпунктом
1.1.1 не вважається достроковим погашенням відповідно до п. 2.3.1
Кредитного договору."
2. Суму коштів ______,__ (_____________________________ грн.,
___ коп.) Позичальник зобов'язується перерахувати протягом одного
робочого дня, з дня підписання Сторонами цієї додаткової угоди, на
рахунок Кредитора N ____________ в _____ "________", МФО _____,
ЄДРПОУ _________.
3. Викласти п. 1.6 Кредитного договору у такій редакції:
"1.6. Заставна вартість майнових прав за іпотечними
кредитами, що передаються Позичальником в заставу, згідно договору
застави майнових прав N _/__-з від "___" _____________ 2007 р. за
згодою сторін становить у гривневому еквіваленті _______,__
(_______________________ грн., __ коп.) ) за офіційним курсом
Національного банку України на день укладення цього Договору."
4. Ця Додаткова угода набуває чинності з моменту її
підписання.
5. Ця Додаткова угода складена у 2 (двох) оригінальних
примірниках, автентичних за змістом, по одному для кожної із
Сторін, кожна з яких має однакову юридичну силу.
РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
------------------------------------------------------------------
| Кредитор | Позичальник |
| | |
| Державна іпотечна установа | Банк "__________" |
| | |
|Місцезнаходження: |Місцезнаходження: м. Київ, |
|04071, м. Київ, |вул. _______________, _____ |
|вул. Межигірська, 11 | |
|Поштова адреса: |Банківські реквізити: |
|04119, м. Київ, вул. |Кор. рахунок _____________, |
|Дегтярівська, 38-44 |МФО ______________________, |
|Банківські реквізити: |код _______________________ |
|п/р _____________ в ________ | |
|"______", код банку |___________________________ |
|(МФО) _____, ЄДРПОУ ________ | |
| |М.П. |
|____________________________ | |
| | |
|М.П. | |
------------------------------------------------------------------
Додаток N 3
до додаткової угоди
від "___" _________ 2007 р.
N _____ до Генерального
договору про рефінансування
та обслуговування
іпотечних кредитів
ДОГОВІР ЗАСТАВИ МАЙНОВИХ ПРАВ N _/__-З
м. Київ ___ ___________ 200_ р.
Державна іпотечна установа, особі Голови правління Шевченка
Кирила Євгеновича (далі - Заставодержатель), який діє на підставі
Статуту, та _____________________банк "__________________" (далі -
Заставодавець), в особі ____________________________, що діє на
підставі (Статуту, довіреності N ___ від "___" _____________,)
(далі разом - Сторони), уклали цей договір про таке:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Предметом застави за цим договором є майнові права за
кредитними договорами та договорами забезпечення, зазначеними у
додатку N 1 до цього договору за такою формою:
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| N |N кредит.| Дата |Боржник за| Розмір | Залишок | Залишок |Встановлені| Кінцевий | Реквізити |Заставна| Клас | Стан |
| п/п |договору | кредит.|кредитним |зобов'язання|зобов'язань|зобов'язань |проценти по| термін | (N, дата) |вартість|позича-|обслуго-|
| | |договору|договором |боржника за |боржника у | боржника у | кредиту |повернення| іпотечного|предмету|льника |вування |
| | | | | кредит. | валюті | гривневому | | кредиту | договору, |іпотеки | | боргу |
| | | | | договором | кредиту |еквіваленті | | | договору | | | |
| | | | | | | | | | поруки, | | | |
| | | | | | | | | | договору | | | |
| | | | | | | | | |страхування)| | | |
|------+---------+--------+----------+------------+-----------+------------+-----------+----------+------------+--------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | |
|------+---------+--------+----------+------------+-----------+------------+-----------+----------+------------+--------+-------+--------|
|Всього| | | | | | | | | | | | |
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Сторони домовились, що оригінали або фотокопії кредитних
договорів, іпотечних договорів, договорів поруки (за наявності),
що зазначені у додатку N 1 до цього Договору, передаються
Заставодавцем Заставодержателю.
1.2. Майнові права Сторони за домовленістю оцінюють
у ________,__ (_________________________ грн. __ коп.)
1.3. Надане у заставу майно забезпечує виконання
Заставодавцем зобов'язань перед Заставодержателем за кредитом,
наданим згідно з кредитним договором N _/__ від ___ _____________
2007 року (далі - кредитний договір) та будь-якими додатковими
договорами до нього, укладеними між Сторонами, за умовами якого
Заставодавець зобов'язаний повернути Заставодержателю у повному
обсязі кредит рефінансування (далі - кредит), а також сплатити
відсотки за користування ним та суми штрафів та неустойки в разі
їх витребування Заставодержателем.
1.4. За рахунок заставленого майна вимоги Заставодержателя
задовольняються в повному обсязі, уключаючи суму основного боргу,
нараховані відсотки, пеню, штрафи та збитки, а також витрати на
звернення стягнення на заставлені майнові права та витрати,
пов'язані з його реалізацією.
2. ГАРАНТІЇ
2.1. Заставодавець засвідчує, що:
2.1.1. У разі невиконання ним умов кредитного договору та/або
цього договору, Заставодержатель отримує право одержати
задоволення своїх вимог за рахунок заставлених майнових прав
переважно перед іншими кредиторами відповідно до Закону України
"Про заставу" ( 2654-12 ).
2.1.2. Будь-яка інформація, надана ним щодо майнових прав на
час укладення цього договору, є достовірною.
2.1.3. Виконано всі дії, потрібні для підписання цього
договору, немає жодних законодавчих чи договірних обмежень або
перешкод щодо укладення цього договору.
2.1.4. Майнові права, що передають у заставу, не обтяжені
жодними зобов'язаннями, не заставлені за іншими зобов'язаннями та
не перебувають під арештом.
2.2. Заставодержатель засвідчує, що:
2.2.1. Інформація, яка стала йому відома у зв'язку з
укладенням та виконанням цього договору, не розголошуватиметься
третім особам, за винятком випадків, передбачених законодавством
України та цим договором, а також у разі, коли надання такої
інформації третім особам має відбутися у зв'язку з потребою
забезпечення інтересів та вимог Заставодержателя, пов'язаних зі
збереженням та реалізацією предмета застави.
2.2.2. Після повного виконання зобов'язань за кредитним
договором він уживатиме всіх відповідних заходів щодо звільнення
майнових прав від обтяжень (обмежень) згідно з умовами цього
договору.
3. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН
3.1. Заставодержатель має право:
3.1.1. Без будь-яких перешкод з боку Заставодавця перевіряти
документальну та фактичну наявність, обсяги та стан майна, яке є
забезпеченням за кредитними договорами, зазначеними у додатку N 1
до цього Договору.
3.1.2. Вимагати від Заставодавця протягом п'яти днів ужиття
заходів, потрібних для збереження майнових прав, а також заміни їх
іншим рівноцінним майном, надання додаткового забезпечення на
вимогу Заставодержателя. У разі невиконання Заставодавцем
обов'язків, передбачених підпунктами 3.4.1, 3.4.7, 3.4.10 цього
договору, Заставодержатель має право вимагати дострокового
повернення всієї суми заборгованості за наданим кредитом, сплати
процентів за користування ним, штрафних санкцій.
3.1.3. У разі прострочення Заставодавцем виконання
зобов'язань за кредитним договором задовольнити грошові вимоги, за
якими настав строк погашення, шляхом реалізації заставлених
майнових прав (шляхом отримання права вимоги на заставлені майнові
права та/або в інший встановлений чинним законодавством спосіб).
3.1.4. Звертати стягнення на предмет застави (отримання
вимоги, що випливає із заставленого права) і реалізовувати
заставлені майнові права і задовольнити за їх рахунок свої грошові
вимоги за кредитним договором у повному обсязі до настання терміну
виконання Заставодавцем відповідних зобов'язань у разі:
- неповернення Заставодавцем згідно з умовами кредитного
договору заборгованості за кредитом, відсотків за користування ним
та пені в разі їх дострокового витребування Заставодержателем;
- одноразової прострочки Заставодавцем сплати відсотків за
користування кредитом відповідно до умов кредитного договору на
строк більше ніж 10 днів;
- невиконання Заставодавцем обов'язків, передбачених
підпунктами 3.4.1, 3.4.7, 3.4.10 цього договору.
3.1.5. Якщо сума коштів, отримана від реалізації заставленого
майна, недостатня для повного задоволення вимог Заставодержателя,
то він має право одержати задоволення своїх вимог за рахунок
іншого майна Заставодавця в порядку, передбаченому законодавством
України та цим договором.
3.2. Заставодержатель зобов'язується:
3.2.1. У разі реалізації майнових прав (отримання права
вимоги) у зв'язку з невиконанням Заставодавцем забезпеченого
заставою зобов'язання за кредитним договором повернути
Заставодавцю суму, що перевищує розмір забезпечених цим договором
зобов'язань Заставодавця.
3.3. Заставодавець має право:
Володіти майновими правами протягом строку дії цього
договору.
3.4. Заставодавець зобов'язаний:
3.4.1. Зареєструвати за дорученням Заставодержателя обтяження
(заставу майнових прав) за свій рахунок у Державному реєстрі
обтяжень рухомого майна протягом п'яти днів з часу підписання
цього договору та повідомити про це Заставодержателя протягом двох
днів з часу реєстрації. Вносити відповідні зміни до Державного
реєстру обтяжень рухомого майна протягом п'яти днів з моменту
внесення змін до додатка N 1 до цього Договору (у разі заміни
переданих у заставу майнових прав або надання додаткового
забезпечення на виконання пунктів 3.4.2, 3.4.8, 3.4.7, 3.4.10
цього Договору).
3.4.2. У разі втрати майнових прав з будь-якої причини
протягом 24 годин письмово повідомити про це Заставодержателя і у
п'ятиденний термін замінити заставлене майно іншим рівноцінним
майном (коштами).
3.4.3. Не відчужувати майнові права в будь-який спосіб та не
обтяжувати їх зобов'язаннями на користь третіх осіб без отримання
попередньої письмової згоди Заставодержателя.
3.4.4. Надавати Заставодержателю інформацію та документи про
стан виконання кредитного договору та цього договору на першу
вимогу та в найкоротший строк. Допускати представників
Заставодержателя в приміщення банку (Заставодавця) з метою
перевірки дотримання умов цього договору та забезпечити доступ для
перевірки майна, яке є забезпеченням за кредитними договорами,
зазначеними у додатку N 1 до цього Договору.
3.4.5. Інформувати Заставодержателя до першого числа кожного
місяця про виконання боржниками зобов'язань за умовами відповідних
кредитних договорів, зазначених у додатку N 1 до цього Договору,
та щодо стану заставленого майна, що забезпечує виконання
зобов'язань за кожним з кредитних договорів, зазначених у додатку
N 1 до цього Договору.
3.4.6. Не вносити надалі змін до кредитних договорів,
зазначених у додатку N 1 до цього Договору та до відповідних
договорів, що забезпечують їх виконання, без отримання попередньої
письмової згоди Заставодержателя.
3.4.7. У разі дострокового витребування кредиту та відсотків
за користування ним відповідно до кредитних договорів, зазначених
у додатку N 1 до цього Договору, та/або повного дострокового
погашення заборгованості боржниками за цими кредитними договорами,
протягом п'яти банківських днів з часу зарахування грошових коштів
від боржника на рахунок Заставодавця, запропонувати
Заставодержателю заміну такого кредиту, шляхом внесення змін у
додатку N 1 до цього Договору.
3.4.8. У разі знецінення заставлених майнових прав надати в
заставу додатково інше майно протягом п'яти банківських днів або
здійснити поповнення іншим майном до розміру вартості
забезпечення, що становить 120 % від суми Кредиту рефінансування
після направлення Заставодержателем такої вимоги Заставодавцю.
3.4.9. Не чинити будь-яких дій, що перешкоджатимуть
здійсненню Заставодержателем передбачених цим договором прав щодо
звернення стягнення чи реалізації майнових прав.
3.4.10. Протягом п'яти банківських днів надати інше
забезпечення в разі припинення дії одного або декількох кредитних
договорів, зазначених у додатку N 1 до цього Договору, що припадає
на строк користування кредитом, до розміру вартості забезпечення,
що становить 120% від суми Кредиту рефінансування.
4. ПОРЯДОК ЗВЕРНЕННЯ СТЯГНЕННЯ ТА РЕАЛІЗАЦІЇ
МАЙНОВИХ ПРАВ ШЛЯХОМ УСТУПКИ ВИМОГИ
4.1. Заставодавець уступає Заставодержателю всі права вимоги
до боржників, що випливають із кредитних договорів, зазначених у
додатку N 1 до цього Договору.
4.2. У частині уступки права вимоги цей договір укладено із
відкладальною умовою відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу
України ( 435-15 ). Права вимоги переходять до Заставодержателя
наступного дня після настання строку виконання зобов'язань за
кредитним договором, якщо вони не будуть виконані повністю або
частково, або після настання випадку, передбаченого підпунктом
3.1.4 цього договору. При цьому Заставодавець зобов'язується
здійснити всі можливі дії для вчинення правочину щодо відступлення
на користь Заставодержателя права вимоги за іпотечними договорами.
5. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
5.1. У разі невиконання або неналежного виконання
зобов'язань, передбачених цим договором, винна Сторона сплачує
іншій Стороні штраф у розмірі 1000 (тисячі) неоподатковуваних
мінімумів доходів громадян.
5.2. Будь-які суперечності між Сторонами вирішуються шляхом
переговорів. Неврегульовані між Сторонами питання за цим договором
підлягають розгляду відповідно до законодавства України.
6. ДОДАТКОВІ УМОВИ
6.1. Цей договір набирає чинності з моменту його укладення і
діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за кредитним
договором та цим Договором.
6.2. У разі часткового виконання Заставодавцем зобов'язань за
кредитним договором застава зберігається в початковому розмірі.
6.3. Будь-які зміни до цього договору вносяться за письмово
оформленою згодою Сторін.
6.4. Усі повідомлення між Сторонами здійснюються в письмовій
формі шляхом відправлення листів, телеграм тощо.
6.5. У разі реорганізації Заставодавця зобов'язання за цим
договором переходять до його правонаступника. Заставодавець або
його правонаступник протягом 10 днів після закінчення
реорганізації Заставодавця надає Заставодержателю потрібну
інформацію та копії відповідних документів.
6.6. У разі внесення змін до кредитного договору дія цього
договору не припиняється до повного виконання зобов'язань за
кредитним договором з урахуванням цих змін.
6.7. З усіх питань, що стосуються умов виконання цього
договору, які не врегульовані ним, Сторони керуються
законодавством України.
6.8. Цей договір складений у двох примірниках, кожен з яких
має однакову юридичну силу.
7. МІСЦЕЗНАХОДЖЕННЯ, РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Заставодержатель Заставодавець
Державна іпотечна Банк
установа
Місцезнаходження: Місцезнаходження:
04071, м. Київ, 04050, м. Київ,
вул. Межигірська, 11 вул. ______, __
Поштова адреса: Банківські реквізити:
04119, м. Київ, вул. к/р ___________________ в
Дегтярівська, 38-44 ________________________.
Банківські реквізити: код банку (МФО) ________,
___________________ код ЄДРПОУ ______________
Шевченко К.Є. _________________________
М.П. М.П.
ДОДАТКОВА УГОДА N ___
ДО ДОГОВОРУ ЗАСТАВИ МАЙНОВИХ ПРАВ
N _/__-з від ___.___.2007 р.
м. Київ "___" __________ 2007 р.
Державна іпотечна установа (далі - Заставодержатель), що є
фінансовою установою за законодавством України, в особі Голови
Правління Шевченка К.Є., що діє на підставі Статуту, з однієї
сторони, і ____________________ "_______________________", що є
банківською фінансовою установою (далі - Заставодавець), в особі
____________________________, що діє на підставі (Статуту,
довіреності N ___ від _____________ р.,) з іншої сторони, разом -
Сторони, уклали цю додаткову угоду про наступне:
1. Викласти пункт 1.2. Договору застави майнових прав
N _/__-з від ___.___.2007 р. у такій редакції: "1.2. Майнові права
Сторони за домовленістю оцінюють у _______________,__
(_______________________ грн., 00 коп.)".
2. Ця Додаткова угода набуває чинності з моменту її
підписання.
3. Ця Додаткова угода складена у 2 (двох) оригінальних
примірниках, автентичних за змістом, по одному для кожної із
Сторін, кожна з яких має однакову юридичну силу.
РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Заставодержатель Заставодавець
Державна іпотечна установа БАНК "___________"
Місцезнаходження: Місцезнаходження: м. Київ,
04071, м. Київ, вул. вул. ______________, ____
Межигірська, 11 Банківські реквізити:
Поштова адреса: Кор. рахунок
04119, м. Київ, вул. ________________________ в
Дегтярівська, 38-44 Головному управлінні НБУ по
Банківські реквізити: м. Києву і Київській обл.,
п/р ___________ в ________ МФО ___________,
"____________", код ________________________
код банку (МФО) _________, ____________________________
ЄДРПОУ __________
__________________________ М.П.
Шевченко К.Є.
М.П.
Із можливістю дострокового відзиву
та поповнення
КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР N ____
(ПІД ЗАСТАВУ МАЙНОВИХ ПРАВ ЗА ІПОТЕЧНИМИ
ЖИТЛОВИМИ КРЕДИТАМИ)
м. Київ "___" __________ 200_ р.
Державна іпотечна установа (далі - Кредитор), що є фінансовою
установою за законодавством України, в особі Голови правління
_______________________, що діє на підставі Статуту, з одного
боку, і ________________, що є банківською фінансовою установою
(далі - Позичальник), в особі ________________, з іншого боку,
разом - Сторони, з метою здійснення іпотечного кредитування
(рефінансування), уклали цей договір про наступне:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Кредитор надає Позичальнику на умовах цього Договору, а
Позичальник зобов'язується прийняти, використати за цільовим
призначенням та повернути Кредитору грошові кошти в сумі
__________ (_________ грн. 00 коп.) (далі - Кредит рефінансування)
та сплатити відсотки за користуванням Кредитом рефінансування в
порядку та на умовах, визначених цим Договором.
1.2. Кредит рефінансування надається Позичальникуна строк до
___ _____________ 20__ року.
1.2.1. Кредит рефінансування надається з метою формування
Позичальником портфелю іпотечних кредитів, що відповідають Вимогам
до іпотечних кредитів, затверджених Наглядовою радою
Кредитора (додаток 1 до Генерального договору N ___ від
_____________ 200_ р.), з урахуванням норм Порядку надання
державних гарантій за зобов'язаннями Державної іпотечної установи,
затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 3 серпня
2006 р. N 1094 (далі - Вимоги до кредитів).
1.2.2. Кредитор має право у будь-який час вимагати від
Позичальника дострокового (повного або часткового) повернення суми
Кредиту рефінансування, попередивши про це Позичальника за 1
(один) робочий день, або в межах суми, зазначеної в п. 1.1
Договору, збільшити суму залишку за Кредитом рефінансування за
умови письмового клопотання Позичальника
1.3. Сторони погоджуються з тим, що зобов'язання Кредитора
надати Кредит рефінансування Позичальнику виникає з моменту
виконання усіх наступних умов:
1.3.1. Укладання між Кредитором та Позичальником Договору
застави майнових прав за іпотечними кредитами (далі - Договір
застави), які відповідають Вимогам до кредитів, на суму, що
становить не менше 120% від суми Кредиту рефінансування згідно
пункту 1.1 цього Договору.
1.3.2. Передачі оригіналів або фотокопій договорів,
зазначених у Договорі застави, що буде укладений Сторонами в
забезпечення виконання умов цього Договору
1.4. За користування Кредитом рефінансування Позичальник
сплачує Кредитору відсотки в порядку та розмірах згідно
наступного:
1.4.1. Відсотки за користування Кредитом рефінансування
розраховуються у розмірі ___,__ % (_______) відсотків річних.
1.4.2. Відсотки нараховуються за методом "факт/факт" на
фактичний залишок заборгованості Позичальника за Кредитом
рефінансування за фактичний час користування ним, починаючи з
першого дня видачі Кредиту рефінансування до настання терміну,
зазначеного у п. 1.2 цього Договору. При нарахуванні відсотків
день видачі Кредиту рефінансування приймається до розрахунку як 1
(один) повний день користування Кредитом рефінансування, а день
повернення Кредиту рефінансування до розрахунку відсотків не
включається.
1.4.3. Нараховані відсотки за користування Кредитом
рефінансування сплачуються Позичальником щомісячно не пізніше
останнього робочого дня місяця. Сплата відсотків та суми погашення
основного боргу здійснюється Позичальником шляхом перерахування
коштів на рахунок Кредитора N 2650 ____________________________ в
ВАТ "________________", код банку (МФО) _____, ЄДРПОУ _______.
Остання сплата відсотків здійснюється Позичальником не пізніше
дати, зазначеної в п. 1.2 цього Договору.
1.4.4. Сторони погоджуються з тим, що відсоткова ставка за
користування Кредитом рефінансування по цьому Договору,
встановлена у пункті 1.4.1 цього Договору, може бути змінена
Кредитором в односторонньому порядку у разі зміни облікової ставки
Національного банку, ставки рефінансування Кредитором іпотечних
кредиторів шляхом набуття прав вимоги за іпотечними кредитами,
ставок залучення Кредитором фінансових ресурсів для забезпечення
рефінансування Позичальника та/або у разі неналежного виконання
Позичальником своїх зобов'язань за цим Договором.
З метою зміни відсоткової ставки за користування Кредитом
рефінансування, встановленої у пункті 1.4.1 цього Договору,
Кредитор направляє Позичальнику відповідне повідомлення із
зазначенням нової відсоткової ставки, а також причин, з якими
Кредитор пов'язує необхідність зміни плати за користуванням
Кредитом рефінансування.
1.4.5. У разі згоди із запропонованою Кредитором відсотковою
ставкою за користування Кредитом рефінансування, Позичальник
письмово повідомляє про це Кредитора у 10-ти денний термін від дня
одержання відповідного повідомлення. Відсоткова ставка за
користування Кредитом рефінансування змінюється шляхом укладення
Сторонами додаткової угоди до цього Договору про зміну відсоткової
ставки за користування Кредитом рефінансування.
1.4.6. У разі, якщо Позичальник не погодиться з пропозицією
Кредитора щодо встановлення нової відсоткової ставки за
користування Кредитом рефінансування або залишить таку пропозицію
Кредитора без розгляду та відповіді протягом 10 (десяти) робочих
днів з моменту надходження на адресу Позичальника відповідного
повідомлення, Позичальник зобов'язаний протягом 5 (п'яти) днів з
моменту спливу 10-ти денного строку, що визначений Сторонами як
строк для розгляду пропозиції Кредитора, повністю достроково
погасити заборгованість за Кредитом рефінансування та сплатити усі
нараховані відсотки за період фактичного користування коштами
Кредиту рефінансування, а також сплатити інші платежі, визначені
цим Договором.
1.5. Загальна сума залишку заборгованості за іпотечними
кредитами, майнові права за якими передаються Позичальником в
заставу відповідно до Договору застави N _/_-з від "___"
_____________ 20__ р. та додатків до нього, визначається у цьому
Договорі та додаткових угодах до нього за офіційним курсом
Національного банку України на день укладення цього Договору.
1.6. Заставна вартість майнових прав за іпотечними кредитами,
що передаються Позичальником в заставу згідно Договору застави,
визначеного у п. 1.5 цього Договору за згодою сторін становить
у гривневому еквіваленті _________ (__________ мільйонів грн.
00 коп.) за офіційним курсом Національного банку України на день
укладення цього Договору.
1.7. При надходженні від Позичальника коштів у рахунок
погашення Кредиту рефінансування та відсотків за користування ним
виконання зобов'язань здійснюється у наступній черговості:
- сплата пені на прострочені нараховані відсотки за
користування Кредитом рефінансування (якщо прострочення буде мати
місце);
- сплата пені на прострочені платежі по Кредиту
рефінансування (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата прострочених нарахованих відсотків за користування
Кредитом рефінансування (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата нарахованих строкових відсотків за користування
Кредитом рефінансування;
- сплата простроченої заборгованості за Кредитом
рефінансування (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата строкової заборгованості за Кредитом рефінансування.
2. ЗОБОВ'ЯЗАННЯ І ПРАВА СТОРІН
2.1. Кредитор зобов'язується:
2.1.1. У день підписання цього Договору та за умови виконання
Позичальником вимог пункту 1.3 цього Договору перерахувати на
рахунок N 2700 __________ в _____________, код банку (МФО)
_________, код ЄДРПОУ _____________ Кредит рефінансування у сумі
згідно пункту 1.1 цього Договору.
2.1.2. Надавати Позичальнику безоплатні консультації з питань
виконання умов цього Договору.
2.2. Позичальник зобов'язується:
2.2.1. Здійснити дострокове (повне або часткове) повернення
суми Кредиту рефінансування за письмовою вимогою Кредитора
відповідно п. 1.2.2 та перерахувати зазначені в такій вимозі кошти
на протягом 1 (одного) робочого дня на вказаний у вимозі рахунок
Кредитора.
2.2.2. В строки, обумовлені цим Договором, погасити Кредит
рефінансування та своєчасно у визначені цим Договором строки
сплачувати відсотки за користуванням Кредитом рефінансування, а у
випадку неналежного виконання взятих на себе зобов'язань по цьому
Договору на першу вимогу Кредитора сплатити штрафні санкції, а
також в повному обсязі всі інші платежі та відшкодувати спричинені
збитки.
2.2.3. Здійснювати заміну забезпечення повністю або частково,
якщо його вартість зменшилась більше ніж на 10% від вартості,
зазначеної у пункті 1.6 цього Договору, або, якщо іпотечні
кредити, передані у забезпечення, перестали відповідати Вимогам до
кредитів. Позичальник зобов'язується надавати Кредитору 5-го числа
кожного місяця довідку про залишок кредитної заборгованості станом
на 1-е число звітного місяця за іпотечними кредитами, майнові
права за якими передані у заставу.
2.2.4. У разі неповернення, часткового неповернення кредиту
та/або суми нарахованих відсотків всіма можливими способами
сприяти здійсненню Кредитором реалізації предмета застави шляхом
продажу майнових прав, що надані під забезпечення, третім особам з
метою задоволення Кредитором всіх своїх вимог в сумі
заборгованості Позичальника та нарахованої пені.
2.2.5. У разі неможливості продажу предмета застави всіма
можливими способами сприяти Кредитору у переоформленні на його
користь права вимоги за іпотечними кредитами, що надані під
забезпечення, у тому числі шляхом укладення та нотаріального
посвідчення правочину щодо відступлення права вимоги за
відповідними іпотечними договорами.
2.3. Позичальник має право:
2.3.1. Здійснювати дострокове погашення Кредиту
рефінансування (часткове або повне) лише за умови отримання
відповідної вимоги Кредитора або надання попереднього письмового
повідомлення Кредитору не менш ніж за 10 днів та сплати Кредитору
комісійної винагороди за дострокове погашення Кредиту
рефінансування у розмірі 10% від суми дострокового погашення за
виключенням випадків передбачених п. 1.4.6 та п. 2.4.3 цього
Договору.
2.3.2. Вимагати від Кредитора належного виконання умов цього
Договору.
2.3.3. Письмово звернутися до Кредитора про збільшення суми
залишку Кредиту рефінансування в межах суми зазначеної в п. 1.1
Договору, попередивши про це Кредитора не пізніше ніж за 1 робочий
день.
2.4. Кредитор має право:
2.4.1. Здійснювати протягом дії цього Договору перевірки
банку щодо правильності обслуговування іпотечних кредитів, майнові
права за якими передані банком в забезпечення Кредиту
рефінансування.
2.4.2. Вимагати від Позичальника заміни забезпечення повністю
або частково, якщо його вартість зменшилась більше ніж на 10% від
вартості, зазначеної у пункті 1.6 цього Договору або якщо іпотечні
кредити, передані у забезпечення, перестали відповідати Вимогам до
кредитів.
2.4.3. Вимагати дострокового погашення Позичальником Кредиту
рефінансування протягом 30 (тридцяти) робочих днів, сплати
нарахованих відсотків та штрафних санкцій у випадку:
- прострочення сплати відсотків за користування Кредитом
рефінансування понад 10 (десять) днів;
- невиконання Позичальником вимог цього Договору та укладених
додаткових угод;
- виявлення фактів надання недостовірної інформації щодо
свого фінансового стану та/або умов іпотечних кредитів, переданих
у забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором;
- виявлення фактів невідповідності іпотечних житлових
кредитів, майнові права щодо яких надані в якості забезпечення
виконання зобов'язань за цим Договором, Вимогам до кредитів.
2.4.4. У разі неповернення, часткового неповернення кредиту
та/або суми нарахованих відсотків самостійно здійснити реалізацію
предмета застави без звернення до суду шляхом продажу майнових
прав, що надані в забезпечення, третім особам та задовольнити всі
свої вимоги в сумі заборгованості Позичальника та нарахованої
пені.
2.4.5. У разі неможливості продажу предмета застави здійснити
реалізацію предмета застави шляхом переоформлення на свою користь
права вимоги за іпотечними кредитами, що надані під забезпечення.
2.4.6. У разі несвоєчасного повернення Позичальником кредиту,
відсотків за користування ним, нецільового використання кредитних
коштів - не допускати Позичальника до участі в наступних операціях
Кредитора щодо рефінансування діяльності банків.
2.4.7. Вимагати дострокового часткового або повного
повернення кредиту, попередивши про це Позичальника за 1 робочий
день.
3. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
3.1. За невиконання та/або неналежне виконання умов цього
Договору Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного
законодавства та умов цього Договору.
3.2. За порушення взятих на себе зобов'язань з повернення
суми Кредиту рефінансування та сплати відсотків за користування
Кредитом рефінансування, Позичальник сплачує на користь Кредитора
пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку
України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми
несплаченого платежу, за кожний день прострочення.
3.3. У випадку дострокового погашення кредиту рефінансування
без попереднього повідомлення Кредитора, Позичальник сплачує на
користь Кредитора штраф у розмірі 25% від суми дострокового
погашення крім випадків, коли дострокове погашення (часткове або
повне) Кредиту рефінансування здійснюється на вимогу Кредитора або
при відступленні прав вимоги Позичальником Кредитору з метою
цільового використання кредиту рефінансування.
3.4. За невиконання та/або неналежне виконання умов цього
Договору, крім зазначених у пунктах 3.2 та 3.3 цього Договору,
винна Сторона сплачує штраф на користь іншої Сторони у розмірі
1000 (тисячі) неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
4. ВИРІШЕННЯ СПОРІВ
4.1. У разі виникнення між Сторонами спорів за цим Договором
або у зв'язку з ним, Сторони зроблять все необхідне для
врегулювання вказаних спорів шляхом переговорів.
4.2. Спори, врегулювання яких неможливо досягнути шляхом
переговорів, вирішуються в судовому порядку згідно чинного
законодавства. 5. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
5.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання і
діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.
5.1.1. Сторони дійшли згоди, що положення пунктів 1.4.4,
1.4.5 та 1.4.6 цього Договору не застосовуються.
5.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений за
взаємною згодою Сторін. Зміни та доповнення до цього Договору
викладаються в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх
підписання Сторонами.
5.3. Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна
одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій
формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони
надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу
Сторін.
5.4. Сторони зобов'язані вчасно повідомляти одна одну про
зміни адрес, місцезнаходження, банківських реквізитів, номерів
телефонів та про всі інші зміни, які здатні вплинути на реалізацію
Договору та виконання зобов'язань по ньому.
5.5. Відносини, що виникають при укладенні та виконанні цього
Договору та не врегульовані в ньому, регулюються чинним
законодавством України.
5.6. Цей Договір складений у 2 (двох) оригінальних
примірниках, автентичних за змістом, по одному для кожної із
Сторін, кожний з яких має рівну юридичну силу.
6. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Кредитор Позичальник
Державна іпотечна установа ______________________
Місцезнаходження: Місцезнаходження:
04071, м. Київ, ____________________________
вул. Межигірська, 11 Поштова адреса:
Поштова адреса: ____________________________
04119, м. Київ, Банківські реквізити:
вул. Шолуденко, 1-б ____________________________
Банківські реквізити: код банку (МФО) ___________,
р/р ___________ в Банк код ЄДРПОУ _________________
"_____________", код ____________________________
банку (МФО) __, ЄДРПОУ _____
__________________________ - М.П.
М.П. ДОДАТКОВА УГОДА N ___
ДО ГЕНЕРАЛЬНОГО ДОГОВОРУ ПРО РЕФІНАНСУВАННЯ
ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
ВІД "___" _____________ 200_ р. N ______"___" ___________ 20__ р. м. _____________
Державна іпотечна установа (далі - ДІУ), в особі
____________________ ______________________________, що діє на
підставі Статуту, з одного боку, і
______________________________________, (далі - Первинний
кредитор), в особі _________________________________, що діє на
підставі ______________________________, з іншого боку, разом -
Сторони, уклали цю Додаткову угоду (далі - Додаткова угода) до
Генерального договору про рефінансування та обслуговування
іпотечних кредитів від "___" _____________ 20__ року N ___ (далі -
Договір), про наступне.
1. У відповідності до п. 1.4 Розділу 1 Договору, Сторони
погоджують наступні форми договорів, які будуть використовуватись
Первинним кредитором у відповідності до вимог ДІУ при наданні
іпотечних кредитів, а саме:
1.1. Договір про іпотечний кредит, наведений у додатку N _ до
цієї Додаткової угоди.
1.2. Іпотечний договір, наведений у додатку N _ до цієї
Додаткової угоди.
1.3. Договір поруки, наведений у додатку N _ до цієї
Додаткової угоди.
2. З моменту підписання цієї Додаткової угоди форми іпотечних
договорів, наведених у пункті 1 цієї Додаткової угоди, є
погодженими Сторонами та визначаються ДІУ стандартними для
Первинного кредитора.
3. Усі інші умови Договору, що не суперечать цій Додатковій
угоді є дійсними та обов'язковими для Сторін.
4. Ця Додаткова угода складена в двох примірниках, що мають
однакову юридичну силу, по одному для кожної із Сторін та набуває
чинності з моменту підписання Сторонами.
5. Всі додатки до цієї Додаткової угоди є її невід'ємною
частиною.
Реквізити сторін
Первинний кредитор: ДІУ:
Адреса (місцезнаходження): Державна іпотечна установа,
Адреса для листування Адреса (місцезнаходження):
(поштова адреса): Адреса для листування
Банківські реквізити: (поштова адреса):
кор. рах. Банківські реквізити:
код банку (МФО) р/р
код ЄДРПОУ код банку (МФО)
Від імені Первинного код ЄДРПОУ
кредитора: Від імені ДІУ:
_________________________ ____________________________
М.П. М.П. ДОГОВІР ПРО ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ N _____
(Ануїтетні платежі)м. __________ "___" __________ 200_ року
__________________________________________, з одного боку, (далі -
Кредитор), місцезнаходження якого: _______________________________
в особі ____________________________________, який діє на підставі
___________________________________________, з однієї сторони, та
_________________________________________________________, який(а)
зареєстрований(а) за адресою: ____________________________________
паспорт: серія _______________ N _______________, виданий
_________________________________________________________________,
ідентифікаційний номер: ________________ (далі - Позичальник), з
іншої сторони, разом за текстом договору іменовані - Сторони,
уклали цей договір (далі - Договір) про наступне:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Кредитор зобов'язується надати Позичальнику на умовах
цього Договору грошові кошти в сумі _______________
(_______________________________) грн. (далі - Кредит), а
Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використати та
повернути Кредит в сумі __________________
(____________________________________) грн., а також сплатити
відсотки за користування Кредитом в розмірі __ (____________) %
річних в порядку, на умовах та в строки, визначені цим Договором.
1.2. Кредит надається строком погашення не пізніше
"___" _____________ 20__ р. на(вказати необхідне):
Наприклад,
- придбання (набуття) у власність окремої квартири з метою
постійного проживання за договором купівлі-продажу (міни,
дарування, інвестиційним договором тощо) N ________
від ___ _____________ ____, за інвестиційним договором N __ від
_____________, розташованої за адресою: ____________.;
Або
- придбання (набуття) у власність окремого житлового будинку
з метою постійного проживання за договором купівлі - продажу
(міни, дарування, інвестиційним договором тощо) від "___"
_____________ 20__ р. N _______, розташованого за адресою:
_________________________________________________________________,
загальною площею ______ кв.м, житловою площею ___________ кв.м, з
надвірними господарсько-побутовими будівлями та спорудами,
розміщеного на земельній ділянці, розташованій за адресою:
__________________________________________________, кадастровий
N __________________, (зазначаються інші документи, що
характеризують земельну ділянку)
Або
- поліпшення житлових умов.
1.3. Кредит надається на умовах забезпеченості, повернення,
строковості, платності та цільового характеру використання.
1.4. Погашення платежів за Кредитом здійснюється
Позичальником виключно у національній валюті України - гривні.
1.5. Детальний розпис загальної вартості платежів по цьому
Договору, що включає в себе суму щомісячних платежів по поверненню
Кредиту, процентів, комісійних винагород, інших супутніх платежів
та розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної
ставки, визначається цим Договором та Додатком N 1 до цього
Договору, що є його невід'ємною частиною.
2. ПОРЯДОК І УМОВИ ВИДАЧІ ТА ПОГАШЕННЯ КРЕДИТУ
2.1. Сторони погоджуються з тим, що зобов'язання Кредитора
надати Кредит в повному обсязі протягом одного робочого дня
виникає з моменту виконання усіх та кожної з наведених нижче умов:
2.1.1. В забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором
укладення відповідного Іпотечного договору (вказуються також інші
договори у разі їх укладання, наприклад Договір поруки тощо), з
урахуванням положень пункту 3 цього Договору.
2.1.2. Страхування від пошкодження та знищення Предмету
іпотеки за Іпотечним договором на користь Кредитора у розмірі
оціночної вартості Предмету Іпотеки на весь строк Кредиту, але не
менше одного року з умовою обов'язкової пролонгації договору
страхування на наступний термін.
Вказуються також інші договори страхування у разі вимоги
банку щодо їх укладання (наприклад, страхування життя, втрати
працездатності, титульне страхування тощо)
2.1.3. Відкриття Позичальником поточного рахунку у Кредитора
для здійснення розрахунково-касового обслуговування операцій з
надання та погашення кредиту.
2.2. Кредитор має право припинити видачу Кредиту у разі
істотної зміни кон'юнктури кредитного ринку або інших фінансових
ринків, якщо така зміна може спричинити істотне погіршення
фінансового результату від виконання кредитних операцій за цим
Договором для Кредитора відносно очікуваного фінансового
результату на момент укладення цього Договору. 2.3. Кредит надається шляхом зарахування Кредитором коштів на
поточний рахунок Позичальника N 2620 _____________, відкритий у
Кредитора.
2.4. Позичальник зобов'язується щомісячно до _______
числа (встановлюється таке ж число, яким укладено цей договір,
наприклад, якщо договір від 15 числа, то дата погашення - 15 числа
щомісячно) кожного місяця, починаючи з наступного після укладання
цього Договору, здійснювати погашення Кредиту та сплачувати
нараховані Кредитором відсотки ануїтетними платежами в сумі не
менше _________ (___________________________) грн. відповідно до
Графіку погашення Кредиту (далі - Графік) шляхом внесення готівки
до каси Кредитора або шляхом безготівкових перерахувань на рахунок
N 2909 ___________, відкритий у Кредитора. Останню сплату
ануїтетного платежу здійснити не пізніше "___" _____________
20__ р.
Сума щомісячного ануїтетного платежу
розраховується згідно формули:
Розмір P/100/12
Щомісячного = L * -------------------
ануїтетного -n
платежу 1 - (1 + P/100/12)
де,
L - залишок суми Кредиту на розрахункову дату;
P - розмір відсоткової ставки, встановленої цим Договором
(у відсотках річних);
n - строк Кредиту (у місяцях).
2.5. Нарахування відсотків здійснюється, починаючи з дати
списання коштів із позичкового рахунку, до дати повного погашення
кредиту. Відсотки нараховуються на фактичний залишок
заборгованості, виходячи з кількості 30 днів у місяці й 360 днів у
році. Відсотки нараховуються щомісяця, за період з першої дати
поточного періоду сплати по останню дату поточного періоду сплати
включно. Дата остаточного погашення Кредиту в розрахунок не
включається. Повне погашення відсотків здійснюється не пізніше дня
повного погашення суми Кредиту. Періодом сплати або платіжним
періодом вважається період, у якому Позичальник повинен сплатити
ануїтетний платіж, згідно Графіку погашення, і дорівнює одному
місяцю, тобто 30 дням.
Якщо в межах платіжного періоду Позичальник сплачує черговий
платіж в погашення Кредиту раніше дня, визначеного Графіком,
залишок суми Кредиту зменшується у день погашення Кредиту,
передбачений Графіком, незалежно від дня фактичного погашення.
2.6. При надходженні від Позичальника коштів у рахунок
погашення Кредиту та відсотків за користування ним виконання
зобов'язань здійснюється у наступній черговості:
- сплата комісійної винагороди в разі дострокового погашення
Кредиту у випадках, визначених в розділі 4 цього Договору;
- сплата пені на прострочені нараховані відсотки за
користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата пені на прострочені платежі по Кредиту (якщо
прострочення буде мати місце);
- сплата прострочених нарахованих відсотків за користування
Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата нарахованих строкових відсотків за користування
Кредитом;
- сплата простроченої заборгованості за Кредитом (якщо
прострочення буде мати місце);
- сплата строкової заборгованості за Кредитом.
2.7. Якщо сума платежу, що надійшов в погашення кредиту,
менша розміру, вказаного у п. 2.4 цього Договору, то ця сума
зараховується на поточний рахунок Позичальника, вказаний у п. 2.3
цього Договору, а ануїтетний платіж, що мав бути сплачений,
вважається простроченим. Наступна сума платежу повинна бути
достатньою для погашення простроченого ануїтетного платежу та
нарахованої пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п. 6.2
цього Договору, у іншому разі недостатня сума платежу знову
зараховується на поточний рахунок до накопичення необхідної суми
для погашення.
3. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ
ЗА ДОГОВОРОМ
3.1. Виконання Позичальником зобов'язань за цим Договором (в
тому числі і додатковими угодами до нього) забезпечується:
- іпотекою нерухомого майна житлового призначення,
розташованого за адресою: ______________ (далі - Предмет іпотеки),
визначеного в Іпотечному договорі;
- Договором поруки(вказується в разі наявності цього виду
забезпечення).
3.2. Кредит, наданий Кредитором, також забезпечується всім
належним Позичальнику майном і коштами, на які може бути звернено
стягнення в порядку, установленому законодавством.
3.3. Іпотечний договір укладається Кредитором
(Іпотекодержателем) та Іпотекодавцем одночасно із укладанням цього
Договору. Договір поруки укладається Кредитором, Позичальником та
Поручителем одночасно із укладанням цього Договору. Договори
страхування повинні бути укладені Позичальником за власний рахунок
у день укладання цього Договору або на наступний за ним робочий
день з урахуванням пункту 2.1.2 цього Договору. 4. ДОСТРОКОВЕ ПОГАШЕННЯ КРЕДИТУ
Сторони домовились встановити наступний порядок дострокового
погашення Кредиту:
4.1. Достроковим повним погашенням вважається повернення
Позичальником суми Кредиту та нарахованих відсотків за його
користуванням в повному обсязі на дату погашення до настання
кінцевого терміну погашення за цим Договором. При цьому, якщо
дострокове повне погашення Кредиту здійснюється у перший рік(може
бути інший термін за бажанням банку) користування Кредитом,
Позичальник сплачує Кредитору комісійну винагороду у розмірі
______________ від суми дострокового погашення.
4.2. Достроковим частковим погашенням Кредиту вважається
сплата Позичальником ануїтетних платежів у розмірах більших, ніж
це передбачено Графіком погашення, але таким чином, щоб сума була
кратною розміру щомісячного ануїтетного платежу вказаного в п. 2.4
цього Договору. Суми, які находять від Позичальника на погашення
Кредиту, що перевищують суму кратного розміру ануїтетного платежу,
зараховуються на поточний рахунок Позичальника, вказаний у п. 2.3
цього Договору. Виключенням є лише випадки, коли суми перевищення
включають прострочені платежі по Кредиту та/або відсоткам та/або
пеню на прострочені платежі.
4.3. У перший рік (може бути інший термін за бажанням банку)
користування Кредитом дострокове часткове погашення кредиту
Позичальник може здійснювати у сумі, що не перевищує _______ -
кратного розміру ануїтетного платежу. Після закінчення
вищезазначеного строку позичальник може здійснювати дострокове
часткове погашення Кредиту з урахуванням вимог встановлених п. 4.2
та 4.4 цього Договору або дострокове повне погашення Кредиту з
урахуванням вимог, встановлених п. 4.4 цього Договору.
4.4. В разі прийняття Позичальником рішення здійснити
дострокове повне або часткове погашення Кредиту, він
зобов'язується письмово попередити Кредитора про намір здійснити
дострокове погашення не менш ніж за 30 (тридцять) календарних
днів.
4.5. У разі надходження платежів від Позичальника в рахунок
дострокового часткового або повного погашення без письмового
повідомлення про це Кредитора, сума, яка перевищує розмір
чергового щомісячного ануїтетного платежу зараховується
Позичальнику на поточний рахунок, вказаний у п. 2.3 цього
Договору.
4.6. При достроковому частковому погашенні Кредиту Кредитором
здійснюється перегляд Графіка погашення із скороченням первинного
строку Кредиту, новий Графік надається Позичальнику за першою
вимогою (або надсилається йому до відома поштою).
4.7. При достроковому погашенні Кредиту платежі за цим
Договором розподіляються в послідовності, визначеній п. 2.6 цього
Договору, нарахування та сплата відсотків за користування Кредитом
здійснюється у відповідності до положень п. 2.5 цього Договору.
4.8. Здійснення дострокового часткового погашення Кредиту у
поточному платіжному періоді не звільняє Позичальника від сплати
чергового ануїтетного платежу у наступному платіжному періоді.5. ЗОБОВ'ЯЗАННЯ СТОРІН
5.1. Кредитор зобов'язаний:
5.1.1. Надати Позичальнику Кредит в порядку і на умовах,
викладених в цьому Договорі.
5.1.2. Відкрити Позичальнику позичковий рахунок для надання
Кредиту та обліку залишку заборгованості за Кредитом та рахунок
для нарахування та обліку нарахованих відсотків за Кредитом
відповідно до положень та правил, що діють у Кредитора.
5.1.3. У разі відступлення права вимоги за цим Договором
Державній іпотечній установі у п'ятиденний термін письмово
повідомити про це Позичальника.
5.1.4. Не розголошувати інформацію щодо діяльності та
фінансового стану Позичальника, яка складає банківську таємницю,
за винятком випадків:
- коли розкриття банківської таємниці без погодження з
Позичальником є обов'язковим для Кредитора у відповідності з
чинним законодавством України;
- надання інформації щодо кредитної справи Позичальника
Державній іпотечній установі.
5.1.5. Надавати Позичальнику, за його вимогою, безкоштовно
раз на місяць довідки щодо поточної заборгованості за Кредитом та
розрахунки платежів за цим Договором.
5.2. Кредитор має право:
5.2.1. Вимагати від Позичальника належного виконання останнім
взятих на себе зобов'язань по цьому Договору.
5.2.2 Проводити перевірку цільового використання Кредиту та
дотримання умов його забезпечення.
5.2.3. Передати інформацію щодо кредитної справи Позичальника
Державній іпотечній установі.
5.2.4. Вимагати від Позичальника дострокового повернення суми
Кредиту в частині або в цілому, сплати відсотків за його
користування та інших платежів, що належать до сплати за цим
Договором, у випадку невиконання або неналежного виконання
Позичальником будь-яких зобов'язань за цим Договором або за
Іпотечним договором, в тому числі, але не виключно, у випадку:
- прострочення сплати чергового платежу за Кредитом та
відсотків за користування Кредитом понад 2 (двох) місяців;
- використання Кредиту не за цільовим призначенням;
- неподання Позичальником, на вимогу Кредитора, даних та
інформації, що стосуються його фінансового стану та стану Предмету
Іпотеки за Іпотечним договором, а також перешкоджання Кредитору в
здійсненні перевірки Предмету Іпотеки;
- не надання Кредитору будь-яких документів, якщо обов'язок
щодо їх надання Позичальником передбачений цим Договором;
- погіршення фінансового стану Позичальника або стану
забезпечення, визначеному у пункті 3.1 цього Договору;
- встановлення такими, що не відповідають дійсності
відомостей, які містяться у даному Договорі, Іпотечному договорі
або інших документах, наданих Позичальником;
- порушення проти Позичальника кримінальної справи або справи
про визнання Позичальника недієздатним чи обмежено дієздатним;
- порушення Позичальником умов Іпотечного договору, в тому
числі в разі несплати страхових платежів, порушення умов
зберігання Предмету іпотеки, що призвело до пошкодження, знищення
та втрати його вартості, що обумовлена Іпотечним договором;
- виникнення ситуації, коли на Предмет Іпотеки за Іпотечним
договором може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями
Позичальника;
- відмови Позичальника від обґрунтованої пропозиції Кредитора
щодо переоформлення (переукладення) Іпотечного договору, договорів
страхування та інших, необхідність укладення яких випливає з цього
Договору;
- настання страхових випадків по укладеним на користь
Кредитора договорам страхування, передбачених пунктом 2.1.2 цього
Договору;
- недотримання Позичальником обов'язків щодо надання
Кредитору письмової інформації про настання страхового випадку
щодо предмету застави у строк, визначений цим Договором;
- здійснення Позичальником перепланування нерухомості
житлового призначення, що передано в іпотеку, з порушенням чинного
законодавства та без погодження з Кредитором тощо.
При цьому, якщо дострокове повернення Кредиту на вимогу
Кредитора відбувається в межах строку, передбаченого п. 4.1 цього
Договору, Кредитор має право вимагати від Позичальника сплати
комісійної винагороди в разі дострокового погашення Кредиту у
відповідності до п. 4.1 цього Договору.
5.2.5. Не рідше одного разу на рік здійснювати перевірку
фінансового стану Позичальника.
5.2.6. У випадку настання страхових випадків за договорами
страхування, передбаченими пунктами 2.1.2 цього Договору, отримати
страхове відшкодування для покриття суми заборгованості за цим
Договором.
5.3. Позичальник зобов'язаний:
5.3.1. Належним чином виконувати взяті на себе зобов'язання
за цим Договором на цілі, визначені в п. 1.2 цього Договору.
5.3.2. Повернути Кредит в сумі, вказаній у п. 1.1 цього
Договору, своєчасно сплачувати відсотки за користування Кредитом,
у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе
зобов'язань за цим Договором сплатити штрафні санкції та інші
платежі, у строки та на умовах, що визначені цим Договором.
5.3.3. У разі порушення умов цього Договору та/або Іпотечного
договору на вимогу Кредитора достроково повернути Кредит з
одночасною сплатою нарахованих відсотків за користування
кредитними коштами, штрафних санкцій, комісійної винагороди в
разі, якщо дострокове погашення відбувається в межах строку,
передбаченого п. 4.1 цього Договору.
5.3.4. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх
зобов'язаннях, що випливають з цього Договору.
5.3.5. Замінити повністю Предмет Іпотеки у разі його знищення
або значного пошкодження.
5.3.6. У разі наміру здійснити дострокове повне або часткове
погашення кредиту письмово попередити Кредитора не менш ніж за 30
(тридцять) календарних днів з урахуванням положень розділу 4 цього
Договору.
5.3.7. Розуміючи необхідність здійснення Кредитором контролю
за фінансовим станом та кредитоспроможністю Позичальника, а також
за станом забезпечення повернення Кредиту, останній зобов'язується
протягом дії цього Договору, надавати Кредитору:
- кожні 12 (дванадцять) місяців з моменту укладення цього
Договору або на першу вимогу Кредитора, документи, що
підтверджують фінансовий стан Позичальника;
- кожні 12 (дванадцять) місяців з моменту укладення цього
Договору, або на першу вимогу Кредитору, документи, що
характеризують предмет забезпечення за Іпотечним договором та
надавати Кредитору можливість огляду Предмету Іпотеки;
- в разі прострочення Позичальником строку повернення будь -
якої частини Кредиту та/або сплати відсотків за його користування,
негайно подати Кредитору документи, що підтверджують фінансовий
стан Позичальника або документи, що підтверджують причини, які
об'єктивно унеможливлюють виконання зобов'язань Позичальника за
цим Договором;
- у разі настання будь-яких страхових випадків, визначених
договорами страхування письмово повідомити Кредитора протягом 2
(двох) робочих днів.
5.3.8. У тридцятиденний строк повідомити Кредитора про зміну
реєстрації та/або місця постійного проживання, зміну місця
працевлаштування, прізвища, імені, по батькові, та інших обставин,
що можуть вплинути на виконання зобов'язань за цим Договором.
5.3.9. Упродовж дії цього Договору:
- не отримувати будь-які кредити або позички без попередньої
письмової згоди Кредитора;
- не передавати в наступну іпотеку майно, що є предметом
іпотеки за Іпотечним договором;
- не надавати порук по відношенню до інших юридичних чи
фізичних осіб без попередньої письмової згоди Кредитора;
- не перешкоджати представникам Кредитора при проведенні
перевірки цільового використання кредиту, предмету Іпотеки тощо.
5.3.10. Застрахувати відповідно до вимог Закону України "Про
іпотеку" ( 898-15 ) предмет забезпечення за цим Договором на таких
умовах:
- страхова сума повинна бути не меншою оціночної вартості
предмету іпотеки, згідно Іпотечного договору;
- термін страхування на весь строк кредиту з обов'язковою
щорічною сплатою страхових внесків, або страхування на рік з
умовою обов'язкової пролонгації на наступний рік, що
підтверджується відповідними договорами та платіжними документами;
- виплата страхового відшкодування відповідно до договору
страхування на користь Кредитора.
5.3.11. Не вчиняти дій, які можуть призвести до невиконання
своїх зобов'язань за цим Договором або Іпотечним договором.
5.3.12. У разі отримання Кредиту за цим Договором на
придбання житла - зареєструвати право власності на предмет іпотеки
у відповідному органі згідно вимог діючого законодавства України
та надати Кредитору документи, які підтверджують реєстрацію права
власності на предмет іпотеки не пізніше 30 робочих днів у випадку,
якщо предметом іпотеки є квартира, 180 робочих днів, якщо
предметом іпотеки є житловий будинок, розміщений на земельній
ділянці.(Цей пункт може бути застосований первинним кредитором
відповідно його внутрішнім процедурам)
5.4. Позичальник має право:
5.4.1. Одержувати від Кредитора інформацію про залишок
заборгованості за Кредитом та відсотків за його користування.
5.4.2. Порушувати перед Кредитором питання про перенесення
строку погашення Кредиту у разі виникнення тимчасових фінансових
або інших ускладнень з незалежних від нього (Позичальника) причин.
5.4.3. Достроково погасити Кредит в порядку, передбаченому
цим Договором, з урахуванням розділу 4 цього Договору.
6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
6.1. За невиконання або неналежне виконання взятих на себе
зобов'язань за цим Договором, Сторони несуть відповідальність в
порядку та на умовах, обумовлених чинним законодавством України та
цим Договором.
6.2. За порушення взятих на себе зобов'язань з повернення
суми Кредиту та сплати відсотків за користування Кредитом,
Позичальник зобов'язується сплатити на користь Кредитора пеню в
розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України,
яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми
несплаченого платежу, за кожний день прострочення.
6.3. При достроковому погашенні Позичальником Кредиту
(добровільно або на вимогу Кредитора відповідно п. 5.2.4 цього
Договору) у межах строку передбаченого п. 4.1 цього Договору,
Позичальник зобов'язується сплатити Кредитору комісійну
винагороду, згідно п. 4.1 цього Договору.
6.4. Виконання Позичальником вимоги Кредитора щодо
дострокового повернення суми Кредиту та інших платежів відповідно
до п. 5.2.4 цього Договору повинно бути здійснено Позичальником
протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати надіслання
Кредитором відповідної вимоги.
7. ПОРЯДОК РОЗГЛЯДУ СПОРІВ
7.1. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за
цим Договором або у зв'язку з ним, Сторони зроблять все необхідне
для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.
7.2. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання
яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються в
судовому порядку згідно з чинним законодавством.
8. ОСОБЛИВІ ПОЛОЖЕННЯ ДОГОВОРУ
8.1. Позичальника проінформовано та він згоден, що права
вимоги за цим Договором про іпотечний кредит можуть бути передані
у заставу або відступлені Державній іпотечній установі.
8.2. Позичальника проінформовано та він згоден, що його
зобов'язання за цим Договором можуть бути приєднані до
консолідованого іпотечного боргу та іпотека може бути включена до
іпотечного пулу у відповідності до чинного законодавства України.
8.3. Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна
одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій
формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони
надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу
Сторін, окрім випадків, що передбачені окремими положеннями цього
Договору.
8.4. На підставі статті 1071 Цивільного кодексу України
( 435-15 ) та у відповідності з цим Договором, Позичальник
уповноважує та доручає Кредитору здійснювати з поточного рахунку
N _____________________________, МФО __________________________
у ________________ договірне списання:
- коштів, що підлягають сплаті Позичальником на користь
Кредитора за цим Договором згідно з Графіком погашення;
- коштів простроченої суми Кредиту та прострочених відсотків
за його користування;
- коштів в сумі пені та комісійної винагороди, відповідно до
цього Договору та неустойки, збитків та витрат відповідно до
Іпотечного договору, які Позичальник зобов'язаний сплатити
Кредитору за невиконання чи неналежне виконання умов цього
Договору та Іпотечного Договору.
8.5. Сторони домовилися, що у разі коли дата чергового
платежу за Кредитом припадає на вихідний або святковий день, днем
сплати платежу за Кредитом визначається перший за ним робочий
день.
8.6. Кредитор повідомляє Позичальника, а Позичальник цим
надає згоду на те, що інформація про Позичальника зберігатиметься
в базах даних, що передбачені чинним законодавством України.
8.7. Кредит вважається погашеним в момент зарахування
грошової суми в повному обсязі на відповідний рахунок Кредитора.
9. ГАРАНТІЇ
9.1. Підписанням цього Договору Кредитор підтверджує:
- наявність всіх необхідних ліцензій та дозволів, необхідних
для видачі та обслуговування Кредиту за даним Договором;
- що даний Договір підписаний з боку Кредитора уповноваженою
на те особою з дотриманням вимог та процедур (стандартів, правил),
прийнятих Кредитором.
9.2. Підписанням цього Договору Позичальник підтверджує:
- свою здатність виконувати умови даного Договору;
- що цей Договір не суперечить будь-яким договірним
обмеженням, що є обов'язковими для Позичальника;
- що він володіє всіма документами, що необхідні для
оформлення цього Договору;
- що відсутні будь-які перешкоди для виконання цього Договору
на день його підписання;
- що на день підписання цього Договору відсутні будь-які
судові розслідування (спори), розслідування з боку державних
контролюючих органів, що можуть істотно та/або негативно вплинути
на фінансовий стан та кредитоспроможність Позичальника;
- що надані Позичальником Кредитору документи (інформація)
для розгляду питання про кредитування та інші документи
(інформація), пов'язані з обслуговуванням Кредиту не містять
будь-яких недостовірних відомостей, складені та/або отримані в
порядку, передбаченому чинним законодавством;
- що Позичальник у повному обсязі розуміє всі умови цього
Договору, свої права та обов'язки за цим Договором і погоджується
з ними;
- що Позичальник повністю є дієздатним та укладення цього
Договору не потребує узгодження з третіми особами.
10. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
10.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання
та діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов'язань
за цим Договором.
10.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений за
взаємною згодою Сторін.
10.3. Всі зміни та доповнення до цього Договору викладаються
в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх підписання
уповноваженими на те представниками Сторін.
10.4. Додаткові угоди до цього Договору, які можуть бути
укладені в майбутньому, є його невід'ємною частиною.
10.5. У випадках, не передбачених цим Договором, Сторони
керуються чинним законодавством України.
10.6. Цей Договір складений у 3 (трьох) оригінальних
примірниках (один примірник для Позичальника, два - для
Кредитора), що мають однакову юридичну силу та є автентичними за
змістом.
10.7. Сторони домовились, що цей Договір (кожен з
примірників) оформлюється наступним чином:
- кожен аркуш нумерується та засвідчується підписами Сторін;
або
- договір прошивається та на звороті останнього аркуша
скріплюється печаткою Кредитора та підписами Сторін.
10.8. Сторони зобов'язані вчасно та з урахуванням пункту
5.3.8 цього Договору повідомляти одна одну про зміни адреси, місця
проживання, номерів телефонів, всі інші зміни, які здатні вплинути
на реалізацію Договору та виконання зобов'язань за ним.
11. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Кредитор Позичальник
__________________________ _______________________________
Адреса: __________________ Паспорт: ___ серія N _________,
МФО _________, виданий _______________________
код ЄДРПОУ _______________ "___" _____________ ____ р.
Рахунок для: Зареєстрований(а) та проживає
погашення ануїтетних за адресою:
платежів _______________________________
N ________________________ Ідентифікаційний номер:
сплати відшкодування, пені _______________________________
та штрафів
N ________________________
Від Кредитора _______________________ _________________________
Від Позичальника ______________________ _________________________
Додаток N 1
до договору
про іпотечний кредит
N ____________
від "___" ________ 200_ року
ДЕТАЛЬНИЙ РОЗПИС
загальної вартості платежів та визначення
сукупної вартості Кредиту і реальної
процентної ставки
1. Вид і предмет супутніх послуг, які надаються Позичальнику
Кредитором та третіми особами:
- комісійна винагорода за обслуговування Кредиту, сплачується
Кредитору одноразово в день підписання цього Договору у розмірі 1
(один) % від суми Кредиту (без ПДВ);
- комісійна винагорода за розрахунково-касове обслуговування
поточного рахунку Позичальника, відкритого у Банку, сплачується в
момент перерахування кредитних коштів з поточного рахунку на
рахунок продавця нерухомого майна у розмірі _____ % від суми
переказу (без ПДВ); та/або
- комісійна винагорода за розрахунково-касове обслуговування
поточного рахунку Позичальника, відкритого у Кредитора, яка
сплачується в момент видачі через касу Кредитора готівкових
кредитних коштів у розмірі _____ % від суми зняття (без ПДВ);
- плата за страхування заставленого майна (життя та
працездатності Позичальника). Сплачується ______________
(вказується період сплати) протягом дії цього Договору на користь
страхової компанії - в розмірі _____ % від вартості застави.
- плата за послуги нотаріуса. Сплачується одноразово в
розмірі ___________ (_____________) грн.
- плата за внесення запису до реєстру, змін і додаткових
відомостей до запису, за видачу витягу з реєстру. Сплачується
одноразово за кожне внесення, зміну, видачу витягу:
- до/з Державного реєстру правочинів у розмірі 17
(сімнадцять) грн. (з ПДВ);
- до/з Державного реєстру іпотек та/або Державного реєстру
обтяжень рухомого майна у розмірі 34 (тридцять чотири) грн. (з
ПДВ);
- плату за проведення оцінки майна. Сплачується одноразово
під час проведення оцінки майна, що надається в заставу по
Кредиту, у розмірі ______ (________) грн.
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| Дата платежу | Сума | У тому числі: | Реальна |Абсолютне|
| |платежу |----------------------------------------------------------------------------------|процентна| значення|
| | за |погашення|проценти| платежі за надані супутні послуги |ставка, %| подорож-|
| | розра- |основної | за |---------------------------------------------------------------| | чання |
| |хунковий| суми | корис- | на користь Кредитора, у | на користь третіх осіб, | | кредиту,|
| |період, | кредиту |тування | тому числі за: | пов'язані із: | | грн. |
| | грн. | |кредитом|---------------------------+-----------------------------------| | |
| | | | | обслуго-|розрахун-| інші |страху-|послу-|внесенням |послугами| | |
| | | | | вування | ково- |послуги|ванням | гами |записів до|з оцінки | | |
| | | | |кредитної| касове | банку | | нота-|реєстрів, | майна | | |
| | | | | забор- | обслуго-| | |ріусів| змін і | | | |
| | | | |гованості| вування | | | |додаткових| | | |
| | | | | | | | | |відомостей| | | |
| | | | | | | | | | до | | | |
| | | | | | | | | | записів, | | | |
| | | | | | | | | |за видачу | | | |
| | | | | | | | | |витягів з | | | |
| | | | | | | | | | реєстрів | | | |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------------------------+-----------------------------------+---------+---------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| | | | |---------------------------+-----------------------------------| | |
| | | | | 5.1 | 5.2 | 5.3 | 6.1 | 6.2 | 6.3 | 6.4 | | |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+---------+---------+---------|
| | | | х | | | | | | | | х | х |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+---------+---------+---------|
|"___" _________ ____ р.| | | | | | | | | | | х | х |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+---------+---------+---------|
|"___" _________ ____ р.| | | | | | | | | | | х | х |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+---------+---------+---------|
|"___" _________ ____ р.| | | | | | | | | | | | |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+---------+---------+---------|
|"___" _________ ____ р.| | | | | | | | | | | | |
|останній платіж з | | | | | | | | | | | | |
|повернення Кредиту | | | | | | | | | | | | |
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
2. Розрахунок сукупної вартості Кредиту і реальної процентної
ставки носить інформативний характер для Позичальника і визначено
станом на дату укладання цього Договору. При здійсненні розрахунку
сукупної вартості Кредиту і реальної процентної ставки Кредитор
враховував вартість супутніх послуг третіх осіб, інформацію про
які йому надав Позичальник. В розрахунок сукупної вартості Кредиту
і реальної процентної ставки не включались умовні платежі
Позичальника по Договору (пені, штрафи, підвищена процентна
ставка, яка встановлюється згідно з Договором).
Розрахунок сукупної вартості Кредиту і реальної процентної
ставки також визначено з урахуванням того, що Позичальник не буде
достроково повертати Кредит в повному обсязі або частково. У
випадку дострокового повернення Кредиту в повному обсязі або
частково сукупна вартість Кредиту і реальна процентна ставка буде
змінюватись.
У випадку дострокового погашення Кредиту на умовах цього
Договору, зміни процентної ставки чи отримання Позичальником
додаткових супутніх послуг Банку або третіх осіб, Кредитор на
підставі письмового звернення Позичальника може здійснити йому
новий розрахунок сукупної вартості Кредиту і реальної процентної
ставки.
3. Перелік та вартість супутніх послуг, які Позичальник
сплачує на користь Кредитора та/або третіх осіб зазначається вище
в Додатку N 1 до цього Договору.
Вартість послуг Кредитора, які пов'язані з видачею
обслуговуванням та погашенням Кредиту зазначені та сплачуються
Позичальником без податку на додану вартість.
Позичальник не сплачує Кредитору комісійних винагород за
розрахунково-касове обслуговування, що пов'язані з погашенням
Кредиту та процентів за ним Позичальником у готівковій чи
безготівковій формі через установи Кредитора. У випадку погашення
Позичальником Кредиту та процентів за ним не через установи
Кредитора Позичальник буде сплачувати послуги інших банків згідно
з тарифами, які діятимуть в таких банках на момент здійснення
розрахунково-касового обслуговування Позичальника.
4. Обґрунтування вартості супутніх послуг.
Згідно із Законом "Про страхування" від 7 березня 1996 року
N 85/96-ВР із змінами та доповненнями до нього
(стаття 10) страхові тарифи при добровільній формі страхування
обчислюються страховиком актуарно (математично) на підставі
відповідної статистики настання страхових випадків, а за
договорами страхування життя - також з урахуванням величини
інвестиційного доходу, яка повинна зазначатися у договорі
страхування. Конкретний розмір страхового тарифу визначається в
договорі страхування за згодою сторін.
Згідно із Законом "Про нотаріат" від 2 вересня 1993 року
N 3425-XII із змінами та доповненнями до нього
(стаття 31) приватні нотаріуси за вчинення нотаріальних дій
справляють плату, розмір якої визначається за домовленістю між
нотаріусом та громадянином або юридичною особою. Оплата додаткових
послуг правового характеру, що надаються приватними нотаріусами і
не належать до вчинюваної нотаріальної дії, провадиться за
домовленістю сторін.
Згідно із постановою КМУ від 26 травня 2004 р. N 671
"Про затвердження Тимчасового порядку державної
реєстрації правочинів" за внесення запису до Державного реєстру
правочинів, змін до запису, за видачу витягу з Державного реєстру
правочинів встановлено розмір плати - 17 гривень (з урахуванням
податку на додану вартість). Запис про припинення дії правочину
вноситься до Реєстру безоплатно. Згідно із постановою КМУ від
31 березня 2004 р. N 410 "Про затвердження
Тимчасового порядку державної реєстрації іпотек" за внесення
запису до Державного реєстру іпотек, змін до запису, за видачу
витягу з Державного реєстру іпотек встановлено розмір плати -
34 гривні (з урахуванням податку на додану вартість).
Згідно із постановою КМУ від 5 липня 2004 р. N 830
"Про затвердження Порядку ведення Державного
реєстру обтяжень рухомого майна" за внесення до Державного реєстру
обтяжень рухомого майна запису, змін і додаткових відомостей до
запису, за видачу витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого
майна встановлено плату - 34 гривні (з урахуванням податку на
додану вартість).
Згідно із Законом "Про оцінку майна, майнових прав та
професійну оціночну діяльність в Україні" від 12 липня 2001 року
N 2658-III із змінами та доповненнями (стаття 11)
розмір і порядок оплати робіт з оцінки майна визначаються за
домовленістю сторін - замовника оцінки та оцінювача. Не
допускається встановлення у договорі розміру оплати робіт як
частки вартості майна, що підлягає оцінці.
Згідно із Законом України "Про збір на обов'язкове державне
пенсійне страхування" ( 400/97-ВР ) фізичні особи, в тому числі
нерезиденти, що здійснюють операції з купівлі-продажу
безготівкових іноземних валют сплачують 1 відсоток від суми
операції купівлі-продажу безготівкової валюти (розмір збору
встановлено згідно з абз. 2 ст. 89 Закону України "Про Державний
бюджет України на 2007 рік" від 19.12.2006 р. N 489-V) .
Кредитор Позичальник
____________ (_____________) _____________ (_____________)
Додаток
до Договору
про іпотечний кредит
від "__" ______ 200_ р. N __
------------------------------------------------
|Сума Кредиту |200 000,00|грн. |
|Ставка: | 10 % |річних |
|Строк Кредиту: | 360 |місяців |
------------------------------------------------
ПРИКЛАД ГРАФІКУ
ПОГАШЕННЯ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУ
(в гривнях)
-----------------------------------------------------------------------------
| | | Всього: |631 857,75 | 200 000,00 | 431 857,72| |
|---+----------+-----------+-----------+------------------------+-----------|
|п/п| дата | Заборго- | Розмір | Із нього: | Заборго- |
| |погашення | ваність | планового |------------------------| ваність |
| | |за кредитом| платежу | Платежів |Відсотки за|за кредитом|
| | |до платежу,|(ануїтету),| погашення | користу- | після |
| | | грн. | грн. | заборго- | ванням | платежу |
| | | | | ваності | кредитом, | (гр. 3 - |
| | | | |за кредитом,| грн. | гр. 6), |
| | | | | грн. | | грн. |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
| 1 |20.11.2006|200 000,00 | 1755,14 | 88,47 | 1666,67 |199 911,53 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
| 2 |20.12.2006|199 911,53 | 1755,14 | 89,21 | 1665,93 |199 822,32 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
| 3 |20.01.2007|199 822,32 | 1755,14 | 89,95 | 1665,19 |199 732,37 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
| 4 |20.02.2007|199 732,37 | 1755,14 | 90,70 | 1664,44 |199 641,67 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
| 5 |20.03.2007|199 641,67 | 1755,14 | 91,46 | 1663,68 |199 550,21 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
| 6 |20.04.2007|199 550,21 | 1775,14 | 92,22 | 1662,92 |199 457,99 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
| 7 |20.05.2007|199 457,99 | 1755,14 | 92,99 | 1662,15 |199 365,00 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
| 8 |20.06.2007|199 365,00 | 1755,14 | 93,76 | 1661,38 |199 271,24 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
| 9 |20.07.2007|199 271,24 | 1755,14 | 94,55 | 1660,59 |199 176,69 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|10 |20.08.2007|199 176,69 | 1755,14 | 95,33 | 1659,81 |199 081,36 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|99 |20.01.2015|186 672,78 | 1755,14 | 199,53 | 1555,61 |186 473,25 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|100|20.02.2015|186 473,25 | 1755,14 | 201,20 | 1553,94 |186 272,05 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|101|20.03.2015|186 272,05 | 1755,14 | 202,87 | 1552,27 |186 069,18 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|102|20.04.2015|186 069,18 | 1755,14 | 204,56 | 1550,58 |186 864,62 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|103|20.05.2015|186 864,62 | 1755,14 | 206,27 | 1548,87 |186 658,35 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|104|20.06.2015|186 658,35 | 1755,14 | 207,99 | 1547,15 |186 450,36 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|105|20.07.2015|186 450,36 | 1755,14 | 209,72 | 1545,42 |186 240,64 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|106|20.08.2015|156 240,64 | 1755,14 | 211,47 | 1543,67 |186 029,17 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|107|20.09.2015|185 029,17 | 1755,14 | 213,23 | 1541,91 |184 815,94 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|108|20.10.2015|184 815,94 | 1755,14 | 215,01 | 1540,13 |184 600,93 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|109|20.11.2015|184 600,93 | 1755,14 | 216,80 | 1538,34 |184 384,13 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|110|20.12.2015|184 384,13 | 1755,14 | 218,61 | 1536,53 |184 165,52 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|111|20.01.2016|184 165,52 | 1755,14 | 220,43 | 1534,71 |183 945,09 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|112|20.02.2016|183 945,09 | 1755,14 | 222,26 | 1532,88 |183 722,83 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|113|20.03.2016|183 722,83 | 1755,14 | 224,12 | 1531,02 |183 498,71 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|114|20.04.2016|183 498,71 | 1755,14 | 225,98 | 1529,16 |183 272,73 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|115|20.05.2016|183 272,73 | 1755,14 | 227,87 | 1527,27 |183 044,86 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|116|20.06.2016|183 044,86 | 1755,14 | 229,77 | 1525,37 |182 815,09 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|117|20.07.2016|182 815,09 | 1755,14 | 231,68 | 1523,46 |182 583,41 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|118|20.08.2016|182 583,41 | 1755,14 | 233,61 | 1521,63 |182 349,80 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|119|20.09.2016|182 349,80 | 1755,14 | 235,56 | 1519,58 |182 114,24 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|120|20.10.2016|182 114,24 | 1755,14 | 237,52 | 1517,62 |181 876,72 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|343|20.05.2035|29 230,84 | 1755,14 | 1511,55 | 243,69 |27 719,29 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|344|20.06.2035|27 719,29 | 1755,14 | 1524,15 | 230,99 |26 195,14 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|345|20.07.2035|26 195,14 | 1755,14 | 1536,85 | 218,29 |24 658,29 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|346|20.08.2035|24 658,29 | 1755,14 | 1549,65 | 205,49 |23 108,64 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|347|20.09.2035|23 108,64 | 1755,14 | 1562,57 | 192,57 |21 546,07 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|348|20.10.2035|21 546,07 | 1755,14 | 1575,59 | 179,55 |19 970,48 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|349|20.11.2035|19 970,48 | 1755,14 | 1588,72 | 166,42 |18 381,76 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|350|20.12.2035|18 381,76 | 1755,14 | 1601,96 | 153,18 |16 779,80 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|351|20.01.2036|16 779,80 | 1755,14 | 1615,31 | 139,83 |15 164,49 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|352|20.02.2036|15 164,49 | 1755,14 | 1628,77 | 126,37 |13 535,72 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|353|20.03.2036|13 535,72 | 1755,14 | 1642,34 | 112,80 |11 893,38 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|354|20.04.2036|11 893,38 | 1755,14 | 1656,03 | 99,11 |10 237,35 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|355|20.05.2036|10 237,35 | 1755,14 | 1669,83 | 85,31 | 8567,52 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|356|20.06.2036| 8567,52 | 1755,14 | 1683,74 | 71,40 | 6883,78 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|357|20.07.2036| 6883,78 | 1755,14 | 1697,78 | 57,36 | 6186,00 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|358|20.08.2036| 6186,00 | 1755,14 | 1711,92 | 43,22 | 3474,08 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|359|20.09.2036| 3474,08 | 1755,14 | 1726,19 | 28,95 | 1747,89 |
|---+----------+-----------+-----------+------------+-----------+-----------|
|360|20.10.2036| 1747,89 | 1755,14 | 1747,89 | 14,57 | 0,00 |
-----------------------------------------------------------------------------
_______________ Позичальник ________________ Кредитор
ДОГОВІР ПРО ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ N _____
(рівні частки)
м. __________ "___" _________ 200_ року
_____________________________________, з одного боку, (далі -
Кредитор), місцезнаходження якого: _______________________________
в особі _________________________________, який діє на підставі
_________________________________________, з однієї сторони, та
_________________________________________________________, який(а)
зареєстрований(а) за адресою: ____________________________________
паспорт: серія _________________ N ____________, виданий
_________________________________________________________________,
ідентифікаційний номер: ________________ (далі - Позичальник), з
іншої сторони, разом за текстом договору іменовані - Сторони,
уклали цей договір (далі - Договір) про наступне:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Кредитор зобов'язується надати Позичальнику на умовах
цього Договору грошові кошти в сумі _______________________
(______________________________________) грн. (далі - Кредит), а
Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використати та
повернути Кредит в сумі _______________________________________
(_______________________________________) грн., а також сплатити
відсотки за користування Кредитом в розмірі __ (_______________) %
річних в порядку, на умовах та в строки, визначені цим Договором.
1.2. Кредит надається строком погашення не пізніше
"___" _____________ 20__ р. на (вказати необхідне):
Наприклад,
- придбання (набуття) у власність окремої квартири з метою
постійного проживання за договором купівлі-продажу (міни,
дарування, інвестиційним договором тощо) N _____ від _______
_____________ ____, за інвестиційним договором N __ від
_____________, розташованої за адресою: ____________.;
Або
- придбання (набуття) у власність окремого житлового будинку
з метою постійного проживання за договором купівлі-продажу (міни,
дарування, інвестиційним договором тощо) від "___" _____________
20__ р. N _________________, розташованого за адресою:
_________________________________________________________________,
загальною площею ______ кв.м, житловою площею ___________ кв.м,
з надвірними господарсько-побутовими будівлями та спорудами,
розміщеного на земельній ділянці, розташованій за адресою:
__________________________________________________, кадастровий
N _______________________________, (зазначаються інші документи,
що характеризують земельну ділянку)
Або
- поліпшення житлових умов.
1.3. Кредит надається на умовах забезпеченості, повернення,
строковості, платності та цільового характеру використання.
1.4. Погашення платежів за Кредитом здійснюється
Позичальником виключно у національній валюті України - гривні.
1.5. Детальний розпис загальної вартості платежів по цьому
Договору, що включає в себе суму щомісячних платежів по поверненню
Кредиту, процентів, комісійних винагород, інших супутніх платежів
та розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної
ставки, визначається цим Договором та Додатком N 1 до цього
Договору, що є його невід'ємною частиною.
2. ПОРЯДОК І УМОВИ ВИДАЧІ
ТА ПОГАШЕННЯ КРЕДИТУ
2.1. Сторони погоджуються з тим, що зобов'язання Кредитора
надати Кредит в повному обсязі протягом одного робочого дня
виникає з моменту виконання усіх та кожної з наведених нижче умов:
2.1.1. В забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором
укладення відповідного Іпотечного договору (вказуються також інші
договори у разі їх укладання, наприклад Договір поруки тощо), з
урахуванням положень пункту 3 цього Договору.
2.1.2. Страхування від пошкодження та знищення Предмету
іпотеки за Іпотечним договором на користь Кредитора у розмірі
оціночної вартості Предмету Іпотеки на весь строк Кредиту, але не
менше одного року з умовою обов'язкової пролонгації договору
страхування на наступний термін.
Вказуються також інші договори страхування у разі вимоги
банку щодо їх укладання (наприклад, страхування життя, втрати
працездатності, титульне страхування тощо).
2.1.3. Відкриття Позичальником поточного рахунку у Кредитора
для здійснення розрахунково-касового обслуговування операцій з
надання та погашення кредиту.
2.2. Кредитор має право припинити видачу Кредиту у разі
істотної зміни кон'юнктури кредитного ринку або інших фінансових
ринків, якщо така зміна може спричинити істотне погіршення
фінансового результату від виконання кредитних операцій за цим
Договором для Кредитора відносно очікуваного фінансового
результату на момент укладення цього Договору.
2.3. Кредит надається шляхом зарахування Кредитором коштів на
поточний рахунок Позичальника N 2620 ________________, відкритий у
Кредитора.
2.4. Позичальник зобов'язується щомісячно до ___числа
(встановлюється таке ж число, яким укладено цей договір,
наприклад, якщо договір від 15 числа, то дата погашення - 15 числа
щомісячно)кожного місяця, починаючи з наступного після укладання
цього Договору, здійснювати погашення Кредиту рівними частинами в
сумі не менше _______ (_______________) грн. та сплачувати
відсотки нараховані Кредитором на залишок заборгованості за
Кредитом, відповідно до Графіку погашення Кредиту (далі - Графік)
шляхом внесення готівки до каси Кредитора або шляхом безготівкових
перерахувань на рахунок N 2909 ___________, відкритий у Кредитора.
Останню сплату чергового платежу здійснити не пізніше
"___" _____________ 20__ р. У разі застосування методу нарахування
відсотків за користуванням іпотечним кредитом із розрахунку 30/360
2.5 викладається у наступній редакції:
2.5. Нарахування відсотків здійснюється, починаючи з дати
списання коштів із позичкового рахунку, до дати повного погашення
кредиту. Відсотки нараховуються на фактичний залишок
заборгованості, виходячи з кількості 30 днів у місяці й 360 днів у
році. Відсотки нараховуються щомісяця, за період з першої дати
поточного періоду сплати по останню дату поточного періоду сплати
включно. Дата остаточного погашення Кредиту в розрахунок не
включається. Повне погашення відсотків здійснюється не пізніше дня
повного погашення суми Кредиту. Періодом сплати або платіжним
періодом вважається період, у якому Позичальник повинен сплатити
черговий платіж, згідно Графіку погашення, і дорівнює одному
місяцю, тобто 30 дням.
Якщо в межах платіжного періоду Позичальник сплачує черговий
платіж в погашення Кредиту раніше дня, визначеного Графіком,
залишок суми Кредиту зменшується у день погашення Кредиту,
передбачений Графіком, незалежно від дня фактичного погашення.
У разі застосування методу нарахування відсотків за
користуванням іпотечним кредитом із розрахунку факт/факт п. 2.5
викладаються у наступній редакції:
2.5. Нарахування відсотків здійснюється, починаючи з дати
списання коштів із позичкового рахунку, до дати повного погашення
кредиту. Відсотки нараховуються на фактичний залишок
заборгованості, виходячи з фактичної кількості днів у місяці й
фактичної кількості днів у році (365 або 366). Відсотки
нараховуються щомісяця, за період з першої дати поточного періоду
сплати по останню дату поточного періоду сплати включно. Дата
остаточного погашення Кредиту в розрахунок не включається. Повне
погашення відсотків здійснюється не пізніше дня повного погашення
суми Кредиту. Періодом сплати або платіжним періодом вважається
період, у якому Позичальник повинен сплатити черговий платіж,
згідно Графіку погашення, і дорівнює одному місяцю.
Якщо в межах платіжного періоду Позичальник сплачує черговий
платіж в погашення Кредиту раніше дня, визначеного Графіком,
залишок суми Кредиту зменшується у день погашення Кредиту,
передбачений Графіком, незалежно від дня фактичного погашення.
2.6. При надходженні від Позичальника коштів у рахунок
погашення Кредиту та відсотків за користування ним виконання
зобов'язань здійснюється у наступній черговості:
- сплата комісійної винагороди в разі дострокового погашення
Кредиту у випадках, визначених в розділі 4 цього Договору;
- сплата пені на прострочені нараховані відсотки за
користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата пені на прострочені платежі по Кредиту (якщо
прострочення буде мати місце);
- сплата прострочених нарахованих відсотків за користування
Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата нарахованих строкових відсотків за користування
Кредитом;
- сплата простроченої заборгованості за Кредитом (якщо
прострочення буде мати місце);
- сплата строкової заборгованості за Кредитом.
2.7. Якщо сума платежу, що надійшов в погашення кредиту,
менша розміру, вказаного у п. 2.4 цього Договору та Графіку
погашення, то ця сума зараховується на поточний рахунок
Позичальника, вказаний у п. 2.3 цього Договору, а черговий платіж,
що мав бути сплачений, вважається простроченим. Наступна сума
платежу повинна бути достатньою для погашення простроченого
чергового платежу та нарахованої пені за прострочені платежі з
урахуванням вимог п. 6.2 цього Договору, у іншому разі недостатня
сума платежу знову зараховується на поточний рахунок до
накопичення необхідної суми для погашення.
3. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ
ЗА ДОГОВОРОМ
3.1. Виконання Позичальником зобов'язань за цим Договором (в
тому числі і додатковими угодами до нього) забезпечується:
- іпотекою нерухомого майна житлового призначення,
розташованого за адресою: ______________ (далі - Предмет іпотеки),
визначеного в Іпотечному договорі;
- Договором поруки(вказується в разі наявності цього виду
забезпечення).
3.2. Кредит, наданий Кредитором, також забезпечується всім
належним Позичальнику майном і коштами, на які може бути звернено
стягнення в порядку, установленому законодавством.
3.3. Іпотечний договір укладається Кредитором
(Іпотекодержателем) та Іпотекодавцем одночасно із укладанням цього
Договору. Договір поруки укладається Кредитором, Позичальником та
Поручителем одночасно із укладанням цього Договору. Договори
страхування повинні бути укладені Позичальником за власний рахунок
у день укладання цього Договору або на наступний за ним робочий
день з урахуванням пункту 2.1.2 цього Договору.
4. ДОСТРОКОВЕ ПОГАШЕННЯ КРЕДИТУ
Сторони домовились встановити наступний порядок дострокового
погашення Кредиту:
4.1. Достроковим повним погашенням вважається повернення
Позичальником суми Кредиту та нарахованих відсотків за його
користуванням в повному обсязі на дату погашення до настання
кінцевого терміну погашення за цим Договором. При цьому, якщо
дострокове повне погашення Кредиту здійснюється у перший рік(може
бути інший термін за бажанням банку) користування Кредитом,
Позичальник сплачує Кредитору комісійну винагороду у розмірі
______________ від суми дострокового погашення.
4.2. Достроковим частковим погашенням Кредиту вважається
сплата Позичальником чергових платежів у розмірах більших, ніж це
передбачено Графіком погашення, але таким чином, щоб в структурі
платежу сума погашення Кредиту була кратною розміру частини
Кредиту, визначеної у п. 2.4 цього Договору. Платежі, які находять
від Позичальника на погашення Кредиту, що перевищують суму
кратного розміру частини Кредиту, визначеної у п. 2.4 цього
Договору, зараховуються на поточний рахунок Позичальника, вказаний
у п. 2.3 цього Договору. Виключенням є лише випадки, коли суми
перевищення включають прострочені платежі по Кредиту та/або
відсоткам та/або пеню на прострочені платежі.
4.3. У перший рік (може бути інший термін за бажанням банку)
користування Кредитом дострокове часткове погашення кредиту
Позичальник може здійснювати у сумі, що не перевищує _______ -
кратного розміру частини Кредиту, визначеної у п. 2.4 цього
Договору. Після закінчення вищезазначеного строку позичальник може
здійснювати дострокове часткове погашення Кредиту з урахуванням
вимог встановлених п. 4.2 та 4.4 цього Договору або дострокове
повне погашення Кредиту з урахуванням вимог, встановлених п. 4.4
цього Договору.
4.4. В разі прийняття Позичальником рішення здійснити
дострокове повне або часткове погашення Кредиту, він
зобов'язується письмово попередити Кредитора про намір здійснити
дострокове погашення не менш ніж за 30 (тридцять) календарних
днів.
4.5. У разі надходження платежів від Позичальника в рахунок
дострокового часткового або повного погашення без письмового
повідомлення про це Кредитора, сума, яка перевищує розмір
чергового щомісячного платежу зараховується Позичальнику на
поточний рахунок, вказаний у п. 2.3 цього Договору.
4.6. При достроковому частковому погашенні Кредиту Кредитором
здійснюється перегляд Графіка погашення із скороченням первинного
строку Кредиту, при цьому розмір частини Кредиту, визначеної у
п. 2.4 цього Договору не змінюється. Новий Графік надається
Позичальнику за першою вимогою (або надсилається йому до відома
поштою).
4.7. При достроковому погашенні Кредиту платежі за цим
Договором розподіляються в послідовності, визначеній п. 2.6 цього
Договору, нарахування та сплата відсотків за користування Кредитом
здійснюється у відповідності до положень п. 2.5 цього Договору.
4.8. Здійснення дострокового часткового погашення Кредиту у
поточному платіжному періоді не звільняє Позичальника від сплати
чергового платежу у наступному платіжному періоді.
5. ЗОБОВ'ЯЗАННЯ СТОРІН
5.1. Кредитор зобов'язаний:
5.1.1. Надати Позичальнику Кредит в порядку і на умовах,
викладених в цьому Договорі.
5.1.2. Відкрити Позичальнику позичковий рахунок для надання
Кредиту та обліку залишку заборгованості за Кредитом та рахунок
для нарахування та обліку нарахованих відсотків за Кредитом
відповідно до положень та правил, що діють у Кредитора.
5.1.3. У разі відступлення права вимоги за цим Договором
Державній іпотечній установі у п'ятиденний термін письмово
повідомити про це Позичальника.
5.1.4. Не розголошувати інформацію щодо діяльності та
фінансового стану Позичальника, яка складає банківську таємницю,
за винятком випадків:
- коли розкриття банківської таємниці без погодження з
Позичальником є обов'язковим для Кредитора у відповідності з
чинним законодавством України;
- надання інформації щодо кредитної справи Позичальника
Державній іпотечній установі.
5.1.5. Надавати Позичальнику, за його вимогою, безкоштовно
раз на місяць довідки щодо поточної заборгованості за Кредитом та
розрахунки платежів за цим Договором.
5.2. Кредитор має право:
5.2.1. Вимагати від Позичальника належного виконання останнім
взятих на себе зобов'язань по цьому Договору.
5.2.2 Проводити перевірку цільового використання Кредиту та
дотримання умов його забезпечення.
5.2.3. Передати інформацію щодо кредитної справи Позичальника
Державній іпотечній установі.
5.2.4. Вимагати від Позичальника дострокового повернення суми
Кредиту в частині або в цілому, сплати відсотків за його
користування та інших платежів, що належать до сплати за цим
Договором, у випадку невиконання або неналежного виконання
Позичальником будь-яких зобов'язань за цим Договором або за
Іпотечним договором, в тому числі, але не виключно, у випадку:
- прострочення сплати чергового платежу за Кредитом та
відсотків за користування Кредитом понад 2 (двох) місяців;
- використання Кредиту не за цільовим призначенням;
- неподання Позичальником, на вимогу Кредитора, даних та
інформації, що стосуються його фінансового стану та стану Предмету
Іпотеки за Іпотечним договором, а також перешкоджання Кредитору в
здійсненні перевірки Предмету Іпотеки;
- не надання Кредитору будь-яких документів, якщо обов'язок
щодо їх надання Позичальником передбачений цим Договором;
- погіршення фінансового стану Позичальника або стану
забезпечення, визначеному у пункті 3.1 цього Договору;
- встановлення такими, що не відповідають дійсності
відомостей, які містяться у даному Договорі, Іпотечному договорі
або інших документах, наданих Позичальником;
- порушення проти Позичальника кримінальної справи або справи
про визнання Позичальника недієздатним чи обмежено дієздатним;
- порушення Позичальником умов Іпотечного договору, в тому
числі в разі несплати страхових платежів, порушення умов
зберігання Предмету іпотеки, що призвело до пошкодження, знищення
та втрати його вартості, що обумовлена Іпотечним договором;
- виникнення ситуації, коли на Предмет Іпотеки за Іпотечним
договором може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями
Позичальника;
- відмови Позичальника від обґрунтованої пропозиції Кредитора
щодо переоформлення (переукладення) Іпотечного договору, договорів
страхування та інших, необхідність укладення яких випливає з цього
Договору;
- настання страхових випадків по укладеним на користь
Кредитора договорам страхування, передбачених пунктом 2.1.2 цього
Договору;
- недотримання Позичальником обов'язків щодо надання
Кредитору письмової інформації про настання страхового випадку
щодо предмету застави у строк, визначений цим Договором;
- здійснення Позичальником перепланування нерухомості
житлового призначення, що передано в іпотеку, з порушенням чинного
законодавства та без погодження з Кредитором тощо.
При цьому, якщо дострокове повернення Кредиту на вимогу
Кредитора відбувається в межах строку, передбаченого п. 4.1 цього
Договору, Кредитор має право вимагати від Позичальника сплати
комісійної винагороди в разі дострокового погашення Кредиту у
відповідності до п. 4.1 цього Договору.
5.2.5. Не рідше одного разу на рік здійснювати перевірку
фінансового стану Позичальника.
5.2.6 У випадку настання страхових випадків за договорами
страхування, передбаченими пунктами 2.1.2 цього Договору, отримати
страхове відшкодування для покриття суми заборгованості за цим
Договором.
5.3. Позичальник зобов'язаний:
5.3.1. Належним чином виконувати взяті на себе зобов'язання
за цим Договором на цілі, визначені в п. 1.2 цього Договору.
5.3.2. Повернути Кредит в сумі, вказаній у п. 1.1 цього
Договору, своєчасно сплачувати відсотки за користування Кредитом,
у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе
зобов'язань за цим Договором сплатити штрафні санкції та інші
платежі, у строки та на умовах, що визначені цим Договором.
5.3.3. У разі порушення умов цього Договору та/або Іпотечного
договору на вимогу Кредитора достроково повернути Кредит з
одночасною сплатою нарахованих відсотків за користування
кредитними коштами, штрафних санкцій, комісійної винагороди в
разі, якщо дострокове погашення відбувається в межах строку,
передбаченого п. 4.1 цього Договору.
5.3.4. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх
зобов'язаннях, що випливають з цього Договору.
5.3.5. Замінити повністю Предмет Іпотеки у разі його знищення
або значного пошкодження.
5.3.6. У разі наміру здійснити дострокове повне або часткове
погашення кредиту письмово попередити Кредитора не менш ніж за 30
(тридцять) календарних днів з урахуванням положень розділу 4 цього
Договору.
5.3.7. Розуміючи необхідність здійснення Кредитором контролю
за фінансовим станом та кредитоспроможністю Позичальника, а також
за станом забезпечення повернення Кредиту, останній зобов'язується
протягом дії цього Договору, надавати Кредитору:
- кожні 12 (дванадцять) місяців з моменту укладення цього
Договору або на першу вимогу Кредитора, документи, що
підтверджують фінансовий стан Позичальника;
- кожні 12 (дванадцять) місяців з моменту укладення цього
Договору, або на першу вимогу Кредитору, документи, що
характеризують предмет забезпечення за Іпотечним договором та
надавати Кредитору можливість огляду Предмету Іпотеки;
- в разі прострочення Позичальником строку повернення будь -
якої частини Кредиту та/або сплати відсотків за його користування,
негайно подати Кредитору документи, що підтверджують фінансовий
стан Позичальника або документи, що підтверджують причини, які
об'єктивно унеможливлюють виконання зобов'язань Позичальника за
цим Договором
- у разі настання будь-яких страхових випадків, визначених
договорами страхування письмово повідомити Кредитора протягом 2
(двох) робочих днів.
5.3.8. У тридцятиденний строк повідомити Кредитора про зміну
реєстрації та/або місця постійного проживання, зміну місця
працевлаштування, прізвища, імені, по батькові, та інших обставин,
що можуть вплинути на виконання зобов'язань за цим Договором.
5.3.9. Упродовж дії цього Договору:
- не отримувати будь-які кредити або позички без попередньої
письмової згоди Кредитора;
- не передавати в наступну іпотеку майно, що є предметом
іпотеки за Іпотечним договором;
- не надавати порук по відношенню до інших юридичних чи
фізичних осіб без попередньої письмової згоди Кредитора;
- не перешкоджати представникам Кредитора при проведенні
перевірки цільового використання кредиту, предмету Іпотеки тощо.
5.3.10. Застрахувати відповідно до вимог Закону України "Про
іпотеку" ( 898-15 ) предмет забезпечення за цим Договором на таких
умовах:
- страхова сума повинна бути не меншою оціночної вартості
предмету іпотеки, згідно Іпотечного договору;
- термін страхування на весь строк кредиту з обов'язковою
щорічною сплатою страхових внесків, або страхування на рік з
умовою обов'язкової пролонгації на наступний рік, що
підтверджується відповідними договорами та платіжними документами;
- виплата страхового відшкодування відповідно до договору
страхування на користь Кредитора.
5.3.11. Не вчиняти дій, які можуть призвести до невиконання
своїх зобов'язань за цим Договором або Іпотечним договором.
5.3.12. У разі отримання Кредиту за цим Договором на
придбання житла - зареєструвати право власності на предмет іпотеки
у відповідному органі згідно вимог діючого законодавства України
та надати Кредитору документи, які підтверджують реєстрацію права
власності на предмет іпотеки не пізніше 30 робочих днів у випадку,
якщо предметом іпотеки є квартира, 180 робочих днів, якщо
предметом іпотеки є житловий будинок, розміщений на земельній
ділянці.(Цей пункт може бути застосований первинним кредитором
відповідно його внутрішнім процедурам)
5.4. Позичальник має право:
5.4.1. Одержувати від Кредитора інформацію про залишок
заборгованості за Кредитом та відсотків за його користування.
5.4.2. Порушувати перед Кредитором питання про перенесення
строку погашення Кредиту у разі виникнення тимчасових фінансових
або інших ускладнень з незалежних від нього (Позичальника) причин.
5.4.3. Достроково погасити Кредит в порядку, передбаченому
цим Договором, з урахуванням розділу 4 цього Договору.
6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
6.1. За невиконання або неналежне виконання взятих на себе
зобов'язань за цим Договором, Сторони несуть відповідальність в
порядку та на умовах, обумовлених чинним законодавством України та
цим Договором.
6.2. За порушення взятих на себе зобов'язань з повернення
суми Кредиту та сплати відсотків за користування Кредитом,
Позичальник зобов'язується сплатити на користь Кредитора пеню в
розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України,
яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми
несплаченого платежу, за кожний день прострочення.
6.3. При достроковому погашенні Позичальником Кредиту
(добровільно або на вимогу Кредитора відповідно п. 5.2.4 цього
Договору) у межах строку передбаченого п. 4.1 цього Договору,
Позичальник зобов'язується сплатити Кредитору комісійну
винагороду, згідно п. 4.1 цього Договору.
6.4. Виконання Позичальником вимоги Кредитора щодо
дострокового повернення суми Кредиту та інших платежів відповідно
до п. 5.2.4 цього Договору повинно бути здійснено Позичальником
протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати надіслання
Кредитором відповідної вимоги.
7. ПОРЯДОК РОЗГЛЯДУ СПОРІВ
7.1. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за
цим Договором або у зв'язку з ним, Сторони зроблять все необхідне
для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.
7.2. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання
яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються в
судовому порядку згідно з чинним законодавством.
8. ОСОБЛИВІ ПОЛОЖЕННЯ ДОГОВОРУ
8.1. Позичальника проінформовано та він згоден, що права
вимоги за цим Договором про іпотечний кредит можуть бути передані
у заставу або відступлені Державній іпотечній установі.
8.2. Позичальника проінформовано та він згоден, що його
зобов'язання за цим Договором можуть бути приєднані до
консолідованого іпотечного боргу та іпотека може бути включена до
іпотечного пулу у відповідності до чинного законодавства України.
8.3. Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна
одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій
формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони
надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу
Сторін, окрім випадків, що передбачені окремими положеннями цього
Договору.
8.4. На підставі статті 1071 Цивільного кодексу України
( 435-15 ) та у відповідності з цим Договором, Позичальник
уповноважує та доручає Кредитору здійснювати з поточного рахунку
N ____________________________________, МФО __________________ у
________________ договірне списання:
- коштів, що підлягають сплаті Позичальником на користь
Кредитора за цим Договором згідно з Графіком погашення;
- коштів простроченої суми Кредиту та прострочених відсотків
за його користування;
- коштів в сумі пені та комісійної винагороди, відповідно до
цього Договору та неустойки, збитків та витрат відповідно до
Іпотечного договору, які Позичальник зобов'язаний сплатити
Кредитору за невиконання чи неналежне виконання умов цього
Договору та Іпотечного Договору.
8.5. Сторони домовилися, що у разі коли дата чергового
платежу за Кредитом припадає на вихідний або святковий день, днем
сплати платежу за Кредитом визначається перший за ним робочий
день.
8.6. Кредитор повідомляє Позичальника, а Позичальник цим
надає згоду на те, що інформація про Позичальника зберігатиметься
в базах даних, що передбачені чинним законодавством України.
8.7. Кредит вважається погашеним в момент зарахування
грошової суми в повному обсязі на відповідний рахунок Кредитора.
9. ГАРАНТІЇ
9.1. Підписанням цього Договору Кредитор підтверджує:
- наявність всіх необхідних ліцензій та дозволів, необхідних
для видачі та обслуговування Кредиту за даним Договором;
- що даний Договір підписаний з боку Кредитора уповноваженою
на те особою з дотриманням вимог та процедур (стандартів, правил),
прийнятих Кредитором.
9.2. Підписанням цього Договору Позичальник підтверджує:
- свою здатність виконувати умови даного Договору;
- що цей Договір не суперечить будь-яким договірним
обмеженням, що є обов'язковими для Позичальника;
- що він володіє всіма документами, що необхідні для
оформлення цього Договору;
- що відсутні будь-які перешкоди для виконання цього Договору
на день його підписання;
- що на день підписання цього Договору відсутні будь-які
судові розслідування (спори), розслідування з боку державних
контролюючих органів, що можуть істотно та/або негативно вплинути
на фінансовий стан та кредитоспроможність Позичальника;
- що надані Позичальником Кредитору документи (інформація)
для розгляду питання про кредитування та інші документи
(інформація), пов'язані з обслуговуванням Кредиту не містять
будь-яких недостовірних відомостей, складені та/або отримані в
порядку, передбаченому чинним законодавством;
- що Позичальник у повному обсязі розуміє всі умови цього
Договору, свої права та обов'язки за цим Договором і погоджується
з ними;
- що Позичальник повністю є дієздатним та укладення цього
Договору не потребує узгодження з третіми особами.
10. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
10.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання
та діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов'язань
за цим Договором.
10.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений за
взаємною згодою Сторін.
10.3. Всі зміни та доповнення до цього Договору викладаються
в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх підписання
уповноваженими на те представниками Сторін.
10.4. Додаткові угоди до цього Договору, які можуть бути
укладені в майбутньому, є його невід'ємною частиною.
10.5. У випадках, не передбачених цим Договором, Сторони
керуються чинним законодавством України.
10.6. Цей Договір складений у 3 (трьох) оригінальних
примірниках (один примірник для Позичальника, два - для
Кредитора), що мають однакову юридичну силу та є автентичними за
змістом.
10.7. Сторони домовились, що цей Договір (кожен з
примірників) оформлюється наступним чином:
- кожен аркуш нумерується та засвідчується підписами Сторін;
або
- договір прошивається та на звороті останнього аркуша
скріплюється печаткою Кредитора та підписами Сторін.
10.8. Сторони зобов'язані вчасно та з урахуванням пункту
5.3.8 цього Договору повідомляти одна одну про зміни адреси, місця
проживання, номерів телефонів, всі інші зміни, які здатні вплинути
на реалізацію Договору та виконання зобов'язань за ним.
11. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Кредитор Позичальник
___________________________ ___________________________
Адреса: ___________________ Паспорт: _____ серія
МФО ________________, N ______________,
код ЄДРПОУ ________________ виданий ___________________
Рахунок для: "___" _____________ ____ р.
погашення платежів Зареєстрований(а)
N _________________________ та проживає за адресою:
сплати відшкодування, пені ____________________________
та штрафів N ______________ Ідентифікаційний номер:
____________________________
Від Кредитора ____________________ ___________________________
Від Позичальника ____________________ ___________________________
Додаток N 1
до Договору
про іпотечний кредит
N ________
від "___" ________ 200_ року
ДЕТАЛЬНИЙ РОЗПИС
загальної вартості платежів та визначення
сукупної вартості Кредиту і реальної
процентної ставки
1. Вид і предмет супутніх послуг, які надаються Позичальнику
Кредитором та третіми особами:
- комісійна винагорода за обслуговування Кредиту, сплачується
Кредитору одноразово в день підписання цього Договору у розмірі 1
(один) % від суми Кредиту (без ПДВ);
- комісійна винагорода за розрахунково-касове обслуговування
поточного рахунку Позичальника, відкритого у Банку, сплачується в
момент перерахування кредитних коштів з поточного рахунку на
рахунок продавця нерухомого майна у розмірі _____ % від суми
переказу (без ПДВ); та/або
- комісійна винагорода за розрахунково-касове обслуговування
поточного рахунку Позичальника, відкритого у Кредитора, яка
сплачується в момент видачі через касу Кредитора готівкових
кредитних коштів у розмірі _____ % від суми зняття (без ПДВ);
- плата за страхування заставленого майна (життя та
працездатності Позичальника). Сплачується ____________________
(вказується період сплати) протягом дії цього Договору на користь
страхової компанії - в розмірі _____ % від вартості застави.
- плата за послуги нотаріуса. Сплачується одноразово в
розмірі ___________ (_____________) грн.
- плата за внесення запису до реєстру, змін і додаткових
відомостей до запису, за видачу витягу з реєстру. Сплачується
одноразово за кожне внесення, зміну, видачу витягу:
- до/з Державного реєстру правочинів у розмірі
17 (сімнадцять) грн. (з ПДВ);
- до/з Державного реєстру іпотек та/або Державного реєстру
обтяжень рухомого майна у розмірі 34 (тридцять чотири) грн.
(з ПДВ);
- плату за проведення оцінки майна. Сплачується одноразово
під час проведення оцінки майна, що надається в заставу по
Кредиту, у розмірі ______ (________) грн.
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| Дата платежу | Сума | У тому числі: | Реальна |Абсолютне|
| |платежу |-------------------------------------------------------------------------------|процентна| значення|
| | за |погашення|проценти| платежі за надані супутні послуги |ставка, %| подорож-|
| | розра- |основної | за |------------------------------------------------------------| | чання |
| |хунковий| суми | корис- | на користь Кредитора, у | на користь третіх осіб, | | кредиту,|
| |період, |кредиту |тування | тому числі за: | пов'язані із: | | грн. |
| | грн. | |кредитом|---------------------------+--------------------------------| | |
| | | | | обслуго-|розрахун-| інші |страху-|послу-|внесенням |послу-| | |
| | | | | вування | ково- |послуги|ванням | гами |записів до| гами | | |
| | | | |кредитної| касове | банку | | нота-|реєстрів, | з | | |
| | | | | заборго-| обслуго-| | |ріусів| змін і |оцінки| | |
| | | | | ваності | вування | | | |додаткових|майна | | |
| | | | | | | | | |відомостей| | | |
| | | | | | | | | | до | | | |
| | | | | | | | | | записів, | | | |
| | | | | | | | | |за видачу | | | |
| | | | | | | | | |витягів з | | | |
| | | | | | | | | | реєстрів | | | |
|------------------+--------+---------+--------+---------------------------+--------------------------------+---------+---------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| | | | |---------------------------+--------------------------------| | |
| | | | | 5.1 | 5.2 | 5.3 | 6.1 | 6.2 | 6.3 | 6.4 | | |
|------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+------+---------+---------|
| | | | х | | | | | | | | х | х |
|------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+------+---------+---------|
|"___"__________ р.| | | | | | | | | | | х | х |
|------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+------+---------+---------|
|"___"__________ р.| | | | | | | | | | | х | х |
|------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+------+---------+---------|
|"___"__________ р.| | | | | | | | | | | | |
|------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+------+---------+---------|
|"___"__________ р.| | | | | | | | | | | | |
|останній платіж з | | | | | | | | | | | | |
|повернення Кредиту| | | | | | | | | | | | |
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
2. Розрахунок сукупної вартості Кредиту і реальної процентної
ставки носить інформативний характер для Позичальника і визначено
станом на дату укладання цього Договору. При здійсненні розрахунку
сукупної вартості Кредиту і реальної процентної ставки Кредитор
враховував вартість супутніх послуг третіх осіб, інформацію про
які йому надав Позичальник. В розрахунок сукупної вартості Кредиту
і реальної процентної ставки не включались умовні платежі
Позичальника по Договору (пені, штрафи, підвищена процентна
ставка, яка встановлюється згідно з Договором).
Розрахунок сукупної вартості Кредиту і реальної процентної
ставки також визначено з урахуванням того, що Позичальник не буде
достроково повертати Кредит в повному обсязі або частково. У
випадку дострокового повернення Кредиту в повному обсязі або
частково сукупна вартість Кредиту і реальна процентна ставка буде
змінюватись.
У випадку дострокового погашення Кредиту на умовах цього
Договору, зміни процентної ставки чи отримання Позичальником
додаткових супутніх послуг Банку або третіх осіб, Кредитор на
підставі письмового звернення Позичальника може здійснити йому
новий розрахунок сукупної вартості Кредиту і реальної процентної
ставки.
3. Перелік та вартість супутніх послуг, які Позичальник
сплачує на користь Кредитора та/або третіх осіб зазначається вище
в Додатку N 1 до цього Договору. Вартість послуг Кредитора, які
пов'язані з видачею обслуговуванням та погашенням Кредиту
зазначені та сплачуються Позичальником без податку на додану
вартість.
Позичальник не сплачує Кредитору комісійних винагород за
розрахунково-касове обслуговування, що пов'язані з погашенням
Кредиту та процентів за ним Позичальником у готівковій чи
безготівковій формі через установи Кредитора. У випадку погашення
Позичальником Кредиту та процентів за ним не через установи
Кредитора Позичальник буде сплачувати послуги інших банків згідно
з тарифами, які діятимуть в таких банках на момент здійснення
розрахунково-касового обслуговування Позичальника.
4. Обґрунтування вартості супутніх послуг.
Згідно із Законом "Про страхування" від 7 березня 1996 року
N 85/96-ВР із змінами та доповненнями до нього
(стаття 10) страхові тарифи при добровільній формі страхування
обчислюються страховиком актуарно (математично) на підставі
відповідної статистики настання страхових випадків, а за
договорами страхування життя - також з урахуванням величини
інвестиційного доходу, яка повинна зазначатися у договорі
страхування. Конкретний розмір страхового тарифу визначається в
договорі страхування за згодою сторін.
Згідно із Законом "Про нотаріат" від 2 вересня 1993 року
N 3425-XII із змінами та доповненнями до нього
(стаття 31) приватні нотаріуси за вчинення нотаріальних дій
справляють плату, розмір якої визначається за домовленістю між
нотаріусом та громадянином або юридичною особою. Оплата додаткових
послуг правового характеру, що надаються приватними нотаріусами і
не належать до вчинюваної нотаріальної дії, провадиться за
домовленістю сторін.
Згідно із постановою КМУ від 26 травня 2004 р. N 671
"Про затвердження Тимчасового порядку державної
реєстрації правочинів" за внесення запису до Державного реєстру
правочинів, змін до запису, за видачу витягу з Державного реєстру
правочинів встановлено розмір плати - 17 гривень (з урахуванням
податку на додану вартість). Запис про припинення дії правочину
вноситься до Реєстру безоплатно.
Згідно із постановою КМУ від 31 березня 2004 р. N 410
"Про затвердження Тимчасового порядку державної
реєстрації іпотек" за внесення запису до Державного реєстру
іпотек, змін до запису, за видачу витягу з Державного реєстру
іпотек встановлено розмір плати - 34 гривні (з урахуванням податку
на додану вартість).
Згідно із постановою КМУ від 5 липня 2004 р. N 830
"Про затвердження Порядку ведення Державного
реєстру обтяжень рухомого майна" за внесення до Державного реєстру
обтяжень рухомого майна запису, змін і додаткових відомостей до
запису, за видачу витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого
майна встановлено плату - 34 гривні (з урахуванням податку на
додану вартість).
Згідно із Законом "Про оцінку майна, майнових прав та
професійну оціночну діяльність в Україні" від 12 липня 2001 року
N 2658-III із змінами та доповненнями (стаття 11)
розмір і порядок оплати робіт з оцінки майна визначаються за
домовленістю сторін - замовника оцінки та оцінювача. Не
допускається встановлення у договорі розміру оплати робіт як
частки вартості майна, що підлягає оцінці.
Згідно із Законом України "Про збір на обов'язкове державне
пенсійне страхування" ( 400/97-ВР ) фізичні особи, в тому числі
нерезиденти, що здійснюють операції з купівлі-продажу
безготівкових іноземних валют сплачують 1 відсоток від суми
операції купівлі-продажу безготівкової валюти (розмір збору
встановлено згідно з абз. 2 ст. 89 Закону України "Про Державний
бюджет України на 2007 рік" від 19.12.2006 р. N 489-V) .
Кредитор Позичальник
_____________ (_______________) _____________ (_______________)
Додаток
до Договору
про іпотечний кредит
від "__" ______ 200_ р. N __
-----------------------------------------------
|Сума Кредиту |200 000,00|грн. |
|Ставка: | 10% |річних |
|Строк Кредиту: | 360,00 |місяців |
-----------------------------------------------
ПРИКЛАД ГРАФІКУ
ПОГАШЕННЯ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУ
(рівними частинами 30/360)
----------------------------------------------------------------------------
| | | Всього: |500 831,00|200 000,00 |300 831,00 | |
|---+----------+-----------+----------+------------------------+-----------|
|п/п| дата | Заборго- | Розмір | Із нього: | Заборго- |
| |погашення | ваність |планового |------------------------| ваність |
| | |за кредитом| платежу, | Платежів |Відсотки за|за кредитом|
| | |до платежу,| грн. | погашення | користу- | після |
| | | грн. | | заборго- | ванням | платежу |
| | | | | ваності | кредитом, | (гр. 3 - |
| | | | |за кредитом,| грн. | гр. 5), |
| | | | | грн. | | грн. |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
| 1 |03.11.2006|200 000,00 | 2222,23 | 555,56 |1666,67 |199 444,44 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
| 2 |03.12.2006|199 444,44 | 2217,60 | 555,56 |1662,04 |198 888,88 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
| 3 |03.01.2007|198 888,88 | 2212,97 | 555,56 |1657,41 |198 333,32 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
| 4 |03.02.2007|198 333,32 | 2208,34 | 555,56 |1652,78 |197 777,76 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
| 5 |03.03.2007|197 777,76 | 2203,71 | 555,56 |1648,15 |197 222,20 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
| 6 |03.04.2007|197 222,20 | 2199,08 | 555,56 |1643,52 |196 666,64 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
| 7 |03.05.2007|196 666,64 | 2194,45 | 555,56 |1638,89 |196 111,08 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
| 8 |03.06.2007|196 111,08 | 2189,82 | 555,56 |1634,26 |195 555,52 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
| 9 |03.07.2007|195 555,52 | 2185,19 | 555,56 |1629,63 |194 999,96 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|10 |03.08.2007|194 999,96 | 2180,56 | 555,56 |1625,00 |194 444,40 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|99 |03.01.2015|145 555,12 | 1768,52 | 555,56 |1212,96 |144 999,56 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|100|03.02.2015|144 999,56 | 1763,89 | 555,56 |1208,33 |144 444,00 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|101|03.03.2015|144 444,00 | 1759,26 | 555,56 |1203,70 |143 888,44 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|102|03.04.2015|143 888,44 | 1754,63 | 555,56 |1199,07 |143 332,88 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|103|03.05.2015|143 332,88 | 1750,00 | 555,56 |1194,44 |142 777,32 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|104|03.06.2015|142 777,32 | 1745,37 | 555,56 |1189,81 |142 221,76 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|105|03.07.2015|142 221,76 | 1740,74 | 555,56 |1185,18 |141 666,20 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|106|03.08.2015|141 666,20 | 1736,11 | 555,56 |1180,55 |141 110,64 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|107|03.09.2015|141 110,64 | 1731,48 | 555,56 |1175,92 |140 555,08 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|108|03.10.2015|140 555,08 | 1726,85 | 555,56 |1171,29 |139 999,52 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|109|03.11.2015|139 999,52 | 1722,22 | 555,56 |1166,66 |139 443,96 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|110|03.12.2015|139 443,96 | 1717,59 | 555,56 |1162,03 |138 888,40 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|347|03.09.2035| 7776,24 | 620,36 | 555,56 | 64,80 | 7220,68 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|348|03.10.2035| 7220,68 | 615,73 | 555,56 | 60,17 | 6665,12 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|349|03.11.2035| 6665,12 | 611,10 | 555,56 | 55,54 | 6109,56 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|350|03.12.2035| 6109,56 | 606,47 | 555,56 | 50,91 | 5554,00 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|351|03.01.2036| 5554,00 | 601,84 | 555,56 | 46,28 | 4998,44 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|352|03.02.2036| 4998,44 | 597,21 | 555,56 | 41,65 | 4442,88 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|353|03.03.2036| 4442,88 | 592,58 | 555,56 | 37,02 | 3887,32 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|354|03.04.2036| 3887,32 | 587,95 | 555,56 | 32,39 | 3331,76 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|355|03.05.2036| 3331,76 | 583,32 | 555,56 | 27,76 | 2776,20 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|356|03.06.2036| 2776,20 | 578,70 | 555,56 | 23,14 | 2220,64 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|357|03.07.2036| 2220,64 | 574,07 | 555,56 | 18,51 | 1665,08 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|358|03.08.2036| 1665,08 | 569,44 | 555,56 | 13,88 | 1109,52 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|359|03.09.2036| 1109,52 | 564,81 | 555,56 | 9,25 | 553,96 |
|---+----------+-----------+----------+------------+-----------+-----------|
|360|03.10.2036| 553,96 | 558,58 | 555,56 | 4,62 | 0,00 |
----------------------------------------------------------------------------
Додаток
до Договору
про іпотечний кредит
від "__" ______ 200_ р. N __
-----------------------------------------------
|Сума Кредиту |200 000,00 грн. |
|Ставка: |10% річних |
|Строк Кредиту: |360 місяців |
-----------------------------------------------
ПРИКЛАД
ГРАФІКУ ПОГАШЕННЯ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУ
(рівними частинами факт/факт)
(в гривнях)
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
| | | | | Всього: |600 800,91| 200 000,00 | 300 800,91 | |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+----------------------------+-----------|
|п/п| дата |кількість |кількість| Заборго- | Розмір | Із нього: | Заборго- |
| |погашення | днів у | днів у | ваність |планового |----------------------------| ваність |
| | |платіжному| році |за кредитом| платежу | Платежів | Відсотки за |за кредитом|
| | | періоді | | до платежу| | погашення |користуванням| після |
| | | | | | |заборгованості| кредитом | платежу |
| | | | | | | за кредитом | | (гр. 3 - |
| | | | | | | | | гр. 6) |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
| |20.11.2006| | | | | | | |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
| 1 |28.12.2006| 30 | 365 |200 000,00 | 2199,40 | 555,56 | 1643,84 |199 444,44 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
| 2 |28.01.2007| 31 | 365 |199 444,44 | 2249,47 | 555,56 | 1693,91 |198 888,88 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
| 3 |28.02.2007| 31 | 365 |198 888,88 | 2244,74 | 555,56 | 1689,17 |198 333,32 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
| 4 |28.03.2007| 28 | 365 |198 333,32 | 2077,02 | 555,56 | 1521,46 |197 777,76 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
| 5 |28.04.2007| 31 | 365 |197 777,76 | 2235,32 | 555,56 | 1679,76 |197 222,20 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
| 6 |28.05.2007| 30 | 365 |197 222,20 | 2176,56 | 555,56 | 1621,00 |196 666,64 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
| 7 |28.06.2007| 31 | 365 |196 666,64 | 2225,88 | 555,56 | 1670,32 |196 111,08 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
| 8 |28.07.2007| 30 | 365 |196 111,08 | 2167,43 | 555,56 | 1611,87 |195 555,52 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
| 9 |28.08.2007| 31 | 365 |195 555,52 | 2216,44 | 555,56 | 1660,88 |194 999,96 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|10 |28.09.2007| 31 | 365 |194 999,96 | 2211,72 | 555,56 | 1656,16 |194 444,40 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|150|28.05.2019| 30 | 365 |117 221,56 | 1519,02 | 555,56 | 963,46 |116 666,00 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|151|28.06.2019| 31 | 365 |116 655,00 | 1545,42 | 555,56 | 990,86 |116 110,44 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|152|28.07.2019| 30 | 365 |116 110,44 | 1509,89 | 555,56 | 954,33 |115 554,88 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|153|28.08.2019| 31 | 365 |115 554,88 | 1536,99 | 555,56 | 981,43 |114 999,32 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|154|28.09.2019| 31 | 365 |114 999,32 | 1532,27 | 555,56 | 976,71 |114 443,76 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|155|28.10.2019| 30 | 365 |114 443,76 | 1496,19 | 555,56 | 940,63 |113 888,20 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|156|28.11.2019| 31 | 365 |113 888,20 | 1522,83 | 555,56 | 967,27 |113 332,64 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|157|28.12.2019| 30 | 365 |113 332,64 | 1487,06 | 555,56 | 931,50 |112 777,08 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|158|28.01.2020| 31 | 365 |112 777,08 | 1510,78 | 555,56 | 955,22 |112 221,52 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|159|28.02.2020| 31 | 365 |112 221,52 | 1506,07 | 555,56 | 950,51 |111 665,96 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|160|28.03.2020| 29 | 365 |111 665,96 | 1440,34 | 555,56 | 884,78 |111 110,40 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|355|28.06.2036| 31 | 365 | 3331,76 | 583,78 | 555,56 | 28,22 | 2776,20 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|356|28.07.2036| 30 | 365 | 2776,20 | 578,32 | 555,56 | 22,76 | 2220,64 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|357|28.08.2036| 31 | 365 | 2220,64 | 574,37 | 555,56 | 18,81 | 1655,08 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|358|28.09.2036| 31 | 365 | 1655,08 | 569,56 | 555,56 | 14,10 | 1109,52 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|359|28.10.2036| 30 | 365 | 1109,52 | 564,65 | 555,56 | 9,09 | 553,96 |
|---+----------+----------+---------+-----------+----------+--------------+-------------+-----------|
|360|28.11.2036| 31 | 365 | 553,96 | 558,65 | 555,56 | 4,69 | 0,00 |
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
Типовий
ІПОТЕЧНИЙ ДОГОВІР N ____
м. __________ "___" __________ 200_ року
_________________________________________________________________,
код ЄДРПОУ _____________________ місцезнаходження якого:
________________________, в особі _______________________________,
який діє на підставі ___________________ (далі -
Іпотекодержатель), з однієї сторони, та _________________________,
який(а) постійно проживає за адресою: ___________________________,
ідентифікаційний номер: ____________ (далі - Іпотекодавець), з
іншої сторони, разом за текстом договору іменовані - Сторони,
уклали цей договір (далі - Договір) про наступне:
ТЕРМІНИ ТА ТЛУМАЧЕННЯ
Терміни та скорочення, що вживаються в цьому Договорі
використовуються у наступному значенні:
1. Договір про іпотечний кредит - Договір про іпотечний
кредит від __________________ 2005 року N ______, укладений між
Іпотекодержателем та Іпотекодавцем, а також усі додаткові угоди,
додатки, зміни та доповнення до нього, які чинні на момент
укладання цього Договору та можуть бути укладені після його (цього
Договору) укладання.
2. Зобов'язання - зобов'язання Іпотекодавця, що випливають з
Договору про іпотечний кредит, а також з цього Договору, в тому
числі:
- повернути Іпотекодержателю кредит у розмірі _____________
(____________________) гривень у строки та на умовах, зазначених у
Договорі про іпотечний кредит;
- сплатити Іпотекодержателю відсотки за користування кредитом
у розмірі ____ (__________) % річних, у строки та на умовах,
визначених у Договорі про іпотечний кредит;
- відшкодувати Іпотекодержателю витрати, понесені в зв'язку
зі зверненням стягнення на предмет іпотеки та інші витрати, що
передбачені законодавством та Договором про іпотечний кредит;
- сплатити на користь Іпотекодержателя штрафні санкції у
випадку неналежного виконання зобов'язань за Договором про
іпотечний кредит;
- сплатити Іпотекодержателю комісійну винагороду в разі
дострокового погашення кредиту у строки та на умовах, визначених
Договором про іпотечний кредит.
- відшкодувати Іпотекодержателю в повному обсязі інші
витрати, пов'язані з обслуговуванням та виконанням Договору про
іпотечний кредит та цього Договору.
3. Строк(и) - встановлені Договором про іпотечний кредит, а
також цим Договором, строки, при настанні яких Іпотекодавець
зобов'язаний у порядку, встановленому Договором про іпотечний
кредит та цим Договором, здійснити ті чи інші дії на користь
Іпотекодержателя.
4. Право іпотеки - безумовне та безспірне право
Іпотекодержателя у разі невиконання Зобов'язання (в цілому або в
частині) у строки, обумовлені Договором про іпотечний кредит,
задовольнити свої вимоги за рахунок Предмета іпотеки в порядку,
встановленому даним Договором та чинним законодавством України,
переважно перед іншими кредиторами Іпотекодавця.
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Іпотекодавець з метою забезпечення належного виконання
Зобов'язання, що випливає з Договору про іпотечний кредит,
передає, а Іпотекодержатель приймає в іпотеку в порядку і на
умовах, визначених цим Договором, нерухоме майно житлового
призначення, а саме: __-кімнатну квартиру зі всіма об'єктами
функціонально пов'язаними з цим нерухомим майном загальною
площею ____ кв.м (________________________) кв.м, житловою
площею _____ кв.м, що знаходиться за адресою: ________________
(далі - Предмет іпотеки).
Або у разі житлового будинку разом із земельною ділянкою
пункт 1.1 викладається наступним чином.
1.1. Іпотекодавець з метою забезпечення належного виконання
Зобов'язання, що випливає з Договору про іпотечний кредит,
передає, а Іпотекодержатель приймає в іпотеку в порядку і на
умовах, визначених цим Договором, нерухоме майно, а саме: __
житловий будинок, загальною площею ____________ кв.м житловою
площею ______________ кв.м з надвірними господарсько-побутовими
будівлями та спорудами, розташованого за адресою: ________________
(далі - Предмет іпотеки), що знаходиться на земельній ділянці
______________ (далі йде опис земельної ділянки та зазначаються
документи)
1.2. Предмет іпотеки належить Іпотекодавцеві на підставі
договору купівлі-продажу від ___ _________________ ____ року
N __________, укладеного між Іпотекодавцем та ________________,
посвідченого ___________________ від _____________ 20__ року за
реєстровим N __________.
1.3. Вартість Предмета іпотеки визначена шляхом проведення
незалежної оцінки Предмета іпотеки і згідно зі звітом про
експертну оцінку від ___ _____________200__ року, складеного
суб'єктом оціночної діяльності _______________________ (сертифікат
N ___ від ___ _____________ ____ року), становить _____________
(____________________________________) гривень.
1.4. Сторони погоджуються з тим, що у випадку задоволення
вимог Іпотекодержателя за рахунок Предмета іпотеки у будь-якому
випадку його вартість буде визначатися на підставі акту незалежної
оцінки нерухомого майна або встановлюватися за домовленістю
сторін.
1.5. На період дії цього Договору Предмет іпотеки залишається
у володінні, користуванні та розпорядженні Іпотекодавця.
1.6. Ризик випадкової загибелі (знищення, псування,
пошкодження) Предмета іпотеки несе Іпотекодавець.
1.7. Іпотекодавець зберігає за собою право володіння,
користування та розпорядження Предметом іпотеки з урахуванням
обмежень, встановлених цим Договором:
1.7.1. Іпотекодавець не має права без письмової згоди
Іпотекодержателя вчиняти будь-які дії, що можуть вплинути, як
безпосередньо, так і опосередковано, як тепер, так і в
майбутньому, на кількісні та якісні показники Предмету іпотеки.
Зокрема,
- Іпотекодавець не повинен без згоди Іпотекодержателя
розпоряджатись будь-яким чином Предметом іпотеки або його
частиною;
- зменшувати без належних на те підстав, наявність яких
повинна бути письмово обґрунтована Іпотекодавцем, якісні та
кількісні показники Предмета іпотеки;
- проводити капітальний ремонт Предмета іпотеки;
- укладати стосовно Предмета іпотеки договори оренди (найму),
лізингу, та будь-які інші договори, що встановлюють обтяження
Предмета іпотеки.
1.8. Наступні іпотеки Предмету іпотеки не допускаються.
1.9. Предмет іпотеки за цим Договором може бути замінений за
письмовою згодою та/або на вимогу Іпотекодержателя іншим нерухомим
майном житлового призначення, за умови попереднього інформування
Іпотекодавцем узгодженої з Іпотекодержателем кількості та якості
нерухомого майна, яким буде замінений Предмет іпотеки, і виконання
Іпотекодавцем зобов'язань стосовно надання ним документів, що
підтверджують наявність такого майна, а також право власності на
нього або інших правовстановлюючих документів на таке майно.
1.10. Заставна за цим договором не випускається.
2. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН
2.1. Іпотекодержатель має право:
2.1.1. Без будь-яких обмежень з боку Іпотекодавця у
встановленому чинним законодавством порядку перевіряти
документально та фактично наявність, стан зберігання та
використання Предмета іпотеки.
2.1.2. У випадку використання Предмета іпотеки не за
призначенням, вчинення Іпотекодавцем чи третіми особами дій, які
погіршують стан Предмета іпотеки, вимагати від Іпотекодавця
припинення таких дій, а якщо вони будуть продовжуватися - вимагати
дострокового виконання Зобов'язань, забезпечених цим Договором, а
в разі невиконання такої вимоги - задовольнити свої вимоги за
рахунок Предмета іпотеки в порядку, передбаченому цим Договором.
2.1.3. У випадку невиконання Іпотекодавцем зобов'язань щодо
страхування Предмета іпотеки (пункт 2.4.4 Договору) або несплати
щорічних страхових платежів, вимагати від нього дострокового
виконання Зобов'язань, забезпечених цим Договором, або самостійно
застрахувати Предмет іпотеки в своїх інтересах з віднесенням
витрат по страхуванню за рахунок Іпотекодавця.
2.1.4. Вимагати дострокового виконання Зобов'язань,
забезпечених цим Договором, при значному зменшенні вартості
Предмета іпотеки та відмови Іпотекодавця замінити Предмет іпотеки
або надати додаткове забезпечення у вигляді іншого нерухомого
майна.
2.1.5. У випадку невиконання Іпотекодавцем Зобов'язань, а
також в інших випадках, передбачених цим Договором, задовольнити
свої вимоги за рахунок Предмета іпотеки у порядку, передбаченому
чинним законодавством.
2.1.6. Якщо сума, отримана від реалізації Предмета іпотеки,
виявиться недостатньою для повного задоволення вимог
Іпотекодержателя, задовольнити свої вимоги за рахунок іншого майна
Іпотекодавця.
2.1.7. У разі настання страхових випадків, передбачених
договором страхування Предмета іпотеки, задовольнити свої вимоги
за рахунок страхового відшкодування.
2.2. Іпотекодержатель зобов'язаний:
2.2.1. Здійснити державну реєстрацію обтяження іпотекою
нерухомого майна, що є Предметом іпотеки, в порядку, встановленому
чинним законодавством, шляхом внесення іпотеки до Державного
реєстру іпотек, накласти заборону відчуження предмету іпотеки
шляхом внесення даних до Єдиного реєстру заборон відчуження
об'єктів нерухомого майна.
2.2.2. Внести відповідну інформацію про Іпотечний договір до
Державного реєстру правочинів.
2.2.3. Письмово у п'ятиденний строк повідомити Іпотекодавця
про відступлення права вимоги за цим Договором і Договором про
іпотечний кредит.
2.2.4. У разі порушення Зобов'язання надіслати Іпотекодавцю у
встановленому чинним законодавством порядку письмову вимогу про
усунення порушень.
2.2.5. Не пізніше ніж за п'ять днів письмово попередити
Іпотекодавця про намір здійснити перевірку документально та/або
шляхом огляду наявності, стану, умов збереження та використання
Предмету іпотеки.
2.2.6. У випадку задоволення вимог Іпотекодержателя за
рахунок Предмета іпотеки шляхом позасудового врегулювання
повернути Іпотекодавцю різницю між отриманою в результаті
задоволення таких вимог грошовою сумою та розміром вимог,
забезпечених іпотекою відповідно до умов цього Договору.
2.3. Іпотекодавець має право:
2.3.1. Володіти, користуватися та розпоряджатися Предметом
іпотеки відповідно до його призначення.
2.3.2. Відчужувати Предмет іпотеки за згодою Іпотекодержателя
за умови спрямування коштів, виручених від його реалізації на
погашення заборгованості за Договором про іпотечний кредит.
2.3.3. Припинити звернення стягнення на Предмет іпотеки
шляхом виконання Зобов'язань, забезпечених цим Договором.
2.4. Іпотекодавець зобов'язаний:
2.4.1. Вживати заходів щодо збереження Предмету іпотеки, не
допускати зменшення його вартості.
2.4.2. Без дозволу Іпотекодержателя не відчужувати та не
обтяжувати будь-яким чином Предмет іпотеки (оренда, лізинг тощо).
2.4.3. Без дозволу Іпотекодержателя та з порушенням норм
законодавства не здійснювати перепланування предмету іпотеки.
2.4.4. У день укладення цього Договору або на наступний за
ним робочий день за власний рахунок застрахувати Предмет іпотеки
на користь Іпотекодержателя в порядку і на умовах, визначених
Договором про іпотечний кредит.
2.4.5. Протягом строку дії цього Договору надавати
Іпотекодержателю безперешкодну можливість здійснювати
документальні та фактичні перевірки наявності, стану зберігання та
використання Предмету іпотеки.
2.4.6. Повідомляти Іпотекодержателя про всі зміни, що
відбулися чи відбуваються з Предметом іпотеки та про настання
страхових випадків, визначених договором страхування, протягом
двох робочих днів з моменту, коли про вказані обставини стало
відомо Іпотекодавцю.
2.4.7. У випадку значного зменшення вартості Предмета іпотеки
або його знищення, замінити Предмет іпотеки іншим нерухомим майном
житлового призначення такої ж або більшої вартості або надати
додаткове забезпечення.
2.4.8. Нести всі витрати, пов'язані з нотаріальним
посвідченням цього Договору та додаткових угод до нього, внесенням
відповідних записів до державного реєстру іпотек, реєстру
правочинів та реєстру обтяжень.
2.4.9. У разі невиконання Зобов'язань, забезпечених цим
Договором, не перешкоджати Іпотекодержателю у здійснені заходів,
направлених на задоволення його вимог за рахунок Предмета іпотеки.
2.4.10. Відшкодувати в повному обсязі витрати та збитки, які
виникли у Іпотекодержателя в зв'язку з невиконанням Іпотекодавцем
зобов'язань за цим Договором, а також витрати Іпотекодержателя,
пов'язані з виконанням цього Договору.
2.4.11. У тридцятиденний строк повідомити Іпотекодержателя
про зміну реєстрації та/або місця постійного проживання, зміну
місця працевлаштування, прізвища, імені, по - батькові, та інших
обставин, що можуть вплинути на виконання зобов'язань за цим
Договором та Договором про іпотечний кредит.
2.4.12. У разі отримання кредиту за Договором про іпотечний
кредит на придбання житла - зареєструвати право власності на
предмет іпотеки у відповідному органі згідно вимог діючого
законодавства України та надати Іпотекодержателю документи, які
підтверджують реєстрацію права власності на предмет іпотеки не
пізніше 30 робочих днів у випадку, якщо предметом іпотеки є
квартира, 180 робочих днів, якщо предметом іпотеки є житловий
будинок, розміщений на земельній ділянці.
(Цей пункт застосовується у разі наявності пункту 5.3.12 у
договорі про іпотечний кредит)
3. ВИНИКНЕННЯ ТА ПРИПИНЕННЯ ПРАВА ІПОТЕКИ
3.1. Право іпотеки виникає у Іпотекодержателя з моменту
нотаріального посвідчення цього Договору. Пріоритет права
Іпотекодержателя на задоволення своїх вимог за рахунок Предмета
іпотеки відносно вимог інших осіб виникає з моменту державної
реєстрації обтяження іпотекою в Державному реєстрі іпотек в
порядку, передбаченому чинним законодавством України.
3.2. У випадку невиконання чи неналежного виконання
Іпотекодавцем Зобов'язання в цілому або в частині, а також у інших
випадках, передбачених цим Договором, Договором про іпотечний
кредит або чинним законодавством, Іпотекодержатель має право
задовольнити свої вимоги за рахунок Предмета іпотеки в порядку,
передбаченому цим Договором та чинним законодавством.
3.3. Іпотекодержатель вправі задовольнити за рахунок Предмета
іпотеки свої вимоги, передбачені Договором про іпотечний кредит, у
повному обсязі.
3.4. Іпотека припиняється:
а) виконанням у повному обсязі Зобов'язань;
б) в інших випадках, передбачених чинним законодавством
України.
4. ЗАСТЕРЕЖЕННЯ ПРО ЗАДОВОЛЕННЯ ВИМОГ
ІПОТЕКОДЕРЖАТЕЛЯ
4.1. Іпотекодержатель набуває право на задоволення своїх
вимог за рахунок Предмета іпотеки у випадку, якщо у момент
настання строку виконання Зобов'язань, вони не будуть виконані
(виконані неналежним чином) та у випадку, якщо інформація або
документи, надані Іпотекодавцем при укладені цього Договору,
виявляться недостовірними та/або недійсними, а також у випадках
передбачених п. 5.2.4 Договору про іпотечний кредит.
4.2. Звернення стягнення за цим Договором здійснюється на
підставі цього Договору, виконавчого напису нотаріуса або за
рішенням суду.
4.3. Даний пункт цього Договору є застереженням про
задоволення вимог Іпотекодержателя, яке надає право
Іпотекодержателю звернути стягнення на Предмет іпотеки, на
підставі цього Договору, шляхом:
- продажу від свого імені Предмета іпотеки будь-якій особі на
підставі договору купівлі-продажу у порядку, встановленому
статтею 38 Закону України "Про іпотеку" ( 898-15 ). Цим Договором
Іпотекодавець уповноважує Іпотекодержателя подавати та отримувати
від імені Іпотекодавця довідки та документи, які необхідні для
підготовки Предмета іпотеки до продажу, (витяги з реєстру
обтяжень, довідку з Бюро технічної інвентаризації інше),
сплачувати всі необхідні платежі, підписати договір купівлі
продажу Предмету іпотеки, а також виконувати всі інші дії, які
пов'язані з продажем Предмету іпотеки. У разі продажу Предмета
іпотеки, Іпотекодавець доручає Іпотекодержателю отримати грошові
кошти, виручені від продажу та спрямувати їх на погашення витрат
Іпотекодержателя та Заборгованості за Договором про іпотечний
кредит. Якщо предмет іпотеки буде продано за суму більшу, ніж сума
заборгованості та витрат Іпотекодержателя, залишок грошових коштів
від його продажу Іпотекодержатель повертає Іпотекодавцю.
- прийняття Предмета іпотеки у власність, в порядку
визначеному ст. 37 Закону України "Про іпотеку" ( 898-15 ). При
цьому це застереження визначається сторонами як договір про
задоволення вимог Іпотекодержателя.
5. ГАРАНТІЇ
5.1. Іпотекодавець підтверджує, що на момент набуття чинності
цим Договором:
5.1.1. Предмет іпотеки є власністю Іпотекодавця і він
(Іпотекодавець) вправі ним розпоряджатися і на нього (Предмет
іпотеки) може бути звернуто Іпотекодержателем стягнення без жодних
обмежень.
5.1.2. Предмет іпотеки, визначений у пункті 1.1 Договору, не
виступає предметом іпотеки за іншими договорами Іпотекодавця, не
обтяжений іншими зобов'язаннями, в тому числі не переданий в
оренду (найом), нікому не відчужений, у спорі та/або під арештом,
забороною відчуження не перебуває.
5.1.3. Не існує довіреностей (інших уповноважуючих
документів), виданих Іпотекодавцем третім особам, що свідчать про
право останніх розпоряджатись тим чи іншим чином Предметом
іпотеки.
5.1.4. Іпотекодавець є повністю дієздатною особою та
укладення цього Договору не потребує узгодження з третіми особами
згідно з чинним законодавством.
5.2. У випадку пред'явлення будь-яких претензій третіх осіб
стосовно Предмета іпотеки за цим Договором, такі претензії повинні
бути врегульовані за рахунок Іпотекодавця.
5.3. Іпотекодавець гарантує, що документи та інформація,
надані ним при укладенні цього Договору, існують тільки в тій
редакції, в якій вони надані Іпотекодержателю, і що ці документи є
чинними, а інформація є повною і достовірною.
Іпотекодавець усвідомлює, що у разі надання Іпотекодержателю
нечинних документів та/або недостовірної інформації, він може бути
притягнутий до кримінальної відповідальності згідно з нормами
Кримінального кодексу України ( 2341-14 ).
6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
6.1. У випадку невиконання або неналежного виконання
зобов'язань за цим Договором Сторони несуть відповідальність
згідно з чинним законодавством.
7. ВИРІШЕННЯ СПОРІВ
7.1. Спори та суперечки в рамках цього Договору вирішуються у
встановленому чинним законодавством порядку.
8. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
8.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його
нотаріального посвідчення і діє до повного виконання зобов'язань
Сторін за цим Договором.
8.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений за
взаємною згодою Сторін. Зміни та доповнення до цього Договору
викладаються в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх
нотаріального посвідчення.
8.3. Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна
одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій
формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони
надіслані рекомендованим листом на замовлення або доставлені
особисто на адресу Сторін.
8.4. Витрати, пов'язані з укладанням та виконанням цього
Договору, здійснюються за рахунок Іпотекодавця.
8.5. Відносини, що виникають при укладанні та виконанні цього
Договору та ним не врегульовані, регулюються чинним законодавством
України.
8.6. Цей Договір складений у 4 (чотирьох) оригінальних
примірниках (два - для Іпотекодержателя, один - для Іпотекодавця
та один - для нотаріуса), кожний з яких має рівну юридичну силу.
8.7. Сторони зобов'язані вчасно та з урахуванням
пункту 2.4.11 цього Договору повідомляти одна одну про зміни
адрес, місця проживання, місцезнаходження, номерів телефонів,
банківських реквізитів та про всі інші зміни, які здатні вплинути
на реалізацію цього Договору та виконання зобов'язань за ним.
9. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Іпотекодержатель Іпотекодавець
_________________________ _____________________________
Адреса: Паспорт: серія __ серія
_________________________ N ____________,
к/р _____________________ виданий _____________________
МФО ____________________, "___" _____________ ____ р.
код ЄДРПОУ _________ Зареєстрований(а) за адресою:
_____________________________
Ідентифікаційний номер:
_____________________________
Цей Договір Сторонами прочитаний, відповідає їх намірам та
досягнутим домовленостям, що засвідчується підписами Сторін, які
діють у повній відповідності з наданими їм повноваженнями та
повним розумінням предмету та змісту Договору.
від Іпотекодержателя _____________________ _____________________
Іпотекодавець _____________________ _____________________
ДОГОВІР ПОРУКИ N __
м. Київ "___" ___________ 200_ р.
Банк, ___________________ код ЄДРПОУ _______________ (далі -
Кредитор), в особі ______________, який діє на підставі Статуту, з
однієї сторони, та ____________________, паспорт серія _____ номер
_________, виданий _____________________________, ідентифікаційний
номер ______________ (далі - Боржник), з другої сторони, та
_______________________, паспорт серія _____ номер _____________,
виданий ________________________________________, ідентифікаційний
номер ____________ (далі - Поручитель), з третьої сторони, далі
разом іменовані Сторони, уклали цей договір (далі - Договір) про
наступне:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1. Поручитель зобов'язується відповідати перед Кредитором
солідарно в повному обсязі за своєчасне виконання Боржником усіх
його зобов'язань за Договором про іпотечний кредит N ____ від
_____________ 200_ р. та додатковими угодами до нього (далі -
Договір про іпотечний кредит), як існуючими на момент укладення
Договору, так і тими, що виникнуть на його підставі в майбутньому.
1.2. Поручителю добре відомі усі умови вищезгаданого Договору
про іпотечний кредит.
1.3. Зобов'язання Боржника за Договором про іпотечний кредит
включають, зокрема,
обов'язкові грошові зобов'язання:
- з повернення основної суми заборгованості (кредиту);
- зі сплати процентів за користування кредитом;
та зобов'язання, які можуть виникнути:
- зі сплати пені і штрафів у разі виникнення обставин,
відповідно до Договору про іпотечний кредит та/або чинного
законодавства;
- зі сплати відшкодування за дострокове погашення кредиту;
термін платежу за якими настав на момент пред'явлення
Кредитором вимоги про виконання Поручителем зобов'язань відповідно
до цього Договору.
1.4. Поручитель повідомлений та згоден з тим, що права вимоги
за Договором про іпотечний кредит та всіма додатковими угодами до
нього можуть бути переуступлені на користь Державної іпотечної
установи.
У разі переуступлення прав вимоги за Договором про іпотечний
кредит та всіма додатковими угодами до нього на користь Державної
іпотечної установи, так само як і у разі зворотного переуступлення
Державною іпотечною установою прав вимог за Договором про
іпотечний кредит та всіма додатковими угодами до нього на користь
Кредитора, зобов'язання Поручителя зазначені у цьому Договорі
зберігають чинність.
2. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН
2.1. Кредитор має право:
2.1.1. У разі невиконання Боржником своїх зобов'язань за
Договором про іпотечний кредит, протягом 5 (п'яти) робочих днів з
дня невиконання пред'явити свої вимоги безпосередньо до
Поручителя. Ці вимоги є обов'язковими для виконання протягом 5
(п'яти) робочих днів з моменту отримання Поручителем від Кредитора
письмового повідомлення про невиконання Боржником зобов'язань за
Договором про іпотечний кредит.
2.1.2. Здійснити відступлення права вимоги за Договором про
іпотечний кредит N ____ від _____________ 200_ р. та додатковими
угодами до нього на користь Державної іпотечної установи.
2.1.3. Отримувати інформацію про Поручителя.
2.1.4. Здійснювати перевірку платоспроможності, фінансового
стану Поручителя тощо.
2.2. Кредитор зобов'язується:
2.2.1. Після виконання Поручителем зобов'язань за Договором
про іпотечний кредит надати Поручителю документи, які
підтверджують обов'язок Боржника за Договором про іпотечний
кредит.
2.2.2. У разі виконання Боржником зобов'язань (після
пред'явлення вимог безпосередньо до Поручителя) за Договором про
іпотечний кредит, забезпечений порукою, негайно повідомити про це
Поручителя.
2.3. Поручитель має право:
2.3.1. Здійснювати всі необхідні заходи щодо забезпечення
виконання зобов'язань за Договором про іпотечний кредит.
2.3.2. У разі виконання Поручителем зобов'язань Боржника за
Договором про іпотечний кредит, Поручитель має право зворотної
вимоги до Боржника.
2.3.3. У разі виконання Поручителем зобов'язань Боржника за
Договором про іпотечний кредит, він має право отримати від
Кредитора всі документи, які підтверджують обов'язок Боржника за
Договором про іпотечний кредит.
2.4. Поручитель зобов'язується:
2.4.1. Виконати за Боржника зобов'язання за Договором про
іпотечний кредит шляхом перерахування суми заборгованості
Боржника, вказаної Кредитором, в рахунок погашення такої
заборгованості, за реквізитами, вказаними в договорі про іпотечний
кредит, у строки, зазначені в п. 2.1.1 з моменту отримання від
Кредитора письмового повідомлення про невиконання Боржником
зобов'язань за Договором про іпотечний кредит.
2.4.2. У разі одержання вищевказаної вимоги Кредитора
повідомити про це Боржника.
2.5. Права Боржника:
2.5.1. Боржник має право достроково виконати зобов'язання за
Договором про іпотечний кредит на умовах, визначених у самому
Договорі про іпотечний кредит.
2.5.2. Боржник, який виконав зобов'язання за Договором про
іпотечний кредит, повинен негайно повідомити про це Поручителя.
2.5.3. У разі, якщо Поручитель не повідомить Боржника про
вимогу Кредитора і сам виконає зобов'язання, Боржник має право
висунути проти вимоги Поручителя всі заперечення, які він мав
проти вимоги Кредитора.
2.6. Обов'язки Боржника:
2.6.1. Якщо Боржник не в змозі вчасно здійснити платіж у
відповідності із Договором про іпотечний кредит, він письмово
повідомляє про це Поручителя та Кредитора не пізніше ніж за три
дні до моменту настання строку платежу.
3. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ
3.1. Поручитель відповідає за зобов'язаннями згідно з
Договором про іпотечний кредит перед Кредитором в тому ж обсязі,
що і Боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів,
неустойки, відшкодування збитків тощо.
3.2. Відповідальність Поручителя і Боржника є солідарною.
3.3. Причини невиконання Боржником своїх зобов'язань за
Договором про іпотечний кредит жодним чином не можуть впливати на
виконання Поручителем зобов'язань за цим Договором.
3.4. Поручитель та Боржник залишаються зобов'язаними перед
Кредитором до того моменту, поки всі зобов'язання за Договором про
іпотечний кредит не будуть виконані повністю.
3.5. В разі невиконання або неналежного виконання Поручителем
зобов'язань згідно з цим Договором, Поручитель сплачує Кредитору
пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день
прострочення від суми несплаченого платежу.
4. СТРОК ДІЇ ДОГОВОРУ І ПОРЯДОК ЙОГО ПРИПИНЕННЯ
4.1. Цей Договір вступає в силу з моменту його підписання
Сторонами (уповноваженими представниками Сторін).
4.2. Порука припиняється з припиненням забезпеченого нею
зобов'язання за Договором про іпотечний кредит.
4.3. Не допускається припинення поруки без припинення
забезпеченого нею зобов'язання.
5. ОКРЕМЕ ЗАСТЕРЕЖЕННЯ
5.1. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за
цим Договором або у зв'язку з ним, Сторони зроблять все необхідне
для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.
5.2. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання
яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються у
встановленому чинним законодавством порядку.
5.3. Відносини, що виникають при укладенні та виконанні цього
Договору та не врегульовані в ньому, регулюються чинним
законодавством України.
6. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
6.1. Підписанням цього Договору Поручитель підтверджує:
6.1.1. Свою здатність виконувати умови цього Договору.
6.1.2. Що цей Договір не суперечить будь-яким обмеженням, що
є обов'язковими для Поручителя.
6.1.3. Що відсутні будь-які перешкоди для виконання цього
Договору на день його підписання.
6.1.4. Що на день підписання Договору відсутні будь-які
судові спори, що можуть істотно та/або негативно впливати на
фінансовий стан та кредитоспроможність Поручителя.
6.1.5. Що надані Поручителем Кредитору документи не містять
будь-яких недостовірних відомостей, складені та/або отримані в
порядку, передбаченому чинним законодавством України.
6.1.6. Що Поручитель повністю розуміє всі умови цього
Договору, свої права та обов'язки за цим Договором і погоджується
з ними.
6.2. Поручитель та Боржник підтверджують, що всі
зобов'язання, представлені в цьому Договорі, є дійсними на день
укладення цього Договору. Поручитель та Боржник розуміють, що
будь-яка недійсність зобов'язань буде розцінюватись як надання
Кредитору завідомо неправдивої інформації з метою отримання
кредиту та тягне за собою відповідальність Поручителя та Боржника
у відповідності до чинного законодавства України.
6.3. Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна
одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій
формі та будуть вважатися наданими належним чином, якщо вони
надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу
другої Сторони. Повідомлення можуть також направлятись факсом чи
засобами електронного зв'язку, при цьому такі повідомлення мають
попередній характер і повинні бути підтверджені належним чином
відповідно до положень цього пункту Договору.
6.4. Цей Договір укладено українською мовою в трьох
примірниках по одному для кожної із Сторін, всі примірники мають
однакову юридичну силу.
6.5. Сторони, укладаючи цей Договір, керуючись відповідними
принципами свободи договору, домовились про наступну форму
укладання цього Договору, яка є обов'язковою для Сторін і
погодженою Сторонами, а саме: кожен аркуш, на якому викладено цей
Договір, містить підпис кожної Сторони (уповноважених
представників Сторін, що підписали цей Договір) та печатку
сторони, якщо Стороною є юридична особа.
6.6. Доповнення та зміни умов Договору вносяться за згодою
Сторін і оформляються додатковими угодами.
6.7. Цей Договір Сторонами прочитаний, відповідає їхнім
намірам та досягнутим домовленостям, що засвідчується власними
підписами Сторін, які діють з повним розумінням предмету та змісту
Договору.
7. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Кредитор Поручитель Боржник
Документи що посилаються на цей
- Порядок рефінансування первинних кредиторів для кредитування будівництва об'єктів житлового призначення та придбання житла в цих об'єктах
- Про параметри рефінансування
- Про зміни Стандартів ДІУ
- Щодо призупинення акредитації страхових компаній
- Параметри рефінансування
- Стосовно надання державної підтримки для забезпечення громадян доступним житлом
- Щодо внесення змін до Стандартів ДІУ